Banque en ligne gratuite : offres et comparatif 2022

Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus
Banque en ligne gratuite

Nombreux sont les particuliers à quitter leur banque actuelle pour une offre de compte bancaire gratuit chez une banque en ligne. Economies sur les frais bancaires, souplesse des conditions d’accès, et une gestion autonome de son compte courant sont les principaux avantages chez une banque en ligne. Mais qui sont les meilleures banques en ligne gratuite en France ? Quelles sont leurs offres, et les services que ce type d’établissement bancaire proposent ?


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🏆 Comparatif des meilleures banques en ligne gratuites

Les banques en ligne commercialisent des offres de compte bancaire avec différents niveaux de services et de frais bancaires. Comparabanques a concentré son attention sur une sélection des 5 meilleures banques en ligne gratuites proposant une offre de compte bancaire gratuit + carte bancaire associée, le tout pour 0€ :

 

Notre sélection des meilleures cartes bancaires gratuites en 2022
📌 Offre 💸 Tarif et conditions 🔥 Avantages

Carte Boursorama Banque Welcome

Boursorama Banque Welcome
0€ par mois

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✔️ Aucune condition de revenus

✔️ Une carte gratuite sans conditions de revenus
✔️ Assurance Visa Classic à l’étranger
✔️ Tous les paiements à l'étranger gratuits

Carte Fortuneo Fosfo

Fortuneo Fosfo
0€ par mois

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✔️ Aucune condition de revenus

✔️ Carte de débit gratuite sans conditions de revenus
✔️ Pas de frais supplémentaire en voyage à l'étranger
✔️ E-carte éphémère gratuite
✔️ Couverture assurantielle Mastercard Standard

Carte Hello Bank Hello One

Hello Bank Hello One
0€ par mois

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✔️ Aucune condition de revenus

✔️ Aucune condition de revenus
✔️ Service client téléphonique
✔️ Retrait sans frais partout dans le monde dans le réseau BNP
✔️ Remise de chèque en DAB BNP

Carte Bforbank Gold

Bforbank Gold
0€ par mois

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1 200€ net par mois

✔️ Carte Gold gratuite
✔️ Assurance Premium en voyage à l'étranger
✔️ Découvert autorisé

Données mises à jour en septembre 2022

Depuis leur arrivée sur le marché des services bancaires, les banques en ligne bénéficient d’un succès indéniable auprès des particuliers. Pourquoi un tel engouement ? En premier lieu, les banques en ligne issues pour la plupart de grands groupes bancaires, proposent des services bancaires similaires à une banque traditionnelle, mais à des tarifs bien moins élevés, voire gratuits pour certaines prestations.

De nombreux particuliers déçus de leur banque actuelle sont alors séduits par la perspective d’avoir un compte bancaire en ligne gratuit couplé avec une gamme de services à des tarifs accessibles. Ainsi, près de 6 millions de français ont ouvert un compte bancaire dans une banque en ligne gratuite ou banque gratuite comme on les surnomme pour certaines.

Dans le comparatif des banques en ligne gratuites ci-dessus, les experts de Comparabanques ont dressé un classement des meilleures banques en ligne gratuites : mais qui est la banque en ligne la moins chère ?

banque en ligne gratuite
  1. Boursorama Banque est la meilleure banque en ligne gratuite du classement. Filiale de la banque de réseau la Société Générale, Boursorama Banque est la banque en ligne la plus populaire en France. Son compte bancaire gratuit associé à une carte bancaire internationale se décompose en deux offres de carte bleue Boursorama sans conditions de revenus : Welcome l’offre entrée de gamme, et la carte Ultim milieu de gamme. Cerise sur le gâteau, ouvrir un compte en ligne gratuit donne droit chez Boursorama à une prime de bienvenue de ✔️ 80€ offerts ;
  2. Fortuneo prend la 2eme place du classement de la meilleure banque en ligne gratuite. La banque en ligne est une filiale du Crédit Mutuel. Son compte bancaire gratuit + carte bancaire Mastercard se décompose en 3 offres dont l’une « Fosfo » est accessible sans conditions de revenus. Comme toute banque en ligne, Fortuneo dispose également de divers produits financiers et d’épargne ;
  3. BforBank se classe parmi les meilleures banques en ligne gratuites pour Comparabanques. Filiale du Crédit Agricole, BforBank est une banque en ligne qualité premium avec une offre de compte en ligne gratuits + cartes bancaires accessibles sous conditions de revenus. BforBank bien que sélective à la souscription, applique des frais bancaires réduits ou inexistants, ce qui la place en toute logique dans le comparatif des meilleures banques gratuites en ligne.
  4. Hello Bank, filiale du groupe bancaire BNP Paribas, propose une offre compte bancaire gratuit. La carte gratuite Hello One est accessible sans condition de revenus ni d’utilisation minimum et de versement, les autres cartes bancaires sont soumises à des conditions d’accès plus sélectifs. Une prime de 80 € est offerte pour toute ouverture de compte bancaire. La banque gratuite en ligne Hello Bank dispose également de produits d’épargne et de financement complets ;

💸 Banque en ligne gratuite : est-elle vraiment sans frais bancaires ?

