Calcul frais de change : tout savoir sur vos paiements en devises
Changer de l’argent à l’étranger peut vite coûter cher. En moyenne, les frais de change varient entre 2% et 5% du montant converti. C’est avec des banques mobiles comme Revolut, Boursobank ou encore Fortuneo que vous aurez le moins de frais. Découvrez comment calculer ces frais, éviter les mauvaises surprises et choisir les meilleures cartes pour payer ou retirer de l’argent à l’étranger sans frais de change !
🧮 Frais de change : calcul et simulateur
Notre calculatrice vous aide à estimer le coût de votre carte bancaire, les frais de paiement et de retrait à l'étranger, ainsi que les frais de change dans la devise de votre choix.
Convertisseur de devises tout compris : Taux de change et frais bancaires
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🌐 Qu'est-ce que les frais de change ?
Les frais de change sont des coûts additionels prélevés par votre banque ou par l'émetteur de votre carte, comme Visa ou Mastercard par exemple, lorsque vous payez dans une devise étrangère. Ils servent à couvrir le service de conversion de la devise de votre compte (par exemple, des euros) en celle du vendeur (par exemple, des dollars).
Attention, il ne faut pas confondre taux de change et frais de change.
⚠️ Différences frais de change et taux de change
Taux de change
Le taux de change correspond au taux auquel une devise peut être échangée contre une autre. Il indique la quantité d'une devise nécessaire pour acheter une unité d'une autre. Le taux de chage varie en permanence en fonction des conditions du marché des changes, qui dépendent de nombreux facteurs économiques et financiers.
Frais de change
Les frais de change, quant à eux, représentent des coûts supplémentaires facturés pour le service de conversion des devises. Ils s'ajoutent au coût total de la transaction après l'application du taux de change. Ces frais sont fixés par la banque ou par l'émetteur de la carte et peuvent être soit un montant fixe, soit un pourcentage du montant échangé, ou les deux.
Pourquoi paie-t-on des frais de change ?
Les frais de change couvrent le coût du service de conversion de devises chez votre banque. Ces frais ne sont pas arbitraires : ils rémunèrent le service, compensent les risques et couvrent les coûts liés à la gestion des transactions en devises étrangères.
Couverture des coûts bancaires et opérationnels
Convertir de l'argent d'une devise à une autre implique des processus techniques et administratifs pour la banque ou l'émetteur de carte, comme Visa ou Mastercard. Les frais de change contribuent à couvrir ces coûts.
Risque lié aux fluctuations du marché
Les taux de change varient constamment. En facturant des frais, les banques se protègent contre le risque que la valeur de la devise change entre le moment où la transaction est effectuée et celui où elle est traitée.
Marge bénéficiaire
Les frais de change représentent une source de revenus pour les institutions financières et les banques qui ajoutent une petit marge au service qu'elles vous fournissent en convertissant votre argent.
📈 Comment calculer les frais de change ?
Calculer les frais de change consiste à déterminer le coût réel d'un paiement ou d'un retrait en devise étrangère avec votre carte bancaire internationale.
Voici les étapes à suivre pour calculer vos frais de change :
- Identifier le montant à convertir : commencez par noter le montant que vous allez payer ou retirer dans la devise étrangère. Par exemple, 100€ convertis en dollars américains.
- Vérifier le taux interbancaire : le taux interbancaire est le taux réel du marché des devises. Il est utilisé comme référence pour savoir combien vous devriez théoriquement recevoir ou payer. Vous pouvez le trouver sur des sites financiers ou via notre calculatrice de frais de change
- Comparer avec le taux appliqué par votre banque : votre banque applique souvent un taux légèrement différent, incluant une marge ou commission. La différence entre le taux interbancaire et le taux bancaire correspond à une partie des frais de conversion.
- Ajouter les frais supplémentaires : certaines banques facturent des frais fixes par retrait ou paiement à l'étranger, ou un pourcentage du montant. Il faut inclure pour obtenir le coût total de l'opération.
