Bforbank Avis : compte bancaire, assurance-vie, livrets et Bourse

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L'offre d'assurance vie BforBank est suspendue

Une évolution est prévue prochainement

BforBank est une banque en ligne, filiale du Crédit Agricole, commercialisant des produits bancaires, d’épargne et d’assurance-vie, de crédit immobilier ainsi que des solutions de placement en Bourse. Mais quels sont les avis des clients BforBank sur ses produits financiers ? La banque à distance BforBank compte près de 250 000 clients en 2020, les avis clients sur BforBank sont-ils positifs ? Comparabanques donne son avis d’expert sur Bforbank, la banque à distance qualité premium.

🔎 Avis BforBank : notre avis d’experts chez Comparabanques

Depuis son lancement en 2009, la banque en ligne BforBank s’est adaptée au marché du service bancaire avec un succès modeste. L’offre BforBank fut à l’origine, axée sur les placements patrimoniaux pour une clientèle exigeante et fortunée. Puis à partir de 2015, Bforbank a entrepris un virage, pour conquérir de nouveaux clients : les offres de services bancaires (compte courant + cartes bancaires), de crédits et d’épargne BforBank ont fait leur apparition, avec comme dominante commune de proposer des produits financiers de qualité à des tarifs très compétitifs.

En 2020, la banque sans frais à qualité premium, compte près de 250 000 clients. Un intérêt qui suggère de prime abord pour Bforbank une satisfaction de ses clients, mais est-ce vraiment le cas ? Son produit phare – l’offre de compte bancaire + cartes BforBank – se présente comme un modèle de souplesse, d’accessibilité (0 € de frais sur les opération courantes, condition d’accès plus facile) et de praticité (gestion 100 % ligne) ; qu’en est-il des avis BforBank des spécialistes de Comparabanques ?

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⭐ BforBank avis des clients en 2022 : La banque sans frais est-elle vraiment premium ?

Avant de commencer une étude détaillée des avis Bforbank sur l’ensemble de ses produits financiers commercialisés, il convient d’interroger les personnes les mieux placées pour donner sur BforBank un avis éclairé : les clients de la banque premium. Retrouvez ci-dessous un aperçu des avis clients recueillis sur les forums de consommateurs ou sur les sites d’évaluation type Truspilot ou Igraal.

Comparabanques s’est référé au site d’évaluation réunissant le plus d’avis sur BforBank : Igraal qui comptabilise près de 656 avis clients BforBank certifiés. BforBank obtient une évaluation de 4,5/5, un score très élevé, proche de la perfection. Toutefois, cette note est à nuancer, car en se référant au site de référence Truspilot, le score chute à 2,1/5 sur une moyenne de 42 avis.

En résumé, la plupart des avis positifs sur BforBank loue la rapidité d’ouverture du compte bancaire et les offres promotionnelles associées, ainsi que les tarifs très attractifs sur la plupart des opérations bancaires ; en revanche la majorité des avis négatifs relèvent le manque de réactivité du service client BforYou ainsi que son inefficacité à résoudre les problèmes posés.

Voici quelques-uns des derniers avis déposés sur Igraal :

 

Franchement rien à redire ! Le montant du cashback était nickel ! Très satisfait du service proposé par BforBank depuis plus d'1 an maintenant que je suis client chez eux. 0 frais et jamais de mauvaises surprises. Vous pouvez y aller les yeux fermés!
Commentaire laissé le 03/11/2020.

 

 

Belle opportunité d’essayer une autre banque en ligne grâce à ce cashback et la promo. Au départ j’étais contente d’avoir une carte 1er quasi gratuite (suffit de l’utiliser 1 fois par mois). Mais j’ai vite déchanté […] Pourtant c’est le credit agricole bforbank et c’est soi-disant haut de gamme. Pour moi le service n’a pas été à la hauteur. Et là pour la clôture du compte c’est tout aussi compliqué. Finalement la promo ne valait pas toute cette peine.
Commentaire laissé le 28/07/2020.

 

Et certains avis déposés sur Truspilot :

 

Je suis très satisfait du contenu, des fonctionnalités, de l'appli smartphone qui n'a absolument rien à envier à une banque classique. Plusieurs personnes se plaignent du service en ligne, j'en ai eu besoin 2 fois en 2 ans, je ne le trouve pas très réactif mais j'ai tout de même eu mes réponses. Ce qui m'a attiré sont les frais qui sont à 0 € par an (pas de frais de tenue de compte et de CB). Ils proposent une solution bourse très compétitive, seul point noir à ce sujet les frais de clôture d'un compte PEA (100€).
Commentaire laissé le 15/04/2020.

 

 

Il y a indiscutablement un problème de service clientèle. J'ai décidé de clôturer mon compte le 21 janvier, par lettre recommandé. Rien. En février j'envoie à nouveau un recommandé, des mails ... Bref la clôture finalement aura lieu début avril... pour le compte courant mais pas le livret bancaire... Clôturer son compte est incroyablement difficile : le service clientèle est totalement défectueux et le mode d'accès relève de l'impossible; l'envoie des mails... bonne chance! […]
Commentaire laissé le 04/04/2020.

 

L’avis de Comparabanques BforBank s’est fait connaître auprès du grand public en s’affirmant la banque sans frais qualité premium. Une qualité de service revendiquée par son service client BforYou et l’accompagnement personnalisé qu’il dispense.
Néanmoins, on relève à la lecture de certains avis, quelques dysfonctionnements au sein de l’équipe clientèle (temps d’attente très long au téléphone ou les problèmes techniques rencontrés sur l’application mobile). Toutefois, ces avis sont toutefois à modérer (43 avis sur Truspilot et 656 avis sur Igraal contre 250 000 clients en 2020).

💳 BforBank avis sur l’offre de compte bancaire

BforBank est la banque en ligne du Crédit Agricole, elle base donc son offre de services bancaires sur la praticité, la souplesse et l’efficacité. Des points de différenciation évidents par rapport à sa maison-mère et son réseau d’agences physiques.

La banque a entièrement revue ses offres pour 2024. Bforbank dispose désormais de deux offres de compte + carte bancaire, une offre de compte sur livret et une offre pour les prêts personnels.

Voici un résumé des caractéristiques clés des cartes bancaires :

 

Avis des clients sur Bforbank
👍 Avantages👎 Inconvénients
  • Aucune condition de revenus
  • Une carte bancaire BforBASIC gratuite
  • Une carte BforZEN payante mais accessible
  • Des frais bancaires peu élevés
  • Joignable par téléphone 24h/24, 7j/7
  • Virements instantanés gratuits 
  • Aucun frais de tenue de compte
  • Pas de possibilité de découvert
  • Pas de conseiller dédié
  • Carte à autorisation systématique
  • Frais élevés sur les paiements et retraits à l'étranger (1,95%)
  • Délai de 48h pour l’ajout d’un nouveau bénéficiaire 
  • Offre de bienvenue seulement sur l'offre BforZEN
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Données mises à jour en Avril 2024

Bforbank propose aujourd'hui 2 offres de comptes bancaires simples, sans conditions de revenus. Bforbank propose également un compte sur livret et un prêt personnel. La banque a revu à la baisse ses produits bancaires afin d'épurer et clarifier ses offres bancaires.

Que devient mon ancien compte et carte bancaire ?

Face aux changementx des offres de Bforbank pour 2024, les anciennes offres de cartes premium, gold, premier, infinite ont disparus. Pour les détenteurs de ces offres là, pas de panique, elle restent toujours d'actualité, facturant les mêmes montants pour les cotisations de votre carte bancaire.

Quant aux avis sur les frais des opérations courantes appliqués sur le compte bancaire BforBank, Comparabanques relève leur attractivité : BforBank applique le 0 € de frais sur les principales opérations bancaires courantes (retraits et paiements en zone euro, virements SEPA, prélèvements SEPA, tenue de compte, etc.), ainsi qu’aucune commission d’intervention fixe en cas d’utilisation de découvert. Toutefois, les frais BforBank ne sont pas non plus les plus compétitifs sur le marché pour nos experts, car Boursorama Banque applique 0 € de frais également sur la majorité des opérations courantes, et des conditions tarifaires hors zone euro bien plus rentables (paiements gratuits en zone euro et hors zone euro, et retrait à 1,69% (1 retrait gratuit pour la Visa classic / 3 retrait gratuits pour la Visa Ultim).

