Ce qu'il faut retenir sur la perte ou le vol de carte bancaire
- Faire opposition immédiatement via votre espace client ou au 0 892 705 705 (0,34 €/min).
- Déposer plainte au commissariat ou en gendarmerie pour obtenir le remboursement.
- Vous disposez de 13 mois pour faire reconnaître la fraude auprès de votre banque.
- Remboursement intégral si le code secret n'a pas été utilisé, franchise de 50 € sinon.
- Délai moyen de 7 à 10 jours pour recevoir une nouvelle carte.
En cas de problème avec votre carte
Carte bloquée
Code faux, plafond atteint, erreur DAB : comment la débloquer.
Fraude détectée
Opérations non reconnues : contester et vous faire rembourser.
Faire opposition
La procédure pas à pas, les numéros d'urgence et les délais.
Pour un incident lié à votre compte (prélèvement frauduleux, découvert, incident de paiement), voir aussi les démarches sur votre compte bancaire.
Comment retrouver sa carte bancaire perdue ?
Ne perdez pas de temps, appelez le ou les établissements dans le ou lesquels vous êtes allé pour tenter de la retrouver. Vérifiez également vos comptes bancaires via votre application pour être sûr que personne n'est en train d'effectuer des paiements ou des retraits d'argent avec votre carte.
Contacter l'établissement où la carte bleue a été perdue
Cela paraît évident, mais appeler les établissements récents où vous êtes passé reste l'un des meilleurs moyens de retrouver votre carte bancaire perdue.
Donnez vos informations personnelles à la personne au téléphone : nom, prénom et éventuellement les 4 premiers chiffres de votre CB. Cela lui permettra de s'assurer qu'il s'agit bien de votre carte.
Ne jamais communiquer toutes ses coordonnées bancaires
Limitez-vous au nom, au prénom et aux 4 premiers chiffres de la carte. Aucun établissement légitime ne vous demandera le numéro complet, la date d'expiration, le cryptogramme ou le code secret par téléphone.
Peut-on localiser une carte bancaire perdue avec une application ?
Pour des raisons de sécurité, il n'est pas possible de localiser une carte bancaire. Si les cartes bancaires étaient toutes équipées d'un système de traçage, elles seraient beaucoup plus vulnérables.
En revanche, si vous disposez des notifications de paiement instantané, comme c'est le cas chez Revolut ou BoursoBank (ex Boursorama Banque), vous pourrez suivre les endroits où les paiements sans contact viennent d'être effectués.
Vous aurez peut-être une chance de signaler cet individu à la police.
N'intervenez jamais vous-même
En cas de localisation d'un paiement frauduleux, ne tentez pas de retrouver l'auteur seul. Faites appel aux services de police qui sont seuls habilités à intervenir.
Comment faire quand on a perdu sa carte bancaire ?
Si vous perdez votre carte bancaire ou qu'elle vous a été volée, 2 démarches sont à entreprendre rapidement :
- Faites opposition à votre carte perdue ou volée auprès de votre banque ;
- Déclarez la perte ou le vol de votre carte bancaire à la gendarmerie ou à un commissariat de police.
Faire opposition à la carte bancaire perdue ou volée
Afin d'éviter les fraudes à la carte bancaire, il est impératif de bloquer les paiements en faisant opposition à votre carte bancaire. Pour cela, vous pouvez bien souvent le faire sur votre espace client ou appeler le numéro d'opposition fourni par votre banque. Si vous ne trouvez plus le numéro fourni, appelez le service interbancaire d'opposition à carte bancaire au 0 892 705 705. Le service est ouvert 24h/24 et 7j/7 mais il est néanmoins payant à 0,34 € TTC/min.
Certaines banques facturent des frais pour faire opposition à votre carte bancaire. Le montant de ces frais varie selon la banque. Ils sont en moyenne de 15 €.
Opposition irréversible
Attention, une fois l'opposition effectuée, vous ne pourrez plus jamais utiliser votre carte bleue. La banque vous enverra automatiquement une nouvelle carte avec un nouveau numéro et un nouveau code.
Déclaration de la perte ou le vol de sa carte bancaire
Il est impératif de déclarer la perte ou le vol d'une carte bancaire auprès d'un commissariat de police ou la gendarmerie. Cela vous protégera en cas de fraude sur votre carte bancaire. Pour obtenir un remboursement, votre banque vous demandera de le déclarer auprès de la police ou de la gendarmerie.
Dans un cadre légal, vous disposez de 13 mois pour faire reconnaître la fraude à la carte bancaire. Passé ce délai, aucun remboursement ne pourra être effectué par votre banque.
En cas de perte ou de vol de carte à l'étranger
Les démarches restent les mêmes. D'abord, faites opposition sur votre espace en ligne ou en appelant votre conseiller. Ensuite, portez plainte auprès des autorités locales pour vous protéger en cas de fraude sur votre carte bancaire. Certains pays peuvent vous demander de venir avec un traducteur pour faire les démarches, c'est le cas notamment du Portugal. En cas de soucis financiers ou pour déclarer le vol de votre carte bancaire, vous pouvez obtenir de l'aide du consulat ou de l'ambassade française dans le pays.
Vous disposez de votre carte bancaire, mais vos données bancaires ont été détournées ? Faites un signalement sur P.E.R.C.E.V.A.L., la Plateforme Électronique de Recueil de Coordonnées Bancaires et de leurs Conditions d'Emploi rapportées par les Victimes d'Achats frauduleux en Ligne. Ce téléservice du gouvernement français permet de faciliter les démarches en cas de vol des données de votre carte bancaire, être remboursé de la somme d'argent dérobée et lutter contre les responsables des infractions bancaires.
