Ramify : investir en multi-enveloppes et en multi-supports facilement

Créée en 2020, Ramify est un conseiller en gestion de patrimoine, il conseille sur les investissements financiers, mais également sur la fiscalité. Sur la base d’algorithme puissance, Ramify aide à investir, depuis une assurance vie ou un PER, sur le marché des actions, des obligations, immobilier ou du private equity. Ramify c’est aussi un livret d’épargne boosté à 3,5% et un compte à terme pour épargne en sécurité. Décryptage des offres et des performances.

🔎 Qui est Ramify ?

Ramify est une Fintech française fondée en 2021 à Paris par Samy Ouardini, ancien conseiller en stratégie financière et Olivier Herbout, ancien vice-président chez Goldman Sachs. C'est un Robo-advisor, un conseiller financier digital qui accompagne sur l'allocation des produits d'investissement à l'image de la gestion pilotée classique. Avec, en plus, un accompagnement pour optimiser la fiscalité.

Les deux fondateurs décident de créer Ramify afin de proposer des solutions d’investissement pour tous et peu coûteuses. La fintech s’est lancée avec l’assurance-vie comme produit de départ, mais s’est très vite diversifiée via un PER, un compte à terme et un livret d'épargne à taux boosté. L'assurance vie et le PER ouvrent l'investissement à plusieurs supports :

• Private Equity (titre non cotés)
• Produits structurés
• SCPI (immobilier)
• Art
• Crowdfunding

💸 Ramify Assurance vie, PER et Compte à terme : Détail des enveloppes financières

L’atout de Ramify est la mise en place de la gestion pilotée pour nombreux de ses produits. Que ce soit assurance-vie, PER, Ramify vous propose de constituer un portefeuille sur mesure à l’aide d’un conseiller sans frais additionnels. Profil sécurité ou profil risqué ? Il y en a pour tous les goûts, focus sur trois des produits phares en gestion pilotée.

L’assurance-vie Ramify, créez votre portefeuille sur mesure

L’assurance-vie ne peut être gérée qu’en gestion pilotée chez Ramify. Disponible avec un premier virement de 1000€, vous pouvez ensuite alimenter votre assurance-vie par virement d’un minimum de 100€.

Ramify facture 1,5% de frais de gestion. En revanche, profitez de 0% de frais d’entrée, 0% de frais d’arbitrage et 0% de frais de versement.

Ramify propose des portefeuilles complets et diversifiés pour faciliter l’investissement des plus néophytes, et optimiser les rendements. Voici les 4 portefeuilles disponibles, du moins risqué au plus risqué :

Risque 1/3 Essential :
Composées d’ETF, d’actions, d’obligations et de fonds euros, le portefeuille Essential convient aussi bien aux débutants qu’aux experts qui souhaitent s’exposer à un faible risque.

Risque 2/3 Flagship :
Composées d’ETF, d’actions, d’obligations, de fonds euros et d’immobilier. Flagship permet un portefeuille équilibré entre les fonds garantis et les performances des placements en actions et en immobilier.

Risque 3/3 Élite :
Composées d’ETF, d’actions, d’obligations, de fonds euros, d’immobilier et de titre non cotés, le portefeuille Élite est le plus risqué, mais aussi le plus performant avec un rendement moyen de 10,88%/an.

Portefeuille “Green” :
Choisissez l’investissement écoresponsable avec des placements respectant l’accord de Paris. L’objectif étant de limiter l’augmentation de la température mondiale à +2ºC. Concernant le risque du placement, il s’apparente au portefeuille “Flagship” avec un risque moyen.

Préparez votre retraite en ouvrant un PER Ramify

Le PER (plan épargne retraite) tout comme l’assurance-vie est assurée par APICIL. Ramify s'occupe de la gestion pilotée. Le PER est un produit intéressant, car il permet d’optimiser votre fiscalité et de générer des revenus additionnels, cependant l’argent investi dans cette enveloppe financière est bloquée jusqu’à la retraite.

Seuls certains cas de figure vous permettront de retirer de l’argent de votre PER en cas de besoin : achat d’une résidence principale, cession des droits au chômage, surendettement, etc.

Idem aux portefeuilles d’assurance vie, il en existe 3 selon votre profil de risque :

Risque 1/3: Essential :
Composées d’ETF, d’actions, d’obligations et de fonds euros, le portefeuille Essential convient aussi bien aux débutants qu’aux experts qui souhaitent s’exposer à un faible risque.

Risque 2/3 Flagship :
Composées d’ETF, d’actions, d’obligations, de fonds euros et d’immobilier. Flagship permet un portefeuille équilibré entre les fonds garantis et les performances des placements en actions et en immobilier.

Risque 3/3 Élite :
Composées d’ETF, d’actions, d’obligations, de fonds euros, d’immobilier et de titre non cotés, le portefeuille Élite est le plus risqué, mais aussi le plus performant avec un rendement moyen de 10,88%/an.

Optez pour un investissement sans risque avec le compte à terme Ramify

Le compte à terme Ramify est un placement sans risque disponible à partir de 100 000€ d’investissement où les conditions sont connues à l’avance.

Il vous permet d’investir sans limite puisqu’il n’y a pas de plafond de dépôt. Maximisez votre investissement avec un taux attractif allant de 2,2% à 3,75%/an selon le contrat fixé au préalable entre vous et votre conseiller Ramify.

Les fonds du compte à terme sont garantis par le FGDR à hauteur de 100 000€/personne.

