Investir avec un petit budget : l'essentiel
- Un petit budget en investissement se situe généralement entre 1 000 € et 5 000 €.
- Les ETF sont l'option la plus adaptée : diversification automatique, frais bas, accessibilité dès 10 €.
- Privilégiez les courtiers à faibles frais et sans dépôt minimum élevé : Trade Republic, XTB, Bitpanda.
- Adoptez la technique du DCA (investissement régulier) pour lisser votre prix d'entrée et limiter le risque.
- Vous pouvez aussi investir en actions fractionnables (1/10 d'une action Apple par exemple) dès quelques euros.
Quel courtier choisir pour investir avec un petit budget ?
Pour investir avec un petit budget, vous devez être attentif au dépôt minimum requis par les courtiers. XTB Trading se place en première position avec aucun dépôt minimum. Coinbase et Bitpanda se distinguent aussi avec un dépôt minimum symbolique à 1 € seulement.
Nos courtiers partenaires pour petits budgets
| Courtier | Classes d'actifs | Dépôt minimum |
|---|---|---|
Trade Republic
|
Actions, ETF, obligations, cryptomonnaies, indices | 1 € |
eToro
|
Actions, ETF, cryptos, CFD, Forex | 50 $ (~46 €) |
Bitpanda
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Actions, ETF, cryptos, métaux précieux | 1 € |
Fortuneo
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Actions, ETF, OPCVM, turbos | 100 € (pour PEA) |
Pour investir en bourse avec un petit budget, privilégiez un courtier en ligne qui prend peu de frais sur les petits ordres et qui est accessible à partir d’un faible montant de dépôt initial.
Dans quoi investir avec un petit budget ?
Pour le choix d’actifs, les petits budgets ont intérêt à se tourner vers des actifs peu coûteux comme les ETF. Ils vous permettront de vous diversifier facilement. Il est également possible d’investir en actions ou en cryptomonnaies avec un petit budget, à condition de bien se renseigner en amont.
Investir en DCA, une bonne idée avec un petit budget ?
La technique du DCA (Dollar Cost Average) consiste à investir régulièrement dans un ou plusieurs actifs quelle que soit la fluctuation des cours, afin de lisser votre prix d’entrée et gommer la volatilité.
Exemple : vous décidez d’investir 100 € chaque mois dans un fonds indiciel.
- En janvier, le prix de l’indice est de 10 € par part : vous achetez 10 parts ;
- En février, le prix chute à 8 € par part : vous achetez 12,5 parts ;
- En mars, le prix remonte à 12 € par part : vous achetez 8,33 parts.
Vous investissez toujours la même somme, mais le nombre de parts achetées varie. Le DCA permet de réduire votre risque en investissant régulièrement des petites sommes.
Investir en actions avec un petit budget
De 10 € à 200 €, il est possible d’investir en actions même avec un petit budget. Attention, le prix de certaines actions est parfois élevé, ce qui peut nuire à la diversification de votre portefeuille.
Les actions fractionnables vous permettent d’investir en bourse avec un petit capital. Certains courtiers le proposent comme Trade Republic : vous achetez des actions selon le montant que vous souhaitez investir, et non selon le prix de l’action. Vous pouvez par exemple acheter 1/10 d’une action Apple et ainsi acheter d'autres titres avec le budget restant.
Les actions fractionnables vous permettent notamment de faire du stock picking : une méthode de sélection des entreprises et des actions sur lesquelles vous souhaitez investir. Cette technique peut s’avérer très profitable mais requiert des connaissances et du temps.
À savoir avant de vous lancer en actions fractionnables
- Les actions fractionnables sont réservées aux CTO (compte-titres). Cette option n'est pas disponible pour ceux qui possèdent un PEA ;
- Cette option n'est pas proposée par tous les courtiers ;
- Certains courtiers facturent des frais importants sur les investissements en actions : renseignez-vous avant d'investir.
Investir en cryptomonnaies avec un petit budget
Il est possible d’investir en cryptomonnaies avec un petit budget car les frais sur les plateformes comme Binance, KuCoin ou eToro sont relativement bas. En moyenne, le dépôt minimum pour investir en crypto est de 10 € sur la majorité des plateformes.
