Quelles sont les meilleures cartes bancaires en 2024 ?
Vous recherchez la meilleure carte bancaire sur le marché ? Il n'y a pas une réponse univoque : plutÎt voyageur ou investisseur, profil jeune ou senior, Comparabanques vous propose la meilleure carte bancaire en fonction de vos besoins. Découvrons ensemble le classement des cartes bancaires du marché.
âïž Comparatif des meilleures cartes bancaires sur le marchĂ© : le classement 2024
Difficile de sây retrouver tant les offres de cartes bancaires sont nombreuses sur le marchĂ©. Avec des prix allant de la carte gratuite Ă quelques dizaines dâeuros par mois, Comparabanques a rĂ©alisĂ© un classement des meilleures cartes bancaires en analysant le meilleur rapport qualitĂ© prix. La meilleure carte bancaire Ă©tant celle qui rĂ©unit le plus de services utiles Ă votre quotidien au prix le plus faible. On a comparĂ© les meilleures offres cartes bancaires selon ces critĂšres :
- prix des cartes bancaires
- offre de bienvenue
- qualité de l'application client (ergonomie et fonctionnalités)
- type de carte bancaire
- plafonds de paiement et retrait
- frais de paiement et retrait Ă l'Ă©tranger
- nombre de garanties dâassurances et dâassistances et plafonds associĂ©s
- conditions d'éligibilité
- autorisation de découvert
- programme de cashback
đł Carte bancaire | Avantages | InconvĂ©nients |
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Revolut Metal |
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SĂ©lection de banques partenaires avec Comparabanques. Classement des banques par prix de la carte bancaire en mai 2024
Le choix dâune carte bancaire se doit dâĂȘtre stratĂ©gique, car toutes les cartes bancaires sur le marchĂ© ne se valent pas. De classique Ă Gold, ou encore premium, toutes prĂ©sentes des caractĂ©ristiques spĂ©cifiques rĂ©pondant ou non Ă vos besoins. Quâest-ce qui fait dâune carte bancaire la meilleure du marchĂ©âŻ?
đ Top 5 des meilleures cartes dites âclassiquesâ ?
Les cartes bancaires classiques tels que la Visa Classic ou Mastercard Standard sont les cartes dâentrĂ©e de gamme qui offrent des services basiques Ă ses utilisateurs. Souvent peu coĂ»teuses, elles sont prisĂ©es par les Ă©tudiants ou jeunes actifs avec des revenus faibles. Elles permettent dâeffectuer des opĂ©rations bancaires courantes telles que :
- Virement bancaire
- Retraits dâargent
- Paiements classiques en France et Ă lâĂ©tranger + paiement via Google Pay/Apple Pay
Conseil Comparabanques sur la meilleure carte classique : Visez en prioritĂ© la gratuitĂ© pour ce type de carte bancaire avec une souplesse de service comme du dĂ©couvert autorisĂ© et aucun frais Ă lâĂ©tranger.
Les cartes classiques ne disposent pas dâassurance complĂšte (assurance voyage comprenant les frais mĂ©dicaux et lâĂ©ventuel rapatriement de lâassurĂ© et/ou de sa famille) ou dâoffres de cashback. Pour ce type dâavantage, tournez-vous vers des cartes Gold ou haut de gamme.
đł Meilleure carte bancaire classique | Avantages | Avis client |
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Note Google Play : â 4,3/5 |
Revolut Standard |
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Note Apple store :â4,8/5 |
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Note Google Play : â 3,9/5 |
N26 Standard |
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Note Google Play : â 3,4/5 |
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âïžConseiller en agence |
Note Google Play : â 4,0/5 |
Sélection des meilleures cartes bancaires classiques des partenaires selon les critÚres Comparabanques. Classement des banques par prix et accessibilité de la carte bancaire en mai 2024
đł Comparatif des meilleures cartes Gold :
Les cartes Gold sont connues pour ĂȘtre des cartes haut de gamme, que ce soit Gold pour Mastercard ou Premier pour Visa. Ce type de carte bancaire est communĂ©ment utilisĂ© par :
- les voyageurs rĂ©guliers qui ont besoin de garanties dâassurance ou dâassistance en cas de pĂ©pin et dâaucuns frais Ă lâĂ©tranger ;
- les dépensiers nécessitants des plafonds de paiement et de retrait importants ;
- les acheteurs en ligne qui souhaite plus de protection pour leurs achats sur internet.
