Comment et pourquoi investir dans l'or en 2024 ?

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Faites croĂźtre votre capital et votre patrimoine en investissant en bourse. En France, seule une personne sur dix est investie dans des actions boursiĂšres. Double peine, d’une part pour les entreprises qui ne bĂ©nĂ©ficient d’aucun soutien financier et de l’autre, les Français ne font pas grandir leur patrimoine financier. Bien qu’investir en bourse prĂ©sente des risques, c’est un placement qui peut s’avĂ©rer trĂšs rentable sur long terme. Focus sur les possibilitĂ©s et les moyens d’investir en bourse en 2024.

📈 Quel est le cours de l’or actuel ?

1 Once (31,1g) : 2207€

💎 Quels sont les meilleurs courtiers pour investir dans l’or ?

  • Degiro
  • XTB
  • eToro
  • Trade Republic
  • Boursorama
  • Fortuneo
  • SAXO banque

🏩 Quelles sont les meilleures agences physiques pour acheter de l’or ?

  • Le comptoir national de l’or
  • Gold avenue
  • Aucoffre.com

🔎 Quels sont les meilleures ETF pour investir dans l’or ?

  • SPDR Gold MiniShares Trust (GLDM)
  • Aberdeen Physical Gold Shares ETF (SGOL)
  • iShares Gold Trust (IAU)
  • VanEck Vectors Gold Miners ETF (GDX)
  • GraniteShares Gold Trust (BAR)

đŸ’» Or physique ou or papier : comment investir dans l’or ?

Si vous souhaitez investir dans l’or vous pouvez investir soit dans l’or physique en achetant des lingots ou des piùces d’or ou bien dans l’or papier en investissant en bourse.

Acheter de l’or physique

Acheter de l’or physique sous forme de lingots ou de piùces est la maniùre la plus courante d’investir dans l’or.

L’or physique s’achĂšte auprĂšs d’un courtier spĂ©cialisĂ©. Il peut s’agir de comptoirs d’achat-revente de mĂ©taux prĂ©cieux ou mĂȘme de votre banque.

Vous paierez une prime sur la quantitĂ© d’or achetĂ©e. La prime correspond Ă  la diffĂ©rence entre le prix de vente et la cotation de l’or. Il s’agit de la rĂ©munĂ©ration du commerçant.

Voici les frais que l’on retrouve habituellement pour l’achat d’or au comptoir :

  • 2% de prime pour un lingot d’1kg
  • 3% de prime pour un lingotin de 50g
  • 5% de prime pour une piĂšce d’or

L’or physique est gĂ©nĂ©ralement rĂ©servĂ© aux particuliers ayant un capital important, car il n’est pas fractionnable et son prix peut ĂȘtre trĂšs Ă©levĂ© selon la quantitĂ© :

  • 72870€ pour un lingot d’or (avril 2024)
  • 421€ pour une piĂšce d’or 20frs NapolĂ©on
  • 383,50€ pour un lingotin de 5g
  • 2207€ pour une once d’or (31,1g)
  • 7570€ pour un lingotin de 100g
  • 71230€ pour un lingot d’or d’1kg

Si vous souhaitez investir dans l’or physique, pensez en amont Ă  une solution de stockage sĂ©curisĂ©e ! Vous avez le choix entre plusieurs options :

  • Conserver l’or Ă  votre domicile dans un coffre-fort
  • Opter pour un coffre de banque
  • Choisir une sociĂ©tĂ© spĂ©cialisĂ©e : certains vendeurs proposent des locations de coffres.

Or d’investissement vs or commercial

Pour qu’il soit considĂ©rĂ© comme l’or d’investissement, l’or doit ĂȘtre pur Ă  plus de 99,5% pour les lingots. Les piĂšces quant Ă  elles doivent avoir Ă©tĂ© frappĂ©es aprĂšs 1800 et ĂȘtre pures Ă  plus de 90%. L’or commercial, quant Ă  lui, est l’or courant que l’on retrouve dans les bijoux ou certaines piĂšces d’or.

