Banque en ligne sans revenus : comment ouvrir un compte en ligne sans justificatif ?
L’ouverture d’un compte bancaire est souvent sous condition de revenus. Cependant, de nombreuses banques - banques en ligne et néobanques en tête - proposent des comptes sans conditions de revenus sur le marché. Quelles sont leurs offres de compte bancaire sans justificatifs de revenus ? Peut-on ouvrir un compte bancaire gratuit sans revenus, et sans avoir des frais bancaires élevés ? Focus de Comparabanques.
Les meilleures banques en ligne sans revenus : le palmarès de Comparabanques
Parmi la pléthore des offres de compte bancaire proposées par les banques en France, Comparabanques a sélectionné les meilleures banques sans revenus pour qui le fait de montrer patte blanche avec un justificatif de revenus, n’est pas un crière de sélection ; leurs offres de compte bancaire sans conditions de revenus sont accessibles au plus grand nombre, et se composent d’atouts convaincants : un compte bancaire sans revenus + une carte bancaire (gratuite pour certaines offres) + services de gestion de compte efficaces.
Attention, qui dit absence de condition de revenus, n’implique pas forcément une absence de condition totale ! Certaines banques conditionnent leur carte bancaire gratuite à une condition d’utilisation, d’autres banques peuvent imposer une condition d’encours via un produit d’épargne ; des façons détournées de garantir la solvabilité de leurs clients.
Voici le palmarès de Comparabanques sur les meilleures banques en ligne sans revenus pour 2021 :
Notre sélection de compte bancaire sans conditions de revenus
ING Essentielle
- Mastercard Standard à autorisation systématique
- Aucun frais à l'étranger
Souscription rapide en ligne
N26 Standard
- Mastercard Standard à autorisation systématique
- Aucun frais à l'étranger
Souscription rapide en ligne
Fortuneo Fosfo
- Mastercard Standard à autorisation systématique
- Aucun frais à l'étranger
- 1 opération par mois sinon 3€/mois
Souscription rapide en ligne
Offre Standard
- Mastercard Standard à autorisation systématique
- Aucun frais à l'étranger
- 3 opérations par mois sinon 2€/mois
Souscription rapide en ligne
Pratiq et Uniq
- Visa Classic ou Premier
- Carte Visa premier remboursée pendant 1 an
- Pratiq, Pratiq +, Uniq, Uniq + - 2€, 3€, 6€, 9€ / mois
Souscription rapide en ligne
Nickel et Nickel Chrome
- Nickel : 20€ par an (Mastercard Standard à autorisation systématique)
- Nickel Chrome : 30€ par an (Mastercard Gold à autorisation systématique)
Souscription rapide en ligne
Sobrio
- Sobrio carte Classique : 6,20€ par mois
- Sobrio carte Premium : 13,90€ par mois
- Sobrio carte Black : 27,90 € par mois
Souscription rapide en ligne
Convention Hexagone
- Hexagone Visa Classic : 8,35€ par mois
- Hexagone Visa Premier : 14,70€ par mois
- Hexagone Visa Infinite : 29,25 € par mois
Souscription rapide en ligne
Esprit Libre
- Esprit Libre Visa Classic : 6,85€ par mois
- Esprit Libre Visa Premier : 14,99€ par mois
- Esprit Libre Visa Infinite : 32€ par mois
Souscription rapide en ligne
Où ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatif ?
Plusieurs choix s’offrent au consommateur lorsqu’il envisage d’ouvrir un compte bancaire dans une banque. Néanmoins, ces choix peuvent se réduire pour les personnes ayant des revenus irréguliers ou pas de revenus du tout, car même si le droit français impose que tout consommateur peut détenir un compte courant (le « droit au compte »), il n’est pas possible d’obliger une banque à accepter tous les particuliers. Pour autant, les solutions existent pour les personnes ayant peu ou pas de revenus : les banques sans revenus. Ce type d’établissement bancaire dispose de conditions d’accès facilitées, sans avoir besoin de revenus minimums pour l’ouverture d’un compte. Quelles sont les banques à proposer une offre de compte sans justificatifs de revenus ?
