Carte Visa Premier : Assurances, Plafonds, Prix

Carte Visa Premier

La carte visa premier est la carte bancaire haut de gamme par excellence pour voyager en France et dans le monde. AssociĂ©e Ă  de nombreux avantages - assurances, assistance, plafonds de paiements et de retraits – la carte Visa premier est la carte bancaire de choix entre la Visa Classic et la Visa Infinite. Comparabanques fait un focus dĂ©taillĂ© sur cette carte bancaire premium, les astuces pour en obtenir une Ă  moindre de frais en changeant de banque.


🏆 Quelle carte Visa Premier choisir ? La sĂ©lection de Comparabanques

La carte bancaire est devenue en France le moyen de paiement le plus utilisé dans toutes les transactions bancaires. Mais quel type de carte bleue choisir ? Sur le réseau interbancaire Visa, la carte Visa Premier avec ses nombreux avantages (assurances, plafonds et offres spéciales) devient accessible au plus grand nombre.

Voici la sélection de Comparabanques sur les meilleures cartes Visa Premier commercialisées par les banques traditionnelles et les banques en ligne.

SĂ©lection des meilleures offres de Carte Visa Premier
Banque Prix carte Visa Premier Condition d'accĂšs Prime de bienvenue
Logo BforBankPlus d'infos  GRATUITE
  • 3 transactions/mois sinon 9€/mois ;
  • 1600€ nets de revenus/mois.
-
Logo MonabanqPlus d'infos  3€/mois + formule de compte de 2€ Ă  9€/mois Sans conditions de revenus Jusqu'Ă  120€ offerts
Logo Axa BanquePlus d'infos  GRATUITE
  • 900€ de transactions par trimestre ;
  • 2500€ net de revenus/mois ;
Jusqu'à 250€ offerts avec la domiciliation bancaire
Logo SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©ralePlus d'infos 
  • Pack Sobrio : 13,90 â‚Ź/mois
  • A la carte : 135 â‚Ź/an
Sans conditions de revenus 80 â‚Ź Ă  l'offre Sobrio
Logo BNP ParibasPlus d'infos 
  • Pack Esprit Libre : 14,66 â‚Ź/mois
  • A la carte : 134 â‚Ź/an
Sans conditions de revenus -
Logo HSBCPlus d'infos 
  • Pack Hexagone : 14,70 â‚Ź/mois ;
  • A la carte : 134 â‚Ź/an ;
Sans conditions de revenus NON
Logo CrĂ©dit Agricole 123,50€/an Sans conditions de revenus -

Visa premier : oĂč l’obtenir dans une banque traditionnelle ?

visa premier

Plusieurs banques classiques proposent la carte visa premier dans leur offre de services bancaires. La sĂ©lection de Comparabanques prĂ©sente 4 banques traditionnelles disposant d’une carte visa premier. A noter que 3 d’entre elles commercialisent la Visa premier dans une offre de pack bancaire. Ce type de formule de compte courant permet de bĂ©nĂ©ficier de plusieurs services bancaires Ă  des tarifs prĂ©fĂ©rentiels (compte gratuit, carte bancaire gratuite, application mobile, conseiller en agence, frais rĂ©duits sur la plupart des opĂ©rations bancaires courantes : virements SEPA, retraits et paiements en France, frais de tenue de compte, etc.) :

  • la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale dont la carte visa premier est accessible dĂšs 13,90€/mois dans le cadre de son pack bancaire Sobrio ;
  • la carte Visa Premier de la BNP Paribas est disponible Ă©galement dans un pack bancaire « Esprit Libre » Ă  14,45€/mois ;
  • la banque HSBC propose la carte Visa premier dans son pack Hexagone Ă  14,70€/mois.

A dĂ©faut de souscrire Ă  un pack bancaire, le tarif de la carte Visa premier est de 135€/an pour la quasi-totalitĂ© des banques. A l’image du CrĂ©dit Agricole qui ne dispose pas de pack bancaire.

Les tarifs de la Visa premier chez une banque traditionnelle sont plus Ă©levĂ©s que ceux d’une banque en ligne. A ce titre, la question est lĂ©gitime : pourquoi choisir une carte bancaire Visa Premier dans une banque classique ? Le principal avantage pour le particulier est de bĂ©nĂ©ficier d’un rĂ©seau d’agences bancaires physiques et d’un conseiller bancaire vers lequel se tourner en cas de besoin. Qui plus est, la banque traditionnelle n'impose pas de conditions de revenus.