Vol de carte bancaire : comment me faire rembourser ?
En cas de fraude à la carte bancaire, votre banque se doit de vous rembourser les sommes volées. Cependant, elle est en droit de ne pas vous rembourser si :
- Vous tardez avant de faire opposition à votre carte bancaire. Légalement, vous disposez de 13 mois pour pouvoir demander un remboursement, la banque quant à elle peut ne pas être d'accord et vous refuser un remboursement si elle estime que vous êtes fautif ;
- Vous aviez laissé votre code bancaire inscrit au dos de votre carte bancaire ou parmi vos effets personnels.
Il est important de savoir que le remboursement des sommes volées dépend de l'utilisation du code secret bancaire et de la somme dépensée.
- Si le code secret n'a pas été utilisé : vous serez remboursé intégralement ;
- Si le code secret a été utilisé : vous ne serez pas remboursé si le montant de la fraude est inférieur ou égal à 50 €. Dans le cas où il est supérieur à 50 €, la prise en charge sera partielle : 50 € seront à votre charge (la franchise) et le reste vous sera remboursé.
Refus de remboursement : que faire ?
Malgré l'apport de preuve à votre banque, celle-ci refuse de vous rembourser ? Vous pouvez réaliser une mise en demeure, autrement dit un règlement à l'amiable avec votre banque afin d'expliquer explicitement les faits, et ainsi être remboursé. Si vous ne trouvez pas un accord commun, saisissez un médiateur bancaire. C'est un système gratuit pour la défense des consommateurs créé afin d'éviter une procédure judiciaire.
Est-ce payant de refaire une carte bancaire perdue ?
En moyenne, le prix pour refaire sa carte bancaire tourne autour d'une dizaine d'euros. En cas de demande en urgence, le coût peut être beaucoup plus élevé. Par exemple, la Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin impose un prix de 13,70 € en temps normal et 30,40 € en urgence.
Certaines banques vous enverront gratuitement une nouvelle carte. En général, les banques en ligne et les néobanques facturent moins de frais et peuvent même proposer ce service gratuitement. C'est le cas notamment pour BoursoBank (ex Boursorama Banque).
Besoin d'un moyen de paiement urgent ?
Selon votre banque, il est possible de générer une ou plusieurs cartes virtuelles via votre application. Vous aurez alors la carte en instantané et vous pourrez ainsi l'utiliser, sans attendre, via les systèmes de paiement Google Pay et Apple Pay.
Classic
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Free
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Nickel Classic
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Basique
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Perte ou vol de ma carte Visa ou Mastercard : quel est le délai pour une nouvelle carte ?
Le délai moyen pour la réception d'une carte bancaire est de 7 à 10 jours, et de 3 à 6 jours pour la réception du code de votre carte lorsqu'il vous est envoyé par voie postale.
Anticiper le délai d'attente
Pendant ces quelques jours, prévoyez un moyen de paiement alternatif : carte virtuelle générée depuis votre application, paiement mobile (Apple Pay, Google Pay) sur un autre compte, ou retrait en espèces auprès de votre conseiller.
Que faire si on trouve une carte bancaire perdue ?
Vous avez trouvé une carte bancaire dans la rue et vous ne savez pas quoi en faire ? 2 options s'offrent à vous :
- Envoyez-la, dans une enveloppe, à l'adresse postale de la banque (généralement située au dos de la carte) ;
- Déposez la carte bancaire dans une agence bancaire.
Ne tentez en aucun cas d'utiliser la carte
C'est une infraction punie par la loi sous peine de cinq ans d'emprisonnement et d'une amende de 375 000 €.
FAQ : perte ou vol de carte bancaire
Le plus rapidement possible. Vous disposez d'un délai légal de 13 mois pour signaler à votre banque toute opération frauduleuse, mais plus l'opposition est tardive, plus le risque de paiements non remboursés augmente. La banque peut refuser le remboursement si elle estime que vous avez été négligent.
Le service interbancaire au 0 892 705 705 est payant à 0,34 € TTC la minute. Il est ouvert 24h/24 et 7j/7. Le numéro d'opposition propre à votre banque est en général gratuit : consultez-le sur votre espace client ou au dos de votre RIB.
Oui, dans la plupart des cas. Si le code secret n'a pas été utilisé, le remboursement est intégral. Si le code a été utilisé, une franchise de 50 € reste à votre charge au-delà de ce montant. La banque peut refuser si vous avez été négligent (code écrit sur la carte, opposition tardive).
Entre 7 et 10 jours en moyenne pour la carte, et 3 à 6 jours pour le code confidentiel envoyé séparément par voie postale. En attendant, une carte virtuelle générée depuis l'application bancaire permet souvent de continuer à payer.
Faites opposition immédiatement depuis votre espace client ou en appelant votre conseiller, puis portez plainte auprès des autorités locales. En cas de difficulté, le consulat ou l'ambassade française du pays peut vous aider dans vos démarches, notamment si un traducteur est nécessaire.
Deux options : la déposer en agence bancaire ou l'envoyer par courrier à l'adresse de la banque indiquée au dos de la carte. Ne tentez jamais d'utiliser une carte trouvée : c'est une infraction punie de cinq ans d'emprisonnement et de 375 000 € d'amende.