Voici les courtiers avec lesquels vous pouvez acheter de l’or physique :
Vendeur d’or physique :QuantitĂ©s :Frais :

Le comptoir national de l’or

  • Louis d’or
  • Once d’or
  • Lingotin (5g,10g,20g, 50g, 100g, 250g, 500g.)
  • Lingot d’or 1Kg
  • 3,3% transactions infĂ©rieures Ă  5000€
  • 2,8% transactions infĂ©rieures Ă  10000€
  • 2,8% transactions infĂ©rieures Ă  10000€
  • 2,2% transactions entre 10000€ et 50000€
  • 1,8% transactions entre 50000€ et 100000€

Gold avenue

  • Louis d’or
  • Once d’or
  • Lingotin (5g,10g,20g, 50g, 100g, 250g, 500g.)
  • Lingot d’or 1Kg
  • 0 CHF de stockage jusqu’à 10000 francs suisse (CHF) en or
  • 8CHF/mois jusqu’à 100 000CHF en or

Aucoffre.com

  • Louis d’or
  • Once d’or
  • Lingotin (5g,10g,20g, 50g, 100g, 250g, 500g.)
  • Lingot d’or 1Kg
  • Frais de gestion sur achat : 2%
  • Frais de gestion sur vente : 3%
  • Frais de dĂ©pĂŽt de fonds 1%
  • RĂ©ception d’un virement non SEPA infĂ©rieur Ă  1000€ : 25€ TTC
  • Frais de contrĂŽle personnalisĂ© : 250€ TTC

Informations mises Ă  jour en octobre 2024

Investir dans l’or papier via des courtiers :

En investissant dans l’or papier, vous achetez de l’or de maniĂšre indirecte Ă  travers des actions : vous ne possĂ©dez pas l’or physiquement, mais des produits financiers. ETF, CFD ou contrats Ă  terme : l’or papier vous offre plus de flexibilitĂ© sur les quantitĂ©s que vous souhaitez investir et vous permet de tirer profit des fluctuations du prix de l’or.

Vous pouvez investir dans l’or papier via des ETF. Il en existe deux types pour investir dans l’or et diversifier votre portefeuille sur des investissements à moyen et long terme.

  • Les ETF qui investissent des contrats Ă  terme qui rĂ©pliquent le cours de l’or.
  • Les ETF qui investissent dans des poignĂ©es d’actions d’entreprises travaillant dans la production d’or (mines et entreprises d’exploitation).
Tableau comparatif de courtiers et des ETF proposés pour investir dans l'or%nbsp;:
Courtiers en ligneETF GOLD

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  • Ishares Gold Producers
  • Lyxor NYSE Arca Gold Bugs
  • Wisdomtree Core Physical Gold
  • Wisdomtree Physical Swiss Gold

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  • VanEck Junior Gold Miners UCITS ETF
  • VanEck Gold Miners UCITS ETF
  • ishares Physical Gold ETC
  • Invesco Physical Gold ETC

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Ishares gold trust

Informations mises Ă  jour en octobre 2024

Il est Ă©galement possible d’investir sur l’or via des CFD (contracts for difference). Attention, ce type de support ne permet pas de possĂ©der d’or, mais de spĂ©culer Ă  la baisse ou Ă  la hausse sur le cours de l’or. Investir en CFD vous permet Ă©galement l’utilisation d’effet de levier pour augmenter votre exposition au marchĂ©.

⚠ Attention Ă  l’effet de levier, vous risquez des pertes en capital plus importantes.

Les contrats Ă  terme, aussi appelĂ©s contrats futurs restent la voie la plus directe d’acheter de l’or papier, c’est aussi la plus coĂ»teuse. UtilisĂ©s principalement par les traders expĂ©rimentĂ©s, les contrats Ă  terme sont peu accessibles : un contrat futur est de 100 onces soit plus de 200 000€ ! Afin de rendre ces contrats plus abordables, il existe aussi des “micros contrats” de 10 onces soit 20 000€.

Notre conclusion : Pour investir dans l’or avec plus de facilitĂ©, de flexibilitĂ© et moins de frais, privilĂ©giez l’achat d’or avec des ETF via des courtiers.

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👉 DĂ©couvrez quel courtier choisir avec notre comparatif Degiro ou Trade Republic ?

