Meilleure banque en ligne : le classement TOP 5 pour 2021

Meilleure banque en ligne

Changer de banque séduit de plus en plus de particuliers, cependant la recherche d’une banque en ligne doit prendre en compte de multiples facteurs et analyser les produits et services disponibles (offres de compte courant, frais bancaires, gestion du compte et service client, produits d’épargne et de crédits, etc.). Pour orienter son choix de manière éclairé, il est judicieux de consulter un comparatif détaillé, tel que le classement de la meilleure banque en ligne des experts de Comparabanques. Décryptage.


🏆 Le classement de la meilleure banque en ligne : Top 5 de Comparabanques

carte-bancaire-gratuite-banque-en-ligne

Une banque en ligne est une banque sans agence physique où l’essentiel des prestations bancaires se réalisent en ligne, par la voie digitale : espace client en ligne et/ou application mobile. Mais à part cette dématérialisation à 100 % de ses services, une banque en ligne ne se distingue que très peu d’une banque classique vis-à-vis de son catalogue de produits financiers. En effet, une banque en ligne est tout simplement la version 2.0 de la banque traditionnelle ; Les produits financiers qu'elle commercialise sont très diversifiés : des offres de compte courant et cartes bancaires, produits d’épargne et de crédits, et même produits de placement en Bourse.

Ceci étant dit, la majorité des banques en ligne présentes sur le marché, rivalisent d’offres bancaires et de tarifs compétitifs pour gagner des parts de marché. Mais quelles sont les meilleures banques en ligne en France en 2021 ?

Focus de Comparabanques sur son TOP 5 de la meilleure banque en ligne sur l’offre de produit phare : compte courant + carte bancaire :

 

