HSBC Avis : compte, carte bancaire et produits d’épargne
La banque HSBC est une des plus grandes banques internationales, connue pour commercialiser des produits bancaires diversifiés et haut de gamme. Mais quels sont les avis HSBC sur son offre de services bancaires pour les particuliers ? Compte courant et offres de cartes bancaires, frais bancaires HSBC, avis sur la qualité du service client de la banque à distance HSBC, produits d’épargne et avis sur l’assurance-vie hsbc : Comparabanques fait une revue détaillée sur les avis HSBC en 2022.
🔎 Avis HSBC : notre avis d’expert chez Comparabanques
A travers sa banque de détail pour les particuliers, la banque britannique commercialise une offre bancaire classique et exhaustive, complétée par des packs bancaires attractifs pour plusieurs profils de clients (âge, niveaux de revenus, actifs/étudiants). Quels sont les avis HSBC sur ses services bancaires ?
HSBC est également présente sur le marché des produits d’épargne classiques ; Avant de placer son capital, il est judicieux de se pencher sur les avis sur l’assurance-vie HSBC et les avis sur le prêt immobilier HSBC, ainsi que sur l’investissement en Bourse.
La banque traditionnelle couvre un large panel de services dans le secteur de la Finance. Pour autant, sa longue expérience depuis sa création en 1865 est-elle un gage de qualité sur le marché des services financiers pour les particuliers ? Les avis sur la banque HSBC sont des éléments clés à consulter, avant toute démarche d’ouverture de compte HSBC.
Comparabanques fait un résumé général des avis HSBC avec les points clés positifs et négatifs relevés sur les offres de produits financiers, mais également sur la qualité du service client HSBC, et le virage technologique pris pour contrer les banques en ligne/courtiers en ligne via son service de banque à distance HSBC.
| Les avantages HSBC | Les inconvénients HSBC |
|---|---|
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| Ouverture de compte HSBC | |
⭐ HSBC particuliers, les avis clients
Avant de se lancer dans la souscription d’un compte HSBC, il est judicieux d’interroger les mieux placés pour donner une opinion basée sur une expérience concrète : les avis clients HSBC. Qui mieux que la clientèle de la banque internationale (soit près de 800 000 clients en France) peut évaluer la qualité des produits financiers commercialisés, ainsi que la qualité de service associée ? Le site d’évaluation Truspilot donne sur ce point une évaluation assez mauvaise de la banque HSBC France pour les particuliers : une note de 1,7 sur 224 avis (moyenne globale basée sur tous les avis HSBC sur Truspilot).
La majorité des clients déplore le manque d’efficacité et de sérieux du service client HSBC, ainsi que la difficulté à joindre un conseiller clientèle. Certains clients relèvent également le manque d’ergonomie de la banque à distance, sans compter la lourdeur des démarches engendrées par l’outil Secure Key.
Voici en substance quelques-uns des derniers avis HSBC déposés sur le site Truspilot :
Je ne peux pas parler du service clients de la HSBC puisqu'il n'y en a pas. Leur système Secure Key pourrait être qualifié de maladie. Site web, appli.... tout est à jeter. A l'heure où la concurrence est féroce, dématérialisée, innovante, la HSBC est restée bloquée dans le passé. Cette banque est un mystère.Commentaire laissé le 12/11/2020.
Un mépris total, absolu et méprisant du client. (HSBC, agence de Pau, Pyrénées -Atlantiques). Cliente depuis une bonne décennie , je me trouve aujourd’hui face à une banque fantôme . En effet, depuis le départ en retraite de mon chargé de gestion (qui prenait à cœur d’exercer sa fonction), il y a plusieurs longs mois, je navigue à vue . Depuis qu’il est parti deux personnes qui me restent totalement inconnues se sont succédées. Commentaire laissé le 14/09/2020.
Notre avis chez Comparabanques HSBC France est une filiale de la maison mère HSBC Holdings dont le rayonnement à l’international n’est plus à démontrer. Néanmoins, la branche HSBC Particuliers souffre de retours négatifs de particuliers, essentiellement sur le manque de professionnalisme de son service client. Un fait surprenant, lorsque l’on sait que chaque compte client HSBC est affecté à un conseiller bancaire attitré. Une des raisons probables peut être le plan de réorganisation du groupe HSBC et la vente prévue d’HSBC France. Un sentiment d’insécurité sur son avenir professionnel peut générer un manque d’implication chez certains. Attention toutefois, il ne faudrait pas résumer les avis clients HSBC sur les 224 avis laissés sur Truspilot : la banque HSBC compte 800 000 clients en France.