Le compte joint, l’avantage de l’offre BforBank L’offre de compte bancaire BforBank présente un atout par rapport à d’autres banques en ligne : le compte joint. De l’avis de Comparabanques, l’ouverture du compte joint BforBank en ligne est aussi facile que le compte bancaire individuel. Ce service permet à des particuliers de partager un compte courant commun avec des prestations bancaires indépendantes pour chaque co-titulaire (carte bancaire, opérations bancaires).

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Offre épargne et compte joint suspendues

Dû aux changements récents de Bforbank, les offres de livret/compte joint sont suspendues. Les équipes Comparabanques vous communiqueront prochainement les informations sur les nouvelles offres.

👪 Quels sont les avis sur l’assurance vie BforBank ?

BforBank présente une gamme de produits financiers très diversifiés dont l’incontournable produit d’assurance-vie présent chez la majorité des banques traditionnelles. BforBank Vie réunit sur le papier tous les suffrages en termes de qualité et de performance : Label Excellence 2020 Les dossiers de l’Epargne, Trophée d’Or 2020 catégorie « contrat distribué sur internet » Le Revenu.

Les experts de Comparabanques ont en effet relevé des avantages pour le particulier qui souhaite faire fructifier son capital et épargner en vue d’une retraite confortable ou assurer le patrimoine de ses descendants : le BforBank Vie est un contrat multisupport accessible, souple et pratique dans sa gestion. En premier lieu, le particulier peut choisir entre 3 modes de gestion en fonction de son profil d’investisseur : gestion libre, gestion profilée et gestion sous mandat. Le ticket d’entrée fixé à partir de 1 000 € pour un premier versement, rend accessible le contrat d’épargne au plus grand nombre.

Comme tous ses produits bancaires et financiers, BforBank Vie bénéficie d’une gratuité sur la plupart des frais inhérents à un contrat d’assurance-vie (droit d’entrée, droit de garde, frais sur les arbitrages). Rien d’exceptionnel cependant, certains courtiers en ligne ou banques en ligne appliquant aussi ce type d’avantage financier.

Quant aux frais de gestion annuels, ils sont dans la moyenne pour le Fonds en euros (0,60%), mais très élevés pour les unités de compte (0,85 % en gestion libre et profilée et 0,95 % en mandat de gestion !).

Enfin, on peut regretter l’absence de diversification sur les produits d’investissement disponibles : 1 seul fonds en euros (Dolcéa Vie) et 51 unités de compte.

📘 Livrets d’épargne BforBank : avis sur leur performance

En tant qu’établissement bancaire, BforBank propose une gamme de livrets d’épargne. 3 livrets BforBank sont disponibles à la souscription pour tous les particuliers, clients ou non de la banque en ligne : le livret A, le livret LDD et le livret d’épargne BforBank dont voici ci-après un résumé des principales caractéristiques.

 Livret ALivret LDDLivret d'épargne BforBank
Plafonds22 950 €12 000 €4 000 000 €
Taux d'intérêt0,50 % annuel0,50 % annuel0,10 % annuel
Versements obligatoiresNONNONNON
Disponibilité des fondsimmédiateimmédiateimmédiate
FiscalitéExonérationExonérationPrélèvement Forfaitaire Unique à 30 % (17,2 % de prélèvements sociaux + 12,8 % d'impôt sur le revenu)

L’offre de livrets d’épargne BforBank est assez restreinte, et ne propose pas d’autres types de livrets réglementés, comme le livret jeune, le CEL ou le PEL. Outre cette diversification limitée, le choix entre les 3 livrets se base essentiellement sur la fiscalité du livret et son taux d’intérêt. Le livret A et le LDD sont des livrets règlementés avec un taux d’intérêt plafonné par l’Etat et une absence de fiscalité. Tandis que le 3eme produit d’épargne, le livret BforBank n’est pas réglementé mais est soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU à 30 % d’imposition).

A noter que les 3 livrets se distinguent par une absence de frais et une disponibilité immédiate des fonds en cas de besoin.

📈 Les avis sur les offres Bourse BforBank

BforBank dispose d’une offre de placement en Bourse très diversifiée, alliant les mêmes critères clés que pour l’ensemble de ses produits financiers : praticité, accessibilité et performance.