Classement des meilleures banques en ligne 2021
Banque Carte standard Carte haut de gamme Carte premium+ Plafonds retraits/paiements Prime de bienvenue
Logo Boursorama
En savoir +
Offre Welcome sans conditions de revenus
carte Visa Classic GRATUITE
Offre Ultim sans conditions de revenus
carte Visa Premier GRATUITE
Offre Ultim Metal sans conditions de revenus
carte Visa Premier
9,90 €/mois
  • Carte Visa classic Welcome : retraits 400 €/7j - paiements 5 000 €/30j ;
  • Carte Visa Premier Ultim : retraits 2 000 €/7j - paiements 20 000 €/30j ;
  • Carte Visa Premier Ultim Metal : retraits 3 000 €/7j - paiements 50 000 €/30j.
✔️ 80 €
Logo Fortuneo
En savoir +
Carte Fosfo Mastercard standard GRATUITE
sans conditions de revenus
Carte Gold Mastercard GRATUITE
sous conditions 1 800 € nets de revenus mensuels
World Elite Mastercard GRATUITE
sous conditions 4 000 € nets de revenus mensuels
  • Carte Mastercard classic Fosfo : retraits 500 €/7j - paiements 1 500 €/30j ;
  • Carte Gold Mastercard : retraits 1 000 €/7j - paiements 2 000 €/30j ;
  • Carte World Elite Mastercard : retraits 1600 €/7j - paiements 3 000 €/30j.
Logo Monabanq
En savoir +
Jusqu'à 120 euros offerts Carte Visa Premier
3 €/mois
sous conditions de 1 800 € nets de revenus mensuels
-
  • Retraits : entre 300 €-600 €/7j ;
  • Paiements : entre 1 000 €-2 500€/30j.
Visa Premier remboursée pendant 1 an
Logo Hello Bank Carte Visa Hello One
GRATUITE
sans conditions de revenus
Carte Visa Hello Prime
5 €/mois
sous conditions de 1 000 € nets de revenus mensuels
-
  • Carte Visa Hello One : retraits 400 €/7j - paiements 1 000 €/30j ;
  • Carte Visa Hello Prime : retraits entre 500-1000 €/7j - paiements entre 1 200 €-2 500€/30j.
✔️ 1 an offert (Hello Prime)
Logo ING Carte Mastercard Classique GRATUITE Carte Gold Mastercard GRATUITE
sous conditions 4 000 € nets de revenus mensuels
-
  • Carte Mastercard classic : retraits 500 €/7j - paiements 2 000 €/30j ;
  • Carte Gold Mastercard : retraits entre 500-800 €/7j - paiements entre 2 000 €-4 000€/30j.
  • Quelles types de cartes bancaires proposent les meilleures banques en ligne ?
  • Les offres de compte courant des banques en ligne sont généralement accompagnées de 3 types de cartes bancaires : classiques, haut de gamme et premium+.
  • La carte classique type Visa Classic ou Mastercard Standard dispose de plafonds de paiements et de retraits moyens, et d'assurances avec un niveau de base. Son usage est réservé à la majorité des clients des banques en ligne ;
  • La carte haut de gamme type Visa Premier ou Gold Mastercard avec des plafonds de retraits/paiements plus élevés, et d’un pack d’assurances complets idéal pour les voyages à l’étranger ;
  • La carte de prestige ou carte black type World Elite Mastercard offrant un panel de services premium (assurances, conciergerie, etc.), ainsi que de plafonds retraits/paiements très élevés.
  1. Boursorama Banque prend la 1ere position du classement des meilleures banques en ligne. Filiale de la Société Générale, la banque en ligne Boursorama dispose de diverses offres de cartes bancaires : Welcome (gestion quotidienne du budget), Ultim (axée voyages) et Ultim Metal (clientèle aisée et voyageuse) accessibles sans conditions de revenus. Un atout indéniable par rapport à d’autres banques en ligne affichant des conditions de revenus et/ou d’utilisation pour certaines de leurs cartes. La banque en ligne dispose de plus, d’une offre de compte bancaire accessible aux mineurs – l’offre Kador et sa carte bleue gratuite pour les 12-17 ans. Boursorama Banque est la banque en ligne la plus connue du grand public, et l’une des meilleures banques en ligne sur le marché avec plus de 2 millions de clients en 2020. En prime, elle offre ✔️ 80 € à ses nouveaux clients Welcome ou Ultim;
  2. Fortuneo, 2eme meilleure banque en ligne, dispose d’une offre de compte bancaire associée à une palette de cartes bancaires parmi les plus complètes du marché. Par rapport à Boursorama Banque, sa stratégie d’acquisition vise une clientèle plus haut de gamme, deux de ses 3 cartes (Gold Mastercard et World Elite) étant accessibles sous conditions de revenus. Autre point à souligner, Fortuneo est la seule banque en ligne à proposer trois autres cartes bancaires (Green, Gold et Platinum Amex), issues du réseau American Express ;
  3. ING se hisse à la 3eme place du classement des meilleures banques en ligne de Comparabanques. La banque en ligne ING dispose de deux offres phares : Essentielle, le compte bancaire sans autorisation de découvert avec les services minimaux pour une gestion quotidienne, et Intégrale, la version complète avec des plafonds de retraits/paiements plus élevés et des services bien plus complets (chéquier disponible, découvert autorisé, etc.). Enfin, ING maintient son offre de bienvenue de 80 € pour toute nouvelle ouverture de compte courant ;
  4. Monabanq achève le classement de la meilleure banque en ligne avec sa 5eme position. Filiale du Crédit Mutuel, la banque en ligne est l’une des seules banques à distance à proposer pas moins de 5 offres de compte bancaire (Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+), toutes accessibles sans conditions de revenus. Les services inclus dans chacune des offres sont de plus en plus étoffés en montant en gamme. Ces offres de compte sont néanmoins payantes dès 2€/mois. Le particulier dispose au choix de deux cartes bancaires, Visa Classic gratuite, et Visa Premier à 3€/mois. Enfin, à l’image d’Hello Bank !, les clients de Monabanq peuvent déposer chèques et espèces via le réseau d’agences du Crédit Mutuel.
  5. Hello Bank !, 4eme meilleure banque en ligne pour son offre de compte et de cartes : Hello One l’offre de base accessible sans conditions de revenus associée à une carte Visa Classic, et Hello Prime l’offre haut de gamme (à 5 €/mois ) accessible dès 1 000 € de revenus par mois, idéale pour les voyageurs via son pack d’assurances et sa carte Visa Premier. Filiale de la banque traditionnelle BNP Paribas, Hello Bank ! peut compter sur de nombreux avantages apportés par son réseau d’agences physiques (dépôt de chèques et d’espèces, retraits gratuits) ;

