Comment et pourquoi investir dans l'or en 2024 ?

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Faites croître votre capital et votre patrimoine en investissant en bourse. En France, seule une personne sur dix est investie dans des actions boursières. Double peine, d’une part pour les entreprises qui ne bénéficient d’aucun soutien financier et de l’autre, les Français ne font pas grandir leur patrimoine financier. Bien qu’investir en bourse présente des risques, c’est un placement qui peut s’avérer très rentable sur long terme. Focus sur les possibilités et les moyens d’investir en bourse en 2024.

📈 Quel est le cours de l’or actuel ?

1 Once (31,1g) : 2207€

💎 Quels sont les meilleurs courtiers pour investir dans l’or ?

  • Degiro
  • XTB
  • eToro
  • Trade Republic
  • Boursorama
  • Fortuneo
  • SAXO banque

🏦 Quelles sont les meilleures agences physiques pour acheter de l’or ?

  • Le comptoir national de l’or
  • Gold avenue
  • Aucoffre.com

🔎 Quels sont les meilleures ETF pour investir dans l’or ?

  • SPDR Gold MiniShares Trust (GLDM)
  • Aberdeen Physical Gold Shares ETF (SGOL)
  • iShares Gold Trust (IAU)
  • VanEck Vectors Gold Miners ETF (GDX)
  • GraniteShares Gold Trust (BAR)

💻 Or physique ou or papier : comment investir dans l’or ?

Si vous souhaitez investir dans l’or vous pouvez investir soit dans l’or physique en achetant des lingots ou des pièces d’or ou bien dans l’or papier en investissant en bourse.

Acheter de l’or physique

Acheter de l’or physique sous forme de lingots ou de pièces est la manière la plus courante d’investir dans l’or.

L’or physique s’achète auprès d’un courtier spécialisé. Il peut s’agir de comptoirs d’achat-revente de métaux précieux ou même de votre banque.

Vous paierez une prime sur la quantité d’or achetée. La prime correspond à la différence entre le prix de vente et la cotation de l’or. Il s’agit de la rémunération du commerçant.

Voici les frais que l’on retrouve habituellement pour l’achat d’or au comptoir :

  • 2% de prime pour un lingot d’1kg
  • 3% de prime pour un lingotin de 50g
  • 5% de prime pour une pièce d’or

L’or physique est généralement réservé aux particuliers ayant un capital important, car il n’est pas fractionnable et son prix peut être très élevé selon la quantité :

  • 72870€ pour un lingot d’or (avril 2024)
  • 421€ pour une pièce d’or 20frs Napoléon
  • 383,50€ pour un lingotin de 5g
  • 2207€ pour une once d’or (31,1g)
  • 7570€ pour un lingotin de 100g
  • 71230€ pour un lingot d’or d’1kg

Si vous souhaitez investir dans l’or physique, pensez en amont à une solution de stockage sécurisée ! Vous avez le choix entre plusieurs options :

  • Conserver l’or à votre domicile dans un coffre-fort
  • Opter pour un coffre de banque
  • Choisir une société spécialisée : certains vendeurs proposent des locations de coffres.

Or d’investissement vs or commercial

Pour qu’il soit considéré comme l’or d’investissement, l’or doit être pur à plus de 99,5% pour les lingots. Les pièces quant à elles doivent avoir été frappées après 1800 et être pures à plus de 90%. L’or commercial, quant à lui, est l’or courant que l’on retrouve dans les bijoux ou certaines pièces d’or.

Voici les courtiers avec lesquels vous pouvez acheter de l’or physique :
Vendeur d’or physique :Quantités :Frais :

Le comptoir national de l’or

  • Louis d’or
  • Once d’or
  • Lingotin (5g,10g,20g, 50g, 100g, 250g, 500g.)
  • Lingot d’or 1Kg
  • 3,3% transactions inférieures à 5000€
  • 2,8% transactions inférieures à 10000€
  • 2,8% transactions inférieures à 10000€
  • 2,2% transactions entre 10000€ et 50000€
  • 1,8% transactions entre 50000€ et 100000€

Gold avenue

  • Louis d’or
  • Once d’or
  • Lingotin (5g,10g,20g, 50g, 100g, 250g, 500g.)
  • Lingot d’or 1Kg
  • 0 CHF de stockage jusqu’à 10000 francs suisse (CHF) en or
  • 8CHF/mois jusqu’à 100 000CHF en or

Aucoffre.com

  • Louis d’or
  • Once d’or
  • Lingotin (5g,10g,20g, 50g, 100g, 250g, 500g.)
  • Lingot d’or 1Kg
  • Frais de gestion sur achat : 2%
  • Frais de gestion sur vente : 3%
  • Frais de dépôt de fonds 1%
  • Réception d’un virement non SEPA inférieur à 1000€ : 25€ TTC
  • Frais de contrôle personnalisé : 250€ TTC

Informations mises à jour en juillet 2024

Investir dans l’or papier via des courtiers :

En investissant dans l’or papier, vous achetez de l’or de manière indirecte à travers des actions : vous ne possédez pas l’or physiquement, mais des produits financiers. ETF, CFD ou contrats à terme : l’or papier vous offre plus de flexibilité sur les quantités que vous souhaitez investir et vous permet de tirer profit des fluctuations du prix de l’or.