Sur le papier donc, les conditions d'accÚs sont plus ouvertes dans les banques traditionnelles. Mais attention, ces derniÚres se réservent le droit de refuser tout nouveau client aprÚs étude attentive du dossier d'ouverture de compte bancaire. Ce qui exclue de fait, l'existence d'une carte visa premier pour interdit bancaire. Conformément au droit au compte, les personnes fichées à la Banque de France peuvent se tourner vers une offre des offres de banque en ligne sans conditions de revenus ou encore des banques acceptant les interdits bancaires.

Quelle banque en ligne propose la carte Visa Premier ?

visa premier banques en ligne

Les banques en ligne sont une gĂ©nĂ©ration d’établissements de crĂ©dit sans agences bancaires, dont la prĂ©sence est 100 % en ligne. Mise Ă  part cette spĂ©cificitĂ©, les banques en ligne proposent des offres de services bancaires et de produits financiers identiques aux banques traditionnelles.

Les conditions de l’offre de carte Visa premier ne fait pas exception chez les 3 banques en ligne prĂ©sentĂ©es par Comparabanques :

  • BforBank et Axa Banque sont les seules banques en ligne Ă  proposer des cartes bancaires Visa Premier gratuites. Attention cependant la gratuitĂ© de la carte Visa Premier est sous conditions de revenus et d’utilisation dans ces deux offres : 1600€ de revenus nets chez BforBank, et 2500€ de revenus nets pour Axa banque. A noter qu’Axa Banque propose la carte visa premier dans son offre de compte joint. Dans ce cas, le revenu minimum global pour les 2 partenaires doit ĂȘtre de 2500€ de revenus nets par mois ;
  • Monabanq propose une carte visa premier payante, mais sans aucune condition de revenu ni d’utilisation. Le coĂ»t de la carte Visa Premier reste cependant trĂšs accessible via une cotisation mensuelle de 3€.
  • Quid de la Visa Premier Boursorama Banque et Hello Bank ?
  • Boursorama Banque, la banque en ligne aux 2 millions de clients en France, ne commercialise plus de carte Visa Premier depuis dĂ©cembre 2020. Les futurs clients de la banque en ligne peuvent souscrire l'offre Ultim incluant une carte bancaire gratuite proposant les mĂȘmes services et avantages que la Visa Premier ;
  • Hello Bank ne distribue pas de carte Visa Premier dans le cadre d’un compte individuel. En revanche, les particuliers peuvent obtenir une Visa Premier gratuite pour toute ouverture d’un compte joint (sous conditions de revenus : 3 600€ de revenus nets pour les deux partenaires.

💳 Visa Premier, quelle est cette carte bancaire premium ?

Pendant longtemps, la carte Visa Premier comme la Gold Mastercard Ă©taient considĂ©rĂ©es comme le Graal de la carte bancaire pour une clientĂšle voyageuse et aisĂ©e en quĂȘte de protections complĂštes lors de leurs voyages.

Aujourd’hui, cette carte dorĂ©e est dĂ©trĂŽnĂ©e par des cartes bancaires plus prestigieuses telles que la carte Black Visa Infinite ou la Mastercard World Elite. La carte Visa Premier occupe ainsi le juste milieu entre la Visa Classic et ses services de base, et la Visa Infinite rĂ©servĂ©e Ă  une clientĂšle trĂšs haut de gamme.

Longtemps rĂ©servĂ©e Ă  un public aisĂ©, l’accessibilitĂ© de la carte Visa premier s’est largement dĂ©mocratisĂ©. Ainsi, de nombreux particuliers peuvent profiter des avantages de la carte Visa Premier pour gĂ©rer leur finance au quotidien, et lors de voyages Ă  l’étranger.

✈ Les assurances incluses dans la carte Visa Premier

visa premier assurance

La carte Visa Premier est surtout connue pour les avantages offerts par les multiples assurances prĂ©sentes dans son abonnement. Voyons dans le dĂ©tail les types d’assurances comprises dans les garanties de la carte Visa premier, et les conditions pour en bĂ©nĂ©ficier.