Les banques en ligne sans conditions de revenus
Les banques en ligne sont plébiscitées en France pour leurs offres de compte bancaire associées à des tarifs plus avantageux que ceux des banques traditionnelles. Afin d’attirer de nouveaux clients, les banques à distance ont fait évoluer leur offre en assouplissant les conditions d’accessibilité. On distingue ainsi principalement deux types d’offres bancaires :
- un compte bancaire avec des conditions de revenus. Le ticket d’entrée est en règle générale, fixé à 1 000 € de revenus nets minimum. Avec ce type d’offres de compte bancaire, le particulier peut disposer d’une carte bancaire gratuite dont le maintien de la gratuité peut être étroitement lié aux conditions de revenus imposées par la banque en ligne et/ou à des conditions d’utilisation. C’est le cas par exemple, de Fortuneo par exemple, qui impose des conditions de 1800 € de revenus nets ou de 4 000 € nets de revenus par mois pour ses cartes bancaires gratuites Gold Mastercard ou World Elite Mastercard ;
- un compte bancaire sans condition de revenus, où la banque en ligne n’impose aucune condition de ressources à ses clients. Associée à une carte bancaire gratuite sans justificatif, l’offre de compte courant permet de disposer d’un panel de services bancaires suffisants pour piloter son budget au quotidien. Hello Bank, Fortuneo et ING se distinguent par leur offre de compte bancaire gratuit sans condition de revenu « Hello One »,« Fortuneo Fosfo » et « ING Essentiel ».
Les néobanques : les comptes sans banque et sans condition de ressources
Les néobanques commercialisent des offres de compte bancaire très accessibles, au même titre que les banques en ligne sans revenu. Appelées aussi banques mobiles, les néobanques ne disposent pas d’agences physiques comme une banque classique : l’ouverture du compte bancaire sans revenu ainsi que sa gestion au quotidien sont accessibles via une application mobile. Les offres de compte sans conditions de revenus bénéficient de tarifs attractifs qui séduisent un large panel de consommateurs (des plus jeunes aux personnes en interdit bancaire exclues du système bancaire) ; L’essentiel des services bancaires indispensables aux consommateurs pour gérer leur budget au quotidien : un compte sans revenus + une carte bancaire sans conditions de ressources + un RIB + une application mobile intuitive pour piloter ses finances en toute autonomie.
Pour le particulier, ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatif permet d’accéder à une solution bancaire efficace, mais attention les offres de compte sans revenus des néobanques sont centrées en général sur des services retreints autour d’un compte de paiement, sans chéquier, ni autres produits financiers annexes (crédits, épargne, assurances). Même si des exceptions existent (Orange Bank, N26), ces offres de compte sans banque sont dédiées à la gestion des principales opérations courantes du quotidien : virements, paiements et retraits en zone euro et à l’étranger, et même les dépôts d’espèces (les offres de la néobanque Nickel).
Les banques traditionnelles sans demande de justificatif de revenus
Pour ouvrir un compte bancaire sans condition de revenus, de prime abord, le particulier ne va pas se tourner vers une banque traditionnelle. En règle générale, les offres de compte bancaire sont accessibles sous conditions de produire un certain nombre de justificatifs : pièce d’identité, justificatifs de domicile ainsi qu’une fiche de paye. Ainsi, la plupart des banques traditionnelles s’assurent de la solvabilité de leur clientèle, et se prémunissent d’éventuels incidents de paiement.
Toutefois, certaines banques classiques, via leur version en ligne, commercialisent des offres de compte bancaire sans condition de revenus, c’est notamment le cas d’HSBC Particuliers, BNP Paribas en ligne et la Société Générale en ligne. Leurs offres de compte sans revenu minimum disposent de prestations complètes, avec un large choix de cartes bancaires (payantes), de packs d’assurances, de frais bancaires adaptés à une gestion en ligne, et d’un service client multicanal (e-mail, téléphone, chat, application mobile, et bien sûr l’atout maître : le rdv en agence physique).
Comparatif des banques en ligne sans revenu minimum
Les banques en ligne sont réputées pour appliquer des frais réduits sur la majorité des opérations bancaires courantes. Qu’en est-il sur leurs offres de compte bancaire sans condition de revenus ?
| Caractéristiques |  |
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| Offre compte bancaire |
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Fosfo - Carte Mastercard standard | Hello One - Carte Visa Classic | Essentielle - Carte Mastercard standard | 4 offres de compte + Carte Visa Classic / Visa Premier à partir de 2 €/mois
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| Plafonds retraits/paiements |
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| Frais de retraits |
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| Frais de paiements |
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| Frais de tenue de compte | GRATUITS | GRATUITS | GRATUITS | GRATUITS | 3 €/mois |
| Assurances des moyens de paiement | GRATUITS | GRATUITS | GRATUITS Compte Hello Prime |
GRATUITS | GRATUITS Compte Uniq et Uniq+ |
| Paiement mobile | GRATUITS | GRATUITS | GRATUITS | GRATUITS | |
| Depôt d'espèces | GRATUITS DAB de la BNP |
GRATUITS DAB du CIC |
Boursorama, l’offre compte sans revenus Welcome et Ultim
Boursorama Banque fait partie des banques en ligne les plus plébiscitées par les consommateurs.`À son actif, plus de 2 millions de clients en France séduits par son offre de services bancaires à prix réduits.
