Simulation et calcul des frais de paiement hors zone euro
Pour calculer vos frais de paiement hors zone euro, vous devez additionner les frais fixes, les frais variables et les frais de change. Le montant des frais de paiement hors zone euro s’élève entre 0 € et 3,50 € par opération, auquel s’ajoute la commission variable de la banque, comprise entre 0 % et 3 %. Boursobank, Fortuneo, N26 et Revolut sont les banques en ligne et néobanques les moins chères du marché avec des cartes sans frais à l’étranger !
🔢 Calcul de vos frais de paiement par carte bancaire à l’étranger
Voyager à l’international est souvent synonyme de frais de carte à l’étranger hors UE, surtout si vous avez une banque traditionnelle. Pourtant en choisissant la bonne banque, vous pourriez réduire, voire éviter les frais de paiement par carte bancaire à l’étranger !
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Convertisseur de devises tout compris : Taux de change et frais bancaires
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🔎 Comparatif des frais de carte à l’étranger hors zone euro
Avant de partir à l’étranger, il est essentiel de comprendre les frais bancaires hors zone euro pour éviter les mauvaises surprises.
Quels sont les frais de paiement hors zone euro ?
Lorsque vous effectuez un achat à l’étranger en devise, votre banque peut appliquer plusieurs types de frais de paiement hors zone euro :
- Frais fixes : montant forfaitaire prélevé par transaction, entre 0 € et 3,50 €, quel que soit le montant payé.
- Frais variables : pourcentage du montant de votre achat, souvent compris entre 0 % et 3%.
- Frais de change : aussi appelé commission de change, c’est le coût de la conversion de la devise dans votre monnaie. Le taux varie entre 0 % et 6 %.
⚠️ Attention, si vous choisissez de régler en euros, le taux de change appliqué est celui du prestataire du TPE, souvent plus élevé que celui de votre banque, surtout si elle est sans frais de paiement hors zone euro !
D’après notre comparatif, les meilleures banques sans frais de paiement à l’étranger sont :
| Nom de l'offre | Prix de la carte | Paiements en devises étrangères | Plafonds de paiement |
|---|---|---|---|
Fosfo Fortuneo |
Gratuit | Illimité |
2000 € / mois
|
Standard N26 |
Gratuit | Illimité | 80000 € / mois |
Standard Revolut |
Gratuit | Illimité | - |
Virtual Trade Republic |
Gratuit | Illimité |
10000 € / mois
|
Classic Trade Republic |
Gratuit | Illimité |
10000 € / mois
|
Mise à jour des offres proposées faite en 11/2025.
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
🫕 Quels frais s’appliquent si je règle mes achats en Suisse avec ma carte bancaire française ?
Si vous réglez un achat en Suisse avec une carte française, tous les frais de paiement par carte bancaire en Suisse s’appliquent : frais fixes, frais variables et frais de change, car vous réglez en devise étrangère : Francs Suisse (CHF). Pour éviter les frais bancaires Suisse choisissez Fortuneo, Boursobank, Revolut ou N26.
Les frais de retrait à l'étranger : hors zone euro
Lorsque vous retirez des espèces, votre banque peut vous facturer plusieurs types de frais de retraits à l’étranger hors zone euro :
- Commission fixe : votre banque prélève entre 0 € et 3,50 € par retrait.
- Commission variable : pourcentage du montant retiré, compris entre 0 % et 3 %.
- Frais de change : c’est le coût de la conversion de la devise dans votre monnaie. Le taux varie entre 0 % et 2,5 %.
⚠️ Attention
La banque détentrice du distributeur automatique de billets (DAB) peut prélever des frais de retrait étranger en plus de vos frais bancaires hors zone euro ! Cette information est généralement indiquée sur l’écran du distributeur, avant la validation du retrait. Le montant varie selon la banque et le pays.
Voici nos astuces pour éviter les frais de retraits hors zone euro :
- Faites un gros retrait plutôt que plusieurs petits retraits.
- Recherchez un DAB de votre réseau bancaire (si possible).
- Choisissez une offre de banque en ligne internationale.
- Renseignez-vous sur les formules voyage de votre banque traditionnelle avant de partir.
La meilleure banque en ligne pour éviter les frais de retrait à l’étranger est Fortuneo, avec sa carte gratuite Fosfo, avec ses retraits en devises étrangères gratuits et illimités !
| Nom de l'offre | Prix de la carte | Retraits en devises étrangères | Plafonds de retrait |
|---|---|---|---|
|
Fosfo Fortuneo |
Gratuit | Illimité |
500.00 € / semaine
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|
Standard N26 |
Gratuit | 1.7 % de frais variables par retrait | 1050.00 € / semaine |
|
Standard Revolut |
Gratuit | Jusqu'à 5 retraits gratuits, 2 % de frais variables par retrait |
200.00 € / mois
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|
Virtual Trade Republic |
Gratuit | Illimité |
1500.00 € / mois
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|
Classic Trade Republic |
Gratuit | Illimité |
1500.00 € / mois
|
Mise à jour des offres proposées faite en 11/2025.