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Lorsque l’on évoque une banque en ligne en tant que banque gratuite, il est nécessaire de bien comprendre ce que l’on définit par ce terme : en effet tout n’est pas gratuit dans une banque en ligne, des frais bancaires sur certaines opérations courantes sont encore appliqués. Décryptage de Comparabanques sur les services payants et les services gratuits des banques en ligne.

Une banque en ligne dispose de services complets autour de son offre de compte bancaire réalisables via le service client de la banque ou directement sur son espace client en ligne. Retraits, paiements, frais de tenue de compte, assurances, découvert, notifications SMS, etc. représentent la plupart des opérations courantes que l’on rencontre dans la gestion d’un compte bancaire. Quels sont les frais appliqués par chaque banque en ligne gratuite du classement de Comparabanques ?

De manière générale, les banques en ligne appliquent la gratuité sur les opérations courantes suivantes sous condition d’utiliser son espace client via la banque à distance :

  • l’ouverture/fermeture du compte ;
  • les frais de tenue de compte ;
  • le service de domiciliation bancaire ;
  • le relevé de compte électronique ;
  • les notifications SMS ;
  • la délivrance d’un RIB ;
  • la commande de chéquier ;
  • la modification du plafond de la carte bancaire ;
  • l'activation/désactivation du « sans contact » ;
  • les virements en zone SEPA ;
  • les prélèvements en zone SEPA.

En revanche, certaines opérations courantes à l’étranger sont facturées par la majorité des banques en ligne – à des tarifs plus bas par rapport à une banque traditionnelle.

Comparatif des frais bancaires de 4 banques avec carte gratuite

Carte Boursorama Banque Welcome

Boursorama Banque Welcome
0€ par mois

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➡️ Frais courants :

📗 Frais de tenue de compte :  ✔️ Inclus

🥀 Frais de tenue de compte inactif :  5€ par mois si Aucune utilisation CB en 1 mois

➡️ Frais en voyage à l'étranger :

💶 Retrait en zone Euro :  ✔️ Sans frais et illimités

💴 Retrait hors zone Euro :  1 retrait gratuit par mois1,69% au delà

✈️ Paiements en voyage à l'étranger :  ✔️ Sans frais et illimités

➡️ Frais sur les incidents de paiement :

🛡️ Commission d'intervention :   ✔️ Aucune

🏁 Découvert autorisé :  0.07

🚩 Découvert non autorisé :  0.16

➡️ Frais sur les virements :

🚀 Virement instantané :   ✔️ Gratuit

🏁 Virement SEPA :   ✔️ Gratuit

🌐 Virement international :  en euros : 20€ de frais en devise : Gratuit

Carte Fortuneo Fosfo

Fortuneo Fosfo
0€ par mois

 Choisir cette carte

➡️ Frais courants :

📗 Frais de tenue de compte :  ✔️ Inclus

🥀 Frais de tenue de compte inactif :  30€ par an

➡️ Frais en voyage à l'étranger :

💶 Retrait en zone Euro :  ✔️ Sans frais et illimités

💴 Retrait hors zone Euro :  ✔️ Sans frais et illimités

✈️ Paiements en voyage à l'étranger :  ✔️ Sans frais et illimités

➡️ Frais sur les incidents de paiement :

🛡️ Commission d'intervention :   ✔️ Aucune

🏁 Découvert autorisé :  0.07

🚩 Découvert non autorisé :  0.16

➡️ Frais sur les virements :

🚀 Virement instantané :  ✔️ Gratuit

🏁 Virement SEPA :  ✔️ Gratuit

🌐 Virement international :  0,1% min. 23€ + frais de change : 0,1% min. 15€

Carte Bforbank Classic

Bforbank Classic
0€ par mois

 Choisir cette carte

➡️ Frais courants :

📗 Frais de tenue de compte :  ✔️ Inclus

🥀 Frais de tenue de compte inactif :  jusqu'à 30€ par an

➡️ Frais en voyage à l'étranger :

💶 Retrait en zone Euro :  ✔️ Sans frais et illimités

💴 Retrait hors zone Euro :  1,95% sur le montant du retrait

✈️ Paiements en voyage à l'étranger :  1,95%

➡️ Frais sur les incidents de paiement :

🛡️ Commission d'intervention :   ✔️ Aucune

🏁 Découvert autorisé :  0.07

🚩 Découvert non autorisé :  0.16

➡️ Frais sur les virements :

🚀 Virement instantané :  ❌ Indisponible

🏁 Virement SEPA :  ✔️ Gratuit

🌐 Virement international :  25€ + 0,6% de coommision de change

Carte Hello Bank Hello One

Hello Bank Hello One
0€ par mois

 Choisir cette carte

➡️ Frais courants :

📗 Frais de tenue de compte :  ✔️ Inclus

🥀 Frais de tenue de compte inactif :  30€ par an

➡️ Frais en voyage à l'étranger :

💶 Retrait en zone Euro :  ✔️ Sans frais* Gratuits dans un distributeur du réseau BNP Paribas, autrement 1€ par retrait

