DEGIRO : ce qu'il faut retenir
- Courtier en ligne fondé en 2008 aux Pays-Bas, racheté par Flatex en 2019.
- Tarifs 85 % moins élevés en moyenne que les concurrents traditionnels.
- Plus d'un million d'instruments financiers sur plus de 50 marchés.
- Limites majeures : pas de PEA, pas d'IFU, pas de CFD, plateforme orientée profils expérimentés.
L'offre DEGIRO Bourse : le récap de nos experts
En quelques années, DEGIRO a su se démarquer de ses concurrents grâce à des tarifs avantageux, une capacité à innover et un large choix d'instruments financiers.
Notre avis sur DEGIRO est globalement très positif. Le courtier en ligne a à cœur de s'adresser aux profils experts comme néophytes et propose à cette fin des outils ergonomiques, pédagogiques et faciles à prendre en main. La stratégie DEGIRO s'avère payante : l'entreprise compte aujourd'hui plus de 500 000 clients et ce chiffre ne fait qu'augmenter au fil des années.
DEGIRO : avantages et inconvénients
Avantages
- Tarifs très faibles, parmi les plus bas du marché européen
- Outils de trading performants (Webtrader, application mobile)
- Large choix d'instruments financiers (1 M+ produits)
- Service client réactif et international
- Filiale du groupe coté flatexDEGIRO Bank AG
- Présence sur plus de 50 places boursières
Inconvénients
- Absence de PEA, compte-titres uniquement
- Absence d'IFU (déclaration fiscale à reconstituer)
- Pas de CFD ni de placement en cryptomonnaies
- Plateforme orientée profils expérimentés
- Peu de contenu éducatif pour les profils débutants
Les types de compte proposés
DEGIRO propose 4 profils de compte, qui se distinguent par le niveau d'expertise requis et les instruments accessibles :
| Type de compte | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Compte Basic Tous profils |
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| Compte Active Tous profils |
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| Compte Trader Profil expert |
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| Compte Day Trader Profil expert |
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La nature de vos investissements détermine le type de compte. Contrairement à certains concurrents, le montant de l'investissement initial n'impacte ni vos droits ni vos avantages : ce sont vos choix d'instruments financiers qui définissent votre profil. Pour des placements classiques peu risqués, les comptes Basic ou Active sont adaptés ; pour des placements techniques ou bénéficier d'un effet de levier, optez plutôt pour un compte Trader ou Day Trader.
Pas de compte démo chez DEGIRO
Contrairement à Etoro, DEGIRO ne propose pas de compte fictif permettant de simuler des investissements. Les profils débutants n'ont donc pas la possibilité de s'entraîner avant de passer aux ordres réels. Une formation en ligne existe sur les bases du trading, mais elle est fournie uniquement en anglais et en néerlandais.
Les instruments disponibles
L'une des forces de DEGIRO repose sur la profondeur de son offre : plus d'un million d'instruments financiers répartis sur plus de 50 marchés. À date, le broker propose :
- 30 marchés d'actions, européens, américains, asiatiques et australiens ;
- 5 000 trackers (ETF) répartis sur plus de 20 places financières ;
- 21 000 OPCVM proposés par 64 gestionnaires de fonds ;
- 640 obligations sur 5 places boursières ;
- 12 marchés d'options et 14 marchés de futures ;
- Aucun placement en cryptomonnaie.
Cette présence mondiale permet aux investisseurs de diversifier leurs placements tant en termes de secteurs d'activité, de devises que de zones géographiques.
Les marchés accessibles en France et à l'étranger
DEGIRO est aujourd'hui présent dans plus de 30 pays dont 19 en Europe. Cette présence internationale lui permet d'enregistrer chaque année un volume de transaction supérieur à 50 milliards d'euros. Voici la couverture par zone :
- Europe : 23 marchés dont la Bourse de Londres, Euronext Paris, Euronext Amsterdam et Euronext Bruxelles ;
- États-Unis : 7 marchés dont le Nasdaq et le New York Stock Exchange ;
- Canada : 2 marchés dont le Toronto Stock Exchange ;
- Asie-Pacifique : 4 marchés (Tokyo, Hong Kong, Shanghai et Sydney).
À découvrir
Pour les traders initiés à la recherche d'une plateforme avancée, jetez un œil à XTB Trading et sa plateforme Xstation.
