Bforbank Avis : compte bancaire, assurance-vie, livrets et Bourse

avis banque bforbank

BforBank est une banque en ligne, filiale du Crédit Agricole, commercialisant des produits bancaires, d’épargne et d’assurance-vie, de crédit immobilier ainsi que des solutions de placement en Bourse. Mais quels sont les avis des clients BforBank sur ses produits financiers ? La banque à distance BforBank compte près de 250 000 clients en 2020, les avis clients sur BforBank sont-ils positifs ? Comparabanques donne son avis d’expert sur Bforbank, la banque à distance qualité premium.


🔎 Avis BforBank : notre avis d’experts chez Comparabanques

Depuis son lancement en 2009, la banque en ligne BforBank s’est adaptée au marché du service bancaire avec un succès modeste. L’offre BforBank fut à l’origine, axée sur les placements patrimoniaux pour une clientèle exigeante et fortunée. Puis à partir de 2015, Bforbank a entrepris un virage, pour conquérir de nouveaux clients : les offres de services bancaires (compte courant + cartes bancaires), de crédits et d’épargne BforBank ont fait leur apparition, avec comme dominante commune de proposer des produits financiers de qualité à des tarifs très compétitifs.

En 2020, la banque sans frais à qualité premium, compte près de 250 000 clients. Un intérêt qui suggère de prime abord pour Bforbank une satisfaction de ses clients, mais est-ce vraiment le cas ? Son produit phare – l’offre de compte bancaire + cartes BforBank – se présente comme un modèle de souplesse, d’accessibilité (0 € de frais sur les opération courantes, condition d’accès plus facile) et de praticité (gestion 100 % ligne) ; qu’en est-il des avis BforBank des spécialistes de Comparabanques ?

Le tableau ci-après donne un condensé des points positifs et négatifs sur les avis BforBank, qui vont être développés tout au long de cet article :

Les avantages du compte BforBank Les inconvénients du compte BforBank
  • 0 € de frais sur la majorité des opérations bancaires courantes ;
  • un catalogue complet de produits bancaires et financiers (compte bancaire, livrets d'épargne, assurance-vie, bourse) ;
  • un espace client et une application mobile BforBank ergonomiques et intuitifs pour une gestion de son budget facilitée ;
  • le service client BforBank (BforYou) propose un accompagnement personnalisé. Il est de plus, accessible via différents moyens de contact (téléphone, email, application mobile, etc.) ;
  • Aucune obligation de domiciliation bancaire. Le particulier peut détenir un compte dans un autre établissement bancaire ;
  • L’arrivée du paiement mobile Apple Pay et Google Play, sur les cartes bancaires.
  • condition d'ouverture de compte bancaire sélective : 1 200 € nets/mois ;
  • gratuité de la carte Visa Classic et Visa Premier sous condition d'effectuer 3 paiements par mois ;
  • service client difficile à contacter.

⭐ BforBank avis des clients en 2021 : La banque sans frais est-elle vraiment premium ?

Avant de commencer une étude détaillée des avis Bforbank sur l’ensemble de ses produits financiers commercialisés, il convient d’interroger les personnes les mieux placées pour donner sur BforBank un avis éclairé : les clients de la banque premium. Retrouvez ci-dessous un aperçu des avis clients recueillis sur les forums de consommateurs ou sur les sites d’évaluation type Truspilot ou Igraal.

Comparabanques s’est référé au site d’évaluation réunissant le plus d’avis sur BforBank : Igraal qui comptabilise près de 656 avis clients BforBank certifiés. BforBank obtient une évaluation de 4,5/5, un score très élevé, proche de la perfection. Toutefois, cette note est à nuancer, car en se référant au site de référence Truspilot, le score chute à 2,1/5 sur une moyenne de 42 avis.

En résumé, la plupart des avis positifs sur BforBank loue la rapidité d’ouverture du compte bancaire et les offres promotionnelles associées, ainsi que les tarifs très attractifs sur la plupart des opérations bancaires ; en revanche la majorité des avis négatifs relèvent le manque de réactivité du service client BforYou ainsi que son inefficacité à résoudre les problèmes posés.

Voici quelques-uns des derniers avis déposés sur Igraal :

Franchement rien à redire ! Le montant du cashback était nickel ! Très satisfait du service proposé par BforBank depuis plus d'1 an maintenant que je suis client chez eux. 0 frais et jamais de mauvaises surprises. Vous pouvez y aller les yeux fermés!
Commentaire laissé le 03/11/2020.

