Esprit Libre BNP : Tarifs, Commissions, Avis du pack bancaire

La banque française BNP Paribas commercialise différents produits financiers complets, dont sa formule de compte courant Esprit Libre. Quelles sont les offres du pack bancaire Esprit Libre ? Quels sont les tarifs des services bancaires ? Que représente la cotisation d’Esprit Libre de la BNP ? Focus détaillé de Comparabanques sur tout ce qu’il faut savoir avant de souscrire à l’offre de compte Esprit Libre.

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🧐 Le pack Esprit Libre de la BNP, c’est quoi ?

Esprit libre de la BNP est une offre packagée de compte bancaire multipliant les avantages pour les clients. Le pack bancaire est une solution multiservices complète, adoptée par la majorité des banques en France. Alternative à un service à la carte plus coûteux, les clients peuvent ainsi bénéficier de prestations bancaires variées pour gérer leur compte courant moyennant une cotisation mensuelle.

Ainsi, le pack bancaire Esprit Libre de la BNP Paribas se décline en 3 offres de services bancaires adaptées à différents profils de clients :

• Esprit Libre Découverte pour les jeunes de 16 à 17 ans inclus ;
• Esprit Libre Initiative pour les jeunes de 18 à 24 ans inclus ;
• Esprit Libre Référence pour les +25 ans.

Pour chacune des formules de compte proposées, le pack bancaire Esprit Libre BNP comprend un socle commun de services essentiels et des services optionnels.

Les services de base d’Esprit Libre Bnp

Grâce à son offre Esprit Libre, la BNP peut proposer un panel de services bancaires basiques et essentiels à l’ensemble de ses clients :

Le package bancaire BNP Esprit Libre au détail

Dès 6,05€/mois Sans conditions
✔️ Compte et carte bancaire à choisir en fonction de sa formule ✔️ Un chéquier ✔️ L’abonnement aux services de la banque à distance BNP ✔️ BNP Paribas Sécurité, le service d’assurance des moyens de paiement (sauf Esprit Libre Découverte) ✔️ Solde Message Service (service réservé aux 25-29 ans), un service d’alerte SMS mensuel ✔️ Les retraits d’espèces illimités en zone euro et hors DABs BNP (exception Esprit Libre Référence ✔️ Assurcompte, l’assurance du compte bancaire ✔️ Cascade, le service d’épargne automatique qui permet de placer son argent ✔️ 2 virements permanents par an (exception Esprit Libre Découverte) ✔️ 2 chèques de banque par an (exception Esprit Libre Découverte)
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Données mises à jour Avril 2024

Les services en option payante de la BNP Paribas Esprit Libre

Le pack bancaire Esprit Libre de la BNP contient un ensemble de prestations bancaires incontournables pour gérer son budget au quotidien. Certains clients peuvent également avoir besoin d’un service en particulier à un prix préférentiel. Cette possibilité est offerte dans chaque pack bancaire avec plusieurs options payantes de disponibles :

Données mises à jour Avril 2024

💰 Tarifs d’Esprit Libre BNP : Cartes bancaires + Assurances + Services

L’offre packagée de services bancaires Esprit Libre Bnp se déclinent en 3 formules de compte différentes (Esprit libre découverte, Initiative et Référence), et deux sous-formules (Initiative premier et Référence premier). Voyons dans le détail, les prix d’Esprit libre de la BNP Paribas pour chaque formule de compte.

Les comptes jeunes d’Esprit Libre : Initiative et Découverte

Esprit libre Bnp se décline en deux formules de compte bancaire destinées à une clientèle jeune.

