Compte sans banque : comparatif, avantages et inconvénients
Proposé par les néobanques, le compte sans banque est un compte bancaire nouvelle génération, accessible à tous et au tarif ultra compétitif. Avec une ouverture simple et dématérialisée, le compte sans banque facilite l’accès au compte bancaire. Destinées à un usage quotidien, ces offres restent cependant assez limitées. Comparatif, avantages, inconvénients, découvrez notre dossier consacré au compte sans banque.
Comparatif des comptes sans banque
L’arrivée des banques en ligne, mais surtout des néobanques, a totalement bousculé le marché bancaire. Des offres entièrement dématérialisées, des tarifs plus que compétitifs, des ouvertures de compte en quelques clics et des services pilotables depuis un smartphone, les banques mobiles ont révolutionné les pratiques bancaires. Désormais, il existe de nombreuses offres de carte bancaire sans compte bancaire traditionnel mais avec RIB nominatif ou des cartes prépayées.
Découvrez notre comparatif des comptes sans banque disponibles aujourd’hui sur le marché français.
| Banques | Tarifs et offres | Caractéristiques |
|---|---|---|
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✔️ Carte Standard : 0€ par mois |
❌ Pas de découvert autorisé Chéquier disponible |
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✔️ Carte Nickel : 1,95€ par mois |
❌ Pas de découvert autorisé Pas de chéquier disponible |
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✔️ Carte N26 Standard : 0,00€/mois |
❌ Pas de découvert autorisé Pas de chéquier disponible |
 Découvrir l'offre |
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❌ Pas de découvert autorisé Pas de chéquier disponible |
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✔️ Carte Revolut Standard : 0€ par mois |
❌ Pas de découvert autorisé Pas de chéquier disponible |
 Découvrir l'offre |
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❌ Pas de découvert autorisé Pas de chéquier disponible |
Données mises à jour Décembre 2022
Les comptes sans banque proposés par les néobanques ont aujourd’hui pratiquement tous les mêmes caractéristiques.
Ces comptes sans banque se démarquent par une ouverture de compte rapide et surtout dématérialisée. Tous les comptes sans banque peuvent donc s’ouvrir en quelques minutes, depuis un ordinateur ou un smartphone. Une ouverture de compte simplifiée au maximum, qui nécessite peu de justificatifs, bien loin des processus d’ouverture de compte des banques traditionnelles qui nécessitent encore aujourd’hui de se déplacer en agence pour les signatures.
Sur ce point, une néobanque se démarque grandement : Nickel. Nickel propose en effet un compte sans banque disponible en bureau de tabac. En pratique, la néobanque permet donc aux clients Nickel d’ouvrir leur compte en quelques minutes chez un buraliste partenaire de l’offre Nickel. De quoi renforcer l’accessibilité au compte bancaire sans banque aux personnes n’ayant pas forcément accès à internet ou à un smartphone.
La raison d’être de ces offres c’est également leur accessibilité. Outre une ouverture simple et rapide, ce sont également des offres qui se veulent accessibles à tous. Aucune néobanque n’exige de condition de revenus pour ouvrir un compte sans banque, contrairement à certaines offres des banques en ligne ou des banques traditionnelles. En outre, elles exigent rarement un dépôt innitial : idéal si vous cherchez une banque sans dépôt. Les comptes sans banque conviendront donc parfaitement aux jeunes, aux personnes en situation d’interdit bancaire ou aux revenus précaires.
Autre point à souligner, le tarif des offres de compte sans banque est très abordable. Les offres d’entrée de gamme sont en grande majorité gratuites, sauf l’offre Nickel, qui reste cependant très attractive puisqu’accessible pour seulement 20€ par an. Le client a également le choix de monter en gamme s’il souhaite bénéficier d’une offre de compte sans banque plus étoffée et complète.
Certaines offres de compte sans banque proposent un RIB français, d’autres incluent des RIB européens. Les comptes sans banque avec RIB français sont : Orange Bank et Nickel et bientôt Sogexia. Les comptes sans banque avec RIB français permettent aux clients de recevoir leur salaire facilement, et de payer et retirer de l’argent si besoin. Certains fournisseurs ou administrations françaises n’acceptent pas les RIB européens comme le RIB allemand de N26 ou lituanien de Revolut. Le compte sans banque est destiné à un usage quotidien, mais ne permet cependant pas de bénéficier des services bancaires que l’on peut trouver chez les banques en ligne ou traditionnelles (découvert autorisé, chéquier, assurances, etc).
Qu’est-ce qu’un compte sans banque ?
Un compte sans banque est un compte de paiement qui n’est pas détenu au sein d’un établissement bancaire classique. Généralement, ces comptes sans banque sont proposés par ce qu’on appelle aujourd’hui les néobanques.
