Carte Cléo LCL : tarifs et conditions
La Visa Cléo de LCL est une carte Visa Classic à autorisation systématique, facturée 4,35 €/mois (52,20 €), avec un tarif réduit pour les jeunes actifs (3 €/mois pour les 18-29 ans) et les étudiants (1 €/mois). Elle ne requiert aucune condition de revenus ni dépôt à l'ouverture.
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Visa Cléo LCL à l'étranger : plafonds, frais et assurances
Quels sont les plafonds de la Visa Cléo LCL ?
4 000 €/mois en paiement et 500 € en retrait. Ce sont des montants d'entrée de gamme, cohérents avec le positionnement de la carte : elle vise les jeunes actifs et les premiers comptes, pas les gros achats.
Ils se relèvent ponctuellement en passant par le conseiller ou l'espace client, pour un achat important ou un voyage.
Plafonds des cartes LCL
Plafonds de paiement et de retrait issus des conditions tarifaires en vigueur de LCL. Référencement gratuit.
Frais de paiements et retraits à l'étranger avec la carte Cléo LCL
3,05 % + 1 € sur chaque paiement en devises et 3,05 % sur les retraits hors zone euro. C'est le tarif standard des cartes de réseau traditionnel, et c'est là que la Cléo coûte le plus cher sans que cela se voie.
Un séjour à 1 000 € de dépenses en devises revient à plus de 30 € de commissions, soit une demi-année de cotisation. Les cartes bancaires gratuites des banques en ligne ne prélèvent, elles, rien du tout.
Frais à l'étranger des cartes LCL
Frais de paiement et de retrait issus des conditions tarifaires en vigueur de LCL. Référencement gratuit.
Bon à savoir
Pour voyager hors zone euro sans dépenses cachées, le service LCL City Explorer (2 €/mois) supprime les frais sur les paiements et retraits en devises pendant la durée du voyage. À comparer toutefois avec la Fosfo Fortuneo ou la Welcome BoursoBank, gratuites et sans frais à l'étranger.
Carte Visa Cléo LCL et ses assurances voyages
La Visa Cléo de LCL propose un pack d'assurances limité, conforme à une carte d'entrée de gamme. Pour activer ces garanties, le voyage doit être réglé avec la carte Cléo. Pour une couverture plus complète, il faut s'orienter vers la Visa Premier LCL.
Frais médicaux et rapatriement
Avance des frais d'hospitalisation, rapatriement et chauffeur de remplacement à l'étranger.
11 000 €
Décès et invalidité
Versement d'un capital en cas d'accident grave durant un voyage payé avec la carte.
95 000 €
Plafonds maximum du pack d'assurances et d'assistance inclus avec la carte, exprimés selon la garantie par sinistre, par assuré ou par année civile. L'offre compte 15 garanties et assistances au total : conditions, exclusions et franchises détaillées dans la notice d'assurance remise par LCL.
Carte Visa Cléo LCL Avis : avantages et inconvénients
Carte Cléo LCL : vaut-elle vraiment le coup ?
Notre verdict · Selectra Score C
Elle se défend pour un premier compte, beaucoup moins ailleurs. À 4,35 €/mois, la Visa Cléo est la carte d'entrée de gamme de LCL : pas de condition de revenus, pas de dépôt à l'ouverture, un tarif réduit à 3 €/mois pour les 18-29 ans et 1 €/mois pour les étudiants.
Le problème est que des cartes entièrement gratuites existent ailleurs, avec de meilleures conditions : la carte Fosfo Fortuneo et la carte Welcome Boursobank ne coûtent rien et ne facturent pas les paiements à l'étranger, quand la Cléo prélève 3,05 % + 1 € sur chaque achat en devises.
Ce qui peut justifier le choix : l'agence. Un premier compte ouvert avec un conseiller, un parent client de la même banque, un besoin d'accompagnement. Si ces éléments ne pèsent pas dans votre cas, il n'y a pas d'argument économique en faveur de cette carte.
Carte Visa Cléo LCL vs cartes concurrentes : laquelle choisir ?
Face aux cartes d'entrée de gamme des banques en ligne, la comparaison est défavorable sur les deux critères qui comptent à ce niveau : elles sont gratuites et ne facturent rien à l'étranger, là où la Cléo coûte 4,35 €/mois et prélève une commission sur chaque achat en devises.
Ce que LCL apporte en face n'est pas dans le tableau : une agence, un conseiller, un guichet. C'est le vrai objet de l'arbitrage, et il ne se chiffre pas. Le tableau ci-dessous compare ce qui se mesure.
Comparatif de la carte Visa Cléo LCL et des cartes premium concurrentes
- ✓Cartes virtuelles
- ✓Cartes virtuelles
- ✓Programme Priceless
Sources : API Selectra Banking pour la carte Visa Cléo LCL, grilles tarifaires publiques des émetteurs pour les cartes concurrentes.
Toutes vos questions sur la carte Visa Cléo LCL
4,35 €/mois, soit 52,20 € sur l'année au tarif plein. LCL applique un tarif réduit aux 18-29 ans et un tarif étudiant encore plus bas.
Ce montant ne couvre que la carte : les frais de tenue de compte et les éventuelles options du package s'y ajoutent selon la formule choisie. Le coût réel se lit donc sur la convention de compte, pas sur la seule ligne carte.
Aucun revenu minimum n'est exigé. C'est la carte d'entrée de gamme de LCL : elle s'obtient sans condition de ressources et sans dépôt à l'ouverture, ce qui la rend accessible aux étudiants et aux premiers emplois.
Oui, mais il se négocie avec le conseiller. Le découvert autorisé n'est pas attaché à la carte : il est accordé au compte, avec un montant fixé au cas par cas.
Sur un premier compte, ce montant est généralement modeste et se renégocie avec l'ancienneté. Attention au taux appliqué en cas de dépassement non autorisé, nettement plus élevé.
3,05 % + 1 € par paiement en devises et 3,05 % par retrait hors zone euro. En zone euro, paiements et retraits chez LCL ne supportent pas de commission de change.
C'est le poste le plus coûteux de cette carte pour qui voyage : sur un séjour à 1 000 € de dépenses, la commission dépasse une demi-année de cotisation. Les cartes sans frais à l'étranger règlent ce point sans rien coûter.
LCL propose ponctuellement des primes à l'ouverture de compte, mais elles portent sur le compte et non sur cette carte, et leur montant varie selon les périodes et les profils.
Ces primes sont en général conditionnées à une domiciliation de revenus et à une durée minimale de détention. Les montants les plus élevés du marché se trouvent chez les banques en ligne.
Économiquement, la carte gratuite gagne à tous les coups. La Fosfo Fortuneo et la Welcome Boursobank ne coûtent rien, n'exigent aucun revenu et ne facturent pas les paiements en devises, quand la Cléo cumule cotisation et commissions.
La Cléo garde un sens dans un seul cas : quand l'agence compte. Premier compte ouvert avec un conseiller, famille déjà cliente, besoin d'un interlocuteur physique. C'est un service réel, mais c'est ce service que vous payez, pas la carte.
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