Belle opportunité d’essayer une autre banque en ligne grâce à ce cashback et la promo. Au départ j’étais contente d’avoir une carte 1er quasi gratuite (suffit de l’utiliser 1 fois par mois). Mais j’ai vite déchanté […] Pourtant c’est le credit agricole bforbank et c’est soi-disant haut de gamme. Pour moi le service n’a pas été à la hauteur. Et là pour la clôture du compte c’est tout aussi compliqué. Finalement la promo ne valait pas toute cette peine.
Commentaire laissé le 28/07/2020.

Et certains avis déposés sur Truspilot :

Je suis très satisfait du contenu, des fonctionnalités, de l'appli smartphone qui n'a absolument rien à envier à une banque classique. Plusieurs personnes se plaignent du service en ligne, j'en ai eu besoin 2 fois en 2 ans, je ne le trouve pas très réactif mais j'ai tout de même eu mes réponses. Ce qui m'a attiré sont les frais qui sont à 0 € par an (pas de frais de tenue de compte et de CB). Ils proposent une solution bourse très compétitive, seul point noir à ce sujet les frais de clôture d'un compte PEA (100€).
Commentaire laissé le 15/04/2020.

Il y a indiscutablement un problème de service clientèle. J'ai décidé de clôturer mon compte le 21 janvier, par lettre recommandé. Rien. En février j'envoie à nouveau un recommandé, des mails ... Bref la clôture finalement aura lieu début avril... pour le compte courant mais pas le livret bancaire... Clôturer son compte est incroyablement difficile : le service clientèle est totalement défectueux et le mode d'accès relève de l'impossible; l'envoie des mails... bonne chance! […]
Commentaire laissé le 04/04/2020.

L’avis de Comparabanques BforBank s’est fait connaître auprès du grand public en s’affirmant la banque sans frais qualité premium. Une qualité de service revendiquée par son service client BforYou et l’accompagnement personnalisé qu’il dispense.
Néanmoins, on relève à la lecture de certains avis, quelques dysfonctionnements au sein de l’équipe clientèle (temps d’attente très long au téléphone ou les problèmes techniques rencontrés sur l’application mobile). Toutefois, ces avis sont toutefois à modérer (43 avis sur Truspilot et 656 avis sur Igraal contre 250 000 clients en 2020).

💳 BforBank avis sur l’offre de compte bancaire

BforBank est la banque en ligne du Crédit Agricole, elle base donc son offre de services bancaires sur la praticité, la souplesse et l’efficacité. Des points de différenciation évidents par rapport à sa maison-mère et son réseau d’agences physiques.

L’offre de BforBank est centrée sur son service bancaire composé d’un compte courant associé à une carte bancaire. Le particulier peut choisir sa carte bleue parmi 3 cartes du réseau Visa (Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite) et bénéficier de leurs services afférents. Attention toutefois, ces cartes BforBank sont accessibles sous condition de revenus : à partir de 1 200 € nets par mois pour la Visa classic, 1 600 € nets pour la Visa Premier et 4 000 € pour la Visa Infinite. La banque premium tient ainsi à conserver un certain standing. Pour Comparabanques, ces conditions d'entrée de BforBank restent cependant accessibles, certaines autres banques appliquant des conditions plus sélectives (par exemple, la carte Gold Mastercard de Fortuneo est accessible à partir de 1 800 € de revenus nets mensuels).

Voici un résumé des caractéristiques clés des cartes bancaires :

 

