Meilleure banque en ligne 2021 : Classement, offres et tarifs

Ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne offre de multiples avantages : réduire ses frais bancaires au minimum, bénéficier d’une carte bancaire gratuite, offre de bienvenue, etc. Mais quelle est la meilleure banque en ligne sur le marché ? Pour le savoir, consultez les comparatifs des banques en ligne détaillés en fonction des principaux besoins ou profils des clients.


🥇 Classement des meilleures banques en ligne : l’avis de Comparabanques

Conditions d’ouverture de compte facilitées, prime de bienvenue, frais bancaires ultra-compétitifs, carte bancaire gratuite et services en ligne innovantes, découvrez le palmarès des meilleures banques en ligne qui nous ont séduits chez Comparabanques !

Classement des meilleures banques en ligne 2021
Banque en ligne Offre et cartes bancaires Avantages
Logo Boursorama
Boursorama Banque

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💳 Carte Visa Welcome Gratuite

💳 Carte Visa Premier Ultim Gratuite

💳 Carte Ultim Metal 9,90€/mois

✔️ Frais bancaires réduits

✔️ +2 millions de clients en France

✔️ Cartes bancaires sans revenus

✔️ Application mobile innovante

Logo FortuneoFortuneo

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💳 Carte Fosfo Gratuite

💳 CB Gold Mastercard Gratuite

💳 World Elite Mastercard Gratuite

✔️ Frais bancaires réduits voire gratuits à l'étranger

✔️ Cartes bancaires gratuites

✔️ Panel de produits d'épargne et de placement (Fortuneo Bourse)

✔️ Application mobile innovante

Logo Hello Bank
Hello Bank

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💳 Carte Hello One Gratuite

💳 Carte Hello Prime 5€/mois

✔️ Frais bancaires réduits voire gratuits à l'étranger

✔️ Cartes bancaires gratuites

✔️ Panel de produits d'épargne et d'assurances

Logo Bforbank
BforBank

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💳 Carte Visa Classic Gratuite

💳 Carte Visa Premier Gratuite

💳 Carte Visa Infinite 200€/an

✔️ Cartes bancaires gratuites sous conditions de revenus

Logo Monabanq
Monabanq

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💳 Carte Visa Classic ou Premier


+

✔️ Pratiq 2€/mois

✔️ Pratiq+ 3€/mois

✔️ Uniq 6€/mois

✔️ Uniq+ 9€/mois

✔️ Frais bancaires réduits

✔️ Cartes bancaires sans conditions de revenus

✔️ Découvert autorisé

✔️ Service client performant

Logo ING

💳 Carte Mastercard - Essentielle Gratuite

💳 Carte Gold Mastercard - Intégrale Gratuite

✔️ Frais bancaires réduits

✔️ Cartes bancaires gratuites sous conditions de revenus

✔️ Chéquier disponible

✔️ Application mobile innovante

🏆 Notre top 3 des meilleures banques en ligne en détails

🥇 Boursorama Banque : l'une des banques en ligne les moins chères et les plus innovantes

Apparue en 2005, Boursorama Banque est une filiale d’une des premières banques mondiales, la banque la Société Générale. 1ère sur le podium des meilleures banques en ligne, Boursorama banque compte plus de 2 millions de clients en France.

On aime

  • Ses offres cartes bancaires de Boursorama sont très attractives, en particulier ses cartes bancaires gratuites sans conditions de revenus : la carte Visa Welcome et la carte Visa Ultim en débit immédiat ;
  • Les frais bancaires gratuits (frais de tenue de compte, commission d’intervention, alerte SMS, assurance perte ou vol de carte bleue, etc.) ;
  • L’application mobile Boursorama parmi les mieux notées sur l’Apple Store 4,8/5 et Google play 4,8/5 ;
  • L’accès à tous les produits d’épargne et d’assurance de Boursorama banque (assurance vie, livrets d’épargne, bourse, crédit immobilier et crédit conso).

Envie d'en savoir plus sur les offres Boursorama ?

🥈 Fortuneo : la meilleure banque en ligne pour une carte premium gratuite

Filiale du Crédit Mutuel Arkea, Fortuneo se positionne à la 2eme place du classement des meilleures banques en ligne. Pionnière sur le marché boursier, Fortuneo se tourne vers les produits bancaires avec des offres ultra compétitives. Fortuneo est considérée comme la meilleure banque en ligne avec les tarifs les plus bas du marché !