⚖️ Comparatif des meilleures banques en ligne par produit bancaire

meilleure banque en ligne pour les frais bancaires

Trouver la meilleure banque en ligne sur le marché suppose de se poser les bonnes questions : quels sont ses besoins (des frais minimums à l’étranger car on a un profil de voyageur ? Un plafond de découvert important, ou au contraire une autorisation de découvert pour éviter les incidents de paiement ? Etc.). La meilleure banque en ligne est la banque la plus adaptée à ses besoins. Les comparatifs de Comparabanques listent les points d’attention à avoir sur les frais bancaires, la gestion du compte, ainsi que les produits financiers annexes (crédits et épargne) qu’il est possible de contracter.

Meilleure banque en ligne pour les frais bancaires

Si la plupart des banques en ligne, et plus encore celle du classement de Comparabanques, adoptent une grille tarifaire à prix réduits sur la majorité des opérations courantes, en revanche certaines opérations peuvent se révéler dévastatrices à l’usage pour le budget. Cela concerne notamment les frais de retraits et de paiements, les virements et les frais de découvert autorisé ou non. De plus, les personnes qui voyagent beaucoup doivent être particulièrement vigilantes, les frais de retraits/paiements hors zone euro pouvant être très élevés chez certaines banques.

Là encore, il est important de bien étudier les différents frais bancaires appliqués par les meilleures banques en ligne sélectionnées :

 

Comparatif des frais bancaires des meilleures banques en ligne 2021
Banque Retraits Paiements Virements non SEPA Découvert
Logo Boursorama
Profitez de l'offre
  • Zone Euro :GRATUITS ;
  • Hors zone Euro : Retraits 3 gratuits/mois puis 1,69 % sur le montant.
  • Zone Euro : GRATUITS ;
  • Hors zone Euro : GRATUITS.
0,1 % en émission et réception 7 % en autorisé et 16 % en non autorisé
Logo Fortuneo
Profitez de l'offre
  • Zone Euro : GRATUITS ;
  • Hors zone Euro : GRATUITS.
  • Zone Euro : GRATUITS ;
  • Hors zone Euro : GRATUITS.
0,1 % en émission et 12 € en réception 7 % en autorisé et 16 % en non autorisé
Logo Monabanq
Profitez de l'offre
  • Zone Euro : GRATUITS ;
  • Hors zone Euro : 2 % sur le montant.
  • Zone Euro : GRATUITS ;
  • Hors zone Euro : 2 % sur le montant (exception Uniq+ GRATUITS).
0,10 % du montant en émission et en réception 8 % en autorisé et 15,95 % en non autorisé
Logo Hello Bank
  • Zone Euro : DAB BNP Paribas GRATUITS
    ou 1 €/opération sur DAB hors réseau ;
  • Hors zone Euro : GRATUITS
    ou 1,5 % sur le montant sur DAB hors réseau.
  • Zone Euro : GRATUITS ;
  • Hors zone Euro : Carte Hello One GRATUITS
    ou 2 % sur les autres CB.
0,11 % en émission et 19 € + 0,50 % en réception 8 % en autorisé et 18,40 % en non autorisé
Logo ING
  • Zone Euro : GRATUITS ;
  • Hors zone Euro : 2 % sur le montant.
  • Zone Euro : GRATUITS ;
  • Hors zone Euro : 2 % sur le montant.
20 € en émission et 10 € en réception 8 % en autorisé et 16 % en non autorisé

Meilleure banque en ligne pour la gestion de compte

Une banque en ligne se caractérise par une absence d’agences physiques et une dématérialisation de ses services bancaires. L'essentiel des opérations bancaires liées à son compte courant, ou son produit d’épargne/crédit peuvent être réalisées en ligne par le particulier. Cette gestion de compte en ligne implique fatalement une autonomie pour le particulier, rendue possible par la souplesse et la praticité des services proposés par la banque en ligne. Quelle est donc la meilleure banque en ligne pour piloter son compte bancaire, et quels sont les frais afférents à ces services de gestion de compte ?

