Banque en ligne gratuite : offres et comparatif 2021

Nombreux sont les particuliers à quitter leur banque actuelle pour une offre de compte bancaire gratuit chez une banque en ligne. Economies sur les frais bancaires, souplesse des conditions d’accès, et une gestion autonome de son compte courant sont les principaux avantages chez une banque en ligne. Mais qui sont les meilleures banques en ligne gratuite en France ? Quelles sont leurs offres, et les services que ce type d’établissement bancaire proposent ?

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🏆 Comparatif des meilleures banques en ligne gratuites

Les banques en ligne commercialisent des offres de compte bancaire avec différents niveaux de services et de frais bancaires. Comparabanques a concentré son attention sur une sélection des 5 meilleures banques en ligne gratuites proposant une offre de compte bancaire gratuit + carte bancaire associée, le tout pour 0€ :

Comparatif des cartes bancaires chez les banques gratuites en ligne 2021

Banque	Type de carte	Conditions de gratuité	Frais de tenue de compte	Prime de bienvenue
Boursorama Voir l'offre	Carte Visa Classic Offre Welcome	Sans conditions de revenus ou d'encours sous condition d'1 opération/mois	GRATUITS	80 €
	Carte Visa Clasic Offre ultim	Débit immédiat : Sans conditions de revenus sous condition d'1 opération/mois Débit différé : 1 500 € de revenus/mois sous condition d'1 opération/mois
BforBank Voir l'offre	Carte Visa Classic	1 200 € revenus nets/mois sous condition de 3 paiements/trimestre	GRATUITS	AUCUNE
	Carte Visa Premier	1 600 € revenus nets/mois sous condition de 3 paiements/trimestre
Fortuneo Voir l'offre	CB Fosfo Mastercard	Sans conditions de revenus ou d'encours sous condition d'1 opération/mois	GRATUITS	80 € pour une Fosfo Matercard + 80€ supplémentaire pour une Fosfo Gold Matercard
	CB Gold Mastercard	1 800 € revenus nets/mois sous condition d'1 opération/mois
	World Elite Mastercard	4 000 € revenus nets/mois
ING Voir l'offre	Carte Mastercard Classique - Offre Essentielle	Sans conditions de revenus	GRATUITS	80 €
	Carte Gold Mastercard - Offre Intégrale	1 200 € revenus nets/mois
Hello Bank	Carte Visa Hello One	Sans conditions de revenus	GRATUITS	80 €
	Carte Visa Classic	0€ en débit immédiat et 1 000 € en débit différé
	Carte Visa Premier	1 800 € revenus nets/mois

Depuis leur arrivée sur le marché des services bancaires, les banques en ligne bénéficient d’un succès indéniable auprès des particuliers. Pourquoi un tel engouement ? En premier lieu, les banques en ligne issues pour la plupart de grands groupes bancaires, proposent des services bancaires similaires à une banque traditionnelle, mais à des tarifs bien moins élevés, voire gratuits pour certaines prestations.

De nombreux particuliers déçus de leur banque actuelle sont alors séduits par la perspective d’avoir un compte bancaire en ligne gratuit couplé avec une gamme de services à des tarifs accessibles. Ainsi, près de 6 millions de français ont ouvert un compte bancaire dans une banque en ligne gratuite ou banque gratuite comme on les surnomme pour certaines.

Dans le comparatif des banques en ligne gratuites ci-dessus, les experts de Comparabanques ont dressé un classement des meilleures banques en ligne gratuites : mais qui est la banque en ligne la moins chère ?

