Avis Compte Kapsul : que vaut l'offre de compte Société Générale à 2€/mois ?

Kapsul est l’offre de compte bancaire accessible à tous de la Société Générale. Pour 2€/mois, le compte Kapsul propose une carte bancaire + une application mobile + des services financiers diversifiés. Suivez le guide pour tout comprendre de la carte Kapsul : fonctionnalités et services, ouverture de compte, avantages et inconvénients, tarifs des opérations courantes, appli Kapsul.


Kapsul : En bref
🏦 Maison mère La Société Générale
🐣 Création 2020
💳 Offre

Formule Compte + carte bancaire à 2€/mois

👍 Avantages
  • Tarif attractif du pack bancaire
  • Sans conditions de revenus
  • Carte Visa internationale
  • Application mobile pour piloter son budget
  • Possibilité de déposer un chèque ou des espèces en agence
👎 Inconvénients
  • Découvert non autorisé
  • Carte à autorisation systématique
  • Frais sur certaines opérations bancaires réalisées en agence
✨ Les petits +
  • Garantie "satisfait ou remboursé" jusqu'à 12 mois de cotisation remboursés
  • Possibilité de prendre rdv avec un conseiller en agence
⭐ Avis utilisateurs
  • App Store : 4,7/5
  • Google Play : 4,2/5
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🔍 Kapsul, le compte à 2€/mois de la Société Générale

Arrivée sur le marché le 28 janvier 2020, Kapsul est la dernière-née des offres de compte du groupe bancaire la Société Générale. L’offre Kapsul est un pack bancaire à prix doux facturée 2€/mois soit 24€ par an, conçue pour concurrencer directement les néobanques et les banques en ligne sur leur terrain.

Avec sa carte Kapsul, la Société Générale entend s’aligner sur les offres bancaires mobiles proposées précédemment par N26, Revolut, les cartes Nickel, ou encore les banques en ligne pas chèeres Boursorama ou Hello Bank.

Mais le compte et la carte Kapsul sont issus du savoir-faire d’un des premiers groupes bancaires internationales et entend ainsi se démarquer des offres existantes.

KAPSUL n’est pas une néobanque, c’est une offre attractive, claire et qualitative, qui s’appuie sur l’ADN Société Générale en termes d’innovation et d’expertise. »
précise Marie Christine Ducholet, Directrice de la Banque de détail Société Général.

A quel type de client s’adresse Kapsul ? La Société Générale propose à travers son offre Kapsul, un service de compte courant 100% mobile. Cette formule de compte bancaire s’adresse principalement à une clientèle technophile ayant des usages de consommation axés sur le digital.
Les clients Kapsul ont des attentes précises, notamment sur leurs finances. La gestion autonome de leur budget est une priorité, ce besoin de maîtrise passe par le coût de leur compte bancaire (2€/mois).
L’offre Kapsul avec sa carte Kapsul associée à une application mobile pour un prix modique s’adresse à un segment de clientèle jeune qui aime tester et être séduit.

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L’offre Kapsul, le compte bancaire pour tous

Kapsul est une offre de compte bancaire d’entrée de gamme à 2€/mois, accessible à tous - sans conditions de revenus et à petit prix. Pour un tarif d’abonnement à bas coût, le particulier accède à un ensemble de services bancaires qui lui permettent de gérer en toute autonomie son budget. Le compte Kapsul est ainsi une alternative aux formules classiques de compte souvent associées à des frais onéreux.

L’offre Kapsul - L'essentiel à retenir
💰 Tarif 2€/mois
💳 Carte bancaire Visa à autorisation systématique
🔍 Conditions de revenus Aucune
📂 Conditions d’ouverture
  • Être majeur
  • Être résidant fiscal en France
  • Avoir une adresse postale française
📉 Découvert autorisé  
🗒 Chéquier  
👨‍💼 Conseiller bancaire En agence
Sur l'application mobile
📲 Paiement mobile Apple Pay
Paylib
📱 Application iOS
Android
🔐 3D Secure  
💳 Paiement sans contact  
☂️ Assurances Assurances et assistance Visa Classic
🏛 Produits financiers annexes Crédit (immobilier, auto, travaux)
Epargne (livrets A, livrets jeune, LEP, etc.)
🔎 En savoir plus Ouvrir un compte Kapsul

Accessible sans conditions de revenus, le compte Kapsul permet à une clientèle avec des finances serrées d’accéder à une solution bancaire leur permetant de piloter leur compte en toute autonomie. La formule de compte Kapsul est dotée d’une carte bancaire Visa internationale à contrôle de solde et sans découvert autorisé.