 

Comparatif des prestations de gestion de compte des meilleures banques en ligne 2021
Services gestion du compte Logo Boursorama
Découvrir
Logo Fortuneo
Découvrir
Logo Monabanq
Découvrir
Logo Hello Bank Logo ING
Tenue de compte GRATUITS GRATUITS 3 €/mois GRATUITS GRATUITS
Assurances moyens de paiement GRATUITS GRATUITS GRATUITS
Compte Uniq et Uniq+
GRATUITS
Compte Hello Prime
GRATUITS
Opposition de la carte GRATUITS GRATUITS GRATUITS GRATUITS GRATUITS
Modification du plafond de la carte bancaire GRATUITS GRATUITS GRATUITS GRATUITS GRATUITS
Notification SMS GRATUITS GRATUITS GRATUITS GRATUITS GRATUITS
Paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Paylib, etc.) GRATUITS GRATUITS   GRATUITS GRATUITS
Commande de chéquier GRATUITS GRATUITS GRATUITS GRATUITS GRATUITS
uniquement pour Intégrale
Depôt de chèques GRATUITS
par voie postale
GRATUITS
par voie postale
GRATUITS
par voie postale
GRATUITS
par voie postale ou DAB
GRATUITS
par voie postale
Depôt d'espèces     GRATUITS
DAB du CIC
GRATUITS
DAB de la BNP
 

Dès leur arrivée en France, les banques en ligne ont appliqué une politique tarifaire aggressive : le 0€ de frais sur la plupart des opérations de gestion de compte. A titre d'exemple, les meilleures banques en ligne du classement de Comparabanques appliquent ainsi des frais gratuits sur la gestion de compte (frais de tenue de compte), exception faite de la banque en ligne Monabanq (3€/mois). A contrario, il faut savoir que les banques traditionnelles peuvent appliquer jusqu'à 200 € de frais de tenue de compte selon l'offre de compte souscrite.

A noter que les clients des banques en ligne Hello Bank! et Monabanq peuvent effectuer des dépôts d'espèces et de chèques directement en agences, via le réseau de leur maison-mère, le groupe BNP et le groupe CIC.

Meilleure banque en ligne pour les produits d’épargne et de crédits

meilleure banque en ligne épargne et crédits

Les particuliers peuvent souscrire à différents types de produits financiers chez leur banque en ligne. Crédit immobilier ou personnel, livrets d’épargne ou assurance-vie, les possibilités sont nombreuses et ne sont pas sans rappeler les offres des banques traditionnelles. Car c’est là, l’un des grands avantages des meilleures banques en ligne : pouvoir s’appuyer sur l’expertise et le poids financier du groupe bancaire auquel il appartient pour proposer une offre de produits financiers diversifiés à leurs clients. Ces derniers ont ainsi la possibilité de choisir la meilleure banque en ligne comme banque principale.

Voyons dans le détail, le comparatif des produits de crédits et d’épargne des meilleures banques en ligne :

 