Assurance Visa Premier : le pack idéal pour voyager

Les assurances incluses dans une carte Visa premier sont bien plus nombreuses que dans une Visa Classic. A noter toutefois, que chaque banque fixe les limites de remboursement ou de prise en charge attachĂ©es Ă  la carte Visa premier. Avec ce pack d’assurances, le particulier peut partir l’esprit libre, en vacances ou en voyages Ă  l’étranger :

  1. une assurance voyage visa premier comprenant l’annulation, l’interruption ou la modification de voyage. Pratique en cas de pĂ©pins personnels ou professionnels contraignant le particulier Ă  changer ses plans. La garantie assurance voyage est limitĂ©e Ă  5 000€ par assurĂ© ;
  2. une assurance location de voitures Visa Premier prenant en charge divers frais liĂ©s Ă  un sinistre automobile. Ainsi, le particulier peut faire jouer la garantie carte Visa premier assurance location de voitures pour une prise en charge : du vol, de la totalitĂ© des diverses rĂ©parations suite Ă  un accident, les frais de remorquage ou d’immobilisation du vĂ©hicule. Attention la garantie est limitĂ©e Ă  2 sinistres par an et par carte. De plus, certains types de vĂ©hicules ne sont pas couverts par la visa Premier et son assurance location voitures : les vĂ©hicules utilitaires ou tout terrain. A noter que la plupart des banques autorisent le rachat de franchise location voiture via leur visa premier ;
  3. une assurance retard d’avion ou de train Visa Premier couvrant les frais engagĂ©s par le particulier dans l’attente de son vol (repas, hĂŽtel, transfert, modification du billet d’avion, etc.). En moyenne, l’indemnisation peut atteindre 400€ TTC ;
  4. une assurance Visa Premier responsabilitĂ© civile Ă  l’étranger qui prend en charge les frais de justice en cas de dommages matĂ©riels ou de dommages corporels. L’indemnisation peut atteindre jusqu’à 2 000 000 € par sinistre ;
  5. une assurance visa Premier Neige et Montagne prenant en charge tous les frais engagĂ©s en cas d’accident de ski ou toute autre activitĂ© sportive : frais mĂ©dicaux, frais de transport, frais de recherche, frais sur le remboursement des forfaits remontĂ©es mĂ©caniques, etc. La limite des indemnisations est modulĂ©e entre frais rĂ©els et 800€ TTC, en fonction du type de sinistre ;
  6. une assurance retard de bagages Visa premier dans la limite de 450€ (quel que soit le nombre de bagages) en moyenne d’indemnisation ;
  7. une assurance perte/vol de bagages dans la limite de 800€/bagage en moyenne d’indemnisation ;
  8. une assurance dĂ©cĂšs/invaliditĂ© lors du voyage. Cette garantie indemnise la famille de l’assurĂ© (ou l’assurĂ© lui-mĂȘme en cas d’invaliditĂ©) en cas d’accident ou de trajet entrainant sa disparation. Limite moyenne de l’indemnisation : 310 000€ TTC.

Les garanties d'assistance d'une carte Visa Premier

La carte Visa premier dispose de garanties d’assistance en cas de maladie, de blessure Ă  l’étranger, quelle que soit la distance et pendant les 90 premiers jours du voyage. L’assistance de la carte Visa Premier peut couvrir diverses garanties :

  • les frais mĂ©dicaux engagĂ©s (honoraires mĂ©decins, soins, hospitalisation, etc.) ;
  • le transport / rapatriement des personnes assurĂ©es ;
  • la garde des enfants de -15 ans ;
  • un chauffeur de remplacement ;
  • le transport des animaux domestiques ;
  • le dĂ©cĂšs de l’assurĂ©.

Comment bénéficier des garanties de ma carte Visa Premier ?

Assurances et assistance incluses dans la carte bancaire Visa Premier sont souvent confondues. Pourtant, il est essentiel de comprendre leurs limites de prise en charge pour bénéficier des garanties souscrites :

  • le particulier peut faire jouer les garanties d’assurance uniquement sur les achats de billet de transport, rĂ©servation de sĂ©jours/hĂŽtels, etc. effectuĂ©s intĂ©gralement ou partiellement via sa carte Visa Premier. L’assurance annulation ou modification de voyage visa premier peut intervenir mĂȘme si le billet d’avion a Ă©tĂ© payĂ© Ă  50% par la carte bancaire dorĂ©e ;
  • en revanche, les garanties d’assistance ne sont pas conditionnĂ©es par l’utilisation de la carte visa premier. Le titulaire de la carte premium peut y avoir recours qu'il y ait eu achat ou pas avec la carte Visa Premier.

