Banque pour entreprise : des solutions à chaque stade de croissance
Les besoins bancaires d'une entreprise évoluent selon son stade : création, premières embauches ou croissance. Les banques professionnelles proposent aujourd'hui des offres ciblées, avec services et tarifs adaptés à chaque étape.
Pour les freelances et les micro-entrepreneurs
Pour les freelances et micro-entrepreneurs, la priorité est de disposer d'un compte simple à gérer, avec des frais réduits et des outils facilitant les obligations administratives.
Une banque pro gratuite peut suffire tant que le volume de transactions reste modéré. Les outils de facturation et d'aide aux déclarations sont souvent plus déterminants que le nombre de services bancaires.
Shine propose un compte pro Free, gratuit et sans engagement, idéal pour les indépendants qui effectuent peu d'opérations. Elle donne accès à des outils de facturation et de gestion comptable automatisée (devis, factures et suivi des paiements). Sans compter la possibilité de réaliser des dépôts d'espèces et des chèques.
Indy s'adresse aux freelances avec son compte professionnel Essentiel 100 % gratuit. Indy propose un IBAN français, des virements SEPA illimités ainsi que des outils de facturation intégrés :
- Création illimitée de devis et de factures ;
- Détection automatique de la TVA ;
- Télétransmission intégrée de la liasse fiscale.
Finom convient aux micro-entrepreneurs à l'aise avec les outils numériques. Son offre gratuite, Solo, inclut une carte virtuelle, des virements SEPA sans frais jusqu'à 2 500 € et des intégrations comptables.
Essentiel
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Free
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Solo
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Pour les startups, TPE et petites entreprises
Pour une TPE ou une startup, il est essentiel d'anticiper la croissance de l'équipe. À ce stade, une banque professionnelle doit permettre de gérer plusieurs utilisateurs, d'automatiser une partie de la gestion et d'offrir des moyens de paiement adaptés, sans exploser les coûts.
Qonto est adaptée aux startups et TPE qui ont besoin d'une gestion structurée. L'offre Basic, à 9 € HT/mois, inclut une carte One Mastercard, des virements instantanés SEPA illimités et un support client disponible 7j/7. Les offres supérieures permettent d'ajouter plusieurs cartes pour les collaborateurs, d'ouvrir des sous-comptes pour le suivi de trésorerie et d'accéder à des outils de facturation plus avancés.
Shine accompagne les petites entreprises avec des offres progressives. L'offre Start (11 € HT/mois) inclut une carte Mastercard, 30 virements et prélèvements SEPA gratuits par mois, ainsi que des outils d'aide à la comptabilité et à la facturation. L'offre Plus (25 € HT/mois) permet d'aller plus loin avec deux cartes Mastercard Premium, 100 virements inclus et un accès dédié pour le comptable.
L'offre Basic de Revolut Business (10 € HT/mois) inclut jusqu'à 3 cartes physiques et 200 cartes virtuelles, des virements instantanés SEPA illimités et un compte multi-devises sans frais à l'étranger. Revolut Business propose également un compte épargne professionnel rémunéré à 2 % brut, à taux variable, avec versement des intérêts quotidien et sans frais.
Basic
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Basic
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Start
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Plus
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Essential
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Pour PME et entreprises en croissance
Les PME ont besoin de solutions plus robustes, capables de gérer des volumes importants, plusieurs comptes et parfois des opérations internationales, tout en bénéficiant d'un accompagnement adapté.
Qonto propose l'offre Business (99 €/mois) : jusqu'à 10 cartes One Mastercard, 500 virements ou prélèvements gratuits par mois, ainsi qu'un compte principal et 9 sous-comptes, utiles pour organiser la trésorerie par projet ou par service. Pour les structures plus importantes, l'offre Enterprise (199 € HT/mois) permet d'aller encore plus loin avec 30 cartes, 1 000 virements mensuels inclus et 24 sous-comptes.
L'offre Business de Shine (80 € HT/mois) s'adresse aux PME ayant des besoins élevés en encaissement. Elle inclut jusqu'à 15 chèques gratuits par mois, la possibilité de déposer des espèces, 500 virements SEPA inclus, ainsi que des plafonds de paiement élevés. L'offre comprend également des assurances Mastercard Business World Debit, adaptées aux dirigeants et aux déplacements professionnels.
