Comparatif banque en ligne 2022 : quelle banque en ligne choisir ?

Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus
Comparatif banque en ligne

Envie de changer de banque et de passer au digital pour vos finances, mais vous ne savez pas quelle banque en ligne choisir ? Une seule solution : comparer les offres. Dans ce guide détaillé, Comparabanques vous accompagne pas à pas afin de vous aider à faire votre choix. Frais et produits bancaires, cartes de paiements, primes de bienvenue, applications mobiles : découvrez tous les avantages (et les inconvénients) des banques en ligne.


Boursorama : jusqu'à 100€ offerts seulement ce week-end !

Offre de bienvenue Bousorama

Boursorama vous offre jusqu'à 100€ pour une première ouverture de compte ! Prêt à sauter sur l'occasion ?

⚙️ Comment ça marche ?

  • 20€ offerts pour l'ouverture effective d'un compte bancaire Boursorama Banque
  • 80€ offerts pour la commande d'une carte bancaire WELCOME ou ULTIM
  • Code à indiquer lors de l'inscription : 24H150
 Gagnez 100€ maintenant 

Fortuneo : devenez client et gagnez 80€ !

Offre de bienvenue Fortuneo

Du 24 octobre au 20 Novembre, Fortuneo vous offre 80€ pour une première ouverture de compte !

⚙️ Comment ça marche ?

  • 80€ de prime avec une carte Gold CB Mastercard
  • 5 paiements doivent être réalisés avec la carte souscrite dans les 90 jours maximum après la souscription effective
  • Code à indiquer lors de l'inscription : BIENVENUEFTO
 Je profite de l'offre

Offre Monabanq : Jusqu'à 120€ de prime en ouvrant un compte !

Offre de bienvenue Monabanq

Monabanq vous offre jusqu'à 120€ de prime de bienvenue pour une première ouverture de compte.

Comment ça marche ?

  • Une prime de 80€ pour une 1ère ouverture de compte (quel que soit le compte)
  • + 40€ offerts avec une carte Visa Premier ou Platinum
  • + Taux boosté : 3% pendant 2 mois pour l'ouverture d'un Livret d'Epargne Monabanq
 Je profite de l'offre !

💸 Hello Bank : au moins 80€ offerts !

Offre de bienvenue Hello Prime

Bénéficiez d'une offre spéciale Hello Bank sur Hello Prime (leur carte premium), aussi bien sur les comptes individuels que les comptes joints.

  • Hello Prime : 80€ offerts et 6 premiers mois offerts sur Hello Prime (5€ par mois)!
 Je profite de l'offre

✒️ Le comparatif des banques en ligne 2022

Le comparateur de banques en ligne permet aux consommateurs de facilement s’y retrouver dans les offres et de choisir en étant renseignés. Aujourd’hui, sur la liste des banques en ligne les plus compétitives, cinq sont particulièrement intéressantes : Boursorama Banque, Fortuneo, BforBank, Monabanq et Hello Bank!.

Notre top 5 des meilleures banques en ligne
Banque en ligne Cartes bancaires Avantages

logo boursorama-banque

 Découvrir 

✔️ Compte courant
✔️ Compte pour Mineurs
✔️ Compte commun
✔️ Compte pro
✔️ Epargne
✔️ Prêt immo et Crédit personnel
✔️ Bourse

✔️ Offre complète de produits bancaires
✔️ Frais bancaires parmi les plus avantageux du marché
✔️ Elue banque la moins chère de 2022
✔️ Cartes bancaires gratuites et sans conditions de revenus

logo fortuneo

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✔️ Compte courant
❌ Compte pour Mineurs
✔️ Compte commun
❌ Compte pro
✔️ Epargne
✔️ Prêt immo et Crédit personnel
✔️ Bourse

✔️ Une gamme de produits bancaires assez large
✔️ Une offre de bourse attractive
✔️ Un livret d’épargne pour enfant : Livret + enfant.

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✔️ Compte courant
✔️ Compte jeune
✔️ Compte commun
✔️ Compte pro
✔️ Epargne
✔️ Prêt immo et Crédit personnel
✔️ Bourse

✔️ Offres bancaires sans conditions de revenus
✔️ Large gamme de produits bancaires
✔️ Crédit immobilier disponible

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✔️ Compte courant
✔️ Compte pour Mineurs
✔️ Compte commun
✔️ Compte pro
✔️ Epargne
✔️ Prêt immo et Crédit personnel
✔️ Bourse

✔️ Tarifs attractifs, la plupart des services du quotidien sont gratuits
✔️ Découvert autorisé
✔️ Gamme de produits très variée
✔️ Réseau BNP Paribas

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✔️ Compte courant
❌ Compte pour Mineurs
✔️ Compte commun
✔️ Compte pro
✔️ Epargne
✔️ Prêt immo et Crédit personnel
✔️ Bourse

✔️ Choix de 3 cartes bancaires dont 2 gratuites
✔️ Offres bancaires annexes : assurance-vie, prêt et crédit, épargne, etc.
✔️ Service de dépôts de chèques

Classement après considération, par Comparabanques, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Données mises à jour en Novembre 2022

Découvrez ci-dessous le détail de toutes les offres bancaires présentes dans le comparatif de banques en ligne 2022 afin de comparer les banques sur les critères qui vous semblent les plus importants selon vos besoins et usages.

Boursorama Banque

Boursorama : jusqu'à 100€ offerts seulement ce week-end !

Offre de bienvenue Bousorama

Boursorama vous offre jusqu'à 100€ pour une première ouverture de compte ! Prêt à sauter sur l'occasion ?

⚙️ Comment ça marche ?

  • 20€ offerts pour l'ouverture effective d'un compte bancaire Boursorama Banque
  • 80€ offerts pour la commande d'une carte bancaire WELCOME ou ULTIM
  • Code à indiquer lors de l'inscription : 24H150
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Boursorama Banque : Avantages et Inconvénients d'ouvrir un compte
👍 Avantages 👎 Inconvénients

✔️ Offre complète de produits bancaires
✔️ Une offre dédiée aux ados
✔️ Frais bancaires parmi les plus avantageux du marché
✔️ Découvert autorisé
✔️ Frais à l’étranger, paiement et retraits, compétitifs
✔️ Des offres de cartes bancaires gratuites et sans conditions de revenus
✔️ Une appli mobile innovante
✔️ Offres promotionnelles (parrainage, prime de bienvenue)
✔️ Ouverture de compte rapide, 100% en ligne
✔️ Dépôt de chèque
✔️ Service client joignable par téléphone

❌ Cartes bancaires à autorisation systématique
❌ Pas de Mise à jour immédiate du sole
❌ Aucun dépôt d’espèces
❌ Retraits gratuits et illimités accessible seulement avec Metal
❌ Conditions de revenus pour le débit différé

Envie d'en savoir plus sur Boursorama Banque ?
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Données mises à jour Novembre 2022

Boursorama Banque est certainement, pour beaucoup, une référence lorsque l’on parle de banques en ligne. Son offre attractive et ses produits sont suffisamment larges pour répondre aux besoins d’une clientèle diverse.

Avec plus de 2,5 millions de clients depuis octobre 2020, Boursorama Banque est incontestablement un leader sur son marché. Son statut s’explique non seulement par son ancienneté, mais également par ses prix. À nouveau, en 2020, elle était classée comme banque en ligne la moins chère dans une étude réalisée par Le Monde et MeilleureBanque.com.

L’offre de base de Boursorama Banque s’ouvre avec la Visa Classic Welcome, sans condition de revenu et gratuite. En montant en gamme, les critères d’éligibilité restent raisonnables, avec des revenus mensuels pour Ultim et pour Ultim Métal.

Certaines offres de la banque en ligne ciblent également des publics précis, comme les jeunes avec Kador, ou les adeptes de voyage avec Ultim. Souvent en tête des comparatifs de banque en ligne pour ses prix attractifs et ses offres simples et pratiques, découvrez ci-dessous les avantages et inconvenients de la banque en ligne Boursorama Banque.

Fortuneo

Fortuneo : Avantages et Inconvénients d'ouvrir un compte
👍 Avantages 👎 Inconvénients

✔️ Une gamme de produits bancaires assez large
✔️ Une offre de bourse attractive
✔️ Un livret d’épargne pour enfant : Livret + enfant.
✔️ cartes virtuelles éphémères gratuites et illimitées
✔️ cashback avec Mastercard Travel Rewards
✔️ garanties d’assurance et d’assistance étendues gratuitement aux virements SEPA
✔️ Ouverture de compte rapide, 100% en ligne
✔️ appli mobile fonctionnelle
✔️ dépôt de chèques

❌ Des produits bancaires manquants : PEL, CEL
❌ Aucun compte professionnel
❌ Délai de réponse du service client
❌ Des conditions de revenus exigeantes (en dehors de Fosfo)
❌ Aucun dépôt d'espèces

Envie d'en savoir plus sur Fortuneo ?
 Découvrir Fortuneo 

Données mises à jour Novembre 2022

Plus les années passent et plus le classement des banques en ligne est pointilleux. De nouveaux acteurs sont apparus, intensifiant la concurrence sur le marché grâce à des offres inédites, toujours moins chères. Mais certaines, comme Boursorama Banque et Fortuneo, sont là depuis longtemps, et semblent décidées à rester.

Selon ses propres chiffres, Fortuneo comptabilise quelque 800 000 clients actifs (France, Belgique, Suisse et Luxembourg). Au fil des années, elle a réussi à asseoir sa place en haut du classement des banques en ligne, jamais très loin de Boursorama Banque, grâce à des offres abordables intégrant un vaste choix de services gratuits.

L’offre de base de Fortuneo, Fosfo, est sans condition de revenu – que ce soit pour l’ouverture d’un compte courant individuel. En montant en gamme, elle exige des revenus mensuels minimum pour son offre proposant la Gold Mastercard, et pour celle intégrant sa Black Card, la World Elite Mastercard.

À noter que Fortuneo est à ce jour la seule banque en ligne à disposer d’un double réseau (Mastercard et American Express). Ses offres sont donc également accessibles avec les cartes Green, Gold et Platinum d’American Express – seule carte de luxe à être payante parmi les offres de Fortuneo, à 55 euros par mois.

BforBank

BforBank : Avantages et Inconvénients d'ouvrir un compte
👍 Avantages 👎 Inconvénients

✔️ Une gamme de produits bancaires très vaste
✔️ Des cartes bancaires gratuites (Visa Classic et Premier) et une carte Visa Infinite accessible
✔️ Des frais bancaires peu élevés et des primes de bienvenue intéressantes

❌ Condition de revenus élevée
❌ Pas de conseiller dédié
❌ Cartes sous condition d'utilisation
❌ Frais en voyage à l'étranger élevés
❌ Délai de 48h pour l’ajout d’un nouveau bénéficiaire

Envie d'en savoir plus sur BforBank ?
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Données mises à jour Novembre 2022

En faisant la liste des banques en ligne les plus attractives, impossible de passer à côté de BforBank. Bien qu’elle soit arrivée sur le marché quelque temps après Boursorama Banque et Fortuneo, elle se retrouve régulièrement en haut des classements.

L’ouverture du marché à la concurrence a forcé certains établissements historiques à aligner leurs offres sur celles de leurs compétitrices. À ses débuts, BforBank était bien plus sélective et les conditions d’éligibilité à ses offres plus exigeantes.

L’offre de base avec carte Visa Classic requiert un revenu mensuel minimum.

BforBank fait par ailleurs partie des rares banques en ligne à proposer une carte noire à ses clients, avec Fortuneo. Bien qu’elle est entrepris d’ouvrir son offre à une clientèle plus large, BforBank est toujours identifiée comme la banque en ligne haut de gamme par excellence.

Hello Bank!

Hello Bank : Avantages et Inconvénients d'ouvrir un compte
👍 Avantages 👎 Inconvénients

✔️ Tarifs attractifs, la plupart des services du quotidien sont gratuits
✔️ découvert autorisé
✔️ gamme de produits très variée
✔️ appli mobile avec des avis Hello Bank positifs
✔️ réseau national d’agences BNP Paribas
✔️ Un chéquier.
✔️ Service client joignable par téléphone 6j/7

❌ Cartes à autorisation systématiques
❌ Pas d'offre intermédiaire
❌ Tarifs élévés sur opérations exceptionnelles
❌ Pas de Note Google Paay
❌ Conditions de revenus (Hello Prime)

Envie d'en savoir plus sur Hello Bank ?
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Données mises à jour Novembre 2022

Désormais, il est impossible de la louper. Hello Bank! apparaît dans tous les comparatifs de banques en ligne, et ce pour de bonnes raisons. Cette jeune entreprise, incarnant le renouveau du paysage bancaire en France, ne cesse de faire parler d’elle.

En 2020, elle a lancé deux nouvelles offres très attractives qui auront rapidement réussi à conquérir de nombreux consommateurs. Hello One, c’est la possibilité d’obtenir gratuitement un compte courant avec carte bancaire Visa Hello One – à autorisation systématique. Le tout sans condition de revenu. En montant en gamme, on trouve Hello Prime. Mais là encore, les exigences pour la carte premium restent très accessibles.

Hello Bank! est l’une des seules banques en ligne avec dépôt de chèque en agence, puisqu’elle profite du réseau d'agences de BNP Paribas. À ce jour, l’offre de Hello Bank! reste assez limitée, notamment pour le choix de carte bancaire, mais ses services sont très intéressants et ses prix imbattables.

☑️ Envie d'en savoir plus : découvrez notre avis détaillé sur Hello Bank.

Monabanq

Offre Monabanq : Jusqu'à 120€ de prime en ouvrant un compte !

Offre de bienvenue Monabanq

Monabanq vous offre jusqu'à 120€ de prime de bienvenue pour une première ouverture de compte.

Comment ça marche ?

