Fortuneo : Offres comptes et cartes bancaires, Prêt immobilier et Tarifs

Fortuneo est un leader sur le marché des banques en ligne, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa. Elle propose une gamme complète de produits bancaires, avec comptes courants et cartes bancaires, crédit immobilier, épargne et bourse. Comparabanques vous présente en détails les différentes offres et tarifs de la banque en ligne Fortuneo, ainsi que ses offres de parrainage et son application mobile.

🏦 Qui est la banque Fortuneo ?

Filiale du groupe breton Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo est une banque en ligne créée en 2000. Elle permet à ses clients d’accéder à une gamme de services bancaires complets avec une offre de compte courant et différentes cartes bancaires, une offre de crédit immobilier, de produits d’épargne ou encore de bourse.

Forte de plus de 670 000 clients, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkea s’impose comme l’une des pionnières de la banque en ligne dans l’hexagone.Facile à contacter, le service client Fortuneo a d’ailleurs été plusieurs fois récompensée par le Trophée de la Meilleure Relation Client Online dans la catégorie "Banque-Finance". Fortuneo est également connue pour son célèbre slogan "J'aime ma banque” que l’on retrouve dans les spots télévisés de la banque en ligne depuis 2012. Une façon pour Fortuneo de faire passer aux consommateurs un message positif et une image novatrice de la banque en général. Envie d'en savoir plus ? Consultez nos avis sur Fortuneo.

Rapprochement Fortuneo et Crédit Mutuel Arkéa Le rapprochement entre Fortuneo et le groupe Crédit Mutuel Arkéa s’est effectué en 2006. Crédit Mutuel Arkéa rachète le groupe ProCapital et sa filiale Fortuneo pour un montant compris entre 300 000 et 400 000 euros.

💳 Banque Fortuneo : comptes et cartes bancaires

La banque Fortuneo propose 3 offres bancaires incluant le compte bancaire et une carte bancaire du réseau Mastercard. Vous trouverez ci-dessous le détail des offres :

Comptes bancaires Fortuneo : offres et tarifs

Fortuneo propose à ses clients une offre de compte bancaire classique, sans frais de tenue de compte et de clôture. Différentes cartes bancaires peuvent être associées au compte bancaire Fortuneo, accessibles selon certaines conditions de revenus (sauf offre Fosfo) que nous détaillerons plus bas. Les cartes Fortuneo sont également gratuites sous certaines conditions d’utilisation ou de versement.

La banque en ligne propose également une offre baptisée Fosfo, similaire aux offres que proposent les néobanques aujourd’hui. L’offre Fosfo Fortuneo est en effet, une offre accessible à tous sans condition de revenus et sans frais de tenue de compte, qui permet de bénéficier d’un compte courant et d’une carte bancaire associée. Les clients de l’offre Fosfo peuvent payer et retirer de l’argent sans frais, partout dans le monde. Une offre destinée à séduire les jeunes et les voyageurs et qui permet à la banque en ligne de ne pas se laisser distancer par les banques mobiles.

En bref, l’offre Fosfo c’est :

• un compte courant sans frais de tenue de compte
• une carte bancaire Mastercard gratuite, à débit immédiat
• des paiements et retraits sans frais à l’étranger
• l’accès aux assurances et assistances Mastercard
• le virement instantané dans la limite de 2000€ par jour
• paiement par mobile inclus (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay)

Les offres de cartes bancaires Fortuneo

Fortuneo propose 3 types de cartes bancaires :

• la carte bancaire standard Mastercard
• la carte bancaire Gold Mastercard
• la carte bancaire World Elite Mastercard

La carte bancaire standard Mastercard de Fortuneo est une carte de paiement internationale à débit immédiat. Elle est gratuite, à condition d’effectuer un paiement par carte par mois (sinon la carte est facturée 3€/mois). La carte standard Mastercard est accessible sous conditions de revenus. Pour un compte individuel, le client doit pouvoir justifier de 1 200€ de revenus nets mensuels au moment de la souscription, ou de 5000€ d’épargne chez Fortuneo. Les paiements et retraits sont gratuits en euros. Pour des opérations en devises étrangères, la commission appliquée est de 1,94% du montant de l’opération.

La carte Gold Mastercard Fortuneo est une carte de paiement internationale à débit immédiat ou différé. La carte est gratuite, à condition d’effectuer un paiement par carte par mois (sinon la carte est facturée 9€/mois). Pour bénéficier d’une carte Gold Mastercard Fortune lors de l’ouverture d’un compte individuel, le client devra justifier de 1 800€ de revenus nets mensuels au moment de la souscription, ou de 10 000€ d’épargne chez Fortuneo. Les paiements et retraits sont gratuits, que ce soit en euros ou en devises étrangères.