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💂♀️ Voyage en Angleterre ? Astuces et conseils pour limiter vos frais de paiement en Angleterre
Pour éviter les frais bancaires en Angleterre, voici quelques astuces :
- Optez pour une carte Visa Premier pour réduire les frais à l’étranger.
- Choisissez une offre de banque en ligne ou néobanque avec une carte sans frais à l’étranger hors UE.
- Réglez vos achats en devises plutôt qu’en euros.
- Limitez le nombre de retraits en espèces.
- Activez l’option internationale de votre banque traditionnelle.
🔀 Comparatif frais paiement par carte à l'étranger : en zone euro
Les meilleures banques pour les paiements à l’étranger en zone euro sont Fortuneo et Boursobank, qui incluent les paiements et les retraits en euros, gratuits et illimités en zone UE.
| Nom de l'offre | Prix de la carte | Paiements en euros | Retraits en euros |
|---|---|---|---|
|
Fosfo Fortuneo |
Gratuit | Illimité |
✅ Retraits illimités dans la zone euro |
|
Standard N26 |
Gratuit | Illimité |
2 retraits gratuits, puis frais non communiqués |
|
Standard Revolut |
Gratuit | Illimité |
5 retraits gratuits, puis frais non communiqués |
|
Virtual Trade Republic |
Gratuit | Illimité |
✅ Retraits illimités dans la zone euro |
|
Classic Trade Republic |
Gratuit | Illimité |
✅ Retraits illimités dans la zone euro |
Mise à jour des offres proposées faite en 11/2025.
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S’il est possible de trouver facilement une banque avec une carte sans frais bancaires pour un paiement en zone euro. Vérifiez toujours les conditions de retrait !
Certaines banques (néobanques, en ligne ou traditionnelles) fixent un nombre de retraits gratuits avant d’appliquer des frais de retraits par carte à l’étranger. Nous vous en donnons quelques exemples :
🏦 Caisse d'Épargne
- Visa Classic ou Visa Classic Izicarte : 3 retraits par mois
- Visa Premier ou Visa Premier Izicarte : 5 retraits par mois
- Visa Infinite, Visa Platinum ou Visa Platinum Izicarte : gratuits et illimités
Au-delà, la Caisse d’Épargne vous prélève 1 €/retrait supplémentaire.
📱 N26
- N26 Standard : 2 retraits gratuits par mois, puis 2 €/retrait supplémentaire.
➡️ L’offre inclut une carte vituelle. Pour effectuer un retrait, vous devez commander la carte physique N26 gratuite et payer 10 € de frais de livraison.
- N26 Smart : 3 retraits par mois
- N26 Go : 5 retraits par mois
- N26 Metal : 8 retraits par mois
Si vous dépassez le nombre de retraits mensuels, N26 vous facture 2 € par retrait supplémentaire.
💸 Revolut
- Standard : 5 retraits gratuits par mois ou 200 €
➡️ L’offre inclut une carte vituelle. Pour faire un retrait, vous devez commander la carte physique et payer des frais de livraison : entre 6,99 € et 29,99 € selon le type de livraison et le suivi.
- Plus : 200 € par mois
- Premium : 400 € par mois
- Metal : 800 € par mois
- Ultra : 2 000 € par mois
Au-delà de la limite, Revolut prélève 2 % par retrait supplémentaire avec un minimum de 1 €.
💳 Visa Premier et paiements à l’étranger : quelle carte choisir pour une expérience premium à moindre frais ?
Si vous voulez une Visa Premier sans frais de paiements à l’étranger, choisissez la carte Ultim de Boursobank, la carte Gold Fortuneo, la Go de N26 ou la Revolut Premium.
| Nom de l'offre | Prix de la carte | Conditions de revenus | Paiements en devises étrangères | Retraits en devises étrangères | Retraits en euros | Assurance voyage | Avantages | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Ultim BoursoBank |
Gratuit |
Revenus min. immédiat : 0 € Revenus min. différé : 2400 € |
Illimité | Jusqu'à 3 retraits gratuits, 1.69 % de frais variables par retrait |
✅ Retraits illimités dans la zone euro |
👇 Garanties d'assurance
👇 Garanties d'assistance
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Gold Fortuneo |
Gratuit |
Revenus min. immédiat : 1800 € |
Illimité | Illimité |
✅ Retraits illimités dans la zone euro |
👇 Garanties d'assurance
👇 Garanties d'assistance
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|
Go N26 |
7.9 €/mois | Illimité | Illimité |
5 retraits gratuits, puis frais non communiqués |
👇 Garanties d'assurance
👇 Garanties d'assistance
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||
Premium Revolut |
9.99 €/mois | Illimité | 2 % de frais variables par retrait |
Aucun retrait gratuit, puis frais non communiqués |
👇 Garanties d'assurance
👇 Garanties d'assistance
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Chrome Nickel |
2.5 €/mois | Illimité | frais fixes de 1.5 € par retrait |
Aucun retrait gratuit, puis frais non communiqués |
👇 Garanties d'assurance
👇 Garanties d'assistance
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Mise à jour des offres proposées faite en 11/2025.