  Carte Visa Classic Carte Visa Premier Carte Visa Infinite
Prix de la carte GRATUITE
sous condition de 3 paiements par trimestre - à défaut 6 €/trimestre
GRATUITE
sous condition de 3 paiements par trimestre - à défaut 9 €/trimestre
200 €/an
Type de débit Carte Visa internationale à débit immédiat Carte Visa internationale à débit immédiat ou différé Carte Visa internationale à débit différé
Conditions de revenus
  • compte individuel : 1 200 €/mois ;
  • compte joint : 2 000 €/mois.
  • compte individuel : 1 600 €/mois ;
  • compte joint : 2 400 €/mois.
  • compte individuel : 4 000 €/mois ;
  • compte joint : 6 000 €/mois.
Plafonds de retraits - modulables 400 €/7 jours 400 €/7 jours 1 000 €/7 jours
Plafonds de paiements - modulables 1 200 €/30 jours dont 800 € à l'étranger 1 200 €/30 jours dont 800 € à l'étranger 3 000 €/30 jours dont 2 000 € à l'étranger
Paiements
  • en zone Euro : GRATUITS ;
  • hors zone Euro : 1,95 % sur le montant.
  • en zone Euro : GRATUITS ;
  • hors zone Euro : 1,95 % sur le montant.
  • en zone Euro : GRATUITS ;
  • hors zone Euro : 1,95 % sur le montant.
Retraits d'espèces
  • DAB en France et zone Euro : GRATUITS ;
  • DAB hors zone Euro : 1,95 % sur le montant.
  • DAB en France et zone Euro : GRATUITS ;
  • DAB hors zone Euro : 1,95 % sur le montant.
  • DAB en France et zone Euro : GRATUITS ;
  • DAB hors zone Euro : 1,95 % sur le montant.
Assurances
  • Assistance médicale et juridique à l'étranger ;
  • Séjours neige/montagne ;
  • Garantie décès/invalidité.
  • Assurance annulation, modification de voyage ;
  • Assurance dommage au véhicule de location ;
  • Assistance médicale et juridique à l'étranger
  • Séjours neige/montagne ;
  • Garantie décès/invalidité.
  • Annulation billets de spectacle ;
  • Assurance annulation, modification de voyage ;
  • Assurance dommage au véhicule de location ;
  • Assistance médicale et juridique à l'étranger ;
  • Séjours neige/montagne ;
  • Garantie décès/invalidité.

Il est important de souligner que les 3 cartes disponibles (Visa classic, Visa Premier et Visa Infinite) sont accessibles sans versement minimum mensuel obligatoire et sans obligation de domiciliation de ses revenus. Un bon point pour BforBank, puisque la plupart des néobanques ou banques en ligne (Boursorama, Fortuneo et Hello Bank par exemple) pratique l'une ou l'autre de ces conditions.

Carte bancaire BforBank

D'autre part, les cartes Visa Classic et Visa Premier présentent les mêmes plafonds de retrait et de paiement, et la gratuité sous condition d’effectuer 3 paiements/trimestre. Cette condition d'utilisation n'est en rien infranchissable, car en utilisation classique, il est aisé d'effectuer les 3 paiements/mois et d'assurer la gratuité de sa carte bancaire. Seuls points de différence, les conditions de revenus (1 200€ pour la Visa Classic contre 1600€ pour la Visa Premier) et le pack d’assurances bien plus complet pour la Visa Premier.

Quant à la carte Visa Infinite, on peut noter l'avantage de son accessibilité, apporté par sa cotisation annuelle : 200€/an, ce qui place la carte premium BforBank parmi les cartes bleues les plus accessibles sur le marché (cotisation moyenne de 300€ pour les autres banques). Par ailleurs, ses conditions d’accès (4 000 € de revenu net par mois) et son pack d’assurances Premium la réserve à une clientèle aisée et voyageuse. Seul bémol pour Comparabanques, le type de débit de la carte Visa Infinite disponible uniquement à débit différé, quand les deux autres cartes Visa classic et Visa premier sont à débit immédiat ou à débit différé.

Pour le reste, le compte bancaire réunit la plupart des services bancaires classiques (découvert autorisé et modifiable, plafonds de paiements/retraits modifiables) que l'on peut retrouver chez la plupart des néobanques.

Quant aux avis sur les frais des opérations courantes appliqués sur le compte bancaire BforBank, Comparabanques relève leur attractivité : BforBank applique le 0 € de frais sur les principales opérations bancaires courantes (retraits et paiements en zone euro, virements SEPA, prélèvements SEPA, tenue de compte, etc.), ainsi qu’aucune commission d’intervention fixe en cas d’utilisation de découvert. Toutefois, les frais BforBank ne sont pas non plus les plus compétitifs sur le marché pour nos experts, car Boursorama Banque applique 0 € de frais également sur la majorité des opérations courantes, et des conditions tarifaires hors zone euro bien plus rentables (paiements gratuits en zone euro et hors zone euro, et retrait à 1,69% (1 retrait gratuit pour la Visa classic / 3 retrait gratuits pour la Visa Ultim).