On aime

  • Les 3 cartes bancaires gratuites (carte Mastercard Fosfo, Gold Mastercard, et World Elite) dont 1 carte bancaire sans condition de revenus (offre Fosfo d’entrée de gamme) ;
  • La présence d’une carte Black avec des prestations de prestige avec des plafonds élevés et un pack complet d’assurances pour voyager à l’étranger ;
  • Un service client multirécompensé pour la qualité de ses prestations ;
  • Une application mobile ergonomique et très intuitive ;
  • Accès à l’ensemble des produits d’épargne (assurance vie Fortuneo, livrets) et de bourse Fortuneo (PEA Fortuneo, compte-titre, etc.).

Envie de découvrir Fortuneo ?

🥉 Hello Bank : la meilleure banque en ligne pour les geeks

3eme meilleure banque en ligne de notre classement, Hello Bank est une filiale de la BNP Paribas. Axée sur une clientèle adepte du téléphone mobile, Hello Bank fut une des premières banques en ligne à proposer une application mobile complète pour gérer à distance son compte bancaire.

On aime

  • L’offre Hello One pour un premier compte bancaire avec une carte bancaire gratuite sans conditions de revenus et l’offre Hello Prime pour une clientèle à revenus réguliers et globe-trotteuse (pack assurances, plafonds élevés, gratuité des frais de retraits/paiement) ;
  • 0 frais sur les retraits et paiements en France et à l’étranger sur les distributeurs BNP ;
  • Dépôt de chèques et d’espèces autorisés en agence BNP ;
  • Application mobile avec de nombreuses fonctionnalités.

Découvrir l'offre d'Hello Bank

📱 L'alternative des banques mobiles : classement des meilleures néobanques

Arrivées sur le marché au début des années 2010, les néobanques ont su se faire une place dans le secteur bancaire très compétitif en France. Elles proposent des services bancaires ressérés sur l'essentiel combinés à des applications mobiles ultra-innovantes et des tarifs alléchants.

Classement des meilleures banques mobiles
Banque en ligne Carte bancaire Offre bancaire
Logo N26
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✔️Offre N26 standard GRATUITE

✔️Offre N26 Smart 4,90€/mois

✔️Offre N26 You 9,90€/mois

✔️Offre N26 Metal 16,90€/mois

✔️ Frais bancaires à l'étranger ultra réduits

✔️ Pack assurances pour les voyages

✔️ Jusqu'à 5 retraits gratuits dans l'offre gratuite (N26 Standard)

Logo Orange Bank
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✔️ Orange Classic 20 €/an

✔️ Orange Premium 7,99 €/mois

✔️ Pack Premium 12,99 €/mois

✔️ IBAN français

✔️ Découvert autorisé

✔️ Débit immédiat ou différé

✔️ Chéquier disponible

Logo Nickel
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✔️ Nickel Standard 20 €/an

✔️ Nickel Chrome 50 €/an

✔️ Nickel Metal 100 €/an

✔️Ouverture de compte chez un buraliste ou point Nickel

✔️Dépôt d'espèces dans un bureau de tabac Nickel

✔️Services 100 % en ligne via l'application mobile

Logo Lydia
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✔️ Lydia Classic Gratuit

✔️ Lydia Bleue 4,90 €/mois

✔️ Lydia Noire 7,90 €/mois

✔️ IBAN français

✔️ Cartes virtuelles

✔️ Assurances voyage et achat en ligne

✔️ Paiement à l'étranger gratuit

Logo REvolut
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✔️ Revolut Standard Gratuit

✔️ Revolut Plus 2,99€/mois

✔️ Revolut Premium 7,99€/mois

✔️ Revolut Metal 13,99€/mois

✔️ Carte virtuelle

✔️ Transfert d’argent à l’international

✔️ Prix Selectra de la meilleure application mobile 2021

✔️ Retrait et paiement à l'étranger au taux de change réel

✔️ Revolut Bourse : achat et vente de matières premières

🔍 Pourquoi choisir une banque en ligne ?

💻 Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

Une banque en ligne est une banque 100% dématérialisée. Les meilleures banques en ligne du marché proposent une gamme complète et quasi-identique de produits bancaires et d’épargne que les banques traditionnelles (compte bancaire, livrets d’épargne, crédits, assurance-vie, bourse).
Généralement issue du giron d’une banque classique, une banque en ligne est uniquement accessible sur internet ou l’application mobile.L' ensemble des opérations bancaires est à réaliser via l’espace client en ligne.