Les néobanques sont-elles fiables ? Pour vérifier la fiabilité de votre néobanque, il faut tout d’abord vérifier son statut. Certaines néobanques comme N26 ou Orange Bank, par exemple, possèdent une licence bancaire qui protège les fonds du clients à hauteur de 100 000€. Attention cependant, le fonds de garantie ne sera pas le même selon la nationalité de la néobanque. Les néobanques françaises comme Ma French Bank ou Orange Bank sont protégées par le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution). A contrario, les néobanques avec licence étrangère seront protégées par le fond de garantie de leur pays. Enfin, certaines néobanques comme Nickel ou Sogexia sont de simples intermédiaires financiers, et cantonnent les fonds de leurs clients à un établissement qui possède une licence bancaire.
Côté services, le compte sans banque est plutôt basique puisqu’il inclut un compte bancaire et une carte de paiement, et très peu de services associés. Certaines néobanques proposent tout de même le dépôt de chèque ou d’espèce (comme Nickel par exemple), ou encore des assurances associées à la carte. Vous pourrez retrouver le compte sans banque avec dépôt de chèque chez Revolut ou Orange Bank par exemple.
Ces néobanques permettent également aux professionnels de disposer d’un compte pro sans banque. C’est notamment le cas chez Sogexia, Revolut, N26 ou encore Orange Bank, grâce à leur partenaire Anytime. Ces comptes pro sans banque ont l’avantage d’être très facilement accessibles, simples d’utilisation et souvent bien moins chers que les comptes pro disponibles au sein des banques de détail.
Avantages et inconvénients d’un compte sans banque
Les avantages d’un compte sans banque
Un compte sans banque présente de nombreux avantages, notamment face aux comptes proposés dans les banques traditionnelles.
Tout d’abord, le compte sans banque est très accessible. Cela signifie qu’aucune condition de revenus n’est exigée par les néobanques pour ouvrir un compte de ce type. Le compte sans banque est donc idéal pour les interdits bancaires, les jeunes ou encore les personnes en situation de précarité. Une clientèle qui a souvent bien du mal à accéder à des offres de compte bancaire classique, compte tenu des justificatifs qu’il faut fournir ou du revenu minimum exigé.
Autre avantage certain, le compte sans banque est souvent gratuit. En effet, les gammes d’offres bancaires des néobanques sont généralement composées d’une offre de compte sans banque gratuite. Les autres offres proposées sont également très accessibles niveau tarif. Des cotisations peu élevées qui renforcent donc l’accessibilité du compte sans banque, et permettent à tous d’accéder à un compte et une carte sans devoir augmenter son budget.
Le compte sans banque permet de disposer d’un RIB français nominatif. Un réel atout pour le compte sans banque avec RIB puisqu’il permet aux clients de pouvoir recevoir des virements sur leur compte sans banque, comme leur salaire ou des aides financières, par exemple.
Proposé par les néobanques, le compte sans banque est donc entièrement dématérialisé. Ce qui signifie que le client gère son compte et sa carte bancaire directement via l’application mobile sur son smartphone. L’application permet au client de réaliser à distance différents services, comme bloquer sa carte à l’étranger, activer ou non le paiement sans contact, envoyer de l’argent par SMS ou encore contacter le service client par messagerie sécurisée.
- En bref, les avantages du compte sans banque sont :
- l’accessibilité du compte sans banque à une large clientèle : interdits bancaires, jeunes, personnes en situation de précarité, etc ;
- le prix : le compte sans banque est souvent gratuit ;
- l’accès à un RIB français ;
- les services dématérialisés.
Les inconvénients d’un compte sans banque
De par sa simplicité et son accessibilité, le compte sans banque présente tout de même quelques inconvénients qu’il convient de connaître avant d’y souscrire.
Comme son nom l’indique, le compte sans banque n’est pas détenu par une banque à proprement parler. Cela signifie que les services associés à ce compte sont tout de même limités. Peu de comptes sans banque mettent un chéquier à disposition de leurs clients, et peu permettent le dépôt de chèques par exemple. A savoir que le compte sans banque avec chéquier n’est aujourd’hui disponible que chez Orange Bank.
Aussi, le découvert autorisé n’est pratiquement jamais disponible avec un compte sans banque. En effet, le compte sans banque est généralement associé à une carte bancaire à débit immédiat et à autorisation systématique qui ne permet pas de découvert. En pratique, le terminal de paiement interroge le solde bancaire à chaque transaction, avant de donner l’autorisation de paiement. Ce sont des cartes prépayées, qui nécessitent un solde toujours positif pour pouvoir être utilisées.
Compte bancaire insaisissable Il faut savoir que le compte sans banque peut être saisi au même titre que tous les comptes de dépôts en France. En revanche, le compte ne peut pas être entièrement vidé, puisqu'il doit être obligatoirement crédité d’au minimum 564,78€.
- En bref, voici les inconvénients d’un compte sans banque :
- Des services limités : pas de chéquier, de dépôt de chèque ou de dépôt d’espèce ;
- Pas de découvert autorisé ;
- Le package compte bancaire + carte bancaire mais pas d’autres produits bancaires disponibles.