Propulse by CA propose l'offre Start Plus (17 € HT/mois), sans engagement. Elle inclut des virements et prélèvements SEPA illimités et un outil de gestion administrative complet (création de devis et factures, gestion des notes de frais, déclaration URSSAF).
Start Plus
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Business
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Business PME
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Enterprise TPE
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Notre conseil avant de choisir
Dressez la liste des opérations que vous réalisez tous les mois (virements, encaissements, paiements en devises, remises de chèque, dépenses d'équipe) avant de comparer les abonnements. Une offre apparemment moins chère devient vite onéreuse si chaque opération hors-quota est facturée à l'unité.
Banques pour entreprises : solutions complètes pour pros
Pour les professionnels à la recherche de banques offrant des services ultra-complets, Qonto et Shine se distinguent par leurs outils de facturation et de comptabilité, leurs offres de création d'entreprise et de dépôt de capital, ainsi que leurs solutions d'encaissement, comme les terminaux de paiement (TPE).
Ces solutions permettent aux TPE, PME et indépendants de centraliser la gestion bancaire, la facturation et les encaissements dans un seul outil, pour gagner du temps et sécuriser leur trésorerie.
Le signe ✓ indique que la banque est partenaire de Selectra.
Qonto, la banque pro tout-en-un pour TPE et PME
Qonto est une solution bancaire complète pour les TPE et PME, pensée pour centraliser la gestion des cartes, virements et trésorerie. Chaque formule inclut au minimum une carte Mastercard physique, avec la possibilité d'ajouter des cartes supplémentaires selon le plan choisi :
- Business (99 €/mois) : jusqu'à 10 cartes et 500 virements gratuits par mois ;
- Enterprise (199 €/mois) : jusqu'à 30 cartes et 1 000 virements gratuits par mois.
Qonto propose également des sous-comptes dédiés pour segmenter la trésorerie par projet, client ou équipe (jusqu'à 9 ou 24 selon l'offre). Les cartes Mastercard peuvent être choisies selon différents niveaux, avec plafonds, assurances et services associés adaptés à la taille de l'entreprise.
Au-delà de la gestion bancaire, l'offre Qonto inclut :
- Gestion des dépenses d'équipe avec catégorisation automatique ;
- Suivi de trésorerie en temps réel ;
- Facturation intégrée avec exports comptables ;
- Assurances voyage incluses (annulation, retard, frais médicaux à l'étranger) ;
- Compte pro rémunéré jusqu'à 4 % pendant les deux premiers mois, idéal pour placer temporairement la trésorerie.
Le service client Qonto est joignable 7j/7 par téléphone, email et chat, ce qui reste rare parmi les banques en ligne professionnelles.
Pour qui ?
Qonto est particulièrement adapté aux TPE et PME comptant plusieurs utilisateurs (2 à 20+), réalisant plusieurs centaines de virements par mois et ayant des besoins en gestion d'équipe et suivi précis de la trésorerie.
Shine, la banque tout-en-un pour micro-entrepreneurs et TPE
Shine est une solution bancaire tout-en-un pensée pour les micro-entrepreneurs, startups et TPE. Son pack de création d'entreprise (à partir de 69 € HT) inclut tout le nécessaire pour démarrer sereinement : dépôt de capital avec délivrance du certificat sous 24 h, accompagnement administratif pour les formalités et obtention du Kbis.
Au-delà de la création d'entreprise, Shine propose des outils de facturation intégrés qui simplifient la gestion quotidienne :
- Création illimitée et gratuite de devis et factures ;
- Suivi des paiements et relances automatiques en cas de retard ;
- Aide à la déclaration URSSAF pour les indépendants ;
- Accès dédié pour l'expert-comptable selon la formule choisie.
Shine facilite également les encaissements et dépôts :
- Dépôt de chèques directement depuis le compte ;
- Terminaux de paiement (TPE) compatibles : SumUp à 1,49 % par transaction, Yavin à 0,5 % par transaction + frais d'interchange, Square à 1,65 % par transaction.