Les produits financiers disponibles chez DEGIRO
Voici le détail des 7 grandes catégories de produits accessibles via DEGIRO, avec leurs particularités et la grille tarifaire associée :
| Produit | Particularités | Frais |
|---|---|---|
| Actions | Actions nationales et internationales, 30 marchés différents | Courtage 1 € à 5 €, gestion 1 € |
| ETF | ETF nationaux et internationaux, large choix | Courtage 2 €, gestion 1 € |
| Options | 12 places boursières, ordres jour / continu / limite / au marché | Courtage 0,75 € par contrat |
| Futures | Euronext dérivés Paris, Euronext dérivés Bruxelles, Eurex Allemagne | Courtage 0,75 € par contrat |
| Fonds (OPCVM) | Euronext Fund Services, fonds non cotés (STP) | Entrée 3,90 €, droits de garde 0,20 % |
| Obligations | 5 places boursières différentes | Entrée 2 € |
| Effet de levier | Warrants, turbos et certificats | Courtage 0,50 € à 2 € en moyenne |
L'allocation DEGIRO
Cette fonctionnalité permet d'investir dans des actions sans avoir de liquidités. En contrepartie, un taux d'intérêt annuel de 4 % est appliqué. Pour activer l'offre, rendez-vous sur Webtrader ou l'application DEGIRO Trading mobile et activez la fonctionnalité dans vos paramètres.
Les frais appliqués chez DEGIRO
Comparativement à ses concurrents, DEGIRO propose des tarifs imbattables. Considéré comme le courtier en ligne le moins cher du marché européen, le broker affiche des frais 85 % moins élevés en moyenne, notamment sur les actions étrangères. Cette politique s'applique à tous les souscripteurs sans distinction de profil, de montant investi ou d'ancienneté.
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais de dépôt | ✓ Gratuit |
| Frais d'inactivité | ✓ Gratuit |
| Frais de retrait | ✓ Gratuit |
| Droits de garde | ✓ Gratuit |
| Connexion aux places boursières | 0,25 % max. de la valeur investie sur l'année par place boursière. Marchés options US : 5 €/mois |
| Dividendes | 7,50 € |
| Assemblées générales | Inscription 100 € |
Investir avec un petit capital, est-ce rentable ?
Avec sa grille tarifaire très réduite, DEGIRO permet d'investir même avec un petit budget, que vous soyez investisseur occasionnel ou trader aguerri. Aucun montant minimum n'est imposé à l'ouverture.
Les outils de trading de DEGIRO
DEGIRO Webtrader : une plateforme de trading pointue
DEGIRO propose à ses clients Webtrader, une plateforme web complète qui donne accès en temps réel aux instruments et aux marchés boursiers. Voici les fonctionnalités principales :
- Marché : suivi et analyse des tendances générales des marchés boursiers ;
- Produits : analyse du cours d'un produit sur une période longue (par exemple : action Apple sur 6 mois) ;
- Portefeuille : suivi en temps réel de tous vos placements en cours ;
- Agenda : planification d'actions précises selon la saisonnalité ;
- Actualité : flux d'information sur les nouveautés liées à la bourse.
DEGIRO Trading mobile : une application mobile de trading efficace
DEGIRO Trading mobile est l'application mobile officielle du broker. Elle reprend toutes les fonctionnalités de Webtrader et ajoute des avantages spécifiques : alertes en temps réel sur l'évolution des marchés pour réagir vite, interface plus flexible et ergonomique. L'application est gratuite et disponible sur l'App Store et Google Play.
Contact DEGIRO : joindre le service client
Pour toute question sur votre compte ou pour signaler un incident, voici les 3 canaux de contact mis à disposition par DEGIRO :
| Canal | Détails |
|---|---|
| Téléphone | 09 75 18 73 18 Conseillers francophones, du lundi au vendredi de 8h à 17h30. |
| Service disponible 7j/7 et 24h/24 via le formulaire de contact en ligne. | |
| Adresse postale | DEGIRO Rembrandt Tower, 9e étage 1096 HA Amsterdam, Pays-Bas |
Investir comporte un risque de perte en capital.
Comment ouvrir un compte DEGIRO ?
L'inscription chez DEGIRO se fait 100 % en ligne, simplement et rapidement. Pour investir, vous devez ouvrir un compte-titres en suivant ces 5 étapes :
- 1 Rendez-vous sur la page d'inscription DEGIRO ;
- 2 Renseignez votre adresse mail ;
- 3 Définissez votre identifiant et votre mot de passe ;
- 4 Paramétrez votre compte en ajoutant votre numéro de compte bancaire et votre profession. Une seule inscription suffit, quel que soit le pays depuis lequel vous investissez ;
- 5 Confirmez votre identité en téléchargeant une pièce d'identité ou un passeport sur le site ou l'application. Votre premier dépôt depuis un compte bancaire personnel confirme une seconde fois votre identité.
