Note client pondérée

2,5 /5

Calculée sur 1 476 avis clients (Trustpilot, Avis Vérifiés, Selectra)

Notes d'application : 16 560 avis sur App Store et Google Play, exclus du calcul

Banque hybride d'assureur
Plateforme
Note
Poids
Notes des clients · entrent dans la note pondérée
Trustpilot
2,6
90 %
Selectra
1,7
10 %
Notes de l'application · informatives, hors note pondérée
Google Play
3,8
non pondéré
App Store
4,3
non pondéré
i
Comment la note est calculée : chaque plateforme compte proportionnellement à son volume d'avis. Plus une source rassemble d'avis clients, plus elle pèse dans la note finale.

Notre avis d'expert sur Axa Banque

Notre verdict

Notre avis sur Axa Banque est globalement positif, notamment pour ceux recherchant à la fois la proximité d'un conseiller en agence et des services digitaux. Cette banque offre un compte courant sans frais de tenue et jusqu'à 200 € de prime à l'ouverture, tout en permettant le dépôt de chèques ou d'espèces dans plus de 5 200 agences. Les principales cartes bancaires Visa Classic et Premier sont gratuites sous conditions de dépenses trimestrielles, et la nouvelle Offre Patrimoniale embarque une Visa Infinite avec conciergerie 24/7 pour les clients détenant au moins 100 000 € d'actifs financiers.

Limite Axa Banque reste moins compétitive à l'étranger ou pour les virements instantanés (1 € le virement et frais de 2 % sur paiements en devises). De plus, les conditions de gratuité sont strictes (1 000 € à dépenser par trimestre pour la Classic, 2 000 € pour la Premier) et les plafonds de paiement/retrait sont comparables au marché. L'application mobile est complète et inclut Apple Pay et Google Pay, mais ne propose pas d'épargne automatique par arrondi.

Nous recommandons Axa Banque à ceux souhaitant un accompagnement physique, mais pas pour les voyageurs ou ceux recherchant les tarifs les plus bas.

Ce qu'on aime chez Axa Banque

  • Carte bancaire gratuite sous conditions
  • Assurance Visa Classic
  • Aucun frais de tenue de compte
  • Prime de bienvenue attractive jusqu'à 200 € offerts
  • Paiement en ligne (Apple Pay)
  • Assurance Visa Premier
  • Plafonds de retrait et paiements élevés (paiements jusqu’à 3500 €/semaines, retraits jusqu’à 1 000 €/semaine)
  • Prime de bienvenue attractive jusqu'à 200 € offerts

Ce qu'on aime moins

  • Non respect des conditions de gratuité: 16,30€/mois ou 8,15€/mois pour les moins de 30 ans
  • Frais à l'étranger élevés
  • Frais de découvert élevés
  • Ne s’adresse pas aux micro-entrepreneurs
  • Gratuité sous condition de revenu et d'utilisation ; non respect des conditions de gratuité: 32,60€/mois

Qualité du service client

Tous les moyens de joindre Axa Banque

Notre avis : Axa Banque a remporté le Service Client de l'Année 8 fois consécutives. Conseillers basés en France, joignables du lundi au vendredi de 8h à 19h30 et le samedi de 8h à 16h, avec accès en agence et messagerie sécurisée. Quelques retours d'utilisateurs signalent toutefois des temps d'attente importants aux heures de pointe.

Contacter Axa Banque

Téléphone

0 970 808 088

Lun-Ven 8h-19h30
Sam 8h-16h

Espace client

Connexion en ligne

Disponible 24h/24
sur axabanque.fr

Agences

5 200+ en France

Conseiller dédié
sur rendez-vous

Application mobile

Messagerie intégrée

Notifications push
et plafonds en direct

Email

Via espace client

Réponse sous
48 h en moyenne

Réseaux sociaux

Facebook, X, LinkedIn

Réponse rapide
aux messages publics

Points forts du SAV

Service Client de l'Année 8 fois consécutives, conseillers basés en France, plage horaire étendue (8h-19h30) et réseau d'agences physiques pour les rendez-vous en présentiel.