La carte World Elite Mastercard est une carte très haut de gamme, à débit immédiat ou différé. Pour pouvoir en bénéficier, le client devra justifier de 4 000€ de revenus nets mensuels minimum lors de la souscription. La carte World Elite Mastercard est une carte gratuite sous réserve d’un versement mensuel de 4000€ sur le compte bancaire Fortuneo (sinon la carte est facturée 50€ par trimestre). La carte permet au client de payer et retirer de l’argent partout dans le monde, quelle que soit la devise.

La banque en ligne propose également des offres Fortuneo American Express :

• carte Green American Express
• carte Gold American Express
• carte Platinum American Express

La carte Green American Express est gratuite la première année, puis seulement si le montant des dépenses avec la carte Green atteint 5000€ par an. Si ce n’est pas le cas, la carte sera facturée 95€ par an. La carte Green American Express permet au client de retirer jusqu’à 300€ en France et 900€ à l’étranger par semaine, et de cumuler des points de fidélité à chaque achat. La carte permet également au client de bénéficier de nombreuses assurances et assistances comme la garantie Protection des achats, assistances aux voyages ou encore la protection Perte, Vol et Fraude.

La carte Gold American Express est également gratuite la première année, puis les autres années si le montant des dépenses effectuées avec cette carte atteint 12 000€ par an. A contrario, la carte sera facturée 185€ par an. Cette carte permet également de bénéficier des points de fidélité, des offres attractives dans de grandes enseignes ou encore de places en avant-première pour différents spectacles. Tout comme la carte Green, elle offre de nombreuses assurances et assistances, notamment la garantie véhicule de location, l’assistance neige et montagne ou encore l’assistance médicale.

Enfin, la carte Platinum American Express en métal est elle aussi disponible chez Fortuneo. Cette carte est facturée 55€ par mois et donne accès à de nombreux services hauts de gamme comme l’accès gratuit et illimité à de nombreux salons privés d’aéroport, la conciergerie Platinum, l’accès à VIP à de grands évènements ou encore l’agence Voyages Platinum pour organiser ses voyages.

• Conditions d’éligibilité cartes bancaires American Express
• Carte Green American Express : justifier d’un revenu annuel brut de 20 000€ minimum
• Carte Gold American Express : justifier d’un revenu annuel brut de 35 000€ minimum
• Carte Platinum American Express : justifier d’un revenu annuel brut de 65 000€ minimum

Ouvrir un compte joint Fortuneo

Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte joint chez Fortuneo, et d’y associer une ou deux cartes bancaires. Pour cela, le couple devra respecter les conditions d’octroi établies par la banque en ligne, à savoir :

• deux cartes standard Mastercard : justifier de 2400€ de revenus nets mensuels ou 5000€ d’épargne chez Fortuneo
• deux cartes Gold Mastercard : justifier de 2700€ de revenus nets mensuels lors de la souscription, ou de 10 000€ d’épargne chez Fortuneo
• deux cartes World Elite Mastercard : justifier de 5500€ de revenus nets mensuels minimum

L’offre Fosfo ne permet pas d’ouvrir un compte joint Fortuneo.

Besoin d'ouvrir un compte joint ? Découvrez notre comparatif des comptes joints.

📝 Comment ouvrir un compte Fortuneo ?

Comme pour toute banque en ligne, ouvrir un compte Fortuneo se fait entièrement en ligne.

Le processus est simple et rapide (7 minutes), puisque le futur client doit simplement remplir le formulaire de souscription sur le site internet de Fortuneo, en choisissant s'il souhaite ouvrir un compte individuel ou un compte joint, puis valider sa demande en rentrant le code reçu par SMS. Pour finaliser la souscription, il doit transmettre (par voie électronique ou par courrier) les différentes pièces justificatives demandées par la banque en ligne :

• une pièce d’identité en cours de validité (passeport ou carte d’identité)
• un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture de téléphone, de gaz, d'électricité, avis d’imposition, etc)
• un RIB d’un compte bancaire français
• un justificatif de revenus
• une signature sur feuille blanche

Premier versement par courrier En cas de demande de souscription par courrier, le futur client devra joindre à sa demande un chèque de dépôt d’un minimum de 300 euros, à l’ordre du client lui-même, daté et signé.

Commande et dépôt de chèque Fortuneo

Avec la banque en ligne Fortuneo, il est tout à fait possible de disposer d’un chéquier et de pouvoir encaisser des chèques Fortuneo.

Pour cela, le client doit disposer d’un bordereau de remise de chèques. Pour commander le carnet de bordereaux de remise de chèques, le client doit se connecter sur son espace client puis sélectionner le compte pour lequel il souhaite obtenir un bordereau. Il doit ensuite choisir l’option “Chèque et chéquier” et cliquer sur “Commander des bordereaux de remise de chèques”, puis valider la demande. Il faut compter environ 20 jours ouvrés pour recevoir le bordereau de remise de chèques ainsi que les enveloppes.