La carte gold câest la garantie de services dâassistance et dâassurance tels que :
- Assurance annulation de voyage : couvre les frais d'annulation de voyage en cas de maladie, de décÚs ou d'un autre événement imprévu.
- Assurance retard de transport : couvre les frais supplémentaires engagés en cas de retard de vol, de train ou d'un autre moyen de transport.
- Assurance accidents de voyage : couvre les frais médicaux et d'hospitalisation en cas d'accident lors d'un voyage à l'étranger.
- Assistance juridique : offre une assistance juridique en cas de litige ou de conflit lors d'un voyage Ă l'Ă©tranger.
- Assistance voyage : offre une assistance en cas de problÚmes survenant pendant le voyage, tels que la perte de bagages, les problÚmes de santé, etc.
Les garanties dâassurance et dâassistance des cartes bancaires ainsi que les plafonds varient en fonction de chaque banque pour la carte Gold.
â ïž Le conseil Comparabanques : Faites attention dans le choix de votre carte bancaire. Les cartes bancaires haut de gamme de nĂ©obanques ou de banques en ligne ne sont pas retenues dans le comparatif ci-dessous, pour cause ce ne sont pas des cartes gold en tant que tel. Boursorama Ultim, Revolut Metal, N26 Metal ou encore Lydia Noir, toutes sont des cartes proposant des services dâassurance et de paiements haut de gamme. NĂ©anmoins, elles restent des cartes Ă autorisation systĂ©matique, plutĂŽt contraignantes pour bon nombre dâutilisateurs, car elles n'autorisent pas ou peu de dĂ©couvert. Ă l'exception de Boursorama Banque qui autorise un dĂ©couvert si vous disposez de plus de 3 mois d'anciennetĂ©.
đł Meilleure carte bancaire Gold | Avantages | Condition de revenus |
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1 800âŹ/mois (revenus nets) |
RĂ©fĂ©rence : 11,20âŹ/mois |
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DĂ©bit immĂ©diat ou diffĂ©rĂ© : 1 800âŹ/mois (revenus nets) |
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| â Pas de conditions de revenu |
Sélection de banques partenaires avec Comparabanques. Classement des banques par prix et accessibilité de la carte bancaire en mai 2024
đ Meilleure carte haut de gamme : prix et classement
Proches des cartes bancaires âGoldâ, les cartes bancaires haut de gamme aussi appelĂ©es carte black proposĂ©es par les Ă©tablissements bancaires sont en rĂ©alitĂ© des offres rĂ©pondant Ă une clientĂšle aisĂ©e et exigeante.
Elles sont les meilleures cartes bancaires du marchĂ©, mais peu accessibles, avec des revenus minimums demandĂ©s aux alentours de 4 000 ⏠- 5 000ââŹ/mois.
Les assurances cartes bancaires haut de gamme disposent toutes dâassurances et dâassistances trĂšs complĂštes couvrant le dĂ©tenteur de la carte, mais Ă©galement ses proches en cas de pĂ©pins.
Les cartes haut de gamme possĂšdent des plafonds de paiements et de retraits bien plus hauts que les cartes Gold, câest notamment ce qui les diffĂ©rencie.
Ă la diffĂ©rence dâune carte Gold, les cartes haut de gamme proposent un service de conciergerie particulier pour assister le dĂ©tenteur de la carte dans ses dĂ©marches du quotidien :
- réservations de restaurants
- billets pour des événements
- réservations de voyages
- demandes de chauffeur privé
- achats et livraisons de cadeaux
- réservations d'hÎtels
- billets d'avion de derniĂšre minute
- accÚs aux salons VIP dans les aéroports.
Comparabanques a sélectionné les meilleures cartes bancaires premium en termes de rapport qualité de services et prix.
