Notre verdict sur Yomoni
Après plusieurs mois d'analyse de l'offre, l'avis de nos experts sur Yomoni est plus que positif. Le robo-advisor a su se démarquer grâce à une solution moderne et un positionnement tarifaire agressif. Voici les principaux atouts qui font aujourd'hui la force de Yomoni.
Notre verdict
Yomoni propose quatre enveloppes financières (assurance vie, PEA, PER, compte-titres), dix profils de risque finement calibrés, et un accompagnement humain doublé d'un robo-advisor algorithmique. La fintech, fondée en 2015, est agréée ACPR et compte plus de 50 000 clients.
L'expérience professionnelle des conseillers humains est doublée par l'analyse technologique des algorithmes : meilleure analyse du projet, composition optimale du portefeuille, optimisations en temps réel suite aux mouvements de marché, et réduction des coûts grâce à l'automatisation.
Limite Yomoni impose un seul profil de risque par contrat. Pour combiner plusieurs stratégies (par exemple un profil prudent pour préparer la retraite et un profil dynamique pour la croissance), il faut souscrire plusieurs contrats en parallèle.
Pour un épargnant qui veut déléguer la gestion de son AV, PEA, PER ou CTO sans payer le prix d'une banque privée, Yomoni reste l'une des meilleures références françaises.
Ce que nos experts retiennent
- Frais plafonnés à 1,60 % par an tout compris, parmi les plus bas du marché
- Quatre enveloppes fiscales (AV, PEA, PER, CTO) avec dix profils de risque
- Performances très compétitives sur les profils dynamiques (2 à 10)
- Service client noté 4,6/5 sur Trustpilot comme sur Google
- Inscription 100 % en ligne en moins de 5 minutes
- Partenaires solides : Suravenir (AV), Crédit Agricole (PER, PEA, CTO)
Ce qui peut freiner
- Un seul profil d'investisseur autorisé par contrat
- Ticket d'entrée à 1 000 €, plus élevé que certains contrats classiques
- Pas d'application mobile native (site web responsive uniquement)
- Pas de livret d'épargne ni de compte courant
Yomoni en bref
- Fintech française fondée en 2015, agréée ACPR, plus de 50 000 clients.
- Quatre enveloppes (AV, PEA, PER, CTO), dix profils de gestion pilotée.
- Frais plafonnés à 1,60 % par an tout compris, 1 000 € de ticket d'entrée.
- Performances très compétitives sur les profils 2 à 10, notes clients de 4,6/5 sur Trustpilot et Google.
Yomoni Vie : notre avis sur l'assurance vie du robo-advisor
Véritable produit phare du robo-advisor, l'assurance vie Yomoni Vie se démarque de la concurrence par une personnalisation fine : chaque investisseur choisit entre dix profils de risque, du plus sécuritaire (profil 1, majoritairement fonds en euros) au plus dynamique (profil 10, 100 % actions). Cette granularité offre un confort rare dans la gestion pilotée grand public.
Modes de gestion : pilotée ou libre ?
L'assurance vie Yomoni propose deux modes de gestion :
- La gestion pilotée : adaptée aux profils novices ou aux investisseurs qui manquent de temps. Vous confiez votre portefeuille à un conseiller dédié et au robo-advisor.
- La gestion libre : réservée aux profils expérimentés qui souhaitent garder la main sur leurs arbitrages.
Performances de l'assurance vie Yomoni : le retour de nos experts
Les performances de Yomoni Vie sont très compétitives. Les profils 2 à 10 enregistrent des taux de rendement supérieurs à la moyenne du marché, comprise entre 0,90 % et 1,10 % pour les fonds en euros. Le profil 1, plus sécuritaire, reste aligné sur la moyenne mais offre une volatilité quasi nulle.
Mention spéciale pour les profils 8, 9 et 10 qui affichent des taux de rendement annualisés très élevés sur la période 2017-2024, portés par les ETF actions monde.
Yomoni Kids : l'assurance vie pour vos enfants
L'assurance vie Yomoni Kids est une déclinaison de Yomoni Vie où les parents souscrivent au nom de leur(s) enfant(s). Objectif : constituer une épargne de précaution et sensibiliser les enfants à l'investissement dès leur plus jeune âge. La durée d'engagement recommandée est de 15 ans minimum pour bénéficier de l'antériorité fiscale.
Notre avis sur le PEA Yomoni
Le PEA Yomoni se positionne parmi les meilleurs PEA en gestion pilotée du marché. Nos experts ont particulièrement apprécié trois points forts :
- 1 La digitalisation des démarches : inscription, gestion et arbitrages se font en ligne depuis une interface ergonomique. Vous pilotez votre portefeuille en temps réel ;
- 2 La diversification des produits financiers : contrairement à certains concurrents, le PEA Yomoni autorise les actions européennes et mondiales (via ETF synthétiques) pour mieux répartir le risque ;
- 3 Le transfert facilité : les conseillers Yomoni prennent en charge l'intégralité des démarches de transfert depuis votre ancien établissement, gratuitement.
Le taux de rendement moyen historique du PEA Yomoni dépasse 20 % cumulés sur les profils dynamiques, là où la moyenne du marché des PEA en gestion pilotée plafonne autour de 3,5 % par an. Cet écart reflète une sélection rigoureuse des ETF et un rebalancing régulier.
Notre avis sur le PER Yomoni
Notre avis sur le PER Yomoni est positif. Nos experts apprécient la souplesse de l'offre, les tarifs appliqués et la solidité des partenaires.
Trois profils calibrés pour la retraite
Le PER Yomoni propose trois profils d'investissement plus larges que les dix profils de l'AV, calibrés sur l'horizon retraite :
- Profil prudent : pour les profils qui privilégient la sécurité. La part d'investissements sécurisés démarre à 30 % et augmente progressivement pour atteindre 90 % deux ans avant le départ à la retraite ;
- Profil équilibré : juste milieu entre prudent et dynamique. 100 % actions tant que l'horizon est supérieur à 12 ans, puis baisse progressive jusqu'à 30 % en fin de contrat ;
- Profil dynamique : réservé aux investisseurs aguerris. 90 % d'actions, descendant à 50 % en fin de contrat pour sécuriser les gains.
PER bancaire, pas assurantiel
Le PER Yomoni est un PER compte-titres (et non un PER assurance). Il n'inclut donc pas de fonds en euros : les ETF sont privilégiés pour leur faible coût et leur rentabilité. Avantage notable : le PER compte-titres offre une meilleure fiscalité en cas de décès du titulaire que le PER assurance.
Frais du PER : Yomoni reste-t-il attractif ?
Le PER Yomoni compte parmi les moins chers du marché avec un total de frais plafonné à 1,10 % par an. Cette compétitivité s'explique par l'utilisation massive d'ETF, qui génèrent peu de frais. Comparatif détaillé :
| Frais | PER Yomoni | PER Linxea | Moyenne marché |
|---|---|---|---|
| Montant minimum d'investissement | 1 000 € | 500 € | 1 000 € |
| Frais d'ouverture | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Frais sur versement | Gratuits | Gratuits | 4,00 % |
| Frais de gestion (unités de compte) | 0,30 % / an | 0,50 % / an | 1,00 % / an |
| Frais d'arbitrage | Gratuits | Gratuits | 0,50 % / an |
| Frais de gestion de rente | 0,80 % | Gratuits | 1,00 % |
Yomoni collabore avec le Crédit Agricole comme teneur de compte pour le PER. Ce partenariat institutionnel renforce la crédibilité du contrat et sécurise les avoirs des clients.
Notre avis sur le compte-titres Yomoni
Le compte-titres ordinaire (CTO) Yomoni a enregistré de belles performances historiques, en particulier sur les profils dynamiques où le profil 10 a affiché jusqu'à 22,9 % de rendement sur une année favorable. Ces résultats dépassent largement la moyenne du marché des CTO en gestion pilotée, comprise entre 3 % et 5 % par an.
Toutefois, ce constat est à nuancer pour les profils 1 et 2, dont les performances restent dans la moyenne du marché. En conclusion, le CTO Yomoni délivre de belles performances surtout quand l'investisseur accepte un minimum de prise de risque.
Fiscalité du CTO Yomoni
Contrairement à l'assurance vie ou au PEA, le compte-titres ordinaire est fiscalisé à 30 % (PFU) dès le premier euro de gain. Il est à privilégier pour les investisseurs qui ont déjà saturé les plafonds de leur AV et de leur PEA, ou qui veulent investir sur des titres non éligibles au PEA (actions américaines, ETF synthétiques exotiques, etc.).
Yomoni face à la concurrence : frais et performances
Pour situer Yomoni sur le marché, nos experts ont comparé ses frais et ses performances avec ceux des principaux concurrents en gestion pilotée et en assurance vie en ligne.
Frais comparés sur l'assurance vie
| Critère | Yomoni | Nalo | BforBank | Fortuneo |
|---|---|---|---|---|
| Premier versement | 1 000 € | 1 000 € | 1 000 € | 1 000 € |
| Frais d'ouverture | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Frais sur versement | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Frais de gestion annuels | 1,60 % max | 1,65 % max | 0,95 % max | 0,85 % max |
| Frais d'arbitrage | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits en ligne, 28 € sinon |
| Frais cachés | Aucun | Aucun | Aucun | 3 % frais de rentes, 28 € options |
Données collectées en mai 2026, à vérifier dans les conditions générales de chaque contrat.
Yomoni se positionne légèrement au-dessus de Fortuneo et BforBank sur les frais de gestion annuels, mais propose une vraie gestion pilotée par robo-advisor avec un conseiller dédié que ces deux acteurs ne proposent qu'en option payante ou pas du tout. À frais comparables avec Nalo, Yomoni offre une granularité supérieure (10 profils vs 5) et un éventail d'enveloppes plus large (PEA et PER en plus de l'AV et du CTO).
Performances comparées de l'assurance vie
Comparatif des rendements moyens 2024 sur les fonds en euros et les unités de compte :
| Assureur | Rendement fonds euros | Rendement unités de compte |
|---|---|---|
| Yomoni | 2,4 % | 28,7 % |
| Nalo | 1,6 % | 30,9 % |
| BforBank | 2,2 % | 21,3 % |
| Fortuneo | 2,4 % | 13,3 % |
| Linxea | 2,4 % | 29,9 % |
Sources : rapports annuels des assureurs partenaires. Rendements moyens pondérés tous profils confondus.
Avis clients Yomoni : qu'en pensent les utilisateurs ?
Les avis des clients Yomoni sont en grande majorité positifs, avec une note moyenne pondérée de 4,6/5 sur Trustpilot et 4,6/5 sur Google. Les retours mettent en avant :
Ce que les clients apprécient
- La qualité et la réactivité du service client
- Les performances du portefeuille sur les profils dynamiques
- Les frais transparents sans mauvaise surprise
- La simplicité et la rapidité de l'inscription en ligne
- L'expertise et la pédagogie des conseillers dédiés
Ce que les clients regrettent
- L'absence d'application mobile native
- Le ticket d'entrée à 1 000 € jugé élevé pour débuter
- L'impossibilité d'avoir plusieurs profils de risque sur un même contrat
- Les délais de validation de certains arbitrages
« Je suis très satisfait de la qualité de la communication et de la gestion par Yomoni. Ils répondent toujours dans de très courts délais avec une information précise et pertinente. Avec la performance haute de mon portefeuille chez eux, c'est vraiment top. »
« L'inscription est simplifiée, la hotline est disponible et performante. Et les performances de gestion sont là. »
Les avis utilisateurs soulignent l'efficacité et le confort de la gestion pilotée. Ce mode de gestion offre un gain de temps considérable doublé d'une expertise professionnelle, ce qui justifie pour beaucoup la légère prime tarifaire vs un contrat en gestion libre classique.
Questions fréquentes sur l'avis Yomoni
Oui. Yomoni est agréé par l'ACPR et compte plus de 50 000 clients pour environ 1 milliard d'euros d'encours sous gestion. Les contrats sont confiés à des partenaires institutionnels solides : Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkéa) pour l'assurance vie et le Crédit Agricole pour le PER, le PEA et le CTO.
Les profils dynamiques (8 à 10) de l'assurance vie Yomoni affichent les meilleures performances historiques, portées par les ETF actions monde. Le PEA en gestion pilotée a également enregistré des résultats supérieurs à la moyenne du marché, avec plus de 20 % cumulés sur les profils dynamiques. Les profils 1 et 2 restent eux dans la moyenne du marché.
Oui, à 1,60 % par an tout compris pour l'AV, le PEA et le CTO, et à 1,10 % pour le PER. Ce taux couvre la gestion, les arbitrages et les frais des supports. Yomoni n'applique aucun frais d'ouverture, de versement, d'arbitrage ou de clôture. C'est l'un des plus bas du marché de la gestion pilotée.
Le contrat d'assurance vie Yomoni Vie reste le produit phare, plébiscité pour sa flexibilité (10 profils, 4 600 € d'abattement après 8 ans). Pour préparer la retraite avec une déduction fiscale immédiate, le PER Yomoni est un choix solide grâce à ses frais plafonnés à 1,10 %. Le PEA est conseillé en complément pour cibler les actions européennes avec une fiscalité avantageuse après 5 ans.
Trois limites principales : un seul profil de risque par contrat (pas de stratégie hybride sur une même enveloppe), pas d'application mobile native (seul un site responsive est disponible) et un ticket d'entrée à 1 000 € qui peut freiner les épargnants débutants.
Yomoni propose plusieurs offres de bienvenue cumulables avec son programme de parrainage : jusqu'à 500 € offerts sur l'AV et jusqu'à 350 € offerts sur le PEA, le PER et le CTO selon le montant investi à l'ouverture. Pour bénéficier de l'offre, il faut utiliser un code parrainage à la souscription.
