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Fortuneo : offres et tarifs de compte bancaire
Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, est reconnue parmi les meilleures banques en ligne en 2025. Offrant des cartes bancaires gratuites et sans frais à l'étranger, Fortuneo propose une gamme complète de produits incluant assurance-vie, crédits immobiliers et produits boursiers. Avec plus de 1,4 million de clients, elle garantit tarifs attractifs et services innovants.
⭐ Fortuneo en bref
Fortuneo, banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa, compte plus de 1,4 million de clients et a été élue “banque la moins chère” en 2024 par Capital/Panorabanques.
Carte bancaire
- Fosfo : 0 €/mois
- Gold : 0 €/mois
- World Elite : 0 €/mois
Application bancaire
- ⭐ 4.5/5 (sur 68 052 avis) App Store
- ⭐ 4.3/5 (sur 48 671 avis) Google Play
Avantages
- Cartes gratuites sans frais à l’étranger et assurances incluses
- Ouverture de compte 100 % en ligne et rapide
- Offre boursière parmi les plus attractives du marché
- Service client réactif et appli bien notée pour tout gérer facilement
💳 Offres Fortuneo : comptes et cartes bancaires
Les cartes bancaires Fortuneo sont toutes gratuites et n’appliquent aucun frais à l’étranger. Trois options Mastercard sont proposées : la carte Fosfo (sans condition de revenus), la Gold Mastercard (dès 1 800 € nets/mois) et la World Elite (dès 4 000 € nets/mois). Le maintien de la gratuité impose généralement au moins un paiement mensuel par carte.
- Fosfo Mastercard : carte à autorisation systématique, gratuite et sans condition de revenus. La gratuité est assurée dès lors qu’au moins 1 paiement/mois (hors virement) est effectué, sinon 3 € de frais. Plafond de paiement à 2 000 €/semaine, retrait à 500 €/semaine. Assurance incluse : Mastercard Standard.
- Gold Mastercard : gratuite à condition d’effectuer au moins 1 paiement/mois, sinon 9 € de frais. Requiert 1 800 € nets/mois de revenus en individuel (2 700 € pour un compte joint). Plafonds renforcés : paiement 2 000 €/semaine, retrait 1 000 €/semaine. Assurances et assistances premium (voyage, location de voiture, neige et montagne) inclues.
- World Elite Mastercard : carte premium gratuite, conditionnée à un versement mensuel de 4 000 € (ou 5 500 € pour un compte joint), sinon 50 €/trimestre. Plafond de paiement 3 000 €/semaine, retrait 1 600 €/semaine. Inclut des assurances de niveau premium (voyage, annulation, responsabilité civile, véhicule de location, neige, garanties d’achat), un service de conciergerie et des avantages exclusifs.
Les cartes Fortuneo permettent de payer et de retirer sans frais, partout dans le monde, tout en bénéficiant d’un niveau d’assurance ajusté selon la carte choisie.
| Banque notée 4.2 / 5⭐ en moyenne ! | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Banques classées par prix croissant (entrée de gamme, puis premium, puis très haut de gamme).
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🔎 Tarifs et frais bancaires Fortuneo
Package bancaire
Chez Fortuneo, les cartes bancaires Mastercard sont gratuites (Fosfo, Gold Mastercard, World Elite Mastercard) sous réserve d’utilisation mensuelle – un paiement suffit pour conserver la gratuité. À titre de comparaison, la plupart des banques traditionnelles (SG, BNP Paribas) facturent entre 45 € et 140 € par an pour une carte équivalente, tandis que Boursobank propose aussi une carte d’entrée de gamme gratuite sans condition de revenus. Sur le marché haut de gamme, la Gold Mastercard Fortuneo reste gratuite, un avantage unique face à Boursobank Metal (9,90 €/mois) ou une carte Gold chez BNP Paribas (134 €/an).
Frais courant
Les frais d’inactivité chez Fortuneo sont appliqués si aucun paiement n’est effectué dans le mois : 3 € pour la carte Fosfo, 9 € pour la Gold, et 50 € par trimestre pour la World Elite (en cas d’absence de versement de 4 000 €). Un simple paiement mensuel permet donc de garder la carte gratuite. En comparaison, Boursobank applique aussi des frais d’inactivité, mais ceux-ci sont généralement identiques ou supérieurs selon la gamme. Notons que Fortuneo propose le virement instantané gratuit, alors que certaines banques historiques facturent entre 1 € et 5 € par opération.