Pour une remise de chèques Fortuneo, il suffit donc d’utiliser un bordereau de remise de chèques ainsi qu’une enveloppe pré-remplie à affranchir. Il est également possible d’envoyer son chèque avec le bordereau à l’adresse suivante :

Attention à bien signer au dos du chèque avant de l’envoyer. Si le chèque est libellé aux noms de deux personnes, les deux personnes doivent signer au dos.

L’application Fortuneo

Comme toute banque en ligne, Fortuneo met à disposition de ses clients une application mobile qui permet de piloter à distance tous ses comptes bancaires. L'application mobile Fortuneo est disponible sur Android et Iphone et permet d’accéder à toutes les opérations courantes comme les virements bancaires, versements, bourse, etc.

L’application est notée 4,1/5 sur Play Store et 4,5/5 sur Apple Store.

Clôturer un compte Fortuneo

Si un client Fortuneo souhaite clôturer son compte bancaire, il peut soit faire appel au dispositif de mobilité bancaire s’il change de banque, soit faire la demande de clôture par courrier.

Si le client change de banque, il peut donc faire appel au dispositif de mobilité bancaire. Cela signifie que c’est sa nouvelle banque qui va s’occuper de la clôture de son compte Fortuneo.

Si le client préfère effectuer les démarches lui-même, il doit effectuer la demande de clôture par courrier. Pour cela, il doit remplir le formulaire de demande de clôture de compte disponible sur le site internet de Fortuneo, puis le renvoyer par courrier avec le RIB du nouveau compte à l’adresse suivante :

🏡 Le prêt immobilier Fortuneo

Le crédit immobilier Fortuneo fait partie des produits bancaires proposés aux clients. La banque en ligne permet d’emprunter entre 80 000€ et 2 000 000€ pour une durée comprise entre 7 et 25 ans. Le prêt immobilier Fortuneo est sans frais de dossier ou de remboursement anticipé. Le changement de date du prélèvement des échéances est également gratuit.

Au 25 novembre 2020, Fortuneo proposait un taux de 1,13% pour un crédit de 200 000€ à taux fixe sur 15 ans, et ce pour l’acquisition d’une résidence principale par un emprunteur âgé de 30 ans.

Sur le site de Fortuneo, le client peut effectuer une simulation de son crédit immobilier, afin d’évaluer sa capacité d’emprunt et de calculer ses mensualités. De plus, la souscription au crédit immobilier peut se faire entièrement en ligne et en quelques clics, dans un espace client sécurisé.

Les caractéristiques du prêt immobilier Fortuneo Le prêt Fortuneo est un prêt classique amortissable à taux fixe et à échéance constante. L’emprunteur doit être une personne physique, salariée ou exerçant une profession libérale, et doit être résident fiscal en France. Le prêt immobilier est destiné à financer l’achat d’un bien neuf hors construction (VEFA inclus) ou ancien, mais également rachat de crédit ou soulte.

💰 Livret +, PEA Fortuneo : les produits d’épargne de la banque en ligne Fortuneo

La banque en ligne dispose de différents produits d’épargne :

• livret A : livret d’épargne dont le taux est fixé à 0,75% et plafonné à 22950€
• LDDS : livret de Développement Durable et Solidaire dont le taux est fixé à 0,75% et plafonné à 12 000€
• livret + Fortuneo : taux de rémunération de 0,10% brut par an
• livret + enfant : taux de rémunération de 1% brut par an

Le livret + Fortuneo est un livret d’épargne qui permet de faire fructifier son épargne sans risque, tout en ayant accès aux fonds à tout moment. Le taux de rémunération du livret + est de 0,10% brut par an, et les intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. Le dépôt minimum est de 10€ et le plafond est fixé à 10 millions d’euros. Il n’y a aucun frais d’ouverture, de retrait, de versement et de tenue de compte.

Le livret + enfant permet aux clients Fortuneo d’épargner pour leurs enfants, avec un taux brut annuel de 1% et une épargne disponible à tout moment. Les intérêts de ce livret sont également soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. Le dépôt minimum est de 10€ et le plafond de 10 000€. Tout comme le livret + classique, le livret + enfant n’est ponctionné d’aucun frais d’ouverture ni de gestion. Ce livret + est réservé aux moins de 18 ans et est exclusivement destiné aux enfants des clients de la banque en ligne.

En plus de plusieurs produits d’épargne, Fortuneo propose également des offres bourse, avec notamment la possibilité d’ouvrir un compte PEA, un PEA-PME ou encore un compte-titres ordinaire. Le compte PEA Fortuneo (Plan d’Epargne en Actions) est disponible en 2 modes de gestion (libre ou sous mandat) et propose 3 tarifs Fortuneo différents selon le profil du client : Optimum, Trader Actif et Trader 100 Ordres.

Les tarifs Bourse Fortuneo Fortuneo propose une offre Bourse intéressