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Yomoni avis : que faut-il penser du robo-advisors ?
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Entre service client de qualité, frais abordables et large choix de produits financiers. La réputation de Yomoni n’est plus à faire ! Toutefois, nos experts ont voulu en avoir le coeur net et ont donc analysé l’intégralité de l’offre Yomoni : assurance vie, compte-titres, PEA et même PER, tout a été passé en revue !
| 🐣 Date de création | 2015 |
|---|---|
| 👍 Avantages |
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| 👎 Inconvénients |
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| ⭐ Avis |
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| 🔎 En savoir plus | Découvrir Yomoni |
🎉 🎉 ALERTE BONNE NOUVELLE : YOMONI VOUS REMBOURSE VOS FRAIS DE GESTION !! Jusqu'au 22 septembre 2022, pour toute ouverture d’une assurance vie, d’un compte-titres, d’un PER ou bien d’un PEA, Yomoni vous fait bénéficier d'une offre de bienvenue inédite :
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⭐ Avis Yomoni : l’analyse de nos experts
Après une analyse complète de l’offre, l’avis de nos experts sur Yomoni est plus que positif. Le robo-advisors a su se démarquer de ses concurrents en proposant une solution simple et innovante. Voici la liste des principaux avantages qui font aujourd’hui la force de Yomoni.
⚙️ L’utilisation des robo-advisors : un fonctionnement moderne et efficace
Aussi appelés conseillers financiers virtuels, les robo-advisors permettent à Yomoni d’offrir une double expertise. En effet, l’expérience professionnelle des conseillers humains est doublée par l’analyse technologique des algorithmes apportée par les robo-advisors.
Que permet l’utilisation des robo-advisors ?
- Une meilleure analyse de votre projet, de vos besoins financiers et de votre appétence au risque;
- Une composition optimale et personnalisée de votre portefeuille financier;
- Des optimisations en temps réel suite aux évolutions des marchés financiers;
- Une gestion pilotée de vos contrats dans laquelle vous déléguez la gestion de vos investissements à un conseiller dédié et aux robo-advisors;
- Une réduction des coûts de gestion et de conseils grâce à l’automatisation de la gestion de votre portefeuille financier.
✨ L’offre Yomoni : l’exemple parfait de la diversité
Yomoni se distingue de ses concurrents en proposant une grande diversité à deux échelles.
En effet, le robo-advisors vous propose actuellement quatre enveloppes financières différentes (l’assurance vie, le PEA, le PER et le compte-titres). Ces différentes options vous permettent de souscrire le meilleur produit d’épargne, celui que vous recommande Yomoni après l’analyse de votre profil d’investisseur.
Yomoni affiche aussi une grande sélection de produits financiers. Cette diversification vous permet de mieux répartir votre degré de prise de risque et d’ainsi optimiser vos performances. En d’autres termes, ce large éventail de produits financiers est donc un véritable atoût pour votre stratégie d’investissement.
👉 Yomoni : simplicité et accessibilité sont les mots d’ordre
Yomoni est une société de gestion 100% digitale ce qui signifie que l’ensemble des démarches se font en ligne. L’ouverture d’un contrat se fait directement depuis le site du robo-advisors en moins de 5 minutes. Cette digitalisation des processus rend le robo-advisors accessible à tous.
En conclusion, cette stratégie vous assure une simplification de vos démarches mais permet aussi à Yomoni de vous fournir un meilleur accompagnement basé sur une plus grande réactivité.
💸 Des frais parmis les plus faibles du marché
L’objectif de Yomoni est de proposer une prestation haut de gamme qui reste compatible avec les différents budgets des investisseurs. Dans ce contexte, le robo-advisors applique un tarif annuel simple : maximum 1,60% de frais de gestion. C’est tout. Aucun autre frais n'est à prévoir.
💻 Un Service Après-Vente réactif et performant
Yomoni a mis en place un service client ultra efficace en multipliant les canaux de communication : téléphone, mail, chat et rendez-vous physique. Cette accessibilité et cette disponibilité permettent de résoudre rapidement les problèmes rencontrés par les utilisateurs. De plus, les utilisateurs soulignent l’excellente expertise des conseillers qui savent vulgariser l’information pour être le plus clair possible.
💛 Yomoni Vie : notre avis sur l’assurance vie du robo-advisors
Véritable produit phare du robo-advisors, l’assurance vie de Yomoni se démarque aujourd’hui de ses concurrents grâce à une personalisation fine : chaque nouvel investisseur pourra choisir entre 10 profils d’investissement différents, chacun représentant un degré de prise de risque précis (1 étant le profil le plus sûr, 10 étant le plus volatil). Cette stratégie offre plus de sécurité et de confort à ses utilisateurs.
Notre avis sur les modes de gestion de l'assurance vie Yomoni
L’assurance vie Yomoni vous offre deux modes de gestion différents :
- La gestion pilotée, dans laquelle vous confiez la gestion de votre portefeuille financier à un conseillé dédié, est adaptée aux profils novices ou aux investisseurs qui manquent de temps.
- La gestion libre, dans laquelle vous évoluez en totale autonomie, est réservée aux profils expérimentés.
Les performances de l'assurance vie Yomoni : le retour de nos experts
Les performances de l’assurance vie de Yomoni sont très compétitives.
Les profils 2 à 10 enregistrent des taux de rendement supérieurs à la moyenne du marché comprise entre 0,90% et 1,10%. Les performances du profil 1 sont plus mauribondes mais demeurent dansla moyenne du marché.
Ainsi, quel que soit le profil d’investissement choisi, Yomoni affiche un beau taux de rendement.
Les tarifs de l'assurance vie Yomoni : que faut-il en penser ?
Les prix pratiqués par Yomoni sont également un argement de taille en faveur du courtier en ligne. DE l'avis de nos experts, les tarifs de Yomoni Vie sont compétitifs : seuls les frais de gestion sont à prévoir et ces derniers n'excèdent jamais les 1,60% par an.
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| Frais d’ouverture | ✔️ Gratuits | ✔️ Gratuits | ✔️ Gratuits |
| Frais de gestion | 1,60% maximum par an | 1,65% maximum par an | 0,85% maximum par an |
| Frais de dossier | ✔️ Gratuits | ✔️ Gratuits | ✔️ Gratuits |
| Frais d’arbitrage | ✔️ Gratuits | ✔️ Gratuits |
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| Frais de versement | ✔️ Gratuits | ✔️ Gratuits | ✔️ Gratuits |
| Frais de clôture | ✔️ Gratuits | ✔️ Gratuits |
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| Frais cachés | ❌ Aucun | ❌ Aucun |
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| En savoir plus | Plus de détails | Plus de détails | Plus de détails |
Au global, notre avis sur l’assurance vie Yomoni est plus que positif : le courtier en ligne afficher un excellent rapport qualité-prix. L’utilisation de robo-advisors permet une automatisation de la gestion des portefeuilles financiers et donc une diminution des coûts liés à ces activités. De la même manière, les robo-advisors apportent une plus-value en termes d’expertise ce qui se répercute sur vos performances globales.
Qu’est-ce que l’assurance vie Yomoni kids ? L’assurance vie Yomoni kids est une déclinaison de Yomoni Vie, par laquelle les parents souscrivent une assurance vie au nom de leur(s) enfant(s). L’objectif de ce produit d’épargne est double : constituer une épargne de précaution et sensibiliser les enfants aux produits d'épargne et ce, dès leur plus jeune âge. < > Les conditions d’ouverture sont les mêmes que pour une assurance vie classique, toutefois, la durée d’engagement doit être de 15 ans minimum.
🗯️ Le PER Yomoni : l’avis de nos experts
Notre avis sur le PER Yomoni est positif. Nos experts apprécient la souplesse de l’offre, les tarifs appliqués ou encore les partenaires du robo-advisors.
🤔 Souplesse du PER Yomoni : de quoi parle-t-on exactement ?
En souscrivant un PER chez Yomoni, les investisseurs ont le choix entre 3 profils d’investissements différents :
- Le profil prudent est adapté aux personnes ayant une forte aversion au risque. La part d’investissements sécurisés est de minimum 30% et ne cesse d’augmenter au fil des années pour atteindre les 90% deux ans avant le départ à la retraite.
- Le profil dynamique est réservé aux investisseurs aguerris qui souhaitent maximiser leurs rendements grâce à une plus grande prise de risque. Les actions représentent 90% des investissements et atteignent 50% en fin de contrat.
- Le profil équilibré est le juste milieu entre les deux profils précédents. Lorsque votre horizon de placement est supérieur à 12 ans, vos investissements sont à 100% en actions. Cette part diminue et atteint 30% deux ans avant votre départ à la retraite.
S’agissant d’un PER bancaire et non assurantiel, le PER Yomoni n’inclut pas de fonds euros. Le robo-advisors ne propose pas ce type de produits financiers car les fonds euros n’offrent qu’une faible rentabilité et présentent des frais importants (entre 0,3% et 1% par an). Autre point, le PER compte-titres offre une meilleure fiscalité en cas de décès du propriétaire.
💸 Frais du PER : Yomoni est-il vraiment attractif ?