De plus, le particulier peut suivre en temps réel l’évolution de son compte en ligne via l’application mobile de la Société Générale. Kapsul dispose d’une application bancaire multifonctionnelle qui permet de paramétrer son compte courant en quelques clics – virement, opposition de carte, modification des plafonds, paiement sans contact, désactivation temporaire de la carte, etc.

Deux atouts rassurants pour ne pas se retrouver dans le rouge et garder un solde positif sur le long terme.

Autres points à souligner dans notre avis sur le compte Société Générale Kapsul et ses fonctionnalités :

  • Le service « Satisfait ou remboursé » qui permet d’avoir jusqu’à 12 mois de remboursement de ses cotisations d’abonnement à Kapsul, en cas d’insatisfaction au cours de la 1ere année d’adhésion ;
  • La fonctionnalité « Cashback de la Société Générale » avec laquelle le titulaire du compte Kapsul perçoit en moyenne 5% de remboursement sur chaque achat effectué en magasin ou en ligne parmi une liste de +2 300 commerçants partenaires.

Notre avis sur le compte Kapsul Aux yeux de nos experts, Kapsul a du mal à se démarquer par rapport aux offres attractives des néobanques. L’offre low-cost de la Société Générale n’a rien de révolutionnaire, N26 et Revolut proposent déjà des services similaires, et ceci dès leur formule de compte bancaire gratuit (N26 Standard, Revolut Standard). En outre, certains services bancaires présentés comme des services premium chez Kapsul sont en réalité accessibles à tous les clients de la Société Générale (ex. : le cashback) !
Le seul avantage de Kapsul est l’accès au réseau d’agences bancaires physiques de la Société Générale. Le titulaire du compte Kapsul a ainsi la possibilité de faire des dépôts de chèque en agence, mais également de rencontrer un conseiller pour évoquer ses finances, ou souscrire à un produit bancaire comlémentaire (épargne ou crédit).

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La carte Kapsul en détail

Voyons de plus près les multiples services apportés par la carte Kapsul dans une utilisation quotidienne :

La carte Kapsul - L'essentiel à retenir
💳 Carte bancaire Visa à autorisation systématique
💸 Type de débit Immédiat
💰 Plafonds de retrait 300€ sur 7 jours glissants
💰 Plafonds de paiement 1 000€ sur 30 jours
🔝 Modification du plafonds  
Sous conditions d'acceptation de la banque
🛎️ Notification SMS  
🔒 Sécurité
  • 3D Secure
  • Pass Sécurité : code de validation sur l'appli lors de toute transaction bancaire
  • Verrouillage temporaire de carte bancaire
  • Dérogation pays : éviter le blocage de la carte dans certains pays étrangers
📱 Paiement mobile Apple Pay
Paylib
🌐 Carte virtuelle  
❌ Verrouillage de la carte (temporaire)  
🛫 Option Voyageur  
⛔️ Opposition en cas de perte ou de vol  
👮‍♀️ Assurance moyen de paiement  
☂️ Assurances & Assistance Garanties et assistance Visa Classic (accident et maladie)
🆕 Renouvellement automatique  
💡 Options Retraits gratuits sur DAB zone euro : 2€/mois
🔎 En savoir plus Ouvrir un compte Kapsul

La carte Kapsul est une carte Visa Internationale à autorisation systématique dotée de nombreuses fonctionnalités. Le contrôle du solde avant chaque transaction bancaire est un avantage pour les personnes souhaitant maîtriser leurs dépenses à l’euro près.

Cependant, la carte Kapsul comporte quelques limites d’utilisation, précisément dans les péages sur l’autoroute, les parkings et les stations-service. Pour ces usages, il est conseillé de prévoir un moyen de paiement en parallèle pour éviter toute déconvenue !

Autre point à souligner, les plafonds de la carte Kapsul assez modestes – 300€ pour les retraits sur 7 jours glissants et 1 000€ pour les paiements sur 30 jours – peuvent représenter un frein pour certains types d’achat, notamment en voyage. Le titulaire peut toutefois modifier le plafond de sa carte via l’appli Kapsul. Cette modification est sous contrôle et autorisation de la banque.

Enfin, la carte Kapsul risque de vous revenir chère en voyage à l’étranger. L’option « Voyageur » qui exonère le particulier de tout frais sur les paiements et retraits hors zone euro n’est pas disponible.