Pour qui ?
Avec sa gestion multi-utilisateur (1 à 5), Shine est parfaitement adapté aux petites structures qui souhaitent centraliser la gestion bancaire, la facturation et le suivi comptable dans un seul outil.
Est-il obligatoire d'avoir un compte professionnel ?
L'obligation d'ouvrir un compte professionnel dépend du statut juridique de l'entreprise et de son niveau d'activité.
Sociétés (SAS, SASU, SARL, EURL, SA…)
Un compte bancaire est obligatoire dès la création afin de déposer le capital social. Ce dépôt conditionne l'immatriculation de la société.
Micro-entrepreneurs
Le compte professionnel n'est pas obligatoire. En revanche, un compte bancaire dédié à l'activité devient obligatoire lorsque le chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives. Ce compte peut être un compte bancaire classique ou un compte pro.
Pourquoi utiliser un compte professionnel plutôt qu'un compte personnel ? Le compte professionnel présente plusieurs avantages :
- Séparation claire des finances : distinction nette entre dépenses personnelles et professionnelles, utile en cas de contrôle ou de litige ;
- Gestion plus simple : suivi de trésorerie, exports comptables, facturation et encaissements centralisés ;
- Accès à des services dédiés : encaissement de chèques ou par TPE, comptes multi-utilisateurs, solutions de financement ;
- Crédibilité renforcée : un compte pro inspire davantage confiance aux clients, partenaires et fournisseurs.
Comment choisir la banque pour votre entreprise : nos conseils d'experts
Pour éviter les mauvaises surprises, le choix d'une banque professionnelle doit reposer sur des critères liés à l'activité de l'entreprise :
- Frais réellement facturés : au-delà du prix de l'abonnement, vérifiez les frais unitaires (virements au-delà des quotas, virements instantanés, encaissement de chèques, paiements en devises étrangères, commissions sur les TPE). Ces coûts peuvent rapidement augmenter lorsque le volume d'opérations progresse ;
- Adéquation avec la taille de l'entreprise : une offre adaptée à un indépendant peut devenir insuffisante pour une TPE ou PME. Anticipez le nombre de cartes incluses, la gestion des utilisateurs, les plafonds de paiement et la possibilité d'ouvrir des sous-comptes ;
- Solutions d'encaissement disponibles : toutes les banques pro ne proposent pas la remise de chèques, le dépôt d'espèces ou des solutions de TPE. Pour certaines activités commerciales, ces services restent indispensables ;
- Outils de gestion intégrés : facturation, suivi de trésorerie, exports comptables ou accès pour l'expert-comptable permettent de gagner du temps et de limiter les erreurs au quotidien ;
- Qualité du support client : en cas de blocage de paiement ou d'opération urgente, la disponibilité et la réactivité du service client (horaires, chat, email, téléphone) deviennent déterminantes.
Questions fréquentes sur les banques pour entreprises
Pour une SAS, choisissez une banque capable de gérer le dépôt de capital et offrant des solutions avec des frais réduits sur les virements, plusieurs cartes pour les associés ou salariés, ainsi que des outils de suivi de trésorerie, de facturation et de comptabilité. Les banques comme Qonto ou Shine conviennent aux SAS, avec des offres évolutives, des sous-comptes et des outils de gestion intégrés pour les entreprises.
Pour la création d'entreprise, choisissez une banque qui propose un accompagnement dès le départ : démarches administratives, dépôt de capital et premiers outils de gestion. C'est le cas d'Indy, avec son pack d'aide à la création d'entreprise 100 % gratuit et son service de dépôt de capital gratuit, avec délivrance du certificat sous 24 h ouvrées.
Un compte professionnel permet avant tout de séparer clairement les finances personnelles et professionnelles, ce qui facilite la gestion comptable et les obligations fiscales. Avec un compte pro, vous bénéficiez d'outils de facturation et de comptabilité, de solutions d'encaissement adaptées (TPE, virements SEPA, dépôt de chèques) et de solutions de financement pour votre entreprise.
