Avis Compte Kapsul : que vaut l'offre de compte Société Générale à 2€/mois ?

Kapsul est l’offre de compte bancaire accessible à tous de la Société Générale. Pour 2€/mois, le compte Kapsul propose une carte bancaire + une application mobile + des services financiers diversifiés. Suivez le guide pour tout comprendre de la carte Kapsul : fonctionnalités et services, ouverture de compte, avantages et inconvénients, tarifs des opérations courantes, appli Kapsul.

Données mises à jour Avril 2024

🔍 Kapsul, le compte à 2€/mois de la Société Générale

Arrivée sur le marché le 28 janvier 2020, Kapsul est la dernière-née des offres de compte du groupe bancaire la Société Générale. L’offre Kapsul est un pack bancaire à prix doux facturée 2€/mois soit 24€ par an, conçue pour concurrencer directement les néobanques et les banques en ligne sur leur terrain.

Avec sa carte Kapsul, la Société Générale entend s’aligner sur les offres bancaires mobiles proposées précédemment par N26, Revolut, les cartes Nickel, ou encore les banques en ligne pas chèeres Boursorama ou Hello Bank.

Mais le compte et la carte Kapsul sont issus du savoir-faire d’un des premiers groupes bancaires internationales et entend ainsi se démarquer des offres existantes.

KAPSUL n’est pas une néobanque, c’est une offre attractive, claire et qualitative, qui s’appuie sur l’ADN Société Générale en termes d’innovation et d’expertise. »
précise Marie Christine Ducholet, Directrice de la Banque de détail Société Général.

A quel type de client s’adresse Kapsul ? La Société Générale propose à travers son offre Kapsul, un service de compte courant 100% mobile. Cette formule de compte bancaire s’adresse principalement à une clientèle technophile ayant des usages de consommation axés sur le digital.
Les clients Kapsul ont des attentes précises, notamment sur leurs finances. La gestion autonome de leur budget est une priorité, ce besoin de maîtrise passe par le coût de leur compte bancaire (2€/mois).
L’offre Kapsul avec sa carte Kapsul associée à une application mobile pour un prix modique s’adresse à un segment de clientèle jeune qui aime tester et être séduit.

L’offre Kapsul, le compte bancaire pour tous

Kapsul est une offre de compte bancaire d’entrée de gamme à 2€/mois, accessible à tous - sans conditions de revenus et à petit prix. Pour un tarif d’abonnement à bas coût, le particulier accède à un ensemble de services bancaires qui lui permettent de gérer en toute autonomie son budget. Le compte Kapsul est ainsi une alternative aux formules classiques de compte souvent associées à des frais onéreux.

Accessible sans conditions de revenus, le compte Kapsul permet à une clientèle avec des finances serrées d’accéder à une solution bancaire leur permetant de piloter leur compte en toute autonomie. La formule de compte Kapsul est dotée d’une carte bancaire Visa internationale à contrôle de solde et sans découvert autorisé.

De plus, le particulier peut suivre en temps réel l’évolution de son compte en ligne via l’application mobile de la Société Générale. Kapsul dispose d’une application bancaire multifonctionnelle qui permet de paramétrer son compte courant en quelques clics – virement, opposition de carte, modification des plafonds, paiement sans contact, désactivation temporaire de la carte, etc.

Deux atouts rassurants pour ne pas se retrouver dans le rouge et garder un solde positif sur le long terme.

Autres points à souligner dans notre avis sur le compte Société Générale Kapsul et ses fonctionnalités :

• Le service « Satisfait ou remboursé » qui permet d’avoir jusqu’à 12 mois de remboursement de ses cotisations d’abonnement à Kapsul, en cas d’insatisfaction au cours de la 1ere année d’adhésion ;
• La fonctionnalité « Cashback de la Société Générale » avec laquelle le titulaire du compte Kapsul perçoit en moyenne 5% de remboursement sur chaque achat effectué en magasin ou en ligne parmi une liste de +2 300 commerçants partenaires.

Notre avis sur le compte Kapsul Aux yeux de nos experts, Kapsul a du mal à se démarquer par rapport aux offres attractives des néobanques. L’offre low-cost de la Société Générale n’a rien de révolutionnaire, N26 et Revolut proposent déjà des services similaires, et ceci dès leur formule de compte bancaire gratuit (N26 Standard, Revolut Standard). En outre, certains services bancaires présentés comme des services premium chez Kapsul sont en réalité accessibles à tous les clients de la Société Générale (ex. : le cashback) !
Le seul avantage de Kapsul est l’accès au réseau d’agences bancaires physiques de la Société Générale. Le titulaire du compte Kapsul a ainsi la possibilité de faire des dépôts de chèque en agence, mais également de rencontrer un conseiller pour évoquer ses finances, ou souscrire à un produit bancaire complémentaire (épargne ou crédit). Pour prendre un rendez-vous avec un conseiller SG, faites la demande directement via votre application ou en contactant le service client Société Générale.