1. Boursorama Banque est la 2eme meilleure banque en ligne gratuite du classement. Filiale de la banque de réseau la Société Générale, Boursorama Banque est la banque en ligne la plus populaire en France avec plus de 2 millions de clients dans toute la France. Son compte bancaire gratuit associé à une carte bancaire internationale se décompose en deux offres accessibles sans conditions de revenus : Welcome l’offre entrée de gamme, et Ultim l’offre milieu de gamme. Cerise sur le gâteau, ouvrir un compte en ligne gratuit donne droit chez Boursorama à une prime de bienvenue de 80 € ;
2. Fortuneo prend la 3eme place du classement de la meilleure banque en ligne gratuite. La banque en ligne est une filiale du Crédit Mutuel. Son compte bancaire gratuit + carte bancaire Mastercard se décompose en 3 offres dont l’une « Fosfo » est accessible sans conditions de revenus. Comme toute banque en ligne, Fortuneo dispose également de divers produits financiers et d’épargne ;
3. ING, 4eme meilleure banque gratuite en ligne, commercialise un compte bancaire gratuit + carte Mastercard Standard ou Gold, respectivement à travers deux offres – Essentielle (sans condition de revenus) et Intégrale (1 200 € de revenus mensuels). ING, la banque en ligne gratuite offre de plus, une prime de 80 € pour toute ouverture de compte ;
4. BforBank, classée 5eme meilleure banque en ligne gratuite pour Comparabanques. Filiale du Crédit Agricole, BforBank est une banque en ligne qualité premium avec une offre de compte en ligne gratuits + cartes bancaires accessibles sous conditions de revenus. BforBank bien que sélective à la souscription, applique des frais bancaires réduits ou inexistants, ce qui la place en toute logique dans le comparatif des meilleures banques gratuites en ligne.
5. Hello Bank est la première banque en ligne gratuite du classement de Comparabanques. Filiale du groupe bancaire BNP Baribas, Hello Bank ! propose une offre compte bancaire gratuit donnant accès 3 cartes bancaires internationales : Hello One, Carte bancaire Visa Classic et Visa Premier. La carte grauite Hello One est accessible sans condition de revenus ni d’utilisation minimum et de versement, les autres cartes bancaires sont soumises à des conditions d’accès plus sélectifs. Une prime de 80 € est offerte pour toute ouverture de compte bancaire. La banque gratuite en ligne Hello Bank dispose également de produits d’épargne et de financement complets ;

💸 Banque en ligne gratuite : est-elle vraiment sans frais ?

Lorsque l’on évoque une banque en ligne en tant que banque gratuite, il est nécessaire de bien comprendre ce que l’on définit par ce terme : en effet tout n’est pas gratuit dans une banque en ligne, des frais bancaires sur certaines opérations courantes sont encore appliqués. Décryptage de Comparabanques sur les services payants et les services gratuits des banques en ligne.

Banque gratuite sur les opérations courantes en France : et à l’étranger ?

Une banque en ligne dispose de services complets autour de son offre de compte bancaire réalisables via le service client de la banque ou directement sur son espace client en ligne. Retraits, paiements, frais de tenue de compte, assurances, découvert, notifications SMS, etc. représentent la plupart des opérations courantes que l’on rencontre dans la gestion d’un compte bancaire. Quels sont les frais appliqués par chaque banque en ligne gratuite du classement de Comparabanques ?

De manière générale, les banques en ligne appliquent la gratuité sur les opérations courantes suivantes sous condition d’utiliser son espace client via la banque à distance :

• l’ouverture/fermeture du compte ;
• les frais de tenue de compte ;
• le service de domiciliation bancaire ;
• le relevé de compte électronique ;
• les notifications SMS ;
• la délivrance d’un RIB ;
• la commande de chéquier ;
• la modification du plafond de la carte bancaire ;
• l'activation/désactivation du « sans contact » ;
• les virements en zone SEPA ;
• les prélèvements en zone SEPA.

En revanche, certaines opérations courantes à l’étranger sont facturées par la majorité des banques en ligne – à des tarifs plus bas par rapport à une banque traditionnelle.