Les dĂ©marches pour obtenir une prise en charge de l’assurance/assistance Visa Premier Pour avoir une prise en charge rapide (protection juridique ou assistance mĂ©dicale de sa carte Visa Premier), l’assurĂ© doit contacter le numĂ©ro vert de l’assistance/assurance affichĂ© au dos de sa carte bancaire. Ce numĂ©ro de contact vaut Ă©galement pour obtenir une attestation assurance Visa Premier avant tout dĂ©part Ă  l’étranger. À noter que la part de remboursement d’une assistance Visa Premier n’intervient qu’en complĂ©ment de celui de l’Assurance maladie et de la mutuelle santĂ© de l’assurĂ©.

Les garanties d’assistance et d’assurances de la Visa Premier couvrent :

  • le titulaire de la carte, en tant qu’assurĂ© principal ;
  • le conjoint ou concubin ;
  • les enfants cĂ©libataires de -25 ans du titulaire et de son conjoint ;
  • les ascendants du titulaire et de son conjoint sous condition d’avoir une carte d’invaliditĂ© (80% d’incapacitĂ©) ;
  • les petits-enfants de -25 ans.

💎 Quels sont les autres avantages de la carte visa premier ?

visa premier avantages

Les packs d’assurances et d’assistance Ă  l’étranger ne sont pas les seuls avantages d’une carte Visa Premier.

Carte visa premier : les avantages sur les offres partenaires

La carte visa premier permet d’accĂ©der Ă  des offres exclusives auprĂšs de partenaires Visa. Le titulaire de la carte bleue visa premier peut ainsi bĂ©nĂ©ficier de rĂ©ductions et de bons plans auprĂšs de diffĂ©rentes enseignes et marques prestigieuses (Avis location de voitures, Clarins, Premier Voyages, etc.).

Les garanties constructeurs Ă©lectromĂ©nager des banques traditionnelles Les cartes Visa Premier des banques classiques disposent d’un avantage supplĂ©mentaire par rapport aux banques en ligne. Il est ainsi possible de bĂ©nĂ©ficier d’une carte visa premier avec extension garantie sur l’électromĂ©nager. C’est notamment le cas sur la carte visa premier CrĂ©dit Agricole et BNP Paribas. Cette garantie permet de prolonger jusqu’à 3 ans la garantie constructeur en vigueur.

Les avantages de la carte visa premier peuvent-elles varier selon la banque ?

La carte Visa Premier est distribuée par différentes banques en France. Pour autant, gagne-t-on quelques avantages supplémentaires en faisant un comparatif des meilleures banques françaises ou banques en ligne ?

Rien n’est pas moins sĂ»r, ou en tout cas, les diffĂ©rences entre les banques sont infimes quant aux garanties de la carte Visa Premier. Elles sont identiques entre toutes les banques. En revanche, chacune des banques proposant une Visa Premier dans son catalogue, peut moduler le niveau de certains avantages :

  1. sur le plafond de remboursement des assurances et de l’assistance ;
  2. sur les plafonds de retraits/paiements en zone euro et Ă  l’étranger.

📌 Visa Premier : les plafonds et les paiements Ă  l'Ă©tranger

Toute carte bancaire se dĂ©finit par ses plafonds de paiement et de retrait. La carte Visa Classic par exemple, est l’offre bancaire de base avec des plafonds restreints pour une utilisation quotidienne limitĂ©e. En revanche, en optant pour la carte Visa premier, on bĂ©nĂ©ficie d’un confort d’utilisation : les plafonds de la carte Visa Premier (retraits et paiements) sont plus Ă©levĂ©s et permettent certaines dĂ©penses exceptionnelles (billets d’avion, achat de gros Ă©lectromĂ©nager, etc.). Une caractĂ©ristique apprĂ©ciable pour se prĂ©munir de tout blocage de sa carte bancaire.