Comparatif des produits d’épargne/crédits des meilleures banques en ligne 2021
Produits d'épargne et de crédits Logo Boursorama Logo Fortuneo Logo ING Logo Monabanq Logo Hello Bank
Livrets d'épargne
  • Livret A ;
  • Livret LDD ;
  • Livret Epargne Boursorama ;
  • PEL et CEL.
  • Livret A ;
  • Livret LDD ;
  • Livret+ et Livret enfant+ ;
  • Livret A ;
  • Livret LDD ;
  • Livret ING.
  • Livret A ;
  • Livret LDD ;
  • Livret Croissance ;
  • Livret d'épargne Monabanq.
  • Livret A ;
  • Livret Hello plus!
Crédit immobilier 1,06 % TAEG 1,13 % TAEG 1,17 % TAEG 1,50 % TAEG Selon simulation
Crédit personnel
  • Financement Clic de 200 € à 2 000 € ;
  • Prêt personnel dès 10 000 €.
Prêt personnel de 1 000 € à 50 000 € Prêt personnel à partir de 2 000 € (1% TAEG)
  • Crédit travaux de 3 000 € à 30 000 € ;
  • Crédit auto-moto de 3 000 € à 30 000 € ;
  • Crédit renouvelable de 500 € à 5 000 €.
  • Crédit auto-moto de 5000 € à 75 000 € (1% TAEG);
  • Crédit consommation de 5000 € à 75 000 € (1% TAEG).
Assurance-vie Boursorama Vie
  • Gestion libre et gestion sous mandat ;
  • 2 fonds en euros Eurossima et fonds Euro Exclusif à 0,75 % de frais de gestion ;
  • 400 UC jusqu'à 0,75 % de frais de gestion.
Fortuneo Vie
  • Gestion libre et gestion sous mandat ;
  • 2 fonds en euros Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement à 0,60 % de frais de gestion ;
  • 200 UC jusqu'à 0,85 % de frais de gestion.
ING Direct Vie
  • Gestion libre et gestion sous mandat ;
  • 2 fonds en euros Eurossima et Netissima à 0,75 % de frais de gestion ;
  • 72 UC jusqu'à 0,95 % de frais de gestion.
Monabanq Vie Premium
  • Gestion libre et gestion sous mandat ;
  • 2 fonds en euros Eurossima et Netissima à 0,75 % de frais de gestion ;
  • 250 UC jusqu'à 0,95 % de frais de gestion.
Hello! Vie
  • Gestion libre et gestion sous mandat ;
  • 1 fonds en euros à 0,70 % de frais de gestion ;
  • 43 UC jusqu'à 0,75 % de frais de gestion.

 

Notre avis sur les produits d’épargne chez Comparabanques : Les offres des banques en ligne sont très diversifiées et peuvent satisfaire de nombreux particuliers. En ce qui concerne l’offre de produits d’épargne, Boursorama et Monabanq disposent d’un panel de livrets complets, attention cependant il est nécessaire dans le cas de Monabanq d’être déjà client de la banque en ligne pour y souscrire.

Quant aux crédits immobiliers et crédits à la consommation, même constat pour Boursorama banque qui propose d’un taux d’intérêt avantageux à 1,06 % TAEG et 2 types de crédit personnel. Idem pour le produit d’assurance-vie où Boursorama Vie dispose d’un nombre conséquent d’unités de compte et deux fonds en euros reconnus pour leur dynamisme.

⭐ Avis sur les Meilleures banques en ligne

Se faire un avis objectif sur une banque en ligne est une étape de validation indispensable lorsque l’on s’apprête à ouvrir un compte bancaire ou un produit d’épargne. Comment savoir si la banque en ligne choisie est bien la meilleure sur le marché?

Pour tenter de répondre à cette question, les experts de Comparabanques ont résumé tous les avantages et les inconvénients rencontrés dans chacune des meilleures banques en ligne du top 5 :

 