La carte Kapsul en détail

Voyons de plus près les multiples services apportés par la carte Kapsul dans une utilisation quotidienne :

La carte Kapsul est une carte Visa Internationale à autorisation systématique dotée de nombreuses fonctionnalités. Le contrôle du solde avant chaque transaction bancaire est un avantage pour les personnes souhaitant maîtriser leurs dépenses à l’euro près.

Cependant, la carte Kapsul comporte quelques limites d’utilisation, précisément dans les péages sur l’autoroute, les parkings et les stations-service. Pour ces usages, il est conseillé de prévoir un moyen de paiement en parallèle pour éviter toute déconvenue !

Autre point à souligner, les plafonds de la carte Kapsul assez modestes – 300€ pour les retraits sur 7 jours glissants et 1 000€ pour les paiements sur 30 jours – peuvent représenter un frein pour certains types d’achat, notamment en voyage. Le titulaire peut toutefois modifier le plafond de sa carte via l’appli Kapsul. Cette modification est sous contrôle et autorisation de la banque.

Enfin, la carte Kapsul risque de vous revenir chère en voyage à l’étranger. L’option « Voyageur » qui exonère le particulier de tout frais sur les paiements et retraits hors zone euro n’est pas disponible.

Les tarifs Kapsul

Données mises à jour en Avril 2024

Le particulier peut accéder à l’offre Kapsul via une cotisation à tarif attractif pour seulement 2€/mois. On observe ainsi une gratuité sur les frais de tenue de compte ainsi qu’à un ensemble de services bancaires (banque à distance, virement SEPA, virement instantané, chéquier) ; en revanche les frais de retraits et de paiement restent très élevés.

La gratuité des retraits en zone euro est uniquement appliquée sur les distributeurs de billets (DAB) de la Société générale. Tout retrait sur un DAB d’une banque concurrente est facturé 3€. Les paiements quant à eux, sont gratuits en zone euro - comme pour toutes les banques - et facturés à l'étranger à un tarif assez important: 1€ + 2,70% sur le montant de la transaction.

📣 Avis sur le compte Kapsul : que vaut l’offre low-cost ?

La Société Générale propose avec Kapsul, un véritable service bancaire clé en main incluant une carte Kapsul à autorisation systématique et sans découvert autorisé, le tout pilotable via une application bancaire intuitive. Une offre de compte bancaire idéale pour les personnes en quête d’une solution bancaire leur permettant de gérer leur budget quotidien avec des outils efficaces.

L’application mobile, composée de nombreuses fonctionnalités, est sur ce point un véritable outil de gestion des finances : paramétrage du compte, modification des plafonds, opposition sur la carte, paiement mobile, etc.

Toutefois, la carte Kapsul affiche clairement des limites notamment sur les frais de retraits et de paiements à l’étranger. Les globe-trotteurs se tourneront sur une offre plus adaptée parmi les meilleures cartes bancaires pour voyager.

Données mises à jour en Avril 2024

🏆 Kapsul ou Sobrio : quelle offre bancaire choisir ?

Données mises à jour Avril 2024

En parallèle de Kapsul, la Société Générale commercialise Sobrio. Accessible dès 6,90€/mois, ce pack bancaire dispose de tous les services indispensables : un compte bancaire + une carte bancaire + une application mobile + des assurances + un conseiller en agence. Le particulier peut choisir entre 3 niveaux de carte bancaire : Vpay, Visa Classic, Visa Premier.

Sobrio se distingue de Kapsul avec des services bancaires plus confortables - plafonds de retraits et de paiement plus élevés, packs d’assurances avec des garanties plus étendues.

En revanche, Kapsul et Sobrio sont alignés sur leurs frais de retraits et de paiements hors zone euro. Les tarifs restent très élevés quelle que soit la formule et la gamme de la carte. Sobrio tire cependant son épingle du jeu par rapport à l’offre Kapsul en proposant « l’option voyageur » (à -20% de réduction soit 20,80€ de cotisation annuelle au lieu de 26€). Cette option internationale permet d'accéder aux retraits et paiements gratuits à l'étranger.

📝 Comment souscrire à Kapsul ?

A l’image des néobanques et banques en ligne, la Société Générale a choisi un mode d’ouverture 100% en ligne pour le compte Kapsul.

Les particuliers intéressés doivent se rendre sur le formulaire de souscription en ligne et suivre les différentes étapes suivantes :

1. Satisfaire aux conditions d’éligibilité (être majeur, résident fiscal français, adresse postale en France) ;
2. Renseigner ses informations personnelles (état civil, adresse, profession, niveau de revenus, etc.) ;
3. Choisir l’agence Société Générale la plus proche de son domicile ;
4. Télécharger les justificatifs d’identité demandés ;
5. Choisir un identifiant et mot de passe pour son accès à son compte en ligne ;
6. Valider la demande d’ouverture de compte Kapsul.

Le particulier doit par la suite se rendre à un rdv avec un conseiller en agence pour finaliser sa demande d’ouverture de compte Kapsul ou choisir de rencontrer un conseiller via un rdv en ligne.

Il lui sera demandé également de venir dans son agence Société Générale pour récupérer sa carte Kapsul.