Aucun investissement minimum
DEGIRO n'impose aucun montant minimum d'investissement : vous pouvez déposer 0,01 € si vous le souhaitez. Une fois la vérification de votre dossier terminée, vous pouvez immédiatement passer vos premiers ordres.
Réglementation DEGIRO : l'essentiel à savoir
Comment la régulation hollandaise s'applique-t-elle en France ?
La régulation actuelle de DEGIRO présente à la fois des atouts et des limites pour les clients français :
- DEGIRO ne possède pas de représentant en France : toute démarche post-litige doit être engagée directement aux Pays-Bas ;
- En cas de litige non résolu à l'amiable, c'est l'Autorité des marchés hollandais qui est compétente ;
- En souscrivant un contrat, vous bénéficiez d'une régulation néerlandaise stricte, gage de qualité sur les règles prudentielles.
En tant qu'entreprise hollandaise opérant en France, DEGIRO est soumis à des normes françaises spécifiques. Le broker a dû s'enregistrer auprès de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), étape qui délivre une autorisation officielle de fourniture de services en France (passeport européen).
La gestion des fonds clients
Contrairement à certains concurrents, DEGIRO sépare strictement ses fonds propres de ceux de ses clients. Votre capital investi est placé sur un compte dédié auprès de la banque allemande Flatex Bank.
flatexDEGIRO Bank AG est principalement supervisée par l'autorité financière allemande (BaFin). Sa succursale néerlandaise est enregistrée auprès de la DNB et supervisée conjointement par l'AFM et la DNB.
Prêt de titres
L'offre DEGIRO repose en partie sur un mécanisme particulier : le prêt de titres. Par exemple, si vous achetez une action et la conservez sur votre compte personnel, elle peut être utilisée pour absorber la position de découvert d'une autre personne sur cette même action. Cette pratique n'est pas propre à DEGIRO ; de nombreux courtiers en bourse l'utilisent au quotidien. La différence : DEGIRO communique avec transparence sur cette politique, et certains types de compte (Custody notamment) n'y sont pas soumis.
Investir comporte un risque de perte en capital.
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F.A.Q DEGIRO
Pour effectuer un virement vers votre compte-titres DEGIRO, rien de plus simple. Il vous suffit :
- De vous rendre sur la plateforme web ou bien sur l'application DEGIRO ;
- De cliquer sur l'onglet « Dépôts / Retraits » ;
- De transférer le montant souhaité depuis votre compte bancaire lié vers votre compte-titres.
Le compte lié est aussi appelé « compte de dépôts et retraits » : c'est le seul compte autorisé à transférer des liquidités, ce qui évite les mauvaises manipulations. À noter qu'un délai de 48 à 72 heures peut être nécessaire pour que la demande de virement soit traitée.
Avant de clôturer votre compte-titres DEGIRO, vous devez commencer par vendre tous vos supports financiers en cours. Une fois le compte vidé, vous pouvez envoyer votre demande de clôture directement au service client DEGIRO en précisant votre identité.
Une fois le mail reçu, la demande est automatiquement enregistrée et votre compte est supprimé. Aucun frais ne vous sera demandé pour cette opération.
Le PEA est le grand absent de l'offre DEGIRO. C'est un parti pris de l'entreprise, qui se prive ainsi des nombreux clients intéressés par la fiscalité avantageuse de ce placement. La raison est principalement fiscale : en France, la loi oblige les courtiers en ligne étrangers à jumeler leurs informations avec l'Administration fiscale française, un processus long et pas toujours rentable pour les acteurs étrangers.
Pour combler l'absence de CFD, DEGIRO propose des produits similaires comme les warrants, les options ou encore les contrats à terme, négociés sur des marchés réglementés (contrairement aux CFD). DEGIRO n'a, à ce jour, donné aucune justification officielle quant à l'absence des CFD parmi ses actifs.
L'IFU est le rapport que transmettent habituellement les courtiers à leurs clients en fin d'année pour les aider dans leur déclaration de revenus. Les plus-values générées doivent en effet être déclarées à l'Administration fiscale française.
À ce jour, DEGIRO ne fournit pas ce document mais simplement un rapport détaillé des transactions réalisées. Ce document est précis mais incomplet au regard des standards français, ce qui peut engendrer une perte de temps pour les utilisateurs qui doivent reconstituer eux-mêmes leur déclaration. Cette situation s'explique principalement par les régimes fiscaux différents entre la France et les Pays-Bas.