💴 Retrait hors zone Euro :  ✔️ Sans frais* Gratuits dans un distributeur du réseau BNP Paribas, autrement 1,5% du montant du retrait

✈️ Paiements en voyage à l'étranger :  ✔️ Sans frais et illimités

➡️ Frais sur les incidents de paiement :

🛡️ Commission d'intervention :   ✔️ Aucune

🏁 Découvert autorisé :  ❌ Pas d'autorisation de découvert

🚩 Découvert non autorisé :  ❌

➡️ Frais sur les virements :

🚀 Virement instantané :  ✔️ Gratuit entre comptes Hello Bank

🏁 Virement SEPA :  ✔️ Gratuit

🌐 Virement international :  ✔️ Gratuit

Données mises à jour en septembre 2022

➡️ Ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement : comment changer de banque ?

ouverture-compte-bancaire-en-ligne-gratuitement

L’ouverture d’un compte bancaire gratuit implique des démarches et des conditions d’accès spécifiques. Comment s’y retrouver et comment faire le bon choix quant à sa future banque gratuite en ligne ?

Ouvrir un compte bancaire gratuit sous conditions de revenus

Comme il a été vu précédemment, la gratuité au sein  d'une banque en ligne est souvent soumise à des conditions de revenus. Passé ce précieux sésame, l’ouverture d’un compte bancaire dans une banque en ligne gratuite est d’une grande simplicité. L’essentiel à retenir est que l’ensemble des démarches doit se réaliser en ligne, via le site internet de la banque en ligne.

De même, pour rappel, l’ensemble des opérations bancaires courantes se font également via la banque à distance. Cette condition sine qua none garantit ainsi les prix compétitifs des banques en ligne gratuites : le même service que dans une banque classique mais sans le même niveau frais !

Banque en ligne gratuite : comment la choisir ?

Convaincu.e.s par l’ouverture d’un compte en ligne dans une banque gratuite, quels sont les critères sur lesquels porter son choix parmi la liste des banques en ligne en France ? Les frais bancaires sont des éléments déterminants à mettre en haut de sa liste, attention sur ce point de bien distinguer l’offre de compte gratuit + carte bancaire, et les frais annexes souvent payants tels que les retraits, paiements ou virements. Il est judicieux de bien analyser et comparer les grilles tarifaires accessibles sur le site internet de chaque banque en ligne gratuite.

Le particulier doit également se demander si son niveau d’autonomie lui permet de se passer d’une agence bancaire physique. Une banque en ligne gratuite ne possède pas de réseaux d’agences, toutes les opérations courantes se font en ligne. C’est d’ailleurs une condition de sa gratuité, toute opération bancaire réalisée par l’intermédiaire du service client de la banque gratuite en ligne est souvent payante.

💰 Banque en ligne gratuite : produits d’épargne et de bourse

Une banque en ligne gratuite est un établissement bancaire à part entière, au même titre qu’une banque traditionnelle, c’est pourquoi l’ensemble de ses services ne se cantonne pas au compte bancaire gratuit et sa carte bleue internationale. Bien au contraire, le particulier peut trouver chez sa banque gratuite en ligne toute une palette de produits d’épargne, de financement et d’investissement complets : livrets d’épargne (livret A, PEL, CEL, LDD), assurance-vie, crédit personnel, crédit immobilier, placements en Bourse.

 

Banque en ligne Produits financiers disponibles
Logo BoursoramaBoursorama
En savoir +
  • Boursorama Bourse : 4 profils disponible en fonction de son profil d'investisseur (défensif, équilibré, dynamique, offensif) ;
  • Boursorama Epargne : choix diversifié de livrets d'épargne (A, LDD, PEL/CEL, compte sur livret) ;
  • Boursorama Assurances : Carapass l'assurance automobile, Alabri l'assurance habitation, Prévoyance, Boursorama Protection ;
  • Boursorama Crédits (prêt personnel, crédit immobilier, etc.) ;
  • Boursorama Vie.
Logo FortuneoFortuneo
En savoir +
  • Fortuneo Epargne (livet A, Livret + et livret +enfant les livrets Fortuneo, livret LDD) ;
  • Fortuneo Vie en gestion libre et gestion pilotée ;
  • Fortuneo crédit immobilier et prêt personnel ;
  • Fortuneo Bourse.
Logo BforbankBforBank
En savoir +
  • BforBank Epargne : Livret d’épargne BforBank et livret A, LDDs ;
  • BforBank Vie : 51 unités de compte + 2 fonds en euros ;
  • BforBank Crédit immobilier + Prêt personnel (consommation, travaux et automobile) ;
  • BforBank Bourse (PEA, compte-titres, PEA-PME) ;
Logo Hello BankHello Bank
  • Assurance vie Hello !
  • Hello Bank Crédit immobilier et prêt personnel (auto, consommation) ;
  • Hello Bank Bourse
  • Hello Bank Assurances et prévoyance

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📝Quelques conditions à respecter :

  • Le transfert doit être votre tout premier
  • Engagement sur un an minimum
  • La valorisation de votre contrat doit être de 3 000€ minimum (hors titres non cotés)

 

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