Le compte joint, l’avantage de l’offre BforBank L’offre de compte bancaire BforBank présente un atout par rapport à d’autres banques en ligne : le compte joint. De l’avis de Comparabanques, l’ouverture du compte joint BforBank en ligne est aussi facile que le compte bancaire individuel. Ce service permet à des particuliers de partager un compte courant commun avec des prestations bancaires indépendantes pour chaque co-titulaire (carte bancaire, opérations bancaires).

👪 Quels sont les avis sur l’assurance vie BforBank ?

offre assurance vie BforBank

BforBank présente une gamme de produits financiers très diversifiés dont l’incontournable produit d’assurance-vie présent chez la majorité des banques traditionnelles. BforBank Vie réunit sur le papier tous les suffrages en termes de qualité et de performance : Label Excellence 2020 Les dossiers de l’Epargne, Trophée d’Or 2020 catégorie « contrat distribué sur internet » Le Revenu.

Les experts de Comparabanques ont en effet relevé des avantages pour le particulier qui souhaite faire fructifier son capital et épargner en vue d’une retraite confortable ou assurer le patrimoine de ses descendants : le BforBank Vie est un contrat multisupport accessible, souple et pratique dans sa gestion. En premier lieu, le particulier peut choisir entre 3 modes de gestion en fonction de son profil d’investisseur : gestion libre, gestion profilée et gestion sous mandat. Le ticket d’entrée fixé à partir de 1 000 € pour un premier versement, rend accessible le contrat d’épargne au plus grand nombre.

Comme tous ses produits bancaires et financiers, BforBank Vie bénéficie d’une gratuité sur la plupart des frais inhérents à un contrat d’assurance-vie (droit d’entrée, droit de garde, frais sur les arbitrages). Rien d’exceptionnel cependant, certains courtiers en ligne ou banques en ligne appliquant aussi ce type d’avantage financier.

Quant aux frais de gestion annuels, ils sont dans la moyenne pour le Fonds en euros (0,60%), mais très élevés pour les unités de compte (0,85 % en gestion libre et profilée et 0,95 % en mandat de gestion !).

Enfin, on peut regretter l’absence de diversification sur les produits d’investissement disponibles : 1 seul fonds en euros (Dolcéa Vie) et 51 unités de compte.

📘 Livrets d’épargne BforBank : avis sur leur performance

En tant qu’établissement bancaire, BforBank propose une gamme de livrets d’épargne. 3 livrets BforBank sont disponibles à la souscription pour tous les particuliers, clients ou non de la banque en ligne : le livret A, le livret LDD et le livret d’épargne BforBank dont voici ci-après un résumé des principales caractéristiques.

  Livret A Livret LDD Livret d'épargne BforBank
Plafonds 22 950 € 12 000 € 4 000 000 €
Taux d'intérêt 0,50 % annuel 0,50 % annuel 0,10 % annuel
Versements obligatoires NON NON NON
Disponibilité des fonds immédiate immédiate immédiate
Fiscalité Exonération Exonération Prélèvement Forfaitaire Unique à 30 % (17,2 % de prélèvements sociaux + 12,8 % d'impôt sur le revenu)

L’offre de livrets d’épargne BforBank est assez restreinte, et ne propose pas d’autres types de livrets réglementés, comme le livret jeune, le CEL ou le PEL. Outre cette diversification limitée, le choix entre les 3 livrets se base essentiellement sur la fiscalité du livret et son taux d’intérêt. Le livret A et le LDD sont des livrets règlementés avec un taux d’intérêt plafonné par l’Etat et une absence de fiscalité. Tandis que le 3eme produit d’épargne, le livret BforBank n’est pas réglementé mais est soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU à 30 % d’imposition).

A noter que les 3 livrets se distinguent par une absence de frais et une disponibilité immédiate des fonds en cas de besoin.

📈 Les avis sur les offres Bourse BforBank

BforBank dispose d’une offre de placement en Bourse très diversifiée, alliant les mêmes critères clés que pour l’ensemble de ses produits financiers : praticité, accessibilité et performance.