Frais à l’étranger
Avec Fortuneo, tous les paiements et retraits à l’étranger sont gratuits et illimités, que ce soit en zone euro ou en devises. Ce positionnement devance les banques classiques comme SG, Crédit Agricole ou BNP Paribas qui facturent généralement autour de 1,50 % à 3 % du montant pour chaque opération à l’international. Même Boursobank n’inclut la gratuité complète sur l’ensemble de ses offres que de façon limitée ou sous conditions. Idéal pour les voyageurs réguliers.
Frais de découvert
En cas de dépassement, Fortuneo applique un taux débiteur de 7 % pour un découvert autorisé (contre 16 % pour un non autorisé). La commission d’intervention est gratuite, là où elle atteint jusqu’à 8 € par opération chez SG ou BNP Paribas. Pour les incidents de paiement, Fortuneo facture 20 € pour tout rejet de virement ou de prélèvement > 20 €, et 10 € pour un chèque rejeté non conforme – des tarifs bien inférieurs à ceux des banques classiques, qui peuvent dépasser 30 € par opération.
- Frais d’inactivité :
- Carte Fosfo : 3 €/mois si aucun paiement n’est réalisé dans le mois (hors virements)
- Carte Gold : 9 €/mois si aucun paiement n’est réalisé dans le mois (hors virements)
- Carte World Elite : 50 €/trimestre si aucun versement mensuel de 4 000 € n’est effectué
- Virement instantané : 0 €
- Paiements à l'étranger : 0 € (gratuits et illimités pour toutes les cartes)
- Retraits à l'étranger : 0 € (gratuits et illimités pour toutes les cartes)
- Frais de découvert autorisé : 7 %
- Frais de découvert non autorisé : 16 %
✏️ Comment ouvrir un compte chez Fortuneo ?
Ouvrir un compte chez Fortuneo, c’est très simple : tout se fait en ligne, depuis le site officiel ou l’application mobile. Quelques minutes suffisent pour lancer votre demande : vous remplissez un formulaire sécurisé, validez par code SMS et transmettez vos pièces justificatives en version numérique. L’ouverture est instantanée sur mobile pour la carte Fosfo, sous réserve d’acceptation, avec accès immédiat à votre nouvel espace client. Pour les comptes Gold ou World Elite, la validation prend en moyenne 15 jours ouvrés après le dépôt d’un dossier complet.
- Remplissez le formulaire en ligne sur le formulaire d’inscription ;
- Validez votre demande par code SMS (signature électronique) ;
- Déposez vos pièces justificatives (identité, domicile, RIB, justificatif de revenus si besoin) ;
- Attendez la validation du dossier et l’ouverture du compte ;
- Recevez la carte bancaire par courrier entre 2 et 10 jours ouvrés (Fosfo via mobile) ou sous 15 jours ouvrés (Gold, World Elite).
Le premier dépôt demandé est de 50 € (hors mobile pour Fosfo) : pour une ouverture 100 % mobile (carte Fosfo), aucun versement initial n’est exigé. Comptez de 2 à 10 jours ouvrés pour recevoir votre carte Fosfo, et 15 jours ouvrés pour la Gold ou World Elite après validation. Votre compte et carte sont alors immédiatement activables depuis votre espace client.
- Documents pour ouvrir un compte Fortuneo
- Justificatif d'identité en cours de validité : carte d'identité, passeport ou titre de séjour.
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, de gaz, téléphone, internet ou avis d’imposition.
- RIB d’un compte bancaire à votre nom, ouvert en France.
- Justificatif de revenus : obligatoire uniquement pour les offres Gold et World Elite (1 800 € nets mensuels pour Gold : 2 derniers bulletins de salaire ou avis d’imposition).
🎁 Parrainage Fortuneo
Le parrainage Fortuneo permet aux clients de toucher jusqu'à 110€ €, tandis que le filleul reçoit jusqu'à 140 € €, en ouvrant un compte éligible et en indiquant le code 13265156 !
📱 Fortuneo et son application
L’application Fortuneo est disponible gratuitement sur Apple Store et Google Play, et permet de piloter tous ses comptes depuis son smartphone. Grâce à ses fonctionnalités complètes : consultation du solde (via l’espace Activité CB), catégorisation des dépenses, modification des plafonds, blocage ou déblocage de la carte, gestion des cartes virtuelles et accès à la bourse ou à l’assurance-vie, la gestion quotidienne est simplifiée. Le service client est aussi joignable directement via l’application.