💳 HSBC avis détaillé sur les produits bancaires de la banque des particuliers
La banque HSBC pour les particuliers est connue principalement pour son offre bancaire : compte courant + carte bancaire + services annexes. Quels sont les avis sur le compte HSBC et ses cartes bancaires (tarifs, prestations, etc.) ?
Notre avis sur les cartes bancaires HSBC
L’ouverture d’un compte HSBC donne droit à un compte courant associé à une carte bancaire. Sur ce point, la banque britannique propose un panel de cartes bancaires parmi les plus diversifiées sur le marché (pour tous les âges et tous les niveaux de revenus) : à côté des cartes classiques « carte Visa HSBC » ou « carte MasterCard HSBC », on retrouve des cartes bancaires haut de gamme « Visa Premier » et « Gold Mastercard ».
Bien entendu, chacune des cartes bancaires proposées par la banque HSBC dans son offre de produits bancaires, répond à des caractéristiques singulières : niveau de plafonds de retraits/paiements, assurances, et fatalement un coût annuel différent.
Voici un comparatif des cartes bancaires HSBC sur leurs principales caractéristiques :
| Carte Visa Classic | Carte Visa Premier | Carte Gold Mastercard | Carte Visa Infinite | Carte HSBC One carte Electron | Carte Visa Plus | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Prix de la carte | 45 € | 134 € | 134 € | 335 € | 35 € | 27 € |
| Type de profil | Tout public | Tout public | Tout public | CSP + haut revenu | Jeunes entre 12-18 ans | Jeunes entre 12-18 ans |
| Revenu minimum | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
| Premier versement | 200 € | 200 € | 200 € | 200 € | 200 € | 200 € |
| Type de débit | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé | Débit différé | Autorisation systématique | Autorisation systématique |
| Tarifs des retraits/paiements | Zone euro : GRATUITS Hors zone euro : Paiement 2,9 % - Retrait 3,05 € + 2,9 % | Zone euro : GRATUITS Hors zone euro : Paiement 2,9 % - Retrait 3,05 € + 2,9 % | Zone euro : GRATUITS Hors zone euro : Paiement 2,9 % - Retrait 3,05 € + 2,9 % | Zone euro : GRATUITS Hors zone euro : Paiement 2,9 % - Retrait 3,05 € + 2,9 % | Zone euro : GRATUITS Hors zone euro : Paiement 2,9 % - Retrait 3,05 € + 2,9 % | Zone euro : GRATUITS Hors zone euro : Retrait 3,05 € + 2,9 % |
| Plafonds retraits | 2500 €/7 jours DAB HSBC 500 €/7 jours DAB hors HSBC | 4000 € / 7 jours DAB HSBC 1000 €/7 jours DAB hors HSBC | 4000 € / 7 jours DAB HSBC 1000 €/7 jours DAB hors HSBC | 15 000 €/7 jours DAB HSBC 5 000 €/7 jours DAB hors HSBC | 1200 €/7 jours DAB HSBC 300 €/7 jours DAB hors HSBC | 400 €/7 jours DAB HSBC 100 €/7 jours DAB hors HSBC |
| Plafonds paiement | 3000 € / 30 jours | 8000 € / 30 jours | 8000 € / 30 jours | 20 000 € / 30 jours | 2000€ / 30 jours | - |
| Assurances | Assistance et assurances à l'étranger (niveau de base) | Assistance médicale/juridique Assurance voyage | Assistance médicale/juridique Assurance voyage | Assistance médicale/juridique Assurance voyage | - | Assistance à l'étranger |
| Paiement sur mobile | Apple Pay | Apple Pay | NON | Apple Pay | Apple Pay | NON |
Notre avis sur les cartes HSBC chez Comparabanques : HSBC France propose une diversité de cartes bancaires adaptées à tous les profils et tous les besoins. Les plus jeunes dès 12 ans peuvent se responsabiliser avec une carte HSBC One, quand les clients avec de très hauts revenus pourront choisir en toute liberté une carte Visa Infinite ou Gold Mastercard.