Vous pouvez investir dans l’or papier via des ETF. Il en existe deux types pour investir dans l’or et diversifier votre portefeuille sur des investissements à moyen et long terme.

  • Les ETF qui investissent des contrats à terme qui répliquent le cours de l’or.
  • Les ETF qui investissent dans des poignées d’actions d’entreprises travaillant dans la production d’or (mines et entreprises d’exploitation).
Tableau comparatif de courtiers et des ETF proposés pour investir dans l'or%nbsp;:
Courtiers en ligneETF GOLD

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  • Ishares Gold Producers
  • Lyxor NYSE Arca Gold Bugs
  • Wisdomtree Core Physical Gold
  • Wisdomtree Physical Swiss Gold

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  • VanEck Junior Gold Miners UCITS ETF
  • VanEck Gold Miners UCITS ETF
  • ishares Physical Gold ETC
  • Invesco Physical Gold ETC

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Ishares gold trust

Informations mises à jour en juillet 2024

Il est également possible d’investir sur l’or via des CFD (contracts for difference). Attention, ce type de support ne permet pas de posséder d’or, mais de spéculer à la baisse ou à la hausse sur le cours de l’or. Investir en CFD vous permet également l’utilisation d’effet de levier pour augmenter votre exposition au marché.

⚠️ Attention à l’effet de levier, vous risquez des pertes en capital plus importantes.

Les contrats à terme, aussi appelés contrats futurs restent la voie la plus directe d’acheter de l’or papier, c’est aussi la plus coûteuse. Utilisés principalement par les traders expérimentés, les contrats à terme sont peu accessibles : un contrat futur est de 100 onces soit plus de 200 000€ ! Afin de rendre ces contrats plus abordables, il existe aussi des “micros contrats” de 10 onces soit 20 000€.

Notre conclusion : Pour investir dans l’or avec plus de facilité, de flexibilité et moins de frais, privilégiez l’achat d’or avec des ETF via des courtiers.

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🚀 Investir dans l'or avec Trade Republic

👉 Découvrez quel courtier choisir avec notre comparatif Degiro ou Trade Republic ?

🙋‍ Comment investir dans l'or en bourse: comparatif des courtiers en 2024

Investir dans l’or en bourse via les courtiers en ligne reste la solution la plus simple pour investir dans l’or papier. Moins chers, moins risqués et plus rapides, vous pouvez acheter et vendre les quantités d’or que vous souhaitez sans vous soucier de la livraison ni du stockage. Certains courtiers vous permettent d’investir via des CFD et donc de spéculer à la hausse ou à la baisse de l’or comme eToro ou XTB Trading.

D’autres courtiers vous permettent d’investir via des ETF GOLD sur le moyen ou long terme comme Trade Republic ou Degiro, avec seulement 0,4%/an de frais maximum.

Les meilleurs courtiers en ligne pour investir dans l’or en bourse en 2024
CourtiersCompteSupportsFrais

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  • 0,4%/an + frais de courtage via ETF
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Compte titresETF0,4%/an + frais de courtage

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  • 1€ + 0,04% à l’achat/revente
 

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Informations mises à jour en juillet 2024

🔎 Pourquoi investir dans l'or en 2024 ?

L’or est considéré comme une valeur refuge. On dit que l’or est contracyclique : lors de périodes de crises ou de récession économique, alors que les cours traditionnels baissent, les investisseurs ont tendance à se tourner vers l’or dont le cours augmente.

Ainsi, l’or a toujours de la valeur du fait de sa rareté et permet de se protéger face aux dépréciations des devises traditionnelles.

En temps de forte crise comme lors de la crise des subprimes en 2008, l’or a permis à de nombreux investisseurs de protéger leur épargne en changeant leur US Dollars ou euro pour de l’or.

Pourquoi ne pas investir dans l’or ? Risques liés aux produits dérivés
 

Investir de l’or se fait souvent via des produits dérivés, vous risquez alors de grosses pertes en capital. Les produits dérivés utilisent l’effet de levier, vous êtes alors confronté à une grande exposition au marché.

Forte volatilité
 

La volatilité sur l’or est parfois très importante. Les investisseurs doivent être prêts psychologiquement à de possibles pertes. La mise en place de stop loss est recommandée afin de fixer vos limites de perte en amont.

Tensions géopolotiques
 

Les tensions géopolitiques récentes motivent les investisseurs et épargnants à placer leur épargne dans l’or faisant ainsi grimper son prix. Attention au contrecoup, le prix de l’or pourrait se corriger et se stabiliser après une période de forte croissance.

