Gagner de l'argent en bourse : l'essentiel
- Un portefeuille équilibré (60 % actions / 40 % obligations) a généré environ 7,5 % par an sur les 40 dernières années.
- Avec un capital de 100 000 €, vous pouvez générer environ 625 € par mois en moyenne.
- Deux approches : plus-values (revente à un prix supérieur, plus risqué) ou dividendes (revenus réguliers, plus stables).
- Le rendement moyen du CAC 40 pour les 15 sociétés aux plus forts dividendes en 2024 : 6,48 %.
- Stratégie clé : la diversification (ETF), un horizon long terme (15 ans+) et le choix d'une enveloppe fiscale optimisée (PEA, assurance vie).
Combien peut-on gagner d’argent en bourse par mois ?
L’investissement boursier connaît une nouvelle jeunesse : une étude de l’AMF confirme le regain d’intérêt des investisseurs particuliers pour les instruments financiers depuis la crise du Covid, avec une population de plus en plus jeune. Le but de ces investisseurs : générer des revenus réguliers afin d’atteindre l’indépendance financière, ou simplement d’améliorer leur confort de vie.
Contrairement à des placements comme les livrets réglementés ou l’immobilier, il est très difficile d’estimer ses gains avec un portefeuille d’actions. Il est donc légitime de se poser deux questions : combien peut-on gagner en bourse par mois ? Et comment gagner de l’argent en bourse, avec quelles stratégies ?
Investir dans des actions pour générer un revenu mensuel
Gagner de l’argent en bourse est l’objectif des particuliers qui ouvrent un portefeuille d’actions. L’investissement boursier est un levier permettant de générer un revenu mensuel complémentaire, d’améliorer son niveau de vie, voire de cesser toute activité professionnelle. Un bon investissement doit générer un certain revenu fixe de façon passive.
Il y a deux manières d’y parvenir :
- Établir la bonne stratégie pour gagner en bourse une somme suffisante, en estimant en amont combien l'on peut gagner par mois et avec quel capital ;
- Étudier les leviers pour optimiser fiscalement ses gains. Un PEA détenu depuis plus de 5 ans permet d'être automatiquement exonéré d'impôt sur les gains réalisés.
Combien peut-on gagner en bourse par mois ?
Autant être clair : il est impossible de déterminer précisément combien l’on peut gagner en bourse par mois. Le montant des gains varie en fonction de nombreux facteurs : sommes investies, actions choisies, comportement des marchés, contexte économique et financier, profil de risque. La bourse est volatile et connaît des fluctuations parfois majeures sur une même journée.
Ceci étant dit, il est possible de dégager des tendances en consultant les données historiques. Au cours des 40 dernières années, le rendement du portefeuille boursier équilibré (60 % d’actions et 40 % d’obligations) a été d’environ 7,5 % par an.
Estimations de revenus mensuels en bourse
En partant d'un rendement moyen de 7,5 % par an sur un portefeuille équilibré (60 % actions / 40 % obligations) :
- Capital 100 000 € : 7 500 € par an, soit 625 € par mois en moyenne ;
- Capital 250 000 € : 18 750 € par an, soit 1 562 € par mois ;
- Capital 500 000 € : 37 500 € par an, soit 3 125 € par mois.
Ce ne sont que des moyennes : la performance réelle dépend du marché et de votre stratégie.
Reste à s’interroger sur la source des gains : plus-values ou dividendes.
Gagner de l’argent en bourse avec les plus-values
Le mécanisme des plus-values est simple : acheter des actions pour faire grossir son portefeuille, puis les revendre au bon moment (lorsque la valeur est au plus haut) afin de générer des gains parfois importants.
Approche risquée pour un revenu régulier
La volatilité des marchés rend difficile, voire impossible, toute prévision tangible en matière de performances à court terme : la bourse oscille en fonction du contexte, de la psychologie des investisseurs et de leurs émotions. Il est aisé de gagner beaucoup en peu de temps… mais aussi de voir s’effacer son capital en quelques instants.
Gagner en bourse grâce aux dividendes
L’autre approche concerne les dividendes, plus stables que les plus-values car associés aux fondamentaux des entreprises. Dès lors que la société choisie est suffisamment solide financièrement, le montant des dividendes versés est souvent équivalent d’une année sur l’autre. Cette régularité convient parfaitement au projet de gagner de l’argent en bourse pour en tirer un revenu mensuel.
Calcul rapide : dividendes CAC 40
Le rendement moyen du CAC 40 pour les 15 sociétés françaises aux plus forts dividendes en 2024 était de 6,48 %.
Pour un capital de 100 000 €, vous auriez généré 6 480 € sur l’année, soit 540 € par mois.
Cette approche nécessite de choisir des entreprises robustes et d’adopter une stratégie efficiente, par exemple la stratégie « boule de neige » : achetez les actions d’une entreprise généreuse avec ses actionnaires, puis employez les dividendes touchés pour acheter d’autres parts et augmenter vos revenus.
Risque sur les dividendes
Aucun investisseur n’est à l’abri des changements de politique interne, qui peuvent diminuer les montants versés ou, dans le pire des cas, suspendre complètement les dividendes.
Comment gagner de l’argent en bourse avec régularité ?
Voici les 5 bonnes pratiques à adopter pour gagner de l’argent en bourse de manière régulière :
- 1 Choisissez avec soin votre enveloppe financière afin d'optimiser la fiscalité applicable à vos gains : assurance vie, compte-titres ou plan d'épargne en actions (PEA).
- 2 Identifiez la banque ou le courtier qui pratique des frais avantageux : il serait dommage de devoir reverser 2 ou 3 % de vos gains annuels à votre intermédiaire.
- 3 Informez-vous consciencieusement sur le fonctionnement des marchés boursiers, et consultez les données historiques des principaux indices en gardant en tête l'adage : « les performances passées ne présagent en rien des performances futures ».
- 4 Tenez compte de votre horizon d'investissement : à long terme, les fluctuations du marché sont gommées. Sur 15 ans ou plus, le risque de perte en capital est quasiment nul.
- 5 Diversifiez votre portefeuille afin de limiter les risques : ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Utilisez les ETF qui répliquent les performances d'indices, d'actions, d'obligations ou de matières premières.