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Les cartes Visa Premier, en plus d’être sans frais de paiement hors zone euro, incluent toutes les garanties d’assurances Visa Premier et des services d'assistances premium :
⭐ Assurances et assistances des cartes Visa Premier
Assurances
- Annulation, modification de voyage
- Retard de transport : vol, train ou bateau
- Perte ou vol de bagages
- Assurance neige et montagne (remboursement forfait, cours et location)
- Interruption de séjour
- Responsabilité civile à l’étranger
- Accident de voyage
- Assurance location de véhicule (dommages, vol et franchise)
- Assurance ski et sport d’hiver
- Assistance décès et invalidté
Assistances
- Prise en charge des frais médicaux
- Rapatriement et retour anticipé en cas d’urgence
- Prolongation du séjour pour raison médicale
- Envoi de médicaments ou lunettes
- Assistance juridique
Les cartes bancaires proposées par N26, Revolut ou Boursobank, considérées comme des Visa Premier sans frais à l’étranger, sont en réalité des cartes Visa Classic ou Mastercard Standard. Pour vous convaincre, les néobanques incluent des services premium : assurances, plafonds et services équivalents aux cartes haut-de-gamme !
Ultim de Boursobank
Avec Ultim de Boursobank, vous disposez du Smart Delay : si votre vol a plus de 1h de retard, vous accédez gratuitement à l’un des 1 000 salons d'aéroports situés dans plus de 100 pays.
| Offre la moins chère | ||||||||||||||||||||
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ULTIM de BoursoBank
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Avantages
Inconvénients
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Banques classées par prix croissant des offres.
En savoir plus sur la méthodologie Selectra Score
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
Premium Revolut
Dès l’offre Premium de Revolut, vous bénéficiez d’une réduction pour accéder aux salons d’aéroport. Réservez votre place directement depuis l’application Revolut, avant votre départ ou à votre arivée à l’aéroport.
| Offre la moins chère | ||||
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PREMIUM de Revolut
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| Voir plus Voir moins | ||||
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Avantages
Inconvénients
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Banques classées par prix croissant des offres.
En savoir plus sur la méthodologie Selectra Score
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
N26 Go
Avec N26, vous accédez à plus de 1 300 salons d’aéroport : la première entrée coûte 15 € seulement avec N26 Go (gratuite avec N26 Metal). Vous bénéficiez également d’un cashback voyage de 1 % sur toutes vos transactions bancaires à l’étranger, et d’une eSIM de voyage dans plus de 100 destinations, idéales pour utiliser vos données mobiles dès votre arrivée, sans changer de carte sim (ex : Japon, Corée du Sud, Pérou, Mexique, Vietnam, États-Unis, etc.).
| Offre la moins chère | ||||||||||||||||||||
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GO de N26
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| Voir plus Voir moins | ||||||||||||||||||||
Avantages
Inconvénients
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Banques classées par prix croissant des offres.
En savoir plus sur la méthodologie Selectra Score
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📢 FAQ : Frais de paiement par carte bancaire à l'étranger
🐂 Quelle carte bancaire choisir pour réduire mes frais en Espagne ?
Choisissez une carte de Fortuneo ou Boursobank pour réduire vos frais en Espagne. Fosfo ou Gold chez Fortuneo, ou Ultim chez Boursobank, incluent des cartes gratuites et sans frais de paiement et de retrait par carte bancaire à l’étranger !
🙅♂️ Comment éviter les frais de paiement à l’étranger ?
Pour éviter les frais de paiement à l’étranger :
- Choisissez une banque en ligne ou une néobanque sans frais de carte à l’étranger hors UE.
- Payez une option voyage auprès de votre banque traditionnelle (environ 10 €/mois) pour éviter les frais de paiements et retraits à l’étranger hors zone euro.
- Réglez vos achats en monnaie locale si vous en avez le choix, plutôt qu’euros ou en dollars.
- Utilisez des services de paiement en ligne : par exemple, Wise ou Revolut offrent un taux de change proche du taux réel, et plus compétitif que ceux des banques traditionnelles.
- Faites des retraits d’un montant plus important plutôt que de multiplier les petits retraits pour limiter vos frais fixes.
🤔 Quels sont les frais bancaires pour un virement en dehors de la zone euro ?
Les frais bancaires pour un virement en dehors de la zone euro varient entre 0 € et 40 €, selon la banque, le montant et le mode (frais partagés ou non). Par exemple :
Société générale :
- Réception : entre 0 € et 22 €.
- Émission : entre 9 € et 36 €.
Boursobank :
- Réception : 0,1 % du montant
- Émission : 20 € pour des euros et gratuit en devises
🏦 Quelle banque propose des paiements sans frais à l’étranger ?
Fortuneo propose des paiements sans frais à l’étranger dès sa carte d’entrée de gamme : Fosfo. Vous n’avez aucun frais de paiement et retrait hors zone euro, en plus, cette carte Mastercard est gratuite et sans condition de revenu !