Attention au marché crypto
Les cryptoactifs sont réservés à un public averti, car c’est un marché très volatil. En investissant en cryptomonnaies, vos potentiels rendements sont très élevés, au même titre que vos pertes. Soyez prudent et évitez l’effet de levier.
Si vous souhaitez investir en cryptomonnaies avec un petit budget, adoptez une stratégie de money management stricte pour éviter de perdre l’intégralité de vos fonds.
Investir en ETF avec un petit budget, la meilleure option
Investir en ETF avec un petit budget est la meilleure option car les ETF vous permettent de vous diversifier instantanément en regroupant actions et obligations. Leur faible coût et leur accessibilité dès 10 € vous donnent un large choix sur les marchés financiers.
Pas besoin d’être un expert pour placer son argent dans les ETF. De plus, le risque de perte en capital est faible grâce à la multitude d’entreprises qui constituent les ETF. Si une entreprise coule, l’impact sur l’ETF sera amorti par la performance des autres entreprises.
Investir en immobilier avec un petit budget
Investir en immobilier avec un petit budget s'est très largement démocratisé. Vous avez deux options :
- Le crowdfunding immobilier : vous permet d'investir le montant que vous souhaitez dans un bien immobilier ;
- L'investissement en REIT (immobilier coté en bourse) : les REIT sont des sociétés qui exploitent ou financent des biens immobiliers dans lesquelles vous pouvez investir sous forme d'actions.
Quel compte choisir pour investir en bourse avec un petit budget ?
Pour investir en bourse avec un petit budget, vous avez le choix entre un PEA, un CTO ou une assurance vie. Un PEA vous offrira des avantages fiscaux plus intéressants, mais l'assurance vie vous donnera plus de flexibilité et d’options d’investissement.
Le PEA (Plan Épargne en Actions).
Le PEA est très avantageux fiscalement et vous permet une exonération d’impôts sur vos plus-values après 5 ans d’ancienneté. En revanche, l’offre du PEA est assez restreinte puisqu’elle vous permet d’investir seulement dans des actions et ETF français et européens.
Astuce pour se diversifier avec un PEA
Si vous souhaitez vous diversifier avec un PEA, investissez dans certains ETF éligibles : vous pourrez ainsi élargir la zone géographique et varier les secteurs d’investissement. Ouvrez un PEA avec Fortuneo dès 100 € et recevez jusqu’à 60 € comme offre de bienvenue.
L'assurance vie.
L’assurance vie permet d’investir en fonds euros et de sécuriser une partie de votre placement. De plus, c'est un produit avantageux fiscalement : exonération partielle après 8 ans d’ancienneté. C’est aussi un portefeuille facile à transmettre, en cas de décès du propriétaire.
Attention, les assurances vie ne sont pas les comptes les plus accessibles : certains acteurs comme Nalo ou Yomoni vous demanderont 1 000 € comme capital de départ pour ouvrir une assurance vie en gestion pilotée.
Le CTO (compte-titres).
Le CTO est souvent utilisé par les investisseurs avertis. Bien qu’il n’offre aucun avantage fiscalement, il permet d’investir sur une gamme de produits financiers très large, sur différents secteurs et des actifs à l’échelle internationale.
Est-il possible d'investir sans argent ?
Investir sans argent est impossible. En revanche, plusieurs techniques permettent de gagner de l’argent de manière presque gratuite : airdrops crypto, cashback ou compte financé.
Les airdrops, mythe ou réalité ?
Les airdrops sont des distributions gratuites de jetons ou de cryptomonnaies à des investisseurs, offrant la possibilité de se constituer un portefeuille crypto sans dépenser d’argent. Les airdrops sont réguliers et varient selon l’établissement.
Pour être éligible aux airdrops, il vous faudra réaliser quelques actions sur une ou plusieurs blockchains : déposer des jetons pendant un certain temps (staking) ou effectuer des opérations spécifiques comme des transferts d'actifs d'une blockchain à une autre.
Pour tirer profit du système, il vous faudra beaucoup de connaissances : naviguer entre les différents écosystèmes blockchain peut être complexe pour les débutants.
Le système de cashback, comment en profiter ?