Limites observées

Temps d'attente parfois longs aux heures de pointe, délais email pouvant atteindre 48h et réinitialisation du mot de passe ressentie comme contraignante par certains utilisateurs.

Parcours d'ouverture de compte

Notre analyse étape par étape

Notre avis : l'ouverture d'un compte chez Axa Banque se fait 100 % en ligne en moins de 15 minutes ou en agence sur rendez-vous. Validation du dossier sous 2 à 4 jours ouvrés, premier dépôt de 50 € obligatoire. Deux justificatifs d'identité demandés, plus un justificatif de domicile et un justificatif de revenus.

1

Inscription en ligne ou en agence

Formulaire à remplir en moins de 15 minutes sur axabanque.fr ou prise de rendez-vous en agence avec un conseiller.

15 min
2

Validation du dossier et premier dépôt

Deux pièces d'identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus et premier versement de 50 € pour activer le compte.

2 à 4 j
3

Réception de la carte et identifiants

Carte Visa Classic ou Premier sous 5 à 7 jours ouvrés, codes d'accès envoyés par courrier séparé pour des raisons de sécurité.

5 à 7 j

Ce qu'on aime chez Axa Banque

Le double parcours en ligne ou en agence laisse le choix au client. La signature électronique est rapide, les conseillers en agence accompagnent les profils peu à l'aise avec le numérique et la prime de bienvenue de 200 € est cumulable avec d'autres offres AXA.

Ce qu'on aime un peu moins

Le premier dépôt de 50 € reste obligatoire (gratuit chez Boursobank Welcome ou Hello One biométrique). Deux justificatifs d'identité demandés (au lieu d'un seul ailleurs) et la validation du dossier peut prendre 4 jours, plus long que la moyenne des banques en ligne.

Fonctionnalités et design de l'application

Notre test de l'expérience utilisateur

Notre avis : l'application Axa Banque est notée 4,3/5 sur l'App Store (8 200 avis) et 3,8/5 sur Google Play (8 360 avis). Carte virtuelle, gestion des plafonds en direct, Apple Pay et Google Pay sont inclus, mais le virement instantané est facturé 1 € et il n'existe pas de fonctionnalité d'épargne automatique par arrondi.

Ce qui est inclus

6 fonctionnalités

Blocage de la carte

Sécurité immédiate en un clic

Carte virtuelle

Achats en ligne sécurisés

Modification des plafonds

Limites ajustables en direct

Catégorisation des dépenses

Suivi budgétaire automatique

Messagerie sécurisée

Échanges avec le conseiller

Apple Pay & Google Pay

Paiement mobile sans contact

Limitations à connaître

2 manques

Épargne automatique par arrondi

Fonctionnalité absente vs Boursobank/Hello

Virement instantané gratuit

Facturé 1 € par opération

Avis Axa Banque : qu'en pensent les clients ?

Avis Axa Banque : avis sur l'offre de cartes bancaires

Notre avis sur les cartes bancaires Axa Banque est contrasté. La banque propose trois cartes principales : la Visa Classic à autorisation systématique sans condition de revenus, la Visa Classic à débit immédiat ou différé et la Visa Premier avec assurances voyage renforcées. La nouvelle Offre Patrimoniale donne en plus accès à une Visa Infinite avec conciergerie 24/7 (voir section dédiée plus bas).

Les Visa Classic et Premier deviennent gratuites sous condition d'utilisation : 1 000 € de paiements par trimestre pour la Classic (500 € pour les 18-30 ans) et 2 000 € de paiements par trimestre pour la Premier (1 000 € pour les 18-30 ans). La Visa Classic exige 750 € net/mois minimum, la Premier 2 500 € net/mois. Sans atteindre les seuils, la cotisation est facturée trimestriellement.

En comparaison, Boursobank et Fortuneo proposent des cartes Visa Premier gratuites sans frais à l'étranger en zone euro.