  • Une prime de 80€ pour une 1ère ouverture de compte (quel que soit le compte)
  • + 40€ offerts avec une carte Visa Premier ou Platinum
  • + Taux boosté : 3% pendant 2 mois pour l'ouverture d'un Livret d'Epargne Monabanq
 Je profite de l'offre !
Monabanq : Avantages et Inconvénients d'ouvrir un compte
👍 Avantages 👎 Inconvénients

✔️ Offres bancaires sans conditions de revenus
✔️Llarge gamme de produits bancaires
✔️ Crédit immobilier disponible
✔️ Possibilité de déposer des chèques en agence CIC ou envoi postal
✔️ Service client très réactif et efficace
✔️ Pas de frais en cas d’inactivité de la carte

❌ Aucune carte gratuite
❌ Des frais de tenue de compte
❌ Frais en voyage à l'étranger hors Uniq+
❌ Virements instantannés gratuits limités
❌ Comission d'intervention élevée
❌ Une offre Platinum peu compétitive

Envie d'en savoir plus sur Monabanq ?
 Découvrir Monabanq 

Données mises à jour Novembre 2022

Monabanq est également un acteur historique du marché de la banque en ligne. Mais ce n’est que très récemment qu’elle a décidé de revoir son offre afin de répondre à la demande, en proposant des formules plus accessibles, dont certaines sont destinées à l’usage quotidien. Plus récemment encore, en février 2022, la banque en ligne a lancé une nouvelle offre premium : la carte Visa Platinum.

Depuis 2020, Monabanq propose ainsi deux offres de base : Pratiq et Pratiq+. Les deux comprennent une carte Visa OnLine ou une carte Visa Classic. Petit avantage : il est possible d’opter pour une carte Visa Premier, auquel cas il faudra ajouter un supplément à la cotisation mensuelle. La différence principale entre Pratiq et Pratiq+ est ailleurs : contrairement à Pratiq+, l’offre Pratiq n’autorise pas le découvert, le dépôt d’espèce en agence, et il est impossible d’obtenir un chéquier.

Monabanq propose deux offres supplémentaires : Uniq et Uniq+. Le système pour le choix de cartes bancaires est exactement le même, néanmoins, les services et options sont bien plus expansifs. Les deux offres incluent le chéquier et le découvert autorisé. Monabanq est également l’une des rares banques en ligne avec dépôt de chèque en agence, ainsi que le dépôt d’espèce. Uniq et Uniq+ sont particulièrement intéressantes pour les voyageurs, puisqu’il n’y a aucuns frais à l’étranger.

💳 Comparaison des offres de compte et carte bancaire des banques en ligne

En raison de l’arrivée des néobanques et des nouvelles banques en ligne ces dernières années sur le marché, le modèle de l’offre a progressivement été bouleversé. De nombreux acteurs historiques ont été obligés de revoir leurs tarifs à la baisse et de changer leur stratégie commerciale.

Alors, quelle banque en ligne choisir ? C’est la grande question que quantité de consommateurs, soucieux de faire des économies sans sacrifier la qualité des services, se posent. Pour un usage au quotidien, il faudra considérer deux éléments essentiels : la carte de paiement et le compte bancaire.

Côté carte bancaire, chaque établissement a ses spécificités : les cartes bancaires chez Monabanq sont toutes accessibles sans condition de revenu ; Boursorama, elle, dispose du choix le plus large ; et ainsi de suite. En faisant la comparaison des banques en ligne sur Internet, il faudra donc considérer ses propres besoins en fonction de son profil.

Côté compte bancaire courant, les banques en ligne ont un avantage indéniable : leurs tarifs. Les frais de tenue de compte sont souvent réduits – voire inexistants –, tout comme pour ceux des services. Leurs offres sont dématérialisées et pensées pour l’accessibilité en ligne.

Parmi les banques en ligne présentées dans ce comparatif, aucune ne facture les frais de tenue de compte et de prélèvement SEPA. Par ailleurs, Monabanq est la seule à faire payer la commission d’intervention et à ne pas proposer au moins une offre gratuite. Enfin, contrairement aux autres, BforBank exige des conditions de revenu pour accéder à l’ensemble de ses offres.

Si un particulier souhaite obtenir une carte luxe auprès d’une banque en ligne, il aura peu d’options : BforBank ou Fortuneo. Fortuneo est par ailleurs la seule à vendre des cartes American Express, le reste des offres se concentre sur Visa et MasterCard.

🎁 Comparer les primes de bienvenue des banques en ligne

Afin d’attirer de nouveaux clients, les banques en ligne françaises proposent régulièrement des promotions et des primes de bienvenue. Pour avoir droit à ces dernières, il faudra répondre à certains critères au moment de l’ouverture du compte. Le consommateur devra donc veiller à bien prendre connaissance de ces informations en amont afin de profiter de ces primes.

Selection de banques proposant des primes de bienvenue
Banque en ligne Prime de bienvenue

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Offre de bienvenue : ✔️ jusqu'à 100€ offerts

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Offre de bienvenue : ✔️ jusqu’à 80€ offerts

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Offre de bienvenue : ✔️ 120€ offerts

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 ✔️ Hello Prime : 80€ offerts et 6 premiers mois offerts

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Offre de bienvenue : ❌

Classement après considération, par Comparabanques, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Données mises à jour en Novembre 2022

De manière générale, les primes de bienvenue ne sont pas cumulables.

📩 Banque en ligne avec dépôt de chèque et dépôt d’espèce

Bien que nous vivions à l’ère numérique, le chéquier reste un moyen de paiement utile au quotidien. De fait, lorsque l’on choisit sa banque en ligne, la possibilité ou non de pouvoir réaliser un dépôt de chèque en agence ou au distributeur automatique peut être déterminante. Seules Hello Bank! et Monabanq profitent du réseau de leur maison mère, BNP et CIC. Pour les autres, il s’agira principalement de dépôt par voie postale – avec une option de dépôt digital chez Boursorama Banque et BforBank.

Comparatif des banques en ligne : le dépôt de chèque à distance
Banques Guichet Distributeur automatique Voie postale Digital
Boursorama Banque        
Fortuneo        
BforBank        
Hello Bank!        
Monabanq        

Enfin, pour le dépôt d’espèce en agence et au distributeur automatique, Hello Bank! et Monabanq sont également les seules banques en ligne à le proposer. Boursorama Banque, Fortuneo et BforBank ne possèdent pas de réseau d’agences physiques. L’approvisionnement du compte bancaire se fait donc soit directement en ligne, ou essentiellement par dépôt de chèque par voie postale.

À noter qu’il est impossible de déposer un chèque via des démarches complètement dématérialisées. Le dépôt digital exige un envoi du chèque à sa banque en ligne via le service dédié de La Poste pour finaliser l’opération.

📱 Les applications des banques en ligne

Avec leurs offres dématérialisées, les banques en ligne ont énormément à gagner à proposer des services digitaux qualitatifs. Cela passe évidemment par leur application mobile, laquelle permet de surveiller et gérer ses finances en temps réel, où que l’on se trouve.

Très logiquement, les offres des banques en ligne attirent les plus jeunes. Mais elles doivent naturellement être accessibles à un public plus large afin d’être rentables. Accessibilité du service client, ergonomie, fonctionnalités, récurrences de bugs éventuels : les applications mobiles doivent obéir à certaines exigences qualitatives pour conquérir les utilisateurs.

Ainsi, l’un des moyens les plus efficaces d’évaluer l’application mobile d’une banque en ligne est de consulter les notes moyennes sur les plates-formes de téléchargement – Apple Store et Google Play –, et de lire les commentaires.

Selection de banques en ligne : notes des applications mobiles
Banque en ligne Notes des applications bancaires

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Note Google Play : ⭐ 4,8/5
Note Apple Store : ⭐ 4,8/5

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Note Google Play : ⭐ 3,9/5
Note Apple Store : ⭐ 4,5/5

logo monabanq
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Note Google Play : ⭐ 4,8/5
Note Apple Store : ⭐ 4,6/5

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Note Google Play : ⭐ 3,7/5
Note Apple Store : ⭐ 3,2/5

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Note Google Play : ⭐ 3,6/5
Note Apple Store : ⭐ 4,4/5

Classement après considération, par Comparabanques, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Données mises à jour en Novembre 2022

BforBank et Monabanq sont les seules banques en ligne à ne pas proposer le paiement mobile. Pour le reste, Apple Pay, Google Pay et Paylib sont généralement disponibles.

💸 Les frais à l’étranger des banques en ligne

Un autre point important lorsque l’on réalise un classement des banques en ligne est évidemment les frais bancaires. Bien que ces dernières soient souvent plus transparentes que leurs concurrentes traditionnelles, ce qui évite des frais cachés, leur gratuité ne s’étend pas à tout.

La question des frais à l’étranger est donc cruciale, plus particulièrement pour les consommateurs qui ont l’habitude de voyager régulièrement. Cela peut s’avérer aussi important pour des étudiants français à l’étranger par exemple, comme ceux du programme Erasmus.

Pour les jeunes, l’offre standard Fosfo de Fortuneo sans condition de revenu est notamment intéressante, puisqu’elle n’applique aucuns frais bancaires à l’étranger. Côté premium, l’offre Ultim de Boursorama Banque, également sans condition de revenu, n’impose pas de frais sur les paiements à l’étranger, et les retraits sont gratuits à raison de trois par mois – au-delà, il faut compter 1,69 % du montant.

Enfin, si BforBank semble très attractive du point de vue des frais à l’étranger – lesquels sont gratuits –, il est essentiel de souligner que les conditions d’éligibilité à ses offres sont aussi parmi les plus sélectives, et surtout, qu’elles sont payantes.

Frais bancaires des offres d'entrée de gamme dans une selection de banques en ligne

Carte Boursorama Banque Welcome

Boursorama Banque Welcome
0€ par mois

 Choisir cette carte

➡️ Frais courants :

📗 Frais de tenue de compte :  ✔️ Inclus

🥀 Frais de tenue de compte inactif :  5€ par mois si Aucune utilisation CB en 1 mois

➡️ Frais en voyage à l'étranger :

💶 Retrait en zone Euro :  ✔️ Sans frais et illimités

💴 Retrait hors zone Euro :  1 retrait gratuit par mois1,69% au delà

✈️ Paiements en voyage à l'étranger :  ✔️ Sans frais et illimités

➡️ Frais sur les incidents de paiement :

🛡️ Commission d'intervention :   ✔️ Aucune

🏁 Découvert autorisé :  0.07

🚩 Découvert non autorisé :  0.16

➡️ Frais sur les virements :

🚀 Virement instantané :   ✔️ Gratuit

🏁 Virement SEPA :   ✔️ Gratuit

🌐 Virement international :  en euros : 20€ de frais en devise : Gratuit

Carte Fortuneo Fosfo

Fortuneo Fosfo
0€ par mois

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➡️ Frais courants :

📗 Frais de tenue de compte :  ✔️ Inclus

🥀 Frais de tenue de compte inactif :  30€ par an

➡️ Frais en voyage à l'étranger :

💶 Retrait en zone Euro :  ✔️ Sans frais et illimités

💴 Retrait hors zone Euro :  ✔️ Sans frais et illimités

✈️ Paiements en voyage à l'étranger :  ✔️ Sans frais et illimités

➡️ Frais sur les incidents de paiement :

🛡️ Commission d'intervention :   ✔️ Aucune

🏁 Découvert autorisé :  0.07

🚩 Découvert non autorisé :  0.16

➡️ Frais sur les virements :

🚀 Virement instantané :  ✔️ Gratuit

🏁 Virement SEPA :  ✔️ Gratuit

🌐 Virement international :  0,1% min. 23€ + frais de change : 0,1% min. 15€

Carte Bforbank Classic

Bforbank Classic
0€ par mois

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➡️ Frais courants :

📗 Frais de tenue de compte :  ✔️ Inclus

🥀 Frais de tenue de compte inactif :  jusqu'à 30€ par an

➡️ Frais en voyage à l'étranger :

💶 Retrait en zone Euro :  ✔️ Sans frais et illimités

💴 Retrait hors zone Euro :  1,95% sur le montant du retrait

✈️ Paiements en voyage à l'étranger :  1,95%

➡️ Frais sur les incidents de paiement :

🛡️ Commission d'intervention :   ✔️ Aucune

🏁 Découvert autorisé :  0.07

🚩 Découvert non autorisé :  0.16

➡️ Frais sur les virements :

🚀 Virement instantané :  ❌ Indisponible

🏁 Virement SEPA :  ✔️ Gratuit

🌐 Virement international :  25€ + 0,6% de coommision de change

Carte Hello Bank Hello One

Hello Bank Hello One
0€ par mois

 Choisir cette carte

➡️ Frais courants :

📗 Frais de tenue de compte :  ✔️ Inclus

🥀 Frais de tenue de compte inactif :  30€ par an

➡️ Frais en voyage à l'étranger :

💶 Retrait en zone Euro :  ✔️ Sans frais* Gratuits dans un distributeur du réseau BNP Paribas, autrement 1€ par retrait

💴 Retrait hors zone Euro :  ✔️ Sans frais* Gratuits dans un distributeur du réseau BNP Paribas, autrement 1,5% du montant du retrait

✈️ Paiements en voyage à l'étranger :  ✔️ Sans frais et illimités

➡️ Frais sur les incidents de paiement :

🛡️ Commission d'intervention :   ✔️ Aucune

🏁 Découvert autorisé :  ❌ Pas d'autorisation de découvert

🚩 Découvert non autorisé :  ❌

➡️ Frais sur les virements :

🚀 Virement instantané :  ✔️ Gratuit entre comptes Hello Bank

🏁 Virement SEPA :  ✔️ Gratuit

🌐 Virement international :  ✔️ Gratuit

Carte Monabanq Pratiq +

Monabanq Pratiq +
de 3€ à 12€ par mois en fonction de la carte choisie

 Choisir cette carte

➡️ Frais courants :

📗 Frais de tenue de compte :  ✔️ Inclus

🥀 Frais de tenue de compte inactif :  30€ par an

➡️ Frais en voyage à l'étranger :

💶 Retrait en zone Euro :  ✔️ Sans frais et illimités

💴 Retrait hors zone Euro :  ✔️ 3 retraits gratuits par an* au-delà 2% du montant retiré, minimum 1€

✈️ Paiements en voyage à l'étranger :  2% de l'achat

➡️ Frais sur les incidents de paiement :

🛡️ Commission d'intervention :  8€/opération - max 80€ par mois

🏁 Découvert autorisé :  0.08

🚩 Découvert non autorisé :  20,99%

➡️ Frais sur les virements :

🚀 Virement instantané :  1 virement par mois, 1€/virement au delà

🏁 Virement SEPA :  ✔️ Gratuit

🌐 Virement international :  0,1%min. 20€ + frais de change : 0,1% min. 15€

Données mises à jour en Novembre 2022

En France ou dans l’ensemble de l’Union européenne, une banque a pour obligation de facturer les mêmes frais en euros pour toutes les opérations bancaires équivalentes : virements, retraits, paiements par carte, prélèvements automatiques. De fait, si ces opérations sont gratuites pour la France auprès de la banque en ligne, elles le seront aussi pour l’Union européenne.