Tout d’abord, l’offre boursière de Bforbank propose 3 portefeuilles fiscaux pour investir son capital, donnant accès à des types d’actifs différents et une fiscalité différente :

 Compte-titresPEA BforBankPEA PME BforBank
Plafondsillimité150 000 €225 000 € (ou 75 000 € si détention d'un PEA plafonné à 150 000 €)
Type d'actifsTous les types d'actifs (actions, obligations, warrans, ETF, OPVCM, etc.)Actions cotées ou non cotées des sociétés de la zone européenneActions cotées ou non cotées des Petites et Moyennes Entreprises (PME) de la zone européenne
Imposition
  • Imposition au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,80 % pour l'impôt sur le revenu, et 17,20 % pour les prélèvements sociaux) ;
  • Possibilité de choisir le barème progressif de l'impôt sur le revenu avec 40 % d'abattement sur les dividendes.
  • A partir de 5 ans, exonération de l'impôt sur le revenu. Revenus soumis aux prélèvements sociaux (17,20 %);
  • Avant 5 ans, imposition au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,80 % pour l'impôt sur le revenu, et 17,20 % pour les prélèvements sociaux) ;
  • Rente viagière (à partir de 8 ans) défiscalisée.
  • Si retrait du PEA PME avant 5 ans : dividendes et plus-values(12,80 % d'impôt sur le revenu + 17,20 % de prélèvements sociaux)
  • Si retrait après 5 ans : dividendes (Exonération d'impôt sur le revenu) + plus-values (17,20 % de prélèvements sociaux)

La diversité est au cœur des avis sur l’offre de Bourse BforBank. En effet, les supports d’investissement laissent libre choix aux particuliers de choisir les types d’actifs sur lesquels ils souhaitent investir. BforBank dispose ensuite d’une large gamme d’actifs sélectionnés dans des fonds exclusifs : 2 000 fonds OPVCM sans droits d’entrée en collaboration avec des sociétés prestigieuses (Financière de l’Echiquier, Edmond de Rotschild, Carmignac…), et 50 fonds sélectionnés par Amundi, un des meilleurs gestionnaires de fonds sur le marché.

Les atouts ne s’arrêtent pas là, puisque les avis Bourse BforBank évoquent aussi les portefeuilles types (1 à choisir parmi 6 disponibles, en fonction de son profil d’investisseur : débutant à trader chevronné), ainsi que ProRealTime reconnu comme l’une des meilleures plateformes de trading sur le marché.

🛒 Les avis sur l’offre de crédit BforBank

La banque premium propose à ses clients, une offre exclusive de crédit à la consommation des plus complètes :

Crédit auto BforBank
  • un prêt auto dont le montant accordé se situe entre 3 500 € et 100 000 € avec une période de remboursement entre 12 et 72 mois ;
  • un prêt travaux dont le montant accordé se situe entre 3 500 € et 46 000 € avec une période de remboursement entre 12 et 120 mois ;
  • un prêt personnel dont le montant accordé se situe entre 1 000 € et 75 000 € avec une période de remboursement entre 12 et 72 mois.

L’immédiateté est le point fort du crédit à la consommation de BforBank : un simulateur de crédit en ligne permet de connaître tout de suite le TAEG fixe de remboursement mensuel. Autres atouts, l’accès au crédit BforBank est sans frais de dossier ni assurance obligatoire. Enfin, le particulier peut gérer en toute souplesse ses remboursements et modifier quand il le souhaite la fréquence et le montant de ses prélèvements.

📱 BforBank avis sur le service client et l’application mobile

Contacter BforBank, rien de plus simple.La banque premium met particulièrement en avant son service client BforYou pour l’accompagnement dédié et de qualité qu’il délivre à chaque client. Le low-cost n’est effectivement pas de mise, puisque l’équipe de conseillers est située en France, à Paris dans le quartier de la Défense. Ensuite deuxième constat, le service clientèle se divise en plusieurs équipes dédiées en fonction du produit financier : banque au quotidien, prêt immobilier et crédit, épargne, bourse.

Mais, BforBank est avant tout une banque en ligne, avec une application mobile ergonomique et intuitive. Véritable conseiller client virtuel, cet outil permet au particulier de piloter l’ensemble de son compte bancaire de manière autonome (suivi de son solde et de ses dépenses, modification de ses plafonds de paiements/retraits, bloquer ou débloquer sa carte bancaire en cas de vol/perte, activation/désactivation du sans contact.

L’application mobile BforBank est notée 4.3/5 sur l’Apple Store et 3,6/5 sur Google Play.