Comparatif des cartes Axa Banque

FILTRER :
CRITÈRE
Carte Classic
Classic
Axa Banque
Gratuite
Carte Premier
Premier
Axa Banque
Gratuite
TARIF ET CONDITIONS
Prix mensuel
Gratuite
à condition de verser 1000€/trimestre, sinon 19,90 €/trimestre
Gratuite
à condition de verser 2000€/trimester, sinon 36,90 €/trimestre
1er versement minimum
50 €
50 €
Conditions de revenus
✓Aucune
✓Aucune
PAIEMENTS & CARTE
Réseau et gamme de la carte
Classic Visa
Premier Visa
Type de débit
Débit immédiat ou Débit différé
Débit immédiat ou Débit différé
Autorisation systématique
✗
✗
Plafond de paiement
2 000 €/semaine
3 500 €/semaine
Plafond de retrait
500 €/semaine
1 000 €/semaine
Découvert autorisé
✓
✓
Carte virtuelle
✓ (usage unique)
✓ (usage unique)
À L'ÉTRANGER
Paiement en zone euro
✓Illimités gratuits
✓Illimités gratuits
Retrait DAB en zone euro
✓Illimités gratuits
✓Illimités gratuits
Paiement hors zone euro
2 %
2 %
Retrait DAB hors zone euro
2 % + 1,50 €
1,5 % + 2,00 €
Assurance voyage incluse
✓
✓
Pack international
✗
✗
PROMO
Offre de bienvenue
Jusqu'à 200 € offerts
Jusqu'à 200 € offerts
Cashback
8 % cashback
ASSURANCES & ASSISTANCES
Annulation, report, interruption de voyage
✗
✗
Frais de rapatriement d'urgence
✗
✗
Garantie neige et montagne
✓
✓Inclus
Perte, vol ou retard de bagages
✓
✓Inclus
Retard de transport
✓
✗
Fraude carte
✗
✗
Décès / Invalidité
✓
✓Inclus
Chauffeur de remplacement
✗
✗
Voir Axa Banque
Voir Axa Banque

Source : grille tarifaire Axa Banque · Mis à jour quotidiennement

Axa Banque : quelle carte choisir ?

Pour un usage quotidien sans condition de revenus, la Visa Classic à autorisation systématique reste l'option la plus accessible chez Axa Banque. Pour bénéficier de la gratuité sous condition, la Visa Classic couvre les besoins courants à condition de réaliser 1 000 € de paiements par trimestre (500 € pour les 18-30 ans) avec un revenu minimum de 750 € net/mois.

La Visa Premier s'adresse aux profils qui gagnent au moins 2 500 € net/mois et dépensent 2 000 € par trimestre par carte (1 000 € pour les 18-30 ans). Sans atteindre ces seuils, la cotisation grimpe rapidement, là où les banques en ligne proposent la même carte gratuite sous condition de revenus. Les profils détenant 100 000 € d'actifs financiers ou plus peuvent en revanche accéder à la Visa Infinite via l'Offre Patrimoniale.

Nouveauté 2026 Patrimoine ≥ 100 000 €

Offre Patrimoniale Axa Banque : Visa Infinite et gestion sous mandat

L'Offre Patrimoniale Axa Banque est une offre haut de gamme réservée aux clients détenant au moins 100 000 € d'actifs financiers chez Axa Banque (ou 300 000 € d'encours globaux entre Axa Banque et Axa France). Elle inclut une Visa Infinite avec conciergerie 24/7, des solutions d'épargne premium, une gestion sous mandat par Rothschild & Co Asset Management et des leviers de financement adossés à vos actifs.

Le client bénéficie également d'une équipe dédiée (conseiller AXA + service Premium) joignable du lundi au samedi de 8h à 19h30 en continu, avec un traitement prioritaire des demandes.

100 K€
Seuil d'éligibilité (actifs financiers AXA Banque)
+0,50 %
Bonification Compte à terme Patrimonial sur 18 mois
150 K€ → 5 M€
Découvert Lombard adossé aux actifs financiers
5 200
Agences physiques pour un suivi en présentiel

Pilier 1 : Épargne premium

Compte à terme Patrimonial

Capital placé sur 18 mois, accessible dès 50 000 €, à un taux bonifié de +0,50 % par rapport à la meilleure grille standard. Capital garanti.

EMTN / Produits structurés

Produit structuré dynamique sélectionné régulièrement, accessible dès 50 000 € sur Compte-titres. Rendement conditionné à un sous-jacent ; capital partiellement ou totalement protégé selon la formule.