1. L’offre Esprit Libre Découverte est une offre de compte pour mineurs 100% gratuite pour les 16 à 17 ans inclus. Le jeune titulaire du compte courant dispose d’une carte bancaire gratuite à choisir parmi la Visa Plus (carte de retrait) et la Visa Electron (carte de débit), ainsi que d’un ensemble de services pour gérer/piloter son budget sans risque ; la carte de débit est une carte bleue à autorisation systématique avec contrôle du solde bancaire, un plafond de paiement/retrait modulable, les alertes SMS permettent de gérer son budget au quotidien, et l’assurance des moyens de paiement en cas de perte ou de vol garantit une tranquillité d’esprit lors de ses déplacements ou ses vacances. Le jeune mineur apprend ainsi l’autonomie financière en toute sécurité ;
2. L’offre Esprit Libre Initiative est une offre pour jeunes et étudiants (18-24 ans inclus). Pour autant, Esprit Libre Initiative de la BNP est une véritable offre de compte bancaire composée de services complets ; la facilité de caisse pour pallier aux accidents de trésorerie ponctuels, une 2eme carte bancaire à moitié prix, les assurances moyens de paiement et accident de la vie, etc. De plus, le contrat Esprit Libre Initiative est accessible en solo mais également en duo avec les prestations compte joint et comptes séparés à tarifs préférentiels pour les jeunes couples. Cette formule de compte Esprit Libre de la BNP est une des seules sur le marché des banques traditionnelles à proposer une gamme complète de carte bancaire au choix pour les jeunes majeurs de -25 ans : Visa plus (10,20€/an), Visa Electron (18,96€/an), Visa Classic (22,20€/an), Visa Premier (66€/an). Un véritable plus en comparaison d’un compte de dépôt classique où le coût d’une carte bleue seule avoisine les 45€/an pour une Visa Classic, et jusqu’à 134€/an pour une Visa Infinite.

Les tarifs de l’offre Esprit Libre Découverte ou Esprit Libre Initiative vont varier en fonction des services en option et de la carte bancaire choisie.

Données mises à jour Avril 2024

L’offre de référence d’Esprit Libre de la Bnp

La formule Esprit Libre Référence est le pack bancaire classique pour les clients de +25 ans. L’offre de compte dispose d’une carte bancaire incluse à choisir parmi toutes les gammes disponibles (exception de la carte de retrait Visa plus), associée à plusieurs prestations bancaires complémentaires gratuites ou payantes (assurance perte et vol des moyens de paiement, chéquier, facilité de caisse et découvert autorisé, etc.).

Au cumul, le tarif d’Esprit Libre Référence est inférieur au tarif d’une offre de compte bancaire à la carte :

Données mises à jour Avril 2024

⚙️ Cotisation Esprit Libre BNP : combien ça coûte ?

L’offre groupée Esprit Libre de la BNP Paribas fonctionne sur le principe de la cotisation. Acquittée par le titulaire de manière mensuelle ou annuelle, la cotisation à un compte Esprit Libre est présentée comme une solution économique pour réduire ses frais bancaires. Mais est-ce vraiment le cas ? Esprit Libre de la BNP est-elle une offre de compte bancaire avantageuse pour le particulier ?

Prenons l’exemple de la cotisation Esprit Libre Initiative, en moyenne le jeune titulaire doit régler une cotisation mensuelle de 2,95€ ou annuelle de 35,40€ pour l’usage d’une carte Visa Classic + l’assurance moyens de paiement BNP Paribas Sécurité. Il peut personnaliser sa formule de compte bancaire en y ajoutant des options payantes telles que la facilité de caisse (2,25/mois ou 27€/an), l’option couple (1,85€/mois ou 22,20€/an) + la 2eme carte bancaire à -50% (1,85€/mois ou 22,20€/an) soit un coût total de 8,90€/mois ou 106,08€/an.

Quant à la cotisation Esprit Libre Référence, pour un usage standard avec une carte Visa Classic, le titulaire du compte est redevable d’une cotisation mensuelle de 6,85€ ou annuelle de 82,20€, un prix assez élevé quand on le compare à ceux pratiqués par les banques en ligne et les néobanques.

Avec Esprit Libre, les tarifs de la BNP restent compétitifs par rapport à d’autres packs bancaires proposés par les banques traditionnelles. En revanche, la BNP ne peut pas concurrencer les banques en ligne et les néobanques. Ces dernières proposent des offres de compte sans conditions de revenus ou des cartes bancaires gratuites les plaçant en meilleures positions dans notre palmarès des banques les moins chères.