Les tarifs Kapsul

Les tarifs Kapsul 2022
💳 Cotisation mensuelle (abonnement) 2€
💰 Frais de tenue de compte 0€
💸 Retraits zone euro DAB SG 0€
DAB autres banques 3€
💸 Retraits hors zone euro 3€ + 2,70% sur le montant de la transaction
💰 Paiements zone euro 0€
💰 Paiements hors zone euro 1€ + 2,70% sur le montant de la transaction
👨‍💼 Opération par un conseiller en agence 7€
📝 Chéquier 0€
⏭ Virement SEPA 0€
🛫 Virement international Jusqu'à 13€
🆕 Renouvellement anticipé de la carte 20€
⛔️ Frais opposition sur la carte bancaire 0€
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Le particulier peut accéder à l’offre Kapsul via une cotisation à tarif attractif pour seulement 2€/mois. On observe ainsi une gratuité sur les frais de tenue de compte ainsi qu’à un ensemble de services bancaires (banque à distance, virement SEPA, chéquier) ; en revanche les frais de retraits et de paiement restent très élevés.

La gratuité des retraits en zone euro est uniquement appliquée sur les distributeurs de billets (DAB) de la Société générale. Tout retrait sur un DAB d’une banque concurrente est facturé 3€. Les paiements quant à eux, sont gratuits en zone euro - comme pour toutes les banques - et facturés à l'étranger à un tarif assez important: 1€ + 2,70% sur le montant de la transaction.

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📣 Avis sur le compte Kapsul : que vaut l’offre low-cost ?

La Société Générale propose avec Kapsul, un véritable service bancaire clé en main incluant une carte Kapsul à autorisation systématique et sans découvert autorisé, le tout pilotable via une application bancaire intuitive. Une offre de compte bancaire idéale pour les personnes en quête d’une solution bancaire leur permettant de gérer leur budget quotidien avec des outils efficaces.

L’application mobile, composée de nombreuses fonctionnalités, est sur ce point un véritable outil de gestion des finances : paramétrage du compte, modification des plafonds, opposition sur la carte, paiement mobile, etc.

Toutefois, la carte Kapsul affiche clairement des limites notamment sur les frais de retraits et de paiements à l’étranger. Les globe-trotteurs se tourneront sur une offre plus adaptée parmi les meilleures cartes bancaires pour voyager.

Kapsul : Les avantages et les inconvénients
👍 Avantages 👎 Inconvénients
  • Sans conditions de revenus
  • Cotisation mensuelle faible (2euros/mois)
  • Chéquier
  • Dépôt de chèques et d’espèces en agence
  • Accès au réseau d'agences Société Générale et à ses conseillers
  • Assurances et assistance carte Visa Classic
  • Option "Satisfait ou remboursé"
  • Cashback
  • Accès aux produits financiers de la banque Société Générale : épargne, crédit
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🏆 Kapsul ou Sobrio : quelle offre bancaire choisir ?

L’offre Kapsul - L'essentiel à retenir
Caractéristiques Kapsul
Choisir
Sobrio Evolution
Choisir
Sobrio Classic
Choisir
Sobrio Premier
Choisir
Tarif 2€/mois 6,20€/mois 6,90€/mois 13,90€/mois
Type de carte bancaire Carte Visa à debit immédiat
et autorisation systématique
Carte Visa à debit immédiat
et autorisation systématique
Carte Visa Classic à debit immédiat
ou différé
Carte Visa Premier à debit immédiat
ou différé
Retraits zone euro et hors DAB SG 3€ 3€ 3 gratuits puis 3€/retrait Gratuit
en illimité
Retraits hors zone euro 3€ + 2,70%
sur le montant de la transaction
3€ + 2,70%
sur le montant de la transaction
3€ + 2,70%
sur le montant de la transaction
3€ + 2,70%
sur le montant de la transaction
Paiements zone euro 0€ 0€ 0€ 0€
Paiements hors zone euro 1€ + 2,70%
sur le montant de la transaction
1€ + 2,70%
sur le montant de la transaction
1€ + 2,70%
sur le montant de la transaction
1€ + 2,70%
sur le montant de la transaction
Frais de tenue de compte 0€ 0€ 0€ 0€
Plafonds de retrait 300€ sur 7 jours glissants Jusqu'à 3 050€ sur 7 jours glissants Jusqu'à 3 050€ sur 7 jours glissants Jusqu'à 6 100€ sur 7 jours glissants
Plafonds de paiement 1 000€ sur 30 jours Jusqu'à 15 300€ sur 30 jours Jusqu'à 15 300€ sur 30 jours Jusqu'à 137 300€ sur 30 jours
Découvert autorisé        
Paiement mobile Apple Pay
Paylib
Apple Pay
Paylib
Apple Pay
Paylib
Apple Pay
Paylib
Assurances voyage        
Garanties étendues (neige, franchise location voiture, etc.)
Assurance moyen de paiement        