📈 Assurance vie, crédit, bourse : les autres produits des banques en ligne

Si le compte bancaire et la carte de paiement sont évidemment les éléments centraux à prendre en compte lorsque l’on réfléchit à quelle banque en ligne choisir, n’oublions pas que la plupart des établissements proposent également d’autres produits bancaires. Cela permet de rendre les offres plus riches et intéressantes, et souvent de les distinguer en matière de tarif.

L’on retrouve trois produits principaux : l’assurance vie, les crédits immobiliers et à la consommation et, enfin, tout ce qui est relatif à la l'investissement boursier.

L’assurance vie est une épargne singulière qui permet à son souscripteur de protéger ses proches en cas de décès. Si l’on souhaite bénéficier de cette couverture auprès de sa banque, il faudra donc se pencher sur différentes choses : comparer les taux de rendement précédents pour les fonds, mais aussi vérifier si la banque facture des frais versement ou d’entrée – ce qui n’est pas toujours le cas –, et si ces derniers sont négociables. Ces frais peuvent représenter jusqu’à 5% du capital investi.

Le crédit immobilier ou prêt personnel – souvent désigné comme « prêt à la consommation » –, est un produit bancaire que l’on retrouve dans quasiment toutes les offres des banques en ligne. Là encore, il faudra prendre le temps de s’intéresser aux spécificités de chaque établissement : conditions d’éligibilité, durée du crédit, clauses du contrat, taux du prêt.

Enfin, lorsque l’on fait le comparatif des banques en ligne, il peut également être utile d’étudier leurs solutions pour la Bourse, et autres produits financiers. La plupart proposent des compte-titres, des PEA (plans d’épargne en actions), et même pour certaines, des PEA-PME (plans d’épargne en actions dédiés aux PME – soit petites ou moyennes entreprises). Deux critères essentiels ici pour l’investisseur : les tarifs bancaires et les taux des comptes et livrets. Ce sont eux qui vont déterminer l’attractivité de l’offre.

Quelle banque en ligne choisir : les autres produits bancaires
Banques Assurance vie (taux de rendement) Crédit immobilier (TAEG fixe)** Crédit à la consommation (TAEG fixe)** Bourse
Boursorama Banque Boursorama Vie : 1,15 % et 1,55 % 1,06 % 0,95 % Compte-titres, PEA, PEA-PME
Fortuneo Fortuneo Vie : entre 1,30 % et 2,00 %* 1,13 % NC Compte-titres, PEA, PEA-PME
BforBank BforBank Vie : 1,65 % 1,39 % NC Compte-titres, PEA, PEA-PME
Hello Bank! Assurance vie Hello : 1,10 % 2,18 % 0,99 % Compte-titres, PEA, PEA-PME
Monabanq Monabanq Vie Premium : entre 1,15 % et 1,70 % 1,50 % NC Compte-titres, PEA
ING ING Direct Vie : entre 1,15 % et 1,50 % 1,12 % À partir de 1 % Compte-titres, PEA

* Chiffres pour 2020, le reste des taux de rendement concernent l’année 2019. ** TAEG (taux annualisé effectif global) communiqués au 24 janvier 2021 par les établissements bancaires.

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⚖️ Comment choisir sa banque en ligne ?

Pour faire le bon choix d’offre pour une banque en ligne, il existe donc des caractéristiques importantes à considérer. Néanmoins, outre tout cela, déterminer quelle banque choisir se résumer à cinq étapes incontournables de la part du consommateur :

  1. Procéder au comparatif des tarifs des différentes banques en ligne : frais de tenue de compte, moyens de paiement, frais bancaires, produits bancaires supplémentaires, etc. ;
  2. Évaluer la qualité de l’offre en fonction de son profil : une offre standard sans condition de revenu et totalement gratuite avec une carte bancaire à autorisation systématique est idéale pour un étudiant, mais elle s’avérera probablement contraignante pour un salarié. Il faut donc être capable d’identifier ses besoins personnels pour trouver l’offre la plus avantageuse pour soi ;
  3. Rester vigilant face aux offres « gratuites » : s’il est vrai que les tarifs des banques en ligne sont particulièrement réduits, et que quantité de services sont gratuits, il sera essentiel de lire le détail des offres. Certaines sont gratuites, mais sous conditions. Vérifier ce genre d’informations permet d’éviter de mauvaises surprises ;
  4. Parcourir les autres produits bancaires : que propose la banque en ligne en plus d’un compte-courant et d’une carte de paiement ? Lorsque l’on choisit de changer de banque, et donc d’obtenir une nouvelle domiciliation bancaire, cela revient à centraliser ses finances. En choisissant une banque en ligne, il peut être indispensable d’explorer leurs autres produits bancaires : assurance vie, livrets d’épargnes, crédits, autres types de comptes bancaires, etc. ;
  5. Estimer la qualité de l’application mobile : enfin, et c’est primordial pour une banque Internet, il ne faut jamais faire l’impasse sur la qualité de l’application mobile et, de manière plus générale, sur la plate-forme client en ligne. Ces deux éléments seront souvent déterminants pour garantir la facilité de gestion de ses finances au quotidien, ainsi que la qualité du service client.