💎 Les avantages d’une banque en ligne

L’atout premier d’une banque en ligne est sa politique tarifaire ultra-agressive. Les prix imbattables sur les frais bancaires sont l’apanage des meilleures banques en ligne. Citons par exemple, la gratuité sur les opérations courantes (frais de tenue de compte, virement, cotisation à une carte bancaire, etc.) et les tarifs privilégiés sur des opérations « exceptionnelles » (taux du découvert autorisé, incident bancaire, etc.). En choisissant sa banque parmi les meilleures banques en ligne de notre classement, le particulier est sûr de réaliser de belles économies sur son budget.
Autre avantage des meilleures banques en ligne, la disponibilité du service client. Accessible uniquement en ligne via différents canaux (téléphone, e-mail, espace mon compte, etc.), l’amplitude horaire du service client est plus élevée que dans une banque traditionnelle.
Enfin, l’application mobile et l’espace client sont pensés pour une expérience utilisateur pratique. Les meilleures banques en ligne n’hésitent pas investir sur leur application mobile afin de proposer des fonctionnalités innovantes à leurs clients. Il ne faut pas oublier que la recherche de l’autonomie est primordiale, autant pour l’usager que pour la banque sur internet. Citons l’application mobile de la meilleure banque en ligne de notre top : Boursorama banque. Son appli rivalise avec celles des meilleures néobanques Revolut et N26.

💳 Quelle banque en ligne pour une carte gratuite ?

Pour fidéliser et s’augmenter ses parts de marché, les meilleures banques en ligne cassent les prix et en particulier avec la carte bancaire gratuite. A l’exception de Monabanq, la totalité des meilleures banques en ligne proposent au moins une carte bancaire gratuite dans leurs prestations. Boursorama banque, Hello Bank, ING, BforBank, toutes disposent d’une carte bancaire gratuite. La palme des meilleures banques en ligne gratuites revient à Fortuneo avec toutes ses cartes bancaires gratuites (mais avec conditions de revenus) !

🤔 Meilleure banque en ligne par profil : nos conseils pour bien choisir

Pour choisir la meilleure banque en ligne, le critère tarifaire n’est pas le seul point de comparaison à prendre en compte. En fonction de son profil, un client aura des besoins spécifiques, voire certaines exigences. Les meilleures banques en ligne rivalisent d’offres bancaires adaptées pour séduire le plus grand nombre.

Tour d’horizon des meilleures banques en ligne pour étudiant, jeune actif ou sénior.

Quelle est la meilleure banque en ligne pour les étudiants ?

A l’orée des études supérieures, un étudiant gagne souvent son indépendance financière via la gestion de ses finances personnelles. Petits boulots, bourse d’étude, coup de pouce des parents, il devient vite indispensable d’ouvrir un premier compte bancaire !

Face aux revenus des jeunes étudiants souvent limités voire irréguliers, il est fortement recommandé de se tourner vers les offres des banques en ligne gratuites sans conditions revenus. La souplesse des conditions d’accès couplée une offre de carte bancaire gratuite et des frais bancaires réduits ont tout pour séduire les jeunes étudiants en quête de la banque la moins chère !

Voici notre palmarès des meilleures banques en ligne pour étudiant :

Classement des meilleures banques en ligne pour étudiant
Nom de la banque Offres bancaires Avantages
Logo Fortuneo
Fortuneo

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💳 Carte Fosfo Mastercard internationale GRATUITE

✔️ Retraits et paiements gratuits à l'étranger

✔️ Paiements mobiles complets

Logo BoursoramaBoursorama Banque

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💳 Carte Visa Premier Ultim Gratuite

💳 Carte Visa Welcome Gratuite

✔️ Frais réduits à l'étranger

✔️ autorisation de découvert

✔️ Paiements mobiles Google Pay et Apple Pay

✔️ Application mobile ergonomique

Logo ING
ING

💳 Carte Mastercard - Essentielle Gratuite

✔️ Frais réduits à l'étranger

✔️ Paiements mobiles Google Pay et Apple Pay

✔️ Assurance sur les moyens de paiement

✔️ Assurance sur les moyens de paiement

 

Retrouvez tous les détails dans notre article sur les meilleures banques pour les étudiants.

Quelle est la meilleure banque en ligne pour les jeunes actifs ?

Après les études supérieures, les besoins évoluent avec l’entrée dans la vie active. Les jeunes actifs sont en quête d’une solution bancaire plus étoffée : un compte bancaire avec des plafonds plus élevés, ainsi que des services d’épargne pour concrétiser leur projet de vie (crédit immobilier, livrets d’épargne voire bourse).

Les meilleures banques en ligne pour jeunes actifs proposent des conditions d’accès très souples adaptées aux petits budgets.