Comparatif des frais bancaires des meilleures banques en ligne gratuites 2021

Banque	Type de carte	Retraits	Paiements	Virements non SEPA	Découvert
Boursorama Voir l'offre	Carte Visa Classic - Offre Welcome Carte Visa Premier - Offre ultim	Zone Euro :GRATUITS ; Hors zone Euro : Retraits 3 gratuits/mois puis 1,69 % sur le montant.	Zone Euro : GRATUITS ; Hors zone Euro : GRATUITS.	0,1 % en émission et réception	7 % en autorisé et 16 % en non autorisé
BforBank Voir l'offre	Carte Visa Classic Carte Visa Premier	DAB en France et zone Euro : GRATUITS ; DAB hors zone Euro : 1,95 % sur le montant.	en zone Euro : GRATUITS ; hors zone Euro : 1,95 % sur le montant.	25 € via le service client	7 % en autorisé et 16 % en non autorisé
Fortuneo Voir l'offre	CB Fosfo Mastercard CB Gold Mastercard World Elite Mastercard	Zone Euro : GRATUITS ; Hors zone Euro : GRATUITS.	Zone Euro : GRATUITS ; Hors zone Euro : GRATUITS.	0,1 % en émission et 12 € en réception	7 % en autorisé et 16 % en non autorisé
ING Voir l'offre	Carte Mastercard Classique Carte Gold Mastercard	Zone Euro : GRATUITS ; Hors zone Euro : 2 % sur le montant.	Zone Euro : GRATUITS ; Hors zone Euro : 2 % sur le montant.	20 € en émission et 10 € en réception	8 % en autorisé et 16 % en non autorisé
Hello Bank	Carte Visa Hello One Carte Visa Premier Carte Visa Classic	Zone Euro : DAB BNP Paribas GRATUITS ou 1€/opération sur DAB hors réseau ; Hors zone Euro : GRATUITS ou 1,5 % sur le montant sur DAB hors réseau.	Zone Euro : GRATUITS ; Hors zone Euro : Carte Hello One GRATUITS ou 2 % sur les autres CB.	0,11 % en émission et 19 € + 0,50 % en réception	8 % en autorisé et 18,40 % en non autorisé

Les cartes gratuites de la banque en ligne ?

Après les frais des opérations courantes, la carte bancaire est l’élément caractéristique des meilleures banques en ligne gratuites. Accessibles à 0 € chez les 5 challengers (BforBank, ING, Boursorama, Hello Bank ! et Fortuneo) de la sélection Comparabanques, certaines cartes bleues sont soumises à des conditions de revenus et/ou d’utilisation pour maintenir cette gratuité dans le temps. La carte Visa Classic de la banque en ligne gratuite Boursorama Banque est par exemple, accessible sans condition de revenus, mais sous condition de l’utiliser pour des paiements au moins 1 fois par trimestre. A défaut, son prix est de 5 €/mois ! Idem pour les autres banques en ligne gratuites, telles que Fortuneo avec sa CB Gold Mastercard accessible dès 1 800 € de revenus mensuels ET 1 paiement/mois, ou la banque gratuite en ligne BforBank avec sa carte d’entrée de gamme Visa Classic et 3 paiements/trimestre. Seules Hello Bank et ING tirent leur épingle du jeu en proposant une offre de compte en ligne gratuit + carte bancaire sans conditions de revenus ni conditions d’utilisation.

 

Banque	Type de carte	Conditions de gratuité	Frais en cas de non-respect des conditions
Boursorama En savoir +	Carte Visa Classic Offre Welcome	Sans conditions de revenus ou d'encours	1 opération/mois sinon prix de la carte 5 €/mois
	Carte Visa Premier Offre ultim	Débit immédiat : Sans conditions de revenus Débit différé : 1 500 € de revenus/mois	1 opération/mois sinon prix de la carte 9 €/mois
BforBank En savoir +	Carte Visa Classic	1 200 € revenus nets/mois	Sous condition de 3 paiements par trimestre - à défaut 6 €/trimestre
	Carte Visa Premier	1 600 € revenus nets/mois	Sous condition de 3 paiements par trimestre - à défaut 9 €/trimestre
Fortuneo En savoir +	CB Fosfo Mastercard	Sans conditions de revenus ou d'encours	1 opération/mois sinon prix de la carte 3 €/mois
	CB Gold Mastercard	1 800 € revenus nets/mois	1 opération/mois sinon prix de la carte 9 €/mois
	World Elite Mastercard	4 000 € revenus nets/mois	50 €/trimestre
ING En savoir +	Carte Mastercard Classique - Offre Essentielle	Sans conditions de revenus	-
	Carte Gold Mastercard - Offre Intégrale	1 200 € revenus nets/mois	10 €/mois
Hello Bank	Carte Visa Hello One	Sans conditions de revenus	-
	Carte Visa Premier	1 800 € revenus nets/mois	-
	Carte Visa Classic	0€ en débit immédiat et 1 000 € en débit différé	-

➡️ Ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement : comment changer de banque ?