Le cashback vous permet de gagner de l’argent sur vos dépenses quotidiennes : pratique lorsque l’on a un petit budget.
Le cashback consiste à vous faire rembourser une partie de vos achats en contrepartie de l’utilisation d’une carte bancaire. Par exemple, la carte Trade Republic vous offre 1 % de cashback sur tous vos achats.
Bien que 1 % semble peu, ces remboursements s’accumuleront au fil du temps dans votre portefeuille sans effort supplémentaire de votre part.
Tenter l’aventure d’un compte financé
En offrant la possibilité d’investir sans aucun fond initial, les établissements financiers aussi appelés « prop firms » proposent aux traders actifs d’acquérir un compte de trading allant jusqu’à 200 000 $ en passant un examen de performance.
Cela permet aux traders les plus expérimentés et les plus motivés de disposer d’un levier conséquent avec un partage des gains variant entre 80 % et 90 % pour le trader et 10 % à 20 % pour l’établissement de financement.
Attention aux prop firms
Bien que beaucoup d’investisseurs actifs soient tentés par l’expérience, l’objectif de performance est très élevé et demande une stratégie de trading stricte respectant les conditions fixées.
Si les conditions de trading ne sont pas respectées, vous devrez alors recommencer un examen et payer de nouveau.
Voici plusieurs exemples d’établissements proposant des comptes financés :
- FTMO ;
- TopStep ;
- APEX ;
- True Forex Funds ;
- We Get Funded ;
- Surge Trading.
Stratégie d'investissement avec un petit budget : 5 conseils pratiques
Vous avez suffisamment épargné et votre capital est prêt à être investi ? Voici 5 conseils pour préparer au mieux votre stratégie d’investissement avec un petit budget.
- 1 Préparez un plan d'investissement. Avant d'effectuer vos placements, soyez capable de répondre à ces questions : sur quels actifs investir, combien, à quelle fréquence, quel horizon de placement, pour quelle raison (projet personnel, retraite).
- 2 Diversifiez vos placements. Règle d'or en investissement, diversifiez pour limiter les risques et optimiser la rentabilité. Avec un petit budget, privilégiez les ETF déjà diversifiés et à moindres frais.
- 3 Faites le bon choix de portefeuille. Pour optimiser votre fiscalité, préférez un PEA (exonération après 5 ans) ou une assurance vie (exonération partielle après 8 ans). Pour la diversification maximale, choisissez le compte-titres (mais sans avantage fiscal).
- 4 Pas de FOMO (Fear Of Missing Out). Ne vous précipitez pas, les opportunités en trading sont courantes. Faites preuve de patience et gardez un money management strict. Aidez-vous d'indicateurs comme l'index Fear and Greed.
- 5 Choisissez le bon courtier, évitez les frais. Une bonne stratégie c'est aussi savoir éviter les plateformes ou les actifs avec des frais exorbitants. Privilégiez les courtiers avec 0 € de frais d'ouverture et de garde.
Qu'est-ce que le money management ?
Le money management (ou gestion des risques) désigne la faculté à définir les risques encourus sur le marché afin d’ajuster la taille de vos investissements en fonction de l’actif et de votre capital.
Questions fréquentes sur l'investissement avec un petit budget
Vous pouvez commencer à investir en bourse dès 10 € avec certains courtiers en ligne comme Trade Republic, Bitpanda ou XTB. Pour une stratégie diversifiée, prévoyez idéalement un capital de départ entre 1 000 € et 5 000 €.
Avec un petit budget, privilégiez les ETF qui offrent une diversification automatique et des frais bas.
Oui, grâce aux actions fractionnables. Vous pouvez acheter une fraction d'action (1/10 ou 1/100 selon le prix) à hauteur du montant que vous souhaitez investir.
- Réservé aux CTO (pas disponible en PEA) ;
- Tous les courtiers ne le proposent pas (Trade Republic et eToro le permettent).
3 règles d'or pour limiter les risques :
- Diversifiez via des ETF qui regroupent automatiquement plusieurs centaines d'entreprises ;
- Pratiquez le DCA (investissement régulier d'une même somme) pour lisser votre prix d'entrée ;
- Évitez l'effet de levier et les produits dérivés tant que vous n'êtes pas un investisseur aguerri.