Portefeuille déjà diversifié
 

Si vous êtes suffisamment diversifié, l’ajout de l’or dans votre portefeuille n’est pas forcément judicieux. Cela dépendra bien sûr du timing d’investissement et du contexte géopolitique global.

⚖️ Quelle fiscalité pour l’or ?

Taxation sur l’or physique :

À l’achat, “l’or d’investissement” est exempté de TVA. De plus, depuis 2018, la détention de l’or comme épargne n’est plus soumise à l’ISF.

Néanmoins, la revente de l’or physique est taxée. Lorsque vous revendez votre or, vous avez le choix entre deux régimes : la taxe forfaitaire ou le régime de la plus-value.

  • Une taxe sur les métaux précieux de 11% du montant total de la revente : composé de la taxe sur les métaux précieux (10,5%) et du remboursement de la dette sociale (0,5%). , que vous soyez en moins-value ou en plus-value.
  • Une taxation au régime de la plus-value (plus value = prix d’achat - prix de revente) : votre plus-value est taxée à hauteur de 36,2% (19% d’impôt et 17,2% de charges sociales).

Cette taxation de la plus-value bénéficie d’un abattement de 5% par année de détention. Ainsi, à partir de la 22ème année, la taxation devient nulle.

Ce régime s’applique uniquement si :

  1. Vous pouvez justifier de la date et du prix d’acquisition de votre or : conservez vos factures.
  2. Le vendeur et l’acheteur sont la même personne
  3. Les pièces ou lingots vendus sont ceux qui avaient été achetés : les factures doivent être nominatives : les lingots disposent d’un numéro permettant de les identifier.

Taxation sur l’or papier :

  • Si vous investissez via un compte titres : vos plus-values sont soumises à la flat tax soit 30% (impôts + charges sociales)
  • Si vous investissez via des CFD : les gains sont soumis à l’impôt sur les sociétés soit 31%

🔎 Investir dans l'or ou dans d'autres actifs ? Le comparatif 2024

L’or est un des actifs les plus prisés par les investisseurs pour diversifier leur portefeuille, mais d’autres métaux précieux tels que l’argent ou les diamants sont aussi utilisés comme valeur refuge.

Tableau comparatif du prix des actifs en 2024
ActifsPrix actuel
Or2211 € pour une once (31,1g)
Argent26,81 € pour une once (31,1g)
Palladium976,76 € pour une once (31,1g)
Pétrole84,24 € (le baril)

Tout comme les métaux précieux, l’immobilier est un placement long terme très prisé pour diversifier ses investissements et se protéger en période de crise ou d’inflation. L’or et l’immobilier sont des actifs qui se transmettent facilement et qui vous garantit un patrimoine.

Néanmoins, si l’or est plus accessible financièrement que l’immobilier, le risque de perte à la revente est plus élevé là où l’immobilier a l’avantage d’offrir une économie directe à travers la perception du loyer.

Tableau comparatif entre l'or et l'immobilier
 OrImmobilier

Avantages

  • Valeur refuge
  • Accessible financièrement
  • Marché très liquide
  • Permet de se diversifier
  • Possession d’un bien tangible et transmissible
  • Complément de revenus mensuel
  • Dispositifs de défiscalisation
  • Valeur refuge, permet de lutter contre l’inflation
  • Économie directe

Inconvénients

  • Coût du stockage pour l’or physique
  • Pas de revenus passifs
  • Volatilité des prix
  • Peu accessible
  • Revente qui peut prendre du temps
  • Coût d’entretien élevé

Informations mises à jour en juillet 2024

Même avec un petit budget, il est possible d'investir dans l'or avec le montant que vous désirez via des courtiers en ligne comme Degiro ou Trade Republic avec des ETF.

Investir dans l'or ou dans l'immobilier en 2024 ?

Les deux investissements peuvent se compléter : l’or vous permet d’épargner en cas d’inflation sans subir de pertes financières alors que l’immobilier vous permet d’acquérir un patrimoine que vous pourrez ensuite transmettre.

❓ F.A.Q :  Comment et pourquoi investir dans l'or ?

💰 Faut-il investir dans l’or ?

Investir dans l’or permet de diversifier ses investissements et de se protéger pendant les périodes d’inflation et de crise. Il s’agit d’une valeur refuge qui permet de protéger son épargne.

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💸 Quelle somme investir en or ?

Il est conseillé d’investir environ 10% de votre capital investissement pour du long terme dans l’or afin de diversifier vos placements.

🔎 Où stocker mon or ?

Si vous souhaitez investir dans l’or physique, pensez en amont à une solution de stockage sécurisée ! Vous avez le choix entre plusieurs options :

  • Conserver l’or à votre domicile dans un coffre-fort
  • Opter pour un coffre de banque
  • Choisir une société spécialisée : certains vendeurs vous proposent des locations de coffres.