🙋‍ Comment investir dans l'or en bourse: comparatif des courtiers en 2024

Investir dans l’or en bourse via les courtiers en ligne reste la solution la plus simple pour investir dans l’or papier. Moins chers, moins risquĂ©s et plus rapides, vous pouvez acheter et vendre les quantitĂ©s d’or que vous souhaitez sans vous soucier de la livraison ni du stockage. Certains courtiers vous permettent d’investir via des CFD et donc de spĂ©culer Ă  la hausse ou Ă  la baisse de l’or comme eToro ou XTB Trading.

D’autres courtiers vous permettent d’investir via des ETF GOLD sur le moyen ou long terme comme Trade Republic ou Degiro, avec seulement 0,4%/an de frais maximum.

Les meilleurs courtiers en ligne pour investir dans l’or en bourse en 2024
CourtiersCompteSupportsFrais

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  • 0,4%/an + frais de courtage via ETF
  • 0,6% en CFD

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Compte titresETF0,4%/an + frais de courtage

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  • 1€ + 0,04% Ă  l’achat/revente
 

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  • Compte titres
Contrats Ă  terme3€/contrat + coĂ»t de portage

Informations mises Ă  jour en octobre 2024

🔎 Pourquoi investir dans l'or en 2024 ?

L’or est considĂ©rĂ© comme une valeur refuge. On dit que l’or est contracyclique : lors de pĂ©riodes de crises ou de rĂ©cession Ă©conomique, alors que les cours traditionnels baissent, les investisseurs ont tendance Ă  se tourner vers l’or dont le cours augmente.

Ainsi, l’or a toujours de la valeur du fait de sa raretĂ© et permet de se protĂ©ger face aux dĂ©prĂ©ciations des devises traditionnelles.

En temps de forte crise comme lors de la crise des subprimes en 2008, l’or a permis Ă  de nombreux investisseurs de protĂ©ger leur Ă©pargne en changeant leur US Dollars ou euro pour de l’or.

Pourquoi ne pas investir dans l’or ? Risques liĂ©s aux produits dĂ©rivĂ©s
 

Investir de l’or se fait souvent via des produits dĂ©rivĂ©s, vous risquez alors de grosses pertes en capital. Les produits dĂ©rivĂ©s utilisent l’effet de levier, vous ĂȘtes alors confrontĂ© Ă  une grande exposition au marchĂ©.

Forte volatilité
 

La volatilitĂ© sur l’or est parfois trĂšs importante. Les investisseurs doivent ĂȘtre prĂȘts psychologiquement Ă  de possibles pertes. La mise en place de stop loss est recommandĂ©e afin de fixer vos limites de perte en amont.

Tensions géopolotiques
 

Les tensions gĂ©opolitiques rĂ©centes motivent les investisseurs et Ă©pargnants Ă  placer leur Ă©pargne dans l’or faisant ainsi grimper son prix. Attention au contrecoup, le prix de l’or pourrait se corriger et se stabiliser aprĂšs une pĂ©riode de forte croissance.

Portefeuille déjà diversifié
 

Si vous ĂȘtes suffisamment diversifiĂ©, l’ajout de l’or dans votre portefeuille n’est pas forcĂ©ment judicieux. Cela dĂ©pendra bien sĂ»r du timing d’investissement et du contexte gĂ©opolitique global.

⚖ Quelle fiscalitĂ© pour l’or ?

Taxation sur l’or physique :

À l’achat, “l’or d’investissement” est exemptĂ© de TVA. De plus, depuis 2018, la dĂ©tention de l’or comme Ă©pargne n’est plus soumise Ă  l’ISF.

NĂ©anmoins, la revente de l’or physique est taxĂ©e. Lorsque vous revendez votre or, vous avez le choix entre deux rĂ©gimes : la taxe forfaitaire ou le rĂ©gime de la plus-value.

  • Une taxe sur les mĂ©taux prĂ©cieux de 11% du montant total de la revente : composĂ© de la taxe sur les mĂ©taux prĂ©cieux (10,5%) et du remboursement de la dette sociale (0,5%). , que vous soyez en moins-value ou en plus-value.
  • Une taxation au rĂ©gime de la plus-value (plus value = prix d’achat - prix de revente) : votre plus-value est taxĂ©e Ă  hauteur de 36,2% (19% d’impĂŽt et 17,2% de charges sociales).

Cette taxation de la plus-value bĂ©nĂ©ficie d’un abattement de 5% par annĂ©e de dĂ©tention. Ainsi, Ă  partir de la 22Ăšme annĂ©e, la taxation devient nulle.