Seuls bémols relevés par les experts de Comparabanques : son offre Welcome est une offre d’entrée composée d’un compte bancaire sans revenus associé à une carte Visa Classic gratuite à autorisation systématique. Ce type de carte bancaire contrôle le solde disponible à chaque paiement/retrait, et permet d'éviter tout incident de paiement.
- la carte bancaire gratuite est sous condition d’utilisation (minimum 1 transaction/mois) ;
- les plafonds de retraits/paiements sont peu élevés ;
- le découvert bancaire est limité à 100 €.
Fortuneo Fosfo, le compte sans conditions de revenus
Fortuneo propose son offre de compte bancaire sans revenus, l’offre Fosfo associée à une carte bancaire gratuite sans aucune condition de revenus ni d’utilisation. Autre avantage, les frais bancaires sont très réduits voire gratuits ; cela est notamment le cas pour les frais de retraits et de paiements hors zone euro à 0 €, un atout important par rapport à d’autres banques en ligne qui facturent ce type d’opération bancaire.
Du côté des inconvénients, l’offre de compte bancaire d’entrée de gamme dispose d’une carte bancaire Mastercard standard avec des plafonds de paiements/retraits limités.
Pour compléter sa gamme, Fortuneo dispose de deux autres cartes bancaires gratuites sous condition de revenu : la Gold Mastercard et la carte black World Elite Mastercard.
ING Essentiel, la banque en ligne sans revenu minimum
ING commercialise son offre Essentiel, le compte bancaire sans condition de revenu. Essentiel est l’offre d’entrée de gamme avec une carte Mastercard à autorisation systématique, un atout pratique pour les particuliers qui veulent contrôler leurs dépenses.
Autre point, la carte bancaire sans disposer de plafonds de retraits/paiements élevés (retraits 500€/7j et paiement 2 000e/mois), permet toutefois une utilisation quotidienne normale pour des consommateurs disposant de revenus moyens.
ING propose également une offre de compte bancaire payant et sous conditions de revenus (4 000€ nets de revenus mensuels) - ING Intégrale - couplée à une carte bancaire gratuite premium Gold Mastercard.
Monabanq, l’offre payante sans justificatif de revenu
Monabanq est la seule banque à proposer l’intégralité de ses 4 offres de compte bancaire sans conditions de revenus : Pratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+. Attention toutefois, toutes ses offres de compte bancaire sans revenus sont payantes, mais restent toutefois accessibles : sa première offre, Pratiq, est ainsi disponible au prix tout en douceur de 2 €/mois.
Toutes ces cartes bancaires sont sans condition de revenus et ce, quelle que soit l’offre de compte souscrite. Le particulier peut profiter d’une carte Visa Classic gratuite avec des services de base efficaces pour une gestion quotidienne, ou d’une carte Visa Premier (3€/mois) associée à des prestations premium.
Monabanq dispose de plus, d’un service client multirécompensé pour la qualité de ses services.
Hello Bank, l’offre sans condition de ressources ni d’utilisation
Hello Bank commercialise Hello One son offre de compte bancaire sans condition de ressources. Ouverte à tous, cette offre d’entrée de gamme permet au titulaire de disposer d’une carte bancaire gratuite Visa Classic associé à des prestations suffisamment complètes pour une gestion de son budget au quotidien.
A côté de cette offre bancaire, Hello Bank commerciale Hello Prime son compte bancaire sous condition de revenus (1 000 € nets mensuels).
Les offres des néobanques sans justificatif de ressource et de revenus
Les néobanques ou banques mobiles font parties de la toute dernière génération de banques arrivées sur le marché depuis le début des années 2010. Leurs offres de compte bancaire allient la force de la technologie et l’efficacité de leurs services centrés sur l’essentiel : un compte bancaire sans conditions de revenus + une application mobile + un RIB. Une offre simple et accessible avec une ouverture de compte bancaire sans justificatifs (ni bulletin de salaire, ni feuille d’imposition).