En parallèle de Kapsul, la Société Générale commercialise Sobrio. Accessible dès 6,90€/mois, ce pack bancaire dispose de tous les services indispensables : un compte bancaire + une carte bancaire + une application mobile + des assurances + un conseiller en agence. Le particulier peut choisir entre 3 niveaux de carte bancaire : Vpay, Visa Classic, Visa Premier.

Sobrio se distingue de Kapsul avec des services bancaires plus confortables - plafonds de retraits et de paiement plus élevés, packs d’assurances avec des garanties plus étendues.

En revanche, Kapsul et Sobrio sont alignés sur leurs frais de retraits et de paiements hors zone euro. Les tarifs restent très élevés quelle que soit la formule et la gamme de la carte. Sobrio tire cependant son épingle du jeu par rapport à l’offre Kapsul en proposant « l’option voyageur » (à -20% de réduction soit 20,80€ de cotisation annuelle au lieu de 26€). Cette option internationale permet d'accéder aux retraits et paiements gratuits à l'étranger.

Choisir le compte Kapsul ou Sobrio

📝 Comment souscrire à Kapsul ?

A l’image des néobanques et banques en ligne, la Société Générale a choisi un mode d’ouverture 100% en ligne pour le compte Kapsul.

Les particuliers intéressés doivent se rendre sur le formulaire de souscription en ligne et suivre les différentes étapes suivantes :

  1. Satisfaire aux conditions d’éligibilité (être majeur, résident fiscal français, adresse postale en France) ;
  2. Renseigner ses informations personnelles (état civil, adresse, profession, niveau de revenus, etc.) ;
  3. Choisir l’agence Société Générale la plus proche de son domicile ;
  4. Télécharger les justificatifs d’identité demandés ;
  5. Choisir un identifiant et mot de passe pour son accès à son compte en ligne ;
  6. Valider la demande d’ouverture de compte Kapsul.

Le particulier doit par la suite se rendre à un rdv avec un conseiller en agence pour finaliser sa demande d’ouverture de compte Kapsul ou choisir de rencontrer un conseiller via un rdv en ligne.

Il lui sera demandé également de venir dans son agence Société Générale pour récupérer sa carte Kapsul.

Profitez du compte Kapsul

🙋‍♀️ FAQ : l'offre Kapsul

Qui peut ouvrir un compte Kapsul ?

Toute personne majeure et ayant sa résidence fiscale en France peut ouvrir un compte Kapsul. L’offre Kapsul est accessible sans conditions de revenus et convient donc particulièrement à des particuliers ayant des revenus modestes ou irréguliers (étudiant, jeunes actifs).

En savoir plus sur Kapsul

Qu'est-ce que Sobrio ?

L’offre Sobrio est le pack bancaire de référence de la Société Générale. Comprenant une gamme de services essentiels, Sobrio propose une gamme étoffée de carte bancaire Visa ou Mastercard. Le particulier peut ainsi personnaliser son pack bancaire parmi 4 niveaux de carte Visa ou Mastercard, allant de la carte à autorisation systématique à la carte noire en passant par les cartes Visa ou Mastercard Gold et Standard. Chacune des cartes bancaires étant accompagnée d’une palette de services dédiés.

En savoir plus sur Sobrio

Comment ouvrir un compte Société Générale ?

Le particulier peut ouvrir son compte bancaire à la Société Générale de manière classique en agence physique ou via le formulaire de souscription en ligne.
Sous conditions de remplir les critères d’éligibilité (être majeur, résident fiscal), l’ouverture d’un compte à la Société Générale est réalisable via 5 étapes :

  1. Renseignez le formulaire en ligne ;
  2. Téléchargez les pièces justificatives d’identité ;
  3. Réalisez un entretien virtuel avec un conseiller ou prendre rdv en agence ;
  4. Signez électroniquement le contrat d’ouverture de compte ;
  5. Recevez sous quelques jours la carte bancaire attachée à la formule de compte (Kapsul, Sobrio, compte classique).
Ouvrir un compte Kapsul

 

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