⭐ La formule simple pour estimer vos frais de change
Frais de change = Montant * (Taux appliqué par la banque - Taux interbancaire) + Frais fixes éventuels
📌 Exemple concret :
Lucile part aux États-Unis et dépense 1200$ avec sa carte bancaire. Admettons que :
- Ce jour là 1€ = 0.92$
- Le taux appliqué par sa banque est 1.63%, soit 1$ = 0.935€
- Frais fixe de la banque = 0€
Alors,
- Calcul différentiel de taux : 0.935 - 0.92 = 0.015
- Application de la formule : Frais de change : 1200 * 0.15 + 0 = 18€
- Montant total payé : 1200 * 0.935 = 1122€
Lucile paie 1122€ pour ses 1200$ d'achats, dont 18€ correspondent à des frais de change.
☑️ Pour gagner du temps, utilisez notre calculatrice de frais de change pour trouver la meilleure banque pour votre voyage en quelques clics !
🏦 Banque sans frais de change : comment minimiser les frais de change ?
👉 Minimiser les frais de change passe d'abord par le choix d'une carte sans frais à l'étranger.
Les banques traditionnelles facturent souvent des commissions élevées sur les paiements et retraits en devises étrangères. Pour éviter cela, optez pour une banque en ligne ou une néobanque sans frais de change, comme Revolut, Boursobank, N26 ou encore Fortuneo.
Cartes sans frais de change à l’étranger
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FREEDOM de BoursoBank
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Selectra Score en cours de calcul |
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HELLO ONE de Hello bank!
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WELCOME de BoursoBank
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Avantages
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FOSFO de Fortuneo
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Avantages
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ULTIM de BoursoBank
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Avantages
Inconvénients
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Banques classées par prix croissant des offres.
En savoir plus sur la méthodologie Selectra Score
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
🚨 Attention
Certaines cartes n'offrent la la gratuité des paiements et des retraits en devises que jusqu'à un certain plafond mensuel. Au-delà, une commission peut s'appliquer. C'est par exemple le cas chez N26 ou Revolut.
Pour les voyageurs fréquents ou les digital nomades, un compte premium international peut s'avérer plus rentable sur le long terme, car il inclut souvent des retraits et paiements illimités à taux interbancaire. Ce genre de compte inclut généralement des assurances voyage premium et parfois même des services annexes très utiles pour les voyageurs, comme un service de conciergerie ou l'option SmartDelay.
Cartes premium sans frais de change à l'étranger
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ULTIM de BoursoBank
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Avantages
Inconvénients
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GOLD de Fortuneo
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CHROME de Nickel
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BFORZEN de BforBank
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HELLO PRIME de Hello bank!
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Avantages
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Banques classées par prix croissant des offres.
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💡 Astuce pour réduire vos frais de change
Éviter les conversions automatiques proposées par les distributeurs ou les sites marchands. Choisissez toujours de payer dans la devise locale : sinon, c'est le commerçant ou le DAB qui appliquera son propre taux de conversion, souvent bien moins avantageux.
De plus, pour minimiser les frais, éviter de multiplier les retraits pour ne pas avoir à payer des frais fréquemment. Privilégier les retraits moins fréquents de montants plus élevés.
📣 FAQ : Frais de change
💵 Quels sont les frais de change pour changer des euros en dollars ?
Les frais de change varient considérablement selon l'établissement (banque, bureau de change, services en ligne) et peuvent inclure :
- Une commission fixe et/ou un pourcentage du montant
- Une marge sur le taux de change interbancaire.
Vous retrouverez un exemple de calcul des frais pour un paiement en dollar dans notre partie “📈 Calcul des frais de change”.
📆 Quels sont les frais de bureau de change ?
Les bureaux de change appliquent généralement deux types de frais :
- Une commission sur la transaction, parfois fixe et parfois proportionnelle au montant échangé
- Une marge sur le taux de change. Certains bureaux annoncent « zéro commission », mais le taux de change proposé est souvent moins favorable pour compenser ce manque de commission.
Les commissions des bureaux de change peuvent donc varier fortement d’un bureau à l’autre. Comparez plusieurs bureaux de change avant d’échanger de l’argent, en particulier dans les zones touristiques où les marges sont souvent plus élevées.
💳 Quels sont les frais de paiement par carte bancaire à l'étranger ?
Lorsque vous payez par carte à l’étranger, votre banque peut appliquer différents frais :
- Le plus courant est le frais de conversion de devise, généralement compris entre 1 % et 3 % du montant de la transaction
- Si vous retirez de l’argent à un distributeur, des frais supplémentaires peuvent s’appliquer : un pourcentage du montant retiré (souvent 2% à 3%) et parfois un forfait fixe par retrait pouvant aller de quelques centimes à plusieurs euros.