Autre avantage, toutes les cartes bancaires HSBC sont internationales avec 0 € de frais de retraits à l’étranger (sur les DAB HSBC) ! Néanmoins, si les cartes HSBC sont proposées à des tarifs classiques pratiqués dans la plupart des banques traditionnelles, ce ne sont pas les plus compétitifs sur le marché. Les banques en ligne ou néobanques (Boursorama banque, Fortuneo, N26, Orange Bank, etc.) proposent des cartes bancaires gratuites dans la majorité de leurs offres bancaires commercialisées.
L’ouverture d’un compte HSBC ne nécessite aucune condition de revenu, ce qui veut dire qu’HSBC n’effectue aucune sélection à l’entrée. Néanmoins, au vu des coûts des cartes bancaires (et des frais courants – cf. les avis sur les tarifs du compte courant), il est nécessaire de disposer de revenus assez élevés. A noter que le prix de la carte HSBC (exceptions des cartes jeunes HSBC One et Visa plus) est incluse dans le pack bancaire Hexagone.
HSBC Hexagone avis : que vaut le package bancaire ?
Le pack bancaire Hexagone d’HSBC est une offre groupée en option, permettant aux particuliers de réduire les frais des opérations courantes (frais de tenue, retraits illimités en France et zone euro dans les DAB, virements SEPA, réédition de la carte, etc.). Indéniablement pratique et effectivement économique à l’usage : les avis sur Hexagone HSBC sont plutôt positifs ! Et cerise sur le gâteau le coût de la carte bancaire est incluse dans le pack bancaire (exceptions carte HSBC One et carte Visa plus).
Pour rappel, voici les cotisations mensuelles de la convention Hexagone HSBC en fonction du type de carte bancaire détenue :
- 8,35 €/mois pour une carte Visa Classic ;
- 14,70 €/mois pour une carte Visa Premier ou Gold Mastercard ;
- 29,25 €/mois pour une carte Visa Infinite.
💸 Banque HSBC avis sur les tarifs du compte courant
Tout particulier détenteur d’un compte HSBC doit s’acquitter de frais inhérents à la gestion et à la réalisation de certaines opérations courantes. Ces frais HSBC peuvent être inclus, comme vu précédemment, dans un pack bancaire tel qu’Hexagone HSBC, ou être payés à la carte. Les tarifs pratiqués par la banque HSBC sont-ils avantageux pour le particulier, et compétitifs par rapport aux banques concurrentes ?
Notre avis sur les tarifs HSBC chez Comparabanques De manière générale, les conditions tarifaires pratiquées par HSBC France sont quasi-similaires à celles pratiquées par d’autres banques traditionnelles. Et bien plus élevées que les banques en ligne ou les néobanques. Du côté des avantages, on relève la gratuité sur quelques opérations classiques (l’ouverture/fermeture d’un compte HSBC, relevé mensuel, prélèvement automatique, envoi de chéquier), mais c’est surtout sur les opérations à l’étranger qu’HSBC se démarque : 0 € de frais sur les retraits en zone Euro et hors zone euro dans tous les DAB HSBC. Hors zone euro, des frais de commissions de 2,90 % s’appliquent toutefois, pour tout retrait hors banque HSBC.
Du côté des inconvénients, les frais de certaines opérations bancaires sont particulièrement élevés : les frais de tenue de compte à 28€/an, le virement international non SEPA à 12,50 € par émission et 25 € en réception !
🏡 Prêt immobilier et assurance-vie HSBC : avis sur les autres produits financiers
La banque HSBC commercialise également des produits d’épargne, et des solutions d’emprunt variées pour préparer sa retraite, se lancer dans un projet immobilier ou préserver l’avenir de ses proches. Comparabanques a focalisé son attention sur deux produits phares de la banque HSBC, mais également deux produits financiers très populaires en France de manière générale : les avis sur le prêt immobilier HSBC et les avis sur l’assurance-vie HSBC.
Avis assurance-vie HSBC
4 produits d’assurance-vie sont commercialisés par HSBC France :
- HSBC Essentiel 2 est le produit d’entrée de gamme pour les investisseurs débutants – Ticket d’entrée à 150 € ;
- HSBC Evolution Patrimoine Vie 2, le contrat évolutif pour les types de profils – Ticket d’entrée : 1 000 € ;
- HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2 pour les particuliers qui souhaitent placer leur capital sur des placements avec une très bonne performance/rendement. Ce type de contrat d'assurance-vie s'adresse en priorité aux clients fortunés – Tickets d’entrée : 150 000 € ;
- HSBC Transmission Patrimoine Vie 2 adapté à la transmission de patrimoine (fiscalité spécifique, gestion de contrat adaptée, etc.).