Voici le top des meilleures banques en ligne pour jeune actif :

Classement des meilleures banques en ligne pour étudiant
Nom de la banque Offres bancaires Avantages
Logo Boursorama
Boursorama Banque

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💳 Carte Visa Premier Ultim Gratuite

💳 Carte Visa Welcome Gratuite

✔️ Frais réduits à l'étranger

✔️ autorisation de découvert

✔️ Paiements mobiles Google Pay et Apple Pay

✔️ Application mobile ergonomique

Logo Fortuneo
Fortuneo

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💳 Carte Fosfo Mastercard internationale GRATUITE

✔️ Retraits et paiements gratuits à l'étranger

✔️ Paiements mobiles complets

Logo Monabanq
Monabanq

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💳 Carte Visa Classic ou Premier


+

✔️ Pratiq 2€/mois

✔️ Pratiq+ 3€/mois

✔️ Uniq 6€/mois

✔️ Uniq+ 9€/mois

✔️ Frais bancaires réduits

✔️ Cartes bancaires sans conditions de revenus

✔️ Découvert autorisé

✔️ Elu service client

✔️ Banque en ligne pour autoentrepreneur

 

Retrouvez tous les détails dans notre article sur les meilleures banques pour les jeunes actifs.

Meilleure banque en ligne pour les séniors

Les séniors d’aujourd’hui veulent pouvoir profiter pleinement de la vie et de leur retraite. Voyages multiples en cours d’année, cadeaux pour les petits-enfants, activités de loisirs ou pratiques sportives, l’offre bancaire pour les séniors doit pouvoir s’adapter à leur style de vie.

En conséquence, la quête de la meilleure banque en ligne pour retraité doit s’attarder sur les exigences en termes :

  • De carte bancaire avec des plafonds élevés ;
  • Une carte bancaire à débit immédiat ou différé internationale ;
  • Des assurances complètes en France et à l’étranger ;
  • Des assurances de moyen de paiement pour la tranquillité d’esprit ;
  • Une disponibilité importante du service client ;
  • La possibilité de se rendre en agence notamment pour les dépôts de chèque ;
  • Des produits d’épargne et de placement pour optimiser la transmission de leur patrimoine (livrets d’épargne, assurance vie).

🙋 FAQ : Meilleure banque en ligne

❌ Quelle différence entre une banque en ligne et une néobanque ?

Les néobanques concurrencent directement les banques en ligne sur le segment des offres bancaires. Toutefois, les néobanques ou banques mobiles ne s’adressent pas au même type de clientèle. Leur offre bancaire est restreinte sur des produits essentiels (compte bancaire + carte bancaire + application mobile) et les innovations technologiques pour la gestion du budget. A contrario, la banque en ligne propose un panel complet de services bancaires comme une banque classique. A ceci près qu’il n’a pas d’agences bancaires dans une banque en ligne.
Dans une néobanque, la carte bancaire sans conditions de revenus est à autorisation systématique avec interrogation de solde, voire peut être une carte prépayée (Nickel). De ce fait, les néobanques sont souvent accessibles aux interdits bancaires ou à revenus irréguliers.

🔁 Comment changer de banque pour une banque en ligne ?

Passer d’une banque traditionnelle à une banque en ligne est très facile grâce à la mobilité bancaire. Ce dispositif permet de déléguer toutes les démarches administratives de transfert de compte bancaire à sa nouvelle banque. Toutes les meilleures banques en ligne du marché proposent la mobilité bancaire à leurs nouveaux clients.

🏠 Comment changer de banque avec un prêt immobilier ?

Certaines banques conditionnent l’obtention d’un emprunt immobilier à la domiciliation bancaire de l’emprunteur. Et légalement, la mobilité bancaire n’autorise pas le transfert de crédit immobilier. Plusieurs solutions existent pour l’emprunteur qui veut changer de banque :

  • Pour les prêts obtenus avant le 1er janvier 2018, l’emprunteur peut changer de banque pour y domicilier ses revenus mais doit garder son compte bancaire dans la banque prêteuse. Pour rembourser ses échéances de crédit, il peut mettre en place un virement entre son nouveau compte et l’ancien compte bancaire ;
  • Le rachat de crédit immobilier est possible en s’adressant à un nouvel établissement prêteur ou un courtier en ligne ;
  • Le remboursement des échéances restantes sur le prêt immobilier si l’emprunteur dispose de la trésorerie nécessaire. Après remboursement complet, le particulier est libre de changer pour la banque en ligne de son choix.

 

🆓 Quelle est la banque en ligne la moins chère ?

Les meilleures banques en ligne pour leurs tarifs attractifs sont Boursorama Banque, Fortuneo et Hello Bank. Cependant, à la question quelle est la meilleure banque en ligne pour 2021 ? La réponse est la banque en ligne la plus adaptée à ses besoins.
L’étude de comparatifs sur les meilleures banques en ligne est particulièrement recommandée pour se faire une idée précise de l’offre bancaire disponible.

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