L’ouverture d’un compte bancaire gratuit implique des démarches et des conditions d’accès spécifiques. Comment s’y retrouver et comment faire le bon choix quant à sa future banque gratuite en ligne ?

Ouvrir un compte bancaire gratuit sous conditions de revenus

Comme il a été vu précédemment, la gratuité au sein  d'une banque en ligne est souvent soumise à des conditions de revenus. Passé ce précieux sésame, l’ouverture d’un compte bancaire dans une banque en ligne gratuite est d’une grande simplicité. L’essentiel à retenir est que l’ensemble des démarches doit se réaliser en ligne, via le site internet de la banque en ligne.

De même, pour rappel, l’ensemble des opérations bancaires courantes se font également via la banque à distance. Cette condition sine qua none garantit ainsi les prix compétitifs des banques en ligne gratuites : le même service que dans une banque classique mais sans le même niveau frais !

Banque en ligne gratuite : comment la choisir ?

Convaincu.e.s par l’ouverture d’un compte en ligne dans une banque gratuite, quels sont les critères sur lesquels porter son choix parmi la liste des banques en ligne en France ? Les frais bancaires sont des éléments déterminants à mettre en haut de sa liste, attention sur ce point de bien distinguer l’offre de compte gratuit + carte bancaire, et les frais annexes souvent payants tels que les retraits, paiements ou virements. Il est judicieux de bien analyser et comparer les grilles tarifaires accessibles sur le site internet de chaque banque en ligne gratuite.

Le particulier doit également se demander si son niveau d’autonomie lui permet de se passer d’une agence bancaire physique. Une banque en ligne gratuite ne possède pas de réseaux d’agences, toutes les opérations courantes se font en ligne. C’est d’ailleurs une condition de sa gratuité, toute opération bancaire réalisée par l’intermédiaire du service client de la banque gratuite en ligne est souvent payante.

💰 Banque en ligne gratuite : produits d’épargne et de bourse

Une banque en ligne gratuite est un établissement bancaire à part entière, au même titre qu’une banque traditionnelle, c’est pourquoi l’ensemble de ses services ne se cantonne pas au compte bancaire gratuit et sa carte bleue internationale. Bien au contraire, le particulier peut trouver chez sa banque gratuite en ligne toute une palette de produits d’épargne, de financement et d’investissement complets : livrets d’épargne (livret A, PEL, CEL, LDD), assurance-vie, crédit personnel, crédit immobilier, placements en Bourse.

 

Banque en ligne	Produits financiers disponibles
Boursorama En savoir +	Boursorama Bourse : 4 profils disponible en fonction de son profil d'investisseur (défensif, équilibré, dynamique, offensif) ; Boursorama Epargne : choix diversifié de livrets d'épargne (A, LDD, PEL/CEL, compte sur livret) ; Boursorama Assurances : Carapass l'assurance automobile, Alabri l'assurance habitation, Prévoyance, Boursorama Protection ; Boursorama Crédits (prêt personnel, crédit immobilier, etc.) ; Boursorama Vie.
Fortuneo En savoir +	Fortuneo Epargne (livet A, Livret + et livret +enfant les livrets Fortuneo, livret LDD) ; Fortuneo Vie en gestion libre et gestion pilotée ; Fortuneo crédit immobilier et prêt personnel ; Fortuneo Bourse.
ING En savoir +	ING Epargne : livret A, Livret LDD, Livret ING ; ING crédit immobilier et prêt personnel ; ING Bourse avec 3 profils d'investisseur en gestion pilotée/profilée ; ING Assurance-vie
BforBank En savoir +	BforBank Epargne : Livret d’épargne BforBank et livret A, LDDs ; BforBank Vie : 51 unités de compte + 2 fonds en euros ; BforBank Crédit immobilier + Prêt personnel (consommation, travaux et automobile) ; BforBank Bourse (PEA, compte-titres, PEA-PME) ;
Hello Bank	Assurance vie Hello ! Hello Bank Crédit immobilier et prêt personnel (auto, consommation) ; Hello Bank Bourse Hello Bank Assurances et prévoyance