Pilier 2 : Gestion déléguée

Gestion Sous Mandat Rothschild & Co

PEA ou Compte-titres confié à Rothschild & Co Asset Management, l'une des sociétés de gestion les plus reconnues du marché. Le mandat s'adapte à votre profil d'investisseur et à vos objectifs patrimoniaux. Risque de perte en capital ; instruments financiers sans garantie de performance.

Pilier 3 : Financement

Découvert Lombard

Liquidités de 150 000 € à 5 millions d'euros mobilisées en mettant vos actifs financiers en garantie, sans avoir à les désinvestir. Durée de remboursement flexible de 6 mois à 5 ans.

Crédit immobilier patrimonial

Accès à la meilleure grille de taux Axa Banque, avec une décote garantie de 20 points de base pour les financements à partir de 1 million d'euros.

Avis sur les offres annexes d'Axa Banque

Notre avis sur l'épargne chez Axa Banque est globalement positif. La banque propose la quasi-totalité des livrets réglementés : Livret A, LDDS, CEL, PEL et Livret Jeune. Le Livret AXA Banque non réglementé est accessible dès 10 €, sans plafond, mais sa rémunération de 0,70 % brut reste peu compétitive face aux taux boostés des banques en ligne.

0,70 %
Livret AXA brut
5
Livrets réglementés
0 €
Frais ouverture
10 €
Dépôt min.

Les plus

  • Gamme complète : Livret A, LDDS, CEL, PEL, Livret Jeune disponibles
  • Aucun frais d'ouverture, de gestion ou de clôture
  • Versement initial accessible dès 10 € sur le Livret AXA Banque
  • Possibilité de cumuler des avantages avec un contrat d'assurance AXA

Les moins

  • Pas de LEP dans la gamme, contrairement à BNP Paribas ou Crédit Agricole
  • Taux du Livret AXA Banque limité à 0,70 % brut, loin des promotions du marché
  • Pas d'offre boostée la première année comme chez Boursobank

Notre avis sur l'assurance-vie d'Axa Banque est mitigé. Le contrat propose trois modes de gestion (libre, pilotée et par convention) avec une majoration de taux jusqu'à 2 % nets sous conditions, ce qui reste un point fort pour les clients fidèles au groupe AXA. En revanche, les frais sont élevés : 4,85 % sur les versements et 0,96 % de gestion annuelle, supérieurs à la moyenne du marché.

4,85 %
Frais versement
0,96 %
Gestion annuelle
3
Modes gestion
+2 %
Majoration max.

Les plus

  • Trois modes de gestion : libre, pilotée et par convention
  • Majoration de taux jusqu'à 2 % nets sous conditions de versements
  • Solidité du groupe AXA, leader mondial de l'assurance
  • Accompagnement par un conseiller dédié pour les profils patrimoniaux

Les moins

  • Frais de versement de 4,85 %, bien au-dessus de la moyenne (0 % chez les banques en ligne)
  • Frais de gestion de 0,96 %/an, supérieurs aux contrats les plus compétitifs
  • Rendement des fonds en euros peu mis en avant face aux contrats spécialisés
  • Pas de SCPI ni d'ETF pour diversifier facilement

Notre avis sur l'offre de bourse Axa Banque est plutôt négatif. La banque permet d'ouvrir un PEA ou un compte-titres ordinaire, mais l'offre est limitée : pas de PEA-PME, pas de cryptomonnaies et un dépôt initial de 2 000 €. Les frais de courtage atteignent 0,50 % avec un minimum de 9 € par ordre, loin des conditions des courtiers spécialisés.