📝 Comment souscrire un contrat Esprit Libre de la BNP ?

L'ouverture d’un compte Esprit Libre est possible via différents moyens de contact :

• Par téléphone au numéro court du service client de la BNP : 34 77 (prix d’un appel local) du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 18h ;
• Via l’agence BNP la plus proche de son domicile.

La souscription à une formule Esprit Libre est accessible sous conditions de respecter les limites d’âge afférentes (16-17 inclus pour Esprit Libre Découverte, et 18-24 ans inclus pour l’offre Esprit Libre Initiative).

☑️ À noter : dans le cadre d’une offre Esprit Libre Découverte, seuls les représentants légaux du jeune mineur peuvent faire les démarches d’ouverture de compte bancaire.

💬 Esprit Libre BNP avis : qu'en pensent les clients BNP ?

Avant de souscrire à une offre Esprit Libre, il est indispensable de se faire une idée pratique sur les prix des formules de compte, puis le détail des différents services bancaires disponibles. Les avis clients de la BNP sont une source intéressante pour évaluer l’expérience et la réactivité du service client, la qualité des produits financiers, etc.

Sur le site de référence Truspilot, les avis sur la BNP Paribas sont assez médiocres avec un score de 1,2/5(sur un total de 878 avis). Cette note concerne autant le produit Esprit Libre, que l’ensemble des produits financiers de la banque nationale.

Les avis négatifs Esprit Libre BNP

Plusieurs clients relèvent la qualité médiocre du service client BNP Paribas dont le manque de réactivité sur l’exécution des demandes et les délais assez longs :

Impossible de joindre mon conseiller, demandes de clôtures de comptes ou de virement non exécutés ou avec des délais inacceptables, des frais liés à des erreurs de leur part. Les frais Esprit Libre se montent à 300€/an pour un compte joint, qui n'est jamais a découvert. Mahana Nui le 21/01/2022

Cliente depuis 40 ans à la BNP leur nouveau service vocal est tout à fait déplorable. Il est impossible de joindre son agence ou son conseiller. La plate-forme du 3477 est tout à fait inefficace les conseillers sont incapables de vous donner les renseignements et pour exécuter un virement urgent c’est l’horreur. Je ne vois pas l’intérêt de ces banques aux frais de gestion plutôt élevés et qui n’offrent aucun service de qualité. Il y a une véritable dégradation dans les services. Marie Laure Campo, le 23/02/2022

Les avis positifs Esprit Libre BNP

Les jeunes clients soulignent l’aspect avantageux du pack Esprit Libre Initiative, dont la carte bancaire est gratuite pendant la durée de leurs études :

Banque très satisfaisante. Conseillère très sympathique, elle répond à mes mails très rapidement. Vu que je suis étudiante j'ai tous les services gratuits. J'ai également un crédit à taux 0 qui était disponible en aout. Que demander de plus ? Fabienne, le 09/12/2020

Très bonne banque. Je suis client depuis mes 12 ans, franchement c'est le top. Conseillers toujours disponibles et à l'écoute, et surtout très réactifs ! Lorsque je le contacte par e-mail, il répond en général dans la demi-heure. Carte bancaire VISA PREMIER avec esprit libre initiative offert pendant toute la durée de mes études. Espace client génial, avec de très nombreuses fonctionnalités, très complet et intuitif. Je recommande cette banque aux jeunes et aux étudiants.Loan, le 30/06/2020

❌ Résiliation Esprit Libre BNP Paribas : Comment résilier esprit libre BNP ?

Le particulier peut résilier son contrat Esprit Libre à tout moment et sans motif légitime. Pour ce faire, il suffit de contacter le service client BNP et de lui signifier la clôture du compte de dépôt.

Cette démarche peut être réalisée via différents moyens de contact :

• Le numéro court du service client BNP au ☎️ 34 77  ;
• La messagerie privée disponible sur son espace client en ligne BNP ou l’application mobile.