A noter qu'il est possible de modifier les plafonds de retraits/paiements de sa carte Visa Premier via l'espace client de sa banque en ligne. De leur cĂŽtĂ©, les banques traditionnelles n’imposent pas en gĂ©nĂ©ral de conditions de revenus, mais ajustent les plafonds de paiements/retraits en fonction des revenus dĂ©clarĂ©s par leurs clients.

La carte Visa Premier tire Ă©galement son Ă©pingle du jeu sur les frais de retraits/paiements, plus avantageux que sur une carte bleue classique. A noter sur ce point que les banques en ligne ont des frais bancaires beaucoup plus avantageux que les banques traditionnelles : BNP Paribas facture 5€/retrait + 2,90% de commission de change hors zone euro, quand Bforbank facture 1,95% de commission pour tout retrait hors zone euro.

Les plafonds et les frais de retraits/paiements sur les offres de carte Visa Premier
Nom de la banque Plafonds retrait/paiement Frais de retraits Frais de paiements
Logo BforBank
  • 400 €/7 jours ;
  • 1 200 €/30 jours dont 800 € Ă  l'Ă©tranger.
  • DAB en France et zone Euro : GRATUITS ;
  • DAB hors zone Euro : 1,95 % sur le montant.
  • en zone Euro : GRATUITS ;
  • hors zone Euro : 1,95 % sur le montant.
Logo Monabanq
  • Retraits : entre 300€-600€/7j ;
  • Paiements : entre 1 000 €-2 500€/30j.
  • Zone Euro : GRATUITS ;
  • Hors zone Euro : 2 % sur le montant.
  • Zone Euro : GRATUITS ;
  • Hors zone Euro : 2 % sur le montant (exception Uniq+ GRATUITS).
Logo Axa Banque
  • Retraits : 1000€/7j ;
  • Paiements : 5000€/30j.
  • Zone Euro : GRATUITS ;
  • Hors zone Euro : 1,50€ + 2 % sur le montant.
  • Zone Euro : GRATUITS ;
  • Hors zone Euro : 2 % sur le montant.
Logo Société Générale
  • Retraits : 6 700€/7 jours ;
  • Paiements : selon profil du client.
  • zone euro : DAB SG GRATUIT / 3€/retrait hors DAB SG;
  • hors zone euro : 1€/retrait.
  • zone euro GRATUIT;
  • hors zone euro : 3€/retrait.
Logo BNP Paribas
  • Retraits : 2 000€/7 jours ;
  • Paiements : 8 000€/30 jours.
  • Zone euro : GRATUIT;
  • Hors zone euro : 2,90% de commission + 5€/retrait.
  • Zone euro : GRATUIT;
  • Hors zone euro : 2,90% de commission + 0,90€ ;
Logo Crédit Agricole
  • Selon profil du client
  • Selon profil du client
  • Zone euro : 4 retraits gratuits puis 1€/retrait ;
  • hors zone euro : 3,50€/retrait + 2,20% de commission
  • zone euro GRATUIT;
  • hors zone euro : 0,35€/transaction + 2,20% sur le montant.
Logo HSBC
  • Retraits : 4000 €/7 jours DAB HSBC - 1000 €/7 jours DAB hors HSBC ;
  • Paiements : 8 000 € / 30 jours dont 5 000 € Ă  l’étranger.
  • zone euro GRATUIT;
  • hors zone euro : jusqu'Ă  3,05€/retrait + 2,90% sur le montant.
  • zone euro GRATUIT ;
  • hors zone euro 2,90 % du montant.

💰 Prix de la carte visa premier : peut-on obtenir une carte bancaire gratuite ?

La rĂ©ponse est oui, sous certaines conditions ! Pour obtenir une carte Visa Premier gratuite, le particulier doit se tourner obligatoirement vers les banques en ligne. BforBank et Axa Banque proposent une carte bancaire gratuite sous conditions de revenus et d’utilisation. Ce qui n’est pas le cas des banques traditionnelles qui font payer la cotisation de leur carte Visa Premier Ă  leurs clients. Le particulier doit dĂ©bourser plus d’une centaine d’euros par an pour bĂ©nĂ©ficier de la carte premium. A noter, que cette cotisation peut ĂȘtre absorbĂ©e en partie par les offres de bienvenue, Ă  l'image de l’offre de carte visa premier SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale et sa prime de 80€.

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