  Avantages Inconvénients
Logo Boursorama
Découvrir
  • La banque la moins chère sur le marché avec une offre de compte bancaire gratuit et carte bancaire gratuite ;
  • Des tarifs bancaires parmi les plus compétitifs ;
  • Toutes les cartes bancaires sont gratuites sans condition de revenus ;
  • absence de services en agence dont le dépôt de chèques ou d'espèces comme le proposent ses concurrentes Hello Bank et Monabanq ;
  • ouverture de compte bancaire obligatoire pour souscrire à un produit d'épargne ou de crédits.
Logo Fortuneo
Découvrir
  • des frais bancaires réduits sur la plupart des opérations courantes ;
  • un produit d'assurance-vie performant ;
  • une offre de compte bancaire sélective avec 4 types de cartes bancaires gratuites sous conditions de revenus ;
  • l'absence de compte bancaire pour les professionnels.
Logo Monabanq
Découvrir
  • une offre de compte bancaire adaptée à tous les profils : 4 types de compte courant ;
  • des frais d'intervention assez élevés.
  • les comptes bancaires sont payants avec une cotisation mensuelle (à partir de 2 €/mois) ;
  • le réseau d'agences CIC est disponibles pour les dépôts de chèques/espèces.
Logo Hello Bank
  • Gratuité sur la majorité des opérations courantes ;
  • Présence du réseau d'agences BNP pour les dépôts de chèques/espèces.
  • un produit d'assurance-vie peu diversifié : 1 seul fonds en euros et 43 UC ;
  • frais bancaires élevés sur les opérations exceptionnelles (remplacement carte bancaire ou retraits à l'étranger).
Logo ING
  • plafonds de retraits/paiement élevés ;
  • Offre de bienvenue très attractive : 160 € pour toute ouverture de compte bancaire.
  • une offre limitée de cartes bancaires ;
  • conditions de versement sur le compte bancaire.

🔎 Quelle banque en ligne choisir en fonction de son profil ?

Parmi la pléthore d’offres de services bancaires commercialisées par les banques en ligne, il peut être difficile de faire son choix. La meilleure banque en ligne est celle qui correspond à ses besoins, et pas forcément la banque en ligne la moins chère. Par ailleurs, si la plupart des banques en ligne proposent des offres de compte bancaire « généralistes », d’autres disposent d’offres de compte spécifiques à des profils particuliers.

La meilleure banque en ligne pour les jeunes

L’ouverture d’un compte bancaire pour mineur est une grande étape pour les parents désireux d'être rassurés, et pour leurs enfants en quête d'indépendance financière. Le choix d’une banque doit donc faire l’objet d’une étude attentive, et sur ce point les banques en ligne proposent des offres très avantageuses par rapport aux banques traditionnelles : compte bancaire sans condition de revenus, carte bancaire avec autorisation systématique, application mobile et contrôle parental.

Deux banques en ligne proposent des offres de compte bancaire pour les jeunes :

  • Boursorama Banque avec son offre Kador pour les 12-17 ans : compte bancaire sans conditions de revenus + carte bancaire gratuite avec plafonds modulables + application mobile + RIB français. L’offre est réservée aux enfants des clients de Boursorama Banque ;
  • Monabanq pour les 16-18 ans : compte bancaire gratuit + au choix une carte de retrait Visa ou carte bancaire Visa Classic à 1,5 €/mois + application mobile + RIB/chéquier.

La meilleure banque en ligne pour un compte joint

L’ouverture d’un compte joint est un atout pour de nombreuses banques en ligne, qui offrent ainsi la possibilité à leurs clients de gérer un compte de dépenses en commun. Pratiques, accessibles et présentant des frais bancaires réduits, les offres de compte joint proposent souvent la gratuité sur les cartes bleues disponibles.

 

Classement des meilleures offres de compte joint des banques en ligne
Nom de la banque Coût de deux cartes bancaires Conditions d'octroi Versement minimal
Logo Boursorama
Souscrire
GRATUITS 2 000 € nets de revenus mensuels 300 €
Logo Fortuneo
Souscrire
GRATUITS 2 400 € nets de revenus mensuels 300 €
Logo Monabanq
Souscrire
à partir de 4 €/mois Sans conditions de revenus 150 €
Logo Hello Bank GRATUITS Sans condition de revenus 300 €
Logo ING GRATUITS 1200 € nets de revenus mensuels 300 €

 

La meilleure banque en ligne gratuite

Face à des frais bancaires élevés dans leur banque actuelle, nombreux sont les particuliers à rechercher des offres de compte bancaire gratuit. Attirés par la perspective de frais réduits, voire gratuits sur les opérations courantes, les consommateurs n’hésitent pas à chercher la meilleure banque en ligne gratuite parmi le panel de banques disponibles.

Pour y voir plus clair face à la diversité des offres, Comparabanques a publié un guide complet sur les meilleures banques en ligne gratuites en 2021.

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