Tout d’abord, l’offre boursière de Bforbank propose 3 portefeuilles fiscaux pour investir son capital, donnant accès à des types d’actifs différents et une fiscalité différente :

  Compte-titres PEA BforBank PEA PME BforBank
Plafonds illimité 150 000 € 225 000 € (ou 75 000 € si détention d'un PEA plafonné à 150 000 €)
Type d'actifs Tous les types d'actifs (actions, obligations, warrans, ETF, OPVCM, etc.) Actions cotées ou non cotées des sociétés de la zone européenne Actions cotées ou non cotées des Petites et Moyennes Entreprises (PME) de la zone européenne
Imposition
  • Imposition au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,80 % pour l'impôt sur le revenu, et 17,20 % pour les prélèvements sociaux) ;
  • Possibilité de choisir le barème progressif de l'impôt sur le revenu avec 40 % d'abattement sur les dividendes.
  • A partir de 5 ans, exonération de l'impôt sur le revenu. Revenus soumis aux prélèvements sociaux (17,20 %);
  • Avant 5 ans, imposition au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,80 % pour l'impôt sur le revenu, et 17,20 % pour les prélèvements sociaux) ;
  • Rente viagière (à partir de 8 ans) défiscalisée.
  • Si retrait du PEA PME avant 5 ans : dividendes et plus-values(12,80 % d'impôt sur le revenu + 17,20 % de prélèvements sociaux)
  • Si retrait après 5 ans : dividendes (Exonération d'impôt sur le revenu) + plus-values (17,20 % de prélèvements sociaux)

La diversité est au cœur des avis sur l’offre de Bourse BforBank. En effet, les supports d’investissement laissent libre choix aux particuliers de choisir les types d’actifs sur lesquels ils souhaitent investir. BforBank dispose ensuite d’une large gamme d’actifs sélectionnés dans des fonds exclusifs : 2 000 fonds OPVCM sans droits d’entrée en collaboration avec des sociétés prestigieuses (Financière de l’Echiquier, Edmond de Rotschild, Carmignac…), et 50 fonds sélectionnés par Amundi, un des meilleurs gestionnaires de fonds sur le marché.

Les atouts ne s’arrêtent pas là, puisque les avis Bourse BforBank évoquent aussi les portefeuilles types (1 à choisir parmi 6 disponibles, en fonction de son profil d’investisseur : débutant à trader chevronné), ainsi que ProRealTime reconnu comme l’une des meilleures plateformes de trading sur le marché.

🛒 Les avis sur l’offre de crédit BforBank

La banque premium propose à ses clients, une offre exclusive de crédit à la consommation des plus complètes :

Crédit auto BforBank
  • un prêt auto dont le montant accordé se situe entre 3 500 € et 100 000 € avec une période de remboursement entre 12 et 72 mois ;
  • un prêt travaux dont le montant accordé se situe entre 3 500 € et 46 000 € avec une période de remboursement entre 12 et 120 mois ;
  • un prêt personnel dont le montant accordé se situe entre 1 000 € et 75 000 € avec une période de remboursement entre 12 et 72 mois.

L’immédiateté est le point fort du crédit à la consommation de BforBank : un simulateur de crédit en ligne permet de connaître tout de suite le TAEG fixe de remboursement mensuel. Autres atouts, l’accès au crédit BforBank est sans frais de dossier ni assurance obligatoire. Enfin, le particulier peut gérer en toute souplesse ses remboursements et modifier quand il le souhaite la fréquence et le montant de ses prélèvements.

📱 BforBank avis sur le service client et l’application mobile

Contacter BforBank, rien de plus simple.La banque premium met particulièrement en avant son service client BforYou pour l’accompagnement dédié et de qualité qu’il délivre à chaque client. Le low-cost n’est effectivement pas de mise, puisque l’équipe de conseillers est située en France, à Paris dans le quartier de la Défense. Ensuite deuxième constat, le service clientèle se divise en plusieurs équipes dédiées en fonction du produit financier : banque au quotidien, prêt immobilier et crédit, épargne, bourse.

Mais, BforBank est avant tout une banque en ligne, avec une application mobile ergonomique et intuitive. Véritable conseiller client virtuel, cet outil permet au particulier de piloter l’ensemble de son compte bancaire de manière autonome (suivi de son solde et de ses dépenses, modification de ses plafonds de paiements/retraits, bloquer ou débloquer sa carte bancaire en cas de vol/perte, activation/désactivation du sans contact.

L’application mobile BforBank est notée 4.3/5 sur l’Apple Store et 3,6/5 sur Google Play.

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