Kapsul : le compte à 2 €/mois de la Société Générale
L'offre Kapsul de la Société Générale est un pack bancaire à prix doux facturé 2 €/mois, conçu pour concurrencer directement les néobanques et les banques en ligne sur leur terrain.
Kapsul SG est une offre d'entrée de gamme à 2 €/mois et sans conditions de revenus. Le compte est doté d'une carte Visa internationale à autorisation systématique, sans découvert autorisé.
Kapsul
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À qui s'adresse Kapsul SG ?
L'offre Kapsul est un service de compte courant 100 % mobile, conçu pour une clientèle technophile. Accessible sans conditions de revenus, elle permet à une clientèle aux finances serrées de piloter son compte en autonomie, en alternative aux packs bancaires classiques souvent plus onéreux.
Un service distingue le compte Kapsul de ses concurrents : son offre « Satisfait ou remboursé », qui permet d'obtenir jusqu'à 12 mois de remboursement des cotisations en cas d'insatisfaction durant la première année d'adhésion.
Kapsul SG dispose également d'une application bancaire multifonctionnelle permettant de suivre en temps réel l'évolution du compte et de le paramétrer en quelques clics :
- Réaliser un virement SEPA ou instantané ;
- Faire opposition à la carte en cas de perte ou de vol ;
- Modifier les plafonds de paiement et de retrait ;
- Activer ou désactiver temporairement la carte ;
- Gérer le paiement sans contact.
Plafonds modestes pour les gros achats
Les plafonds de la carte Kapsul sont relativement modestes : 1 000 €/mois en paiement et 300 €/semaine en retrait. Ils peuvent représenter un frein pour certains achats, notamment en voyage. Le titulaire peut toutefois modifier ses plafonds via l'application Kapsul, à la hausse comme à la baisse, dans la limite du contrat.
Tarifs Kapsul : ce qui est inclus et ce qui ne l'est pas
La carte Kapsul propose la gratuité sur les frais de tenue de compte et inclut plusieurs services bancaires : virement SEPA gratuit, virement instantané à 0,80 € par opération, et virements internationaux à partir de 9 €/mois. En revanche, les frais de retraits et de paiement à l'étranger restent élevés.
| Opération | Frais |
|---|---|
| Retraits en euros (zone euro) | 1 € + 2,7 % du montant |
| Retraits en devises (hors zone euro) | 3 € + 2,9 % du montant |
| Paiements en euros (zone euro) | Gratuits |
| Paiements en devises (hors zone euro) | 2,9 % du montant |
Kapsul Société Générale : que vaut l'offre low-cost ?
Aux yeux de nos experts, l'offre Kapsul a du mal à se démarquer face aux offres attractives des néobanques. L'offre low-cost de la Société Générale n'a rien de révolutionnaire : N26 et Revolut proposent déjà des services similaires, dès leur formule de compte bancaire gratuit.
Le principal atout de Kapsul reste l'accès au réseau d'agences physiques de la Société Générale : le titulaire peut déposer des chèques en agence et rencontrer un conseiller, deux services indisponibles chez la plupart des néobanques.
En revanche, les frais de retraits et de paiements à l'étranger sont très élevés, comparés à des offres concurrentes comme Fosfo de Fortuneo (paiements et retraits gratuits dans le monde) ou Welcome de BoursoBank (paiements gratuits à l'étranger, retraits gratuits en zone euro).
Carte Kapsul Société Générale : avantages et inconvénients
Avantages
- Cotisation à 2 €/mois, parmi les moins chères du marché
- Aucune condition de revenus demandée
- Accès au réseau d'agences physiques de la Société Générale
- Dépôts de chèques en agence possibles
- Offre « Satisfait ou remboursé » jusqu'à 12 mois la première année
- Application mobile complète pour piloter le compte
Inconvénients
- Frais de retraits à l'étranger très élevés
- Frais de paiement en devises de 2,9 %
- Plafonds de paiement et de retrait modestes
- Pas de découvert autorisé
- Carte à autorisation systématique uniquement
- Services moins compétitifs que N26, Revolut, Fosfo ou Welcome
Kapsul ou Sobrio : quelle offre bancaire choisir ?
