Comment investir son argent quand on est jeune ?

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Investir quand on est jeune peut sembler intimidant, mais c'est une décision judicieuse qui peut avoir des avantages financiers durables. Il n'est jamais trop tôt pour commencer à faire fructifier son argent, surtout lorsqu'on est armé des bonnes informations.

Cet article vise à aider tous les jeunes investisseurs à trouver l'investissement qui leur convient le mieux.

🔎 Pourquoi investir quand on est jeune ?

Oui, investir quand on est jeune, est possible ! Et c’est même recommandé pour diverses raisons.

L’avantage du temps

Investir quand on est jeune est une belle opportunité, car on a l'avantage du temps, ce qui est crucial pour la croissance des investissements. Cela s’explique en grande partie grâce aux intérêts composés. Les intérêts composés, c’est le processus par lequel un capital produit des intérêts, et ces intérêts produisent à leur tour des intérêts. En d'autres termes, vous gagnez des intérêts sur les intérêts déjà gagnés en plus du capital initial !

L'idée est que même avec un petit investissement initial, avec suffisamment de temps, la valeur de l'investissement peut croître de manière significative. Investir quand on est jeune permet ainsi d’en profiter.

Prenons un exemple : imaginons que tu investis 5 000€ sur un placement à 5% / an dans le but.

  • Si tu décides d’investir cette somme pendant 5 ans, tu obtiendras un capital de : 6381€ (soit x 1,3)
  • Si tu décides d’investir cette somme pendant 10 ans, tu obtiendras un capital de : 8144€ (soit x 1,6)
  • Si tu décides d’investir cette somme pendant 20 ans, tu obtiendras un capital de : 13266€ (soit x 2,7)
  • Si tu décides d’investir cette somme pendant 40 ans, tu obtiendras un capital de : 35200€ (soit x 7)

Le capital in fine augmente de plus en plus, grâce aux intérêts composés !

Baisse du risque

Investir quand on est jeune permet de prendre des risques plus élevés. Par exemple, historiquement sur les marchés financiers, plus le temps passe, plus le risque de perdre en Bourse diminue.

La sécurité financière

Investir quand on est jeune peut aider à établir une sécurité financière et une indépendance à un âge plus avancé. Cela peut également aider à atteindre des objectifs financiers tels que l'achat de sa première voiture, d'une maison, …

Investir quand on est jeune peut également aider à se créer des premiers revenus passifs et de potentiellement prendre une retraite anticipée.

Prendre de bonnes habitudes

En commençant à investir jeune, on peut établir des habitudes d'épargne solides qui peuvent durer toute une vie. Cela peut aider à équilibrer la consommation et l'épargne de manière plus efficace.

L’impact social et environnemental

Les jeunes investisseurs peuvent également être motivés par l'impact social et environnemental de leurs investissements.

Investir quand on est jeune permet d'investir dans des entreprises durables et socialement responsables, contribuant ainsi à un changement positif de la société, à l'exemple de certaines banques comme Helios ou Green Got.

🤔 Comment investir quand on est jeune ?

Assurance-vie

L’assurance-vie est le placement idéal lorsque l’on souhaite investir en Bourse quand on est jeune. En effet, c’est un placement accessible qui est souvent considéré comme le couteau-suisse de la finance, car il permet de répondre à divers objectifs. L’assurance-vie est :

  • Disponible à partir de petits montants : chez Mon Petit Placement, il est possible d’investir dans une assurance-vie dès 100€, si tu as entre 18 et 25 ans (révolu). Cela permet de commencer à investir quand vous êtes jeune, sans dépenser beaucoup d'argent !
     

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  • Accessible pour tous : grâce aux roboadvisors comme Ramify, Nalo ou Yomoni disponibles en assurance-vie, il est possible d’investir sans être un expert de la finance. En effet, un fonds d’investissement est une sorte de "panier" d'actifs financiers. Il est géré par des professionnels de la finance et permet à plusieurs investisseurs de mettre en commun leur argent pour investir dans un large éventail d'actifs comme des actions, des obligations, des matières premières ou d'autres instruments financiers. Lorsque vous investissez au sein d’un fonds d’investissement, le gérant s’occupe ainsi, pour vous, de sélectionner les meilleurs actifs financiers.
  • Fiscalement avantageuse : après 8 ans d’ouverture, l’assurance-vie dispose d’une fiscalité avantageuse et permet de bénéficier d’abattement annuel, contrairement à d’autres placements financiers.

CTO et PEA

Un compte-titres ordinaire (CTO) et un plan d'épargne en actions (PEA) sont des véhicules d'investissement qui permettent d'acheter et de vendre des actions et autres valeurs mobilières (obligations, matières premières, produits dérivés,…).

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Un PEA jeune ou PEA simple, offre des avantages fiscaux, mais a certaines restrictions : il est possible d’investir seulement dans des actions européennes. De plus, le PEA classique a un plafond de 150 000€.

Un Compte-titres est plus flexible, mais moins avantageux fiscalement.

Choisir entre les deux dépendra de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque.

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L’immobilier

Investir dans l'immobilier à un jeune âge peut sembler hors de portée, mais des options comme les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) ou les Sociétés Civiles Immobilières (SCI) permettent d'investir avec des montants plus modiques. Les SCPI, par exemple, permettent d'investir dans l'immobilier locatif sans les tracas de la gestion quotidienne, offrant une façon simplifiée d'accéder au marché immobilier.

Il est également possible d’investir dans une SCI via une assurance-vie. Une SCI est une forme d'investissement collectif dans lequel on achète des parts, et la SCI s'occupe du reste : trouver les biens, les acheter, collecter les loyers et gérer les imprévus.

Cela permet d’avoir tous les avantages de l’assurance-vie (fiscalité avantageuse, frais peu élevé, disponible à partir de petits montants, …) tout en ayant les avantages de l’immobilier ! C’est ce que l’on appelle la pierre papier, c’est un investissement à mi-chemin entre le placement immobilier et le placement financier.

Mon Petit Placement propose par exemple un portefeuille Immobilier qui permet d’investir dans une SCI qui se spécialise dans le recyclage urbain. Elle rachète et rénove des bureaux pour les transformer en logements éco-responsables, le tout en visant une plus-value. Ainsi, la SCI a une performance annualisée de 4,42 % depuis sa création. *

💰 Avant d’investir quand on est jeune : penser à l’épargne

Avant d’investir quand on est jeune, il est crucial d'avoir une épargne solide. Il est recommandé d'avoir au moins trois à six mois de dépenses courantes sur un compte d'épargne facilement accessible. Pour cela, il est important de choisir la bonne banque, surtout lorsque l'on est jeune.

Les livrets d'épargne réglementés, comme le Livret A ou le LDDS, sont des choix judicieux pour maintenir une épargne sûre et liquide. Il est important de se renseigner sur les différents livrets que proposent les banques, car ils disposent chacun de particularités bien distinctes (taux, plafond, fiscalité, etc.)

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Et pour finir, il est important de garder à l’esprit qu’un bon investissement passe également par le service client que propose la plateforme par laquelle vous allez décider d’investir.

Pour cela, il est possible de tester la réactivité des conseillers via téléphone, chat, mail, ou encore de se renseigner en regardant les avis sur la société ! Cela permet par ailleurs de s’assurer que vous n’allez pas investir dans une arnaque.

*Performance annualisée depuis la création de la SCI en 2021, et constatée le 31/08/2023.