đł Meilleure carte bancaire haut de gamme | Avantages | Plafond de paiements | Conditions de revenu |
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Fortuneo World Elite |
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3 000âŹ/ par semaine |
âïž 5 500 ⏠de revenus nets mensuels minimum, Ă justifier Ă la souscription |
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American Express Platinum |
âïž Carte acceptĂ©e partout dans le monde |
PersonnalisĂ© + Ăvolutif |
65K⏠par an (revenus bruts) |
SĂ©lection de cartes bancaires par Comparabanques. Classement des cartes par leur prix en mai 2024
đ Comment choisir la meilleure carte bancaire ?
Le choix de la meilleure carte bancaire est propre Ă chacun. Il dĂ©pend de son prix, des frais facturĂ©s, du niveau de vos dĂ©penses mensuelles, des garanties dâassurance et dâassistance que vous recherchez. Vous trouverez des offres similaires entre une carte Visa et une carte Mastercard, les prestations varieront plutĂŽt selon la gamme de la carte bancaire. Voici diffĂ©rents critĂšres de sĂ©lection les plus importants pour une carte bancaire :
đł Carte gratuite ou payante
De nombreuses banques proposent des cartes pour 0â⏠comme câest le cas pour Revolut, Boursorama Banque ou encore Fortuneo avec son offre Gold. Ne vous contentez pas dâopter pour une carte visa gratuite pour son prix, mettez toujours en regard les services et le prix.
đł Type de carte
Savoir faire la distinction entre les différentes cartes bancaires que vous utilisez est important, afin de savoir quelle est la limite de paiements et de retraits autorisée par votre banque et combien la carte bancaire en question va vous coûter.
- Carte à autorisation systématique : est une carte de paiement à débit immédiat qui consulte le solde du compte bancaire avant de réaliser la transaction. Elle sera refusée si votre compte ne comporte pas un solde positif suffisant. C'est le type de carte d'entrée de gamme que l'on retrouve dans toutes les banques comme la Visa électron et la Visa Classic ou Mastercard standard.
- Carte de crédit : carte de paiement avec laquelle vos paiements ou vos retraits d'argent ne sont pas débités directement de votre compte. L'émetteur de la carte de crédit, le plus souvent votre banque vous fait crédit, vos dépenses sont donc réalisées à partir de la trésorerie de la banque et non de votre argent.
- Carte de crĂ©dit Ă dĂ©bit diffĂ©rĂ© : le dĂ©bit diffĂ©rĂ© agit de la mĂȘme maniĂšre quâavec une carte de crĂ©dit ordinaire, Ă lâexception quâelle est reliĂ©e Ă votre compte courant et puise directement dans votre rĂ©serve plutĂŽt que dans la trĂ©sorerie de la banque. Contrairement Ă la carte de crĂ©dit basique, elle nâoctroie pas toujours dâautorisation de dĂ©couvert.
- Carte prĂ©payĂ©e : Une carte prĂ©payĂ©e est une carte rechargeable qui permet de retirer des espĂšces et de payer des achats, dans la limite du montant disponible sur la carte. Elle peut aussi ĂȘtre utilisĂ©e pour des achats sur Internet. Il nâest pas possible de dĂ©passer le solde dont vous disposez sur la carte. Si vous ne disposez pas du solde suffisant sur la carte, votre paiement sera refusĂ©.
đł Nature du dĂ©bit
Débit immédiat : elle vous permet de régler vos achats dont les montants de vos dépenses sont débités au jour le jour, à la suite de chaque transaction.
Débit différé : option gratuite liée à votre carte de paiement. Vos paiements par carte sont rassemblés, et débités en une seule fois, tous les mois à date fixe
đž Frais Ă lâĂ©tranger + Paiement sans frais
Retirer du liquide et payer avec votre carte bancaire partout dans le monde en payant le moins de frais possible. Fortuneo et Boursorama Banque proposent des offres sans frais Ă lâĂ©tranger :
Câest possible Ă©galement avec presque toutes les nĂ©obanques et banques en ligne partenaires comparabanques.
- Fortuneo gratuit mĂȘme dans une autre devise
- Boursorama 3 retraits en devise puis 1,69% par retrait