En parallèle de Kapsul, la Société Générale commercialise Sobrio, son pack bancaire historique. Il intègre tous les services classiques d'une banque traditionnelle : compte bancaire, carte bancaire, application mobile, assurances et conseiller en agence. Le particulier choisit parmi plusieurs niveaux de carte : Vpay, Visa Classic ou Visa Premier.
Sobrio se distingue de Kapsul SG avec des services bancaires plus confortables : plafonds de retraits et de paiement plus élevés, packs d'assurances aux garanties plus étendues, possibilité de découvert autorisé.
Comparez ci-dessous Kapsul avec les deux formules Sobrio les moins chères du marché :
Kapsul, Sobrio Classic, Sobrio Premier : le comparatif
Source : grille tarifaire Société Générale. Mis à jour automatiquement via l'API Selectra.
Quel pack Société Générale choisir ?
Si vous cherchez un compte à prix doux avec les fonctions essentielles, Kapsul est un bon point d'entrée. Si vous avez besoin d'un découvert autorisé, de plafonds plus élevés ou d'assurances étendues, mieux vaut s'orienter vers Sobrio.
Comment souscrire à Kapsul ?
À l'image des néobanques et des banques en ligne, la Société Générale a choisi un mode d'ouverture 100 % en ligne pour le compte Kapsul. La procédure se déroule en 6 étapes :
- 1Vérifier les conditions d'éligibilité : être majeur, résident fiscal français, adresse postale en France ;
- 2Renseigner ses informations personnelles : état civil, adresse, profession, niveau de revenus ;
- 3Choisir l'agence Société Générale la plus proche de son domicile ;
- 4Télécharger les justificatifs d'identité demandés ;
- 5Choisir un identifiant et un mot de passe pour accéder à son compte en ligne ;
- 6Valider la demande d'ouverture de compte Kapsul.
Rendez-vous final en agence
Une fois la demande validée en ligne, le particulier doit finaliser son ouverture de compte en prenant un rendez-vous avec un conseiller, en agence ou en visioconférence. La carte Kapsul est ensuite à récupérer en agence Société Générale.
Questions fréquentes sur l'offre Kapsul SG
Toute personne majeure et ayant sa résidence fiscale en France peut ouvrir un compte Kapsul. L'offre est accessible sans conditions de revenus et convient particulièrement aux particuliers ayant des revenus modestes ou irréguliers : étudiants, jeunes actifs, profils en début de carrière.
L'offre Sobrio est le pack bancaire de référence de la Société Générale, accessible dès 7,50 €/mois. Elle comprend une gamme étoffée de cartes Visa ou Mastercard, personnalisable selon le profil. Le particulier peut choisir parmi 4 niveaux de carte, allant de la carte à autorisation systématique à la carte noire, en passant par les cartes Visa et Mastercard Gold. Chacune s'accompagne d'une palette de services dédiés.
Un particulier peut ouvrir son compte bancaire à la Société Générale en agence physique ou via le formulaire de souscription en ligne. Sous réserve de remplir les critères d'éligibilité (être majeur, résident fiscal français), l'ouverture suit 5 étapes :
- 1Renseigner le formulaire en ligne ;
- 2Téléverser les pièces justificatives d'identité ;
- 3Réaliser un entretien virtuel avec un conseiller ou prendre rendez-vous en agence ;
- 4Signer électroniquement le contrat d'ouverture de compte ;
- 5Recevoir sous quelques jours la carte bancaire attachée à la formule choisie (Kapsul, Sobrio ou compte classique).
L'offre Satisfait ou remboursé de Kapsul permet d'obtenir jusqu'à 12 mois de remboursement des cotisations en cas d'insatisfaction pendant la première année d'adhésion. Concrètement, si le client clôture son compte Kapsul durant les 12 premiers mois, la Société Générale lui rembourse les 2 € mensuels déjà prélevés sur la période. C'est un argument différenciant face aux néobanques, qui ne proposent pas ce type de garantie.