Le PER Yomoni compte parmi les moins chers du marché avec un total des frais de 1,1% au maximum. Ces tarifs s’expliquent notamment par l’utilisation des ETF qui sont des produits financiers qui génèrent peu de frais.
| PER Yomoni | PER Linxea | Moyenne du marché | |
|---|---|---|---|
| Montant minimum d’investissement | 1 000€ | 500€ | 1 000€ |
| Frais d’ouverture | ✔️ Gratuits | ✔️ Gratuits | ✔️ Gratuits |
| Frais sur versement | ✔️ Gratuits | ✔️ Gratuits | 4% |
| Frais de gestion en unités de compte | 0,30% par an | 0,50% par an | 1,00% par an |
| Frais d’arbitrage | ✔️ Gratuits | ✔️ Gratuits | 0,50% par an |
| Frais d’arrérage | ✔️ Gratuits | 0,50% | 3,00% |
| Frais de gestion de rente | 0,80% | ✔️ Gratuits | 1,00% |
Les tarifs proposés par Yomoni ont favorisé notre avis déjà positif sur le PER Yomoni. En effet, selon nous l’offre présente un excellent rapport qualité prix. La promesse du robo-advisors est donc respectée : les frais sont abordables et ce, quel que soit votre budget.
🤝 Solidité du PER Yomoni : zoom sur les partenaires
Yomoni collabore en partenariat avec l’assureur Crédit Agricole pour ses contrats PER. Autrement dit, lorsque vous souscrivez un Plan d’Epargne Retraite chez Yomoni, votre épargne lui est confiée pour plus de sécurité notamment en cas de faillite du robo-advisors. La solidité de ce partenariat renforce la crédibilité de Yomoni: nos experts soulignent le niveau de sécurité et de confiance qu’offre l’offre PEA.
🌟 Notre avis sur le PEA Yomoni
Notre avis sur le PEA Yomoni est à nouveau positif. Nos experts ont particulièrement apprécié :
- La digitalisation des démarches : l’inscription, la gestion et l’optimisation de votre contrat se font directement en ligne depuis l’interface, qui est d’ailleurs très ergonomique et intuitive. Vous pouvez effectuer les modifications, en temps réel, de votre portefeuille financier, directement depuis votre espace client.
- La diversification des produits financiers : contrairement à ses concurrents, le PEA Yomoni vous permet d’investir dans des actions européennes mais aussi mondiales. Cette plus grande offre de titres vous permet de mieux gérer votre degré de prise de risque mais aussi d’optimiser vos performances.
- La facilité dans le transfert de votre PEA : les conseillers Yomoni prennent en charge l’ensemble des démarches de transfert pour faciliter et accélérer le processus.
🧑🤝🧑 Les avis utilisateurs : qu’en pensent les clients Yomoni ?
| 📂 Critère | ✍️ Détail |
|---|---|
| Avantages |
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| Inconvénients |
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| Notes |
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| Profiter de l'offre Yomoni | |
Les avis des utilisateurs Yomoni sont en grande majorité positifs. Les retours clients mettent en avant la qualité et la réactivité du service client, mais aussi les performances de leur portefeuille financier ainsi que les frais abordables. Autre point, les clients soulignent la simplicité et la rapidité des démarches qui se font toutes en ligne.
Je suis très satisfait de la qualité de la communication et de la gestion par Yomoni. Ils répondent toujours dans des très courts délais avec l’information précise et pertinente. Avec la performance haute de mon portefeuille chez eux, c’est vraiment top !Alexander Usoltsev, Google, 21/10/2021
L’inscription est simplifiée, la hotline disponible et performante. Et les performances de gestion sont là.Jérémy, Trustpilot, 15/02/2017
Les avis utilisateurs soulignent l’efficacité et le confort de la gestion pilotée. Ce mode de gestion leur offre un gain de temps considérable mais aussi une plus grande marge de manœuvre assurée par les experts.
🧐 Avis Yomini : que penser des performances affichées ?
Notre avis sur les performances de Yomoni est positif : les résultats affichés sont intéressants pour les investisseurs. Mention spéciale pour Yomoni Vie qui offre les meilleures performances, comparativement aux autres enveloppes, en particulier avec le profil 10.
Le PEA Yomoni se positionne parmi les meilleurs PEA du marché et ses performances ne cessent de s’améliorer au fil des années. Notre avis sur les performances du compte-titres Yomoni est plus mitigé : bien que plus souple, les belles performances sont surtout réservées aux investisseurs dynamiques qui prennent une grande part de risque.
Compares les performances de l'assurance vie Yomoni avec celles des principaux concurrents :
| Assureur | Rendements moyens des fonds euros | Rendements moyen des fonds en unités de compte |
|---|---|---|
Découvrir Yomoni |
2,4% | 28,7% |
Découvrir Nalo |
1,6% | 30,9% |
 Découvrir BforBank |
2,2% | 21,3% |
Découvrir Fortuneo |
2,4% | 13,3% |
 |
2,4% | 29,9% |