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Avantages
Inconvénients
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💭 FAQ : Tout ce qu’il faut savoir sur Fortuneo
💡 À qui appartient Fortuneo ?
Fortuneo a été créée en 2000 et appartient aujourd’hui au groupe Crédit Mutuel Arkéa. Cette banque en ligne s’est imposée comme une référence du secteur avec plus de 1,4 million de clients.
Reconnue comme établissement de paiement par l’ACPR, Fortuneo a reçu de nombreuses distinctions, dont le titre de « banque la moins chère » par Capital/Panorabanques en 2024.
💰 Est-ce que Fortuneo offre des crédits ?
Oui, Fortuneo propose plusieurs solutions de prêts à ses clients. Pour financer l’achat d’un bien immobilier, le crédit immobilier Fortuneo est accessible 100 % en ligne, avec un taux fixe parmi les plus bas du marché, aucune frais de dossier ni pénalité de remboursement anticipé. La souscription se fait sans obligation de domicilier vos revenus.
- Prêt immobilier : jusqu’à plusieurs centaines de milliers d’euros, à taux fixe, et sur une durée flexible pouvant aller jusqu’à 25 ans.
- Prêt personnel : proposé en partenariat avec Younited Crédit, de 1 000 € à 50 000 €, pour une durée de 6 à 84 mois, et une réponse définitive sous 24 heures.
Le crédit Fortuneo est donc adapté aussi bien aux projets immobiliers qu’aux besoins de trésorerie ou financements ponctuels.
📈 Quels sont les placements boursiers proposés par Fortuneo ?
Fortuneo met à disposition une offre de bourse Fortuneo diversifiée : PEA, PEA-PME et compte-titres ordinaire. Tous sont accessibles en gestion libre ou sous mandat, dès 100 €, avec la possibilité de profiter de trois formules adaptées aux profils : Starter, Progress ou Trader Pro.
Les frais de courtage figurent parmi les plus bas du marché, grâce à l'absence de droits de garde et de frais de tenue de compte. Le PEA Fortuneo propose un plafond de versement de 150 000 €, et l’ouverture est rapide et gratuite. Côté placements, on accède à plus de 200 supports dont des fonds en euros (2,20 % à 2,50 % en 2024) et des unités de compte avec un rendement entre 4,05 % et 10,56 %.
📌 Pourquoi choisir l’assurance-vie de Fortuneo ?
L’assurance-vie Fortuneo, appelée Fortuneo Vie, est accessible à partir de 100 € en gestion libre et 300 € en gestion sous mandat. Vous choisissez soit la gestion libre, pour piloter vos placements vous-même, soit sous mandat, en laissant des experts gérer votre contrat.
Le contrat donne accès à plus de 200 fonds et 2 fonds en euros, avec un rendement entre 2,20 % et 2,50 % en 2024. Aucuns frais d’adhésion, de versement, de sortie ou d’arbitrage : seuls les frais de gestion, de 0,60 % à 3 % selon le support, s’appliquent.
💵 Comment effectuer un dépôt de chèque ou d’espèces sur son compte Fortuneo ?
Chez Fortuneo, le dépôt d’espèces n’est pas possible : alimenter votre compte en espèces n’est pas proposé. En revanche, le dépôt de chèque Fortuneo est bien disponible, mais doit suivre une procédure précise : il faut d’abord commander des bordereaux, indispensables pour toute remise de chèque.
- Accédez à votre espace client Fortuneo, sélectionnez votre compte, puis rubrique « Chèque et chéquier ».
- Cliquez sur « Commander des bordereaux de remise de chèques » et validez. C’est gratuit.
- Après réception (délai : environ 20 jours), signez votre chèque au dos, joignez-le à un bordereau et envoyez le tout à l’adresse renseignée par Fortuneo.
Le délai d’encaissement chèque Fortuneo dépend ensuite de la date de réception et de traitement par la banque. Pensez à anticiper cette réception de bordereaux lors de vos premiers dépôt de chèque Fortuneo.
❌ Comment clôturer un compte Fortuneo ?