2 000 €
Dépôt min.
0,50 %
Frais courtage
9 €
Min. par ordre
Non
PEA-PME / crypto

Les plus

  • PEA et compte-titres disponibles depuis l'espace client
  • Accompagnement par un conseiller en agence pour les débutants
  • Solidité du réseau et garanties du groupe AXA

Les moins

  • Pas de PEA-PME ni d'accès aux cryptomonnaies
  • Frais de courtage à 0,50 % (min. 9 €), bien au-dessus de Trade Republic à 1 €
  • Dépôt initial de 2 000 € exigé pour ouvrir un compte-titres
  • Outils de suivi boursier limités face aux courtiers spécialisés

Notre avis sur l'offre de crédit d'Axa Banque est globalement positif, surtout pour les profils qui veulent un accompagnement en agence. La banque propose une gamme complète : prêt personnel, crédit auto, crédit travaux, crédit renouvelable, prêt immobilier et prêt relais. Les clients apprécient la rapidité de réponse et la possibilité d'obtenir un avis du conseiller en moins de 48 heures.

6
Types de crédit
48 h
Réponse de principe
5 200
Agences réseau
Oui
Prêt relais

Les plus

  • Gamme complète : conso, auto, travaux, immobilier, prêt relais et renouvelable
  • Réponse de principe sous 48 h via un conseiller dédié
  • Accès à 5 200 agences pour signer et suivre le dossier
  • Couplage possible avec une assurance emprunteur AXA

Les moins

  • Peu de transparence sur les taux en ligne, simulation requise
  • Offres moins compétitives que les courtiers spécialisés en immobilier
  • Frais de dossier appliqués sur la plupart des crédits

FAQ : tout ce qu'il faut savoir sur Axa Banque

Axa Banque est une filiale du groupe AXA, premier assureur français et acteur mondial de l'assurance et de la gestion d'actifs. Lancée en 2002, elle compte plus de 5 200 agences physiques en France et propose une offre bancaire hybride combinant agences traditionnelles et services 100 % en ligne.

Chez Axa Banque, vous pouvez effectuer un dépôt de chèque ou un dépôt d'espèces directement dans l'une des 5 200 agences du réseau. Voici la procédure étape par étape :

1Rendez-vous dans une agence Axa Banque avec votre chéquier ou vos espèces.
2Présentez-vous au guichet ou utilisez l'automate de dépôt si l'agence en est équipée.
3Remplissez un bordereau avec le détail des chèques ou le montant en espèces.
4Conservez le reçu : les espèces sont créditées immédiatement, les chèques sous 2 à 3 jours ouvrés.

Le dépôt est gratuit pour toutes les opérations standard. À noter : Axa Banque n'autorise pas le dépôt d'espèces dans les distributeurs externes, uniquement en agence.

Pour clôturer un compte Axa Banque, la procédure est gratuite et peut s'effectuer en agence, par courrier recommandé ou via la messagerie sécurisée de votre espace client. Voici la marche à suivre :

1Connectez-vous à votre espace client Axa Banque ou prenez rendez-vous en agence.
2Transférez ou clôturez tous les produits associés (livrets, assurance-vie, crédits) avant la demande.
3Redirigez vos prélèvements et virements automatiques vers une autre banque (le service d'aide à la mobilité bancaire est gratuit).
4Envoyez la demande de clôture signée en lettre recommandée avec accusé de réception ou déposez-la en agence.
5La clôture est effective sous 30 jours ouvrés après validation, sans frais.

Conservez bien votre RIB et restituez les chéquiers et cartes bancaires en cours pour finaliser la procédure.

Aussi utile Pour aller plus loin sur les banques traditionnelles :
Comparatif des banques en ligne et traditionnelles Comparatif des banques sans frais Toutes les banques de comparabanques.fr
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Avis Axa Banque : qu'en pensent les clients ?

Ce que les clients aiment

Les clients mettent en avant un service client réactif, des prêts rapides avec de bons taux et une application simple et intuitive. L'ouverture de compte est jugée rapide et facile, tandis que la présence d'agences physiques pour déposer chèques ou espèces reste très valorisée.

Ce que les clients regrettent

Un service client difficile à joindre, des procédures rigides et un manque de réactivité dans le traitement des demandes ou des fraudes. S'ajoutent des frais élevés (19,90 € par trimestre sans 900 € de dépense carte, 1 € par virement instantané, 2 % sur paiements en devises), des difficultés techniques avec l'application et des faibles taux d'épargne.

1,7/5
★ ★ ★★★
basée sur 146 avis clients déposés sur Selectra Reviews
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