Comparaison des banques en ligne, le critère bonus : la prime de bienvenueAvec les banques Internet, les primes de bienvenue sont monnaie courante. Et certaines sont incroyablement attractives. Cependant, si celles-ci sont régulières, elles sont vouées à changer sur le temps. Pour son choix de banque en ligne comme pour le reste, il vaut mieux ne pas se presser.

❓ F.A.Q : Comparatif des Banques en ligne en 2022

💻 Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

Une banque en ligne est, comme son nom l’indique, une banque se concentrant sur la gestion des opérations bancaires directement en ligne, sur Internet. En général, cette banque ne bénéficie pas d’un réseau d’agences spécifique, mais certaines profitent parfois de celui de leur maison mère.

Contrairement à une banque traditionnelle, les banques en ligne ne font pratiquement jamais payer leurs services à distance, puisque leur fonctionnement est entièrement dématérialisé. De par sa nature même, la banque en ligne n’a pas de charges financières aussi importantes que celles appliquées à ses concurrentes traditionnelles, ce qui leur permet de proposer des tarifs incroyablement compétitifs.

Enfin, attention à ne pas confondre banques en ligne et néobanques, dont l’offre est très limitée (se résumant généralement aux opérations bancaires du quotidien). Si, au sens strict du terme, il s’agit également de banques digitales, les néobanques sont en réalité des établissements de paiement – et la plupart ne possèdent pas de licence bancaire.

Le statut juridique des banques traditionnelles et des banques en ligne est le même.

💙 Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Déterminer de façon catégorique quelle est la meilleure banque en ligne est risqué. En effet, en fonction de ses revenus, de ses habitudes quotidiennes, de ses besoins concrets, chaque consommateur est susceptible de s’orienter vers différentes offres. Bien que des critères objectifs soient à considérer au moment de comparer les banques en ligne (frais bancaires, carte de paiement, conditions d’éligibilité à l’ouverture du compte, autres produits bancaires, qualité du service client, etc.), tout le monde n’a pas les mêmes attentes.

Il faut que l’offre choisie soit adaptée à son profil, jour après jour. Et pour cela, la comparaison des banques en ligne est une démarche personnelle, et essentielle.

➡️ Pourquoi changer pour une banque en ligne ?

Avant même de se demander quelle banque en ligne choisir, on peut légitimement se demander : mais au fait, pourquoi en changer ? Tout simplement car, comparativement aux offres des banques traditionnelles, celles des banques en ligne se valent souvent… et sont bien moins chères !

Il n’y a qu’à comparer les banques en ligne et les banques traditionnelles pour parvenir à ce constat. Leurs offres sont très accessibles, voire gratuites, et les consommateurs peuvent souscrire à une vaste proposition de produits, s’adaptant à chaque profil. Quelques avantages concrets :

  • Économies importantes sur les frais bancaires ;
  • Accessibilité des offres pour différents profils de consommateurs ;
  • Variété du choix dans les cartes de paiements ;
  • Gestion des finances à distance optimisée et pensée pour le digital ;
  • Fiabilité sécuritaire en raison du rattachement des banques en ligne à leur maison mère.

Autant de bonnes raisons de changer de banque pour qui est soucieux de faire des économies

Avec l’augmentation régulière des frais bancaires, le manque de transparence de certains établissements et le problème des frais bancaires abusifs, les particuliers cherchent à économiser sans perdre en qualité de service. Et lorsqu’ils décident de changer de banque et de procéder au comparatif des banques en ligne, ils trouvent généralement chaussure à leur pied.

Selon une étude de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution – ou ACPR – publiée en 2018, 4,4 millions de personnes en France étaient clientes d’une banque en ligne fin 2017 (néobanques comprises), cela représentait déjà 6,5 % de la population.

🏦 À qui appartiennent les banques en ligne ?

L’on pense souvent aux banques en ligne françaises comme de jeunes pousses indépendantes, fraîchement arrivées sur le marché. En réalité : ce n’est absolument pas le cas. La plupart des banques en ligne existent depuis de nombreuses années, et pour la grande majorité, elles appartiennent à celles que l’on présente comme leurs concurrentes : les banques traditionnelles.

  • Boursorama Banque appartient à la Société Générale ;
  • Fortuneo appartient à Arkéa ;
  • BforBank appartient au Crédit Agricole ;
  • Hello bank! appartient à BNP Paribas ;
  • Monabanq appartient au Crédit mutuel, au CIC et à Cofidis.
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