💡 Les supports disponibles chez Ramify

Créée en 2021, Ramify s’est d’abord spécialisé dans l’assurance-vie avant d’élargir sa gamme de produits d’investissement. Bien que son cœur de compétence se trouve dans les produits à gestion pilotée, la fintech permet aujourd’hui à ses clients de diversifier leur portefeuille dans des actifs moins courant, comme le crowdfunding immo, les produits structurés ou encore l’art.

Quels en sont les risques, et comment fonctionnent-ils ? Comparabanques passe au peigne fin les produits Ramify :

📈 Les performances Ramify

Les performances de Ramify en 2023 sont très prometteuses pour l'avenir. Les performances des trois portefeuilles, Essential, Flagship et Élite ont surperformées les portefeuilles traditionnels.

💡 À savoir : Le portefeuille de référence est le portefeuille Flagship (Elite ayant été lancé en cours d'année 2023), à l'avenir Elite sera le portefeuille de référence.

Legend

Ramify a mis en place un système de simulation selon votre profil investisseur et le budget alloué. Il vous permet d’avoir un aperçu des rendements potentiels.

Nos experts l’ont testé pour vous :

Étude de cas :

Selon les données correspondantes, les placements auraient généré un rendement moyen de 9,8%/an soit un total de 122,02% sur 10 ans. Dans le tableau ci-dessous, nous pouvons voir la répartition des actifs du portefeuille. Chaque client peut à tout moment revoir la répartition de ces derniers avec son conseiller Ramify s’il le souhaite.

💸 Les frais pour investir avec Ramify

Ramify dispose des frais parmi les plus bas du marché parmi les courtiers en ligne. C’est un point fort de la fintech qui met en avant son unique frais de gestion jusqu’à 1,5% contre 2% pour les banques en ligne et jusqu’à 3% pour les banques traditionnelles.

Peu importe les produits dans lesquels vous souhaitez investir, Ramify ne facture aucuns frais d’entrée. L’inscription est gratuite et se fait 100% en ligne.

Ramify a mis en place un comparateur de frais permettant de simuler les économies faites en investissant avec Ramify plutôt qu’un autre acteur.

Nous avons réalisé la simulation en comparant Ramify et le Crédit Agricole.

Exemple type :

Avec un investissement de base de 10000€, un horizon d’investissement de 20 ans et un rendement attendu de 6% avec le portefeuille Essential (risque faible), nous aurions économisé 6599€ de frais.

Voici le détail des frais appliqués par Ramify selon les données précédentes :

💻 L'interface et les services de Ramify

Ramify ne dispose pas d’application mobile pour le moment, en revanche l’espace client en ligne est très épurée et permet une navigation facile entre les différents onglets et produits Ramify :

L’onglet accueil de Ramify vous permet d’avoir un aperçu global de vos investissements une fois client :

Pour chaque produit dans lequel vous avez investi, vous disposez d’un tableau de bord approfondi afin de suivre l’évolution de vos placements ainsi que les performances par classes d’actifs :

Optimisez votre fiscalité grâce à l’outil d’optimisation fiscale de Ramify. Deux options s’offrent à vous, remplir le questionnaire fiscal (plus ou moins 8 minutes) ou télécharger directement votre avis d’imposition. Suivez ensuite les différentes étapes jusqu’à ce que Ramify vous propose une solution d’investissement adéquate.

L’onglet compte regroupe vos informations personnelles, vos documents, compte bancaire et modes de sécurisation. Vous pouvez modifier vos données personnelles à tout moment.

En conclusion, l’interface et les services de Ramify sont facilement accessibles et très transparents, l’outil de simulation donne un très bon aperçu des rendements potentiels. Son outil de fiscalité est un vrai plus apporté par les équipes de Ramify, longtemps dédié aux gros portefeuilles, l’optimisation fiscale est désormais accessible de tous avec Ramify.

🎁 Offre de parrainage Ramify

L’offre de parrainage de Ramify est de 75€ par personne parrainée pour une première inscription en SCPI ou private equity (minimum de 1000€).

La prime de 75€ est versée directement sur vos comptes bancaires, parrain et filleul dans les 90 jours suivants l’inscription.

L’offre de parrainage Assurance-vie et PER Ramify est de 3 mois de gestion offerts (jusqu’à 500€).

Pour profiter de l’offre de parrainage Ramify, trois options s’offrent à vous :

• Partager votre code parrainage situé en bas de page dans l’onglet “parrainage”
• Partagez votre lien Ramify également situé en bas de page
• Insérer l’email du filleul directement depuis l’onglet parrainage, ce dernier recevra le lien d’inscription Ramify directement dans sa boite mail.

Parrainez sans limite avec Ramify, il n’y a pas de limite de parrainage !

⚖️ Comparatif Ramify vs Yomoni vs Nalo

Les néo courtiers fleurissent peu à peu dans le paysage français. Tous permettent d’investir dans différents actifs tels que les ETF, les fonds euros, les actions et plus encore. Ces plateformes d’investissement présentent toutes un point commun, elles ne facturent que peu de frais. Moins chers que les banques en ligne et que les banques traditionnelles, leur but est de démocratiser l’investissement et permettent aux petits portefeuilles d’accéder à l’épargne.

Voyons voir qui de Ramify, Yomoni ou Nalo est le plus intéressant. Pour cela, nos experts ont réalisé un comparatif Ramify vs Yomoni vs Nalo :