Ce rĂ©gime s’applique uniquement si :

  1. Vous pouvez justifier de la date et du prix d’acquisition de votre or : conservez vos factures.
  2. Le vendeur et l’acheteur sont la mĂȘme personne
  3. Les piĂšces ou lingots vendus sont ceux qui avaient Ă©tĂ© achetĂ©s : les factures doivent ĂȘtre nominatives : les lingots disposent d’un numĂ©ro permettant de les identifier.

Taxation sur l’or papier :

  • Si vous investissez via un compte titres : vos plus-values sont soumises Ă  la flat tax soit 30% (impĂŽts + charges sociales)
  • Si vous investissez via des CFD : les gains sont soumis Ă  l’impĂŽt sur les sociĂ©tĂ©s soit 31%

🔎 Investir dans l'or ou dans d'autres actifs ? Le comparatif 2024

L’or est un des actifs les plus prisĂ©s par les investisseurs pour diversifier leur portefeuille, mais d’autres mĂ©taux prĂ©cieux tels que l’argent ou les diamants sont aussi utilisĂ©s comme valeur refuge.

Tableau comparatif du prix des actifs en 2024
ActifsPrix actuel
Or2211 â‚Ź pour une once (31,1g)
Argent26,81 â‚Ź pour une once (31,1g)
Palladium976,76 â‚Ź pour une once (31,1g)
PĂ©trole84,24 â‚Ź (le baril)

Tout comme les mĂ©taux prĂ©cieux, l’immobilier est un placement long terme trĂšs prisĂ© pour diversifier ses investissements et se protĂ©ger en pĂ©riode de crise ou d’inflation. L’or et l’immobilier sont des actifs qui se transmettent facilement et qui vous garantit un patrimoine.

NĂ©anmoins, si l’or est plus accessible financiĂšrement que l’immobilier, le risque de perte Ă  la revente est plus Ă©levĂ© lĂ  oĂč l’immobilier a l’avantage d’offrir une Ă©conomie directe Ă  travers la perception du loyer.

Tableau comparatif entre l'or et l'immobilier
 OrImmobilier

Avantages

  • Valeur refuge
  • Accessible financiĂšrement
  • MarchĂ© trĂšs liquide
  • Permet de se diversifier
  • Possession d’un bien tangible et transmissible
  • ComplĂ©ment de revenus mensuel
  • Dispositifs de dĂ©fiscalisation
  • Valeur refuge, permet de lutter contre l’inflation
  • Économie directe

Inconvénients

  • CoĂ»t du stockage pour l’or physique
  • Pas de revenus passifs
  • VolatilitĂ© des prix
  • Peu accessible
  • Revente qui peut prendre du temps
  • CoĂ»t d’entretien Ă©levĂ©

Informations mises Ă  jour en octobre 2024

MĂȘme avec un petit budget, il est possible d'investir dans l'or avec le montant que vous dĂ©sirez via des courtiers en ligne comme Degiro ou Trade Republic avec des ETF.

Investir dans l'or ou dans l'immobilier en 2024 ?

Les deux investissements peuvent se complĂ©ter : l’or vous permet d’épargner en cas d’inflation sans subir de pertes financiĂšres alors que l’immobilier vous permet d’acquĂ©rir un patrimoine que vous pourrez ensuite transmettre.

❓ F.A.Q :  Comment et pourquoi investir dans l'or ?

💰 Faut-il investir dans l’or ?

Investir dans l’or permet de diversifier ses investissements et de se protĂ©ger pendant les pĂ©riodes d’inflation et de crise. Il s’agit d’une valeur refuge qui permet de protĂ©ger son Ă©pargne.

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💾 Quelle somme investir en or ?

Il est conseillĂ© d’investir environ 10% de votre capital investissement pour du long terme dans l’or afin de diversifier vos placements.

🔎 OĂč stocker mon or ?

Si vous souhaitez investir dans l’or physique, pensez en amont Ă  une solution de stockage sĂ©curisĂ©e ! Vous avez le choix entre plusieurs options :

  • Conserver l’or Ă  votre domicile dans un coffre-fort
  • Opter pour un coffre de banque
  • Choisir une sociĂ©tĂ© spĂ©cialisĂ©e : certains vendeurs vous proposent des locations de coffres.