En contrepartie, le particulier dispose de services limités, il ne lui est pas possible par exemple, de détenir d’un chéquier ou de déposer un chèque/espèces dans une agence bancaire. Tout se passe en ligne ! Néanmoins, quelques exceptions existent, certaines néobanques n’hésitent pas à étoffer leurs offres de compte bancaire sans revenus, et à proposer des services d’exception qui peuvent faire la différence : les experts de Comparabanques ont sélectionné les 3 néobanques N26, Orange Bank et Nickel pour la qualité de leurs offres de compte bancaire sans justificatif de ressources.
| Caractéristiques | |
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|---|---|---|---|
| Offre compte bancaire | MasterCard à débit immédiat et autorisation systématique
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MasterCard à débit immédiat et autorisation systématique
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MasterCard à débit immédiat et autorisation systématique
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| Plafonds retraits/paiements |
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En fonction du profil du client |
| Frais de retraits |
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| Frais de paiements | GRATUITS dans toutes les devises |
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| Frais de tenue de compte | GRATUITS | GRATUITS | GRATUITS si 1 opération/mois sinon 2 €/mois |
| Découvert autorisé | 8,9 % d'intérêts annuels | NON | Selon profil de compte |
| Assurances des moyens de paiement | GRATUITS | GRATUITS | GRATUITS |
| Paiement mobile | GRATUITS | GRATUITS | GRATUITS |
| Dépôt d'espèces | chez un bureau de tabac |
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| Chéquier |
- N26 est une néobanque avec une belle success-story en France, via ses 4 offres de compte bancaire sans justificatif de ressources. Cette banque mobile propose une carte bancaire gratuite Mastercard avec des frais très attractifs sur les opérations courantes : paiements gratuits dans toutes les devises, la gratuité également sur des opérations courantes, telles que les frais de tenue de compte, les virements SEPA, les prélèvements, etc. Seul point de faiblesse, les retraits sont payants à l’étranger dans son offre de compte bancaire gratuit, N26 Standard. Pour obtenir des retraits sans frais, le particulier doit monter en gamme et passer aux versions payantes N26 ;
- Nickel, la banque pour tous, très plébiscitée en France : plus de 1,7 millions de clients ont été séduits par son offre de compte bancaire sans condition de revenus. Car c’est là, l’un des principaux atouts de la marque, ses offres de compte Nickel et Nickel Chrome permettent à des personnes exclues du système, personnes en interdit bancaire ou personnes mineures, de disposer d’un compte courant en toute simplicité. L’ouverture du compte Nickel se fait en ligne ou directement chez un des buralistes partenaires en France. A partir de 20 €/an, le particulier dispose d’une carte bancaire Mastercard, d’une application mobile pour gérer son budget, ainsi que d’un RIB pour recevoir ses revenus. Autre atout, le client peut effectuer des dépôts d’espèces dans un bureau de tabac, un service absent de la plupart des néobanques ou banques en ligne du marché ! Attention cependant, les frais sur les retraits sont assez élevés (1 €/retrait dans un DAB en zone euro, 0,50 €/retrait chez un buraliste, et jusqu’à 2 €/retrait à l’étranger);
- Orange Bank est une marque du géant des télécoms, qui propose une offre de compte bancaire gratuite sans conditions de revenus, mais avec des conditions d’utilisation ! Avec l’offre de compte standard, le client doit ainsi s’acquitter d’au moins 3 transactions par mois pour conserver la gratuité de son compte et de sa carte bancaire Mastercard. Son offre de compte bancaire sans revenus lui permet de réaliser en toute simplicité la plupart des opérations courantes via l’application mobile Orange Bank. A noter, un atout indéniable par rapport à d’autres néobanques : la délivrance d’un chéquier et le découvert autorisé (selon profil du client).
Les offres des banques traditionnelles sans condition de revenus
Est-il possible d’ouvrir un compte bancaire sans revenus minimums dans une banque classique ? La réponse n’est pas tranchée, car si la majorité des banques traditionnelles exigent des justificatifs de salaire pour ouvrir un compte bancaire, d’autres banques proposent des comptes bancaires sans revenus minimums. Tel est le cas des 3 banques de la sélection de Comparabanques, via leur version en ligne : la Société Générale, BNP Paribas et HSBC.
| Caractéristiques | |
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|---|---|---|---|
| Offre compte bancaire | Offre Sobrio avec au choix :
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Offre Esprit Libre Référence avec au choix :
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Pack Hexagone avec au choix :
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| Plafonds retraits/paiements | Retraits max.de 3 050 €/7j et de paiement max. de 15 300 €/30j | Retraits max.de 4 000 €/7j et de paiement max. de 10 000 €/30j | Retraits max.de 4 000 €/7j et de paiement max. de 8 000 €/30j |
| Frais de retraits |
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| Frais de paiements |
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| Frais de tenue de compte | 6 €/ trimestre | GRATUITS Offre Esprit Libre sinon 2,50 €/mois | 7 €/ trimestre |
| Découvert autorisé | Selon profil du compte | Selon profil du compte | Selon profil de compte |
| Opposition en cas de vol/perte | GRATUITS | GRATUITS | GRATUITS |
| Paiement mobile | GRATUITS | GRATUITS | GRATUITS |
| Depôt d'espèces |