Pour clôturer un compte Fortuneo, tout se passe depuis votre espace client ou directement via l’application mobile. La fermeture compte Fortuneo est gratuite : aucun frais ne vous sera facturé. Voici comment clôturer un compte Fortuneo :
- Connectez-vous à votre application Fortuneo et accédez à “Gérer mes comptes”.
- Sélectionnez “Clôturer un compte” et choisissez le compte à fermer.
- Suivez les instructions affichées à l’écran pour valider votre demande.
La demande est alors prise en charge par Fortuneo sans justificatif requis, et l’opération est gratuite. Aucun délai officiel n’est communiqué pour la procédure de clôture, mais le traitement intervient rapidement après la validation.
🛑 Quel est le plafond d’un virement bancaire chez Fortuneo ?
Chez Fortuneo, le virement est encadré par des plafonds précis qui s'appliquent selon le type d'opération. Par exemple, un virement bancaire classique ne peut dépasser 10 000 € par opération, avec un maximum de 15 000 € par semaine. Le virement instantané est limité à 6 000 € par jour. Il existe aussi des limites sur le nombre d'opérations : jusqu’à 5 virements par jour et 20 par mois.
- Virement Fortuneo : 10 000 € par opération et 15 000 € par semaine
- Virement instantané : 6 000 € par jour
- Limite : 5 virements/jour et 20 virements/mois
Si vous souhaitez augmenter vos plafonds de virement Fortuneo de façon ponctuelle ou permanente, il est possible d’en faire la demande directement depuis l’espace client ou en contactant le service client. Ces règles s’appliquent quels que soient la carte ou le compte utilisés, garantissant le même niveau de sécurité pour chaque virement.
❓ Quel est le montant maximum de l’autorisation de découvert chez Fortuneo ?
Le découvert autorisé chez Fortuneo démarre à 200 € dès l’ouverture de votre compte. Pour augmenter ce plafond, il faut patienter six mois et faire une demande d’accord auprès de la banque. Les plafonds découvert autorisé Fortuneo évoluent ensuite selon votre profil et accord de la banque.
Pour consulter ou modifier votre découvert sur l’application Fortuneo ou par téléphone, voici comment procéder :
- Connectez-vous à l’application Fortuneo et accédez à la rubrique « Gérer mes comptes ».
- Sélectionnez le compte concerné puis cliquez sur « Découvert autorisé ».
- Demandez une augmentation ou contactez un conseiller depuis l’appli ou en appelant le 02 98 00 29 00.
Retrouvez plus de détails sur comment augmenter son découvert sur l’application Fortuneo ou via votre espace client en ligne.
❔ Qu’est-ce que le service de mobilité bancaire de Fortuneo ?
Fortuneo facilite le changement de banque avec son service de mobilité bancaire Fortuneo, appelé néoChange de Fortuneo. Ce service permet de transférer automatiquement tous vos prélèvements et virements récurrents sur votre nouveau compte Fortuneo, sans avoir à contacter un à un les organismes concernés. Le service est gratuit.
Pour utiliser le service de mobilité bancaire Fortuneo, il suffit d’un RIB de votre ancien compte et de signer un mandat en ligne. Le transfert complet prend en moyenne 12 jours ouvrés. Voici comment procéder :
- Connectez-vous à votre espace client Fortuneo
- Allez dans « Menu » > « Mobilité bancaire » > « Changer de banque principale »
- Ajoutez le RIB de votre ancienne banque
- Signez le mandat de mobilité bancaire en ligne
🌎 Quelles sont les assurances voyages proposées par Fortuneo ?
Les trois cartes Mastercard de Fortuneo (Fosfo, Gold, World Elite) intègrent une assurance voyage couvrant l’annulation, les bagages, l’assistance médicale et la location de véhicule, utile pour partir serein.
Avec la World Elite, la Fortuneo assurance voyage offre les garanties les plus étendues : frais médicaux jusqu’à 155 000 €, bagages 1 900 €, responsabilité civile 5 000 000 €, et rapatriement aux frais réels.
| Nom de l'offre | Prix de la carte | Assurance voyage |
|---|---|---|
Fosfo Fortuneo |
Gratuit |
👇 Garanties d'assurance
👇 Garanties d'assistance
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Gold Fortuneo |
Gratuit |
👇 Garanties d'assurance
👇 Garanties d'assistance
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World Elite Fortuneo |
Gratuit |
👇 Garanties d'assurance
👇 Garanties d'assistance
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Mise à jour des offres proposées faite en 10/2025.
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
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