Notre avis sur l'assurance-vie HSBC chez Comparabanques L’assurance-vie est un placement financier avantageux pour les particuliers notamment pour sa fiscalité et la diversification des supports d’investissement généralement disponibles. Sur ce point, on peut noter que les avis sur l’assurance vie HSBC concernant les tarifs de courtage (frais de gestion et de transaction) sont assez mitigés : HSBC facture des droits d’entrée (entre 0,19 % et 0,33 % en fonction du contrat) et des frais d’arbitrage (jusqu’à 1,13 %), ce qui n’est pas le cas de la plupart des courtiers en ligne.
Le pilotage des contrats d’assurance-vie mérite également une attention particulière : la gestion pilotée n’est pas accessible sur le contrat HSBC Essentiel 2, contrairement aux autres assurances-vie HSBC. Un fait étonnant pour ce contrat réservé aux débutants, lorsque l’on sait que le mode en gestion pilotée permet au titulaire de déléguer l’ensemble de la gestion du contrat (notamment le choix souvent périlleux des placements) à un conseiller en gestion du patrimoine.
Avis prêt immobilier HSBC
Les offres de crédit immobilier sont assez diversifiées et couvrent la plupart des besoins des particuliers :
- Le prêt Modeliz est le crédit immobilier classique avec un taux fixe et un montant minimum de 20 000 €. De plus, les échéances sont modulables et s’adaptent à l’évolution de la vie de l’emprunteur ;
- Le prêt Fleximmo est un prêt à taux variable ce qui peut représenter un risque pour l’emprunteur : le taux d’intérêt suit les fluctuations du marché, il peut donc baisser mais également monter très haut !
- Le prêt-relais classique s’adresse aux emprunteurs qui achète un nouveau logement sans avoir encore vendu l’actuel. Ce type de crédit immobilier HSBC permet de se prémunir d’une défaillance de remboursement ;
- Le prêt In Fine s’adresse aux particuliers achetant un bien immobilier pour la location. Le remboursement du prêt est assez souple, puisque l’emprunteur doit payer uniquement les seuls intérêts et rembourser le capital à la fin du crédit.
Notre avis chez Comparabanques sur les crédits immobiliers HSB Les crédits immobiliers d’HSBC couvrent la plupart des besoins, un atout indéniable pour les particuliers. Ils trouvent ainsi dans leur banque à distance HSBC ou leur agence HSBC tous les financements nécessaires à leur projet immobilier sans avoir à changer de banque.
💻 HSBC en ligne : avis sur ma banque en ligne
HSBC France met à la disposition de tous ses clients, deux outils indispensables pour la gestion de ses produits financiers : la banque à distance et l'application mobile HSBC. L’interface de la banque à distance HSBC permet de piloter l’ensemble de son compte courant HSBC et de réaliser la plupart des opérations bancaires classiques (consultation du solde, virements SEPA et internationaux, prélèvements, consulter les plafonds de retraits et de paiements, etc.). L’application mobile HSBC dispose des mêmes atouts et bénéficie en plus d’un niveau de sécurité important (plusieurs outils de disponible dont Secure Key, l’outil de génération de code unique d’authentification, Touch Id, et Face Id l’outil de reconnaissance faciale). La banque mobile HSBC comprend un outil de géolocalisation qui permet de localiser les agences HSBC et DAB HSBC les plus proches de soi.
Notre avis chez Comparabanques sur le service client en ligne HSBC La banque HSBC est une banque traditionnelle qui dispose d'un réseau d'agences physiques dans toute la France. Des conseillers HSBC dédiés à chaque compte, des moyens de contact diversifiés (téléphone, e-mail, rdv en agence, etc.) qui permettent de personnaliser la relation clientèle et d'offrir un service de qualité. Mais, HSBC pour les particuliers est également une banque qui a su écouter les avis de ses clients concernant l’ergonomie du compte en ligne, et suivre le virage du numérique en créant des espaces clients avec une expérience utilisateur efficace. L’application Ma banque mobile HSBC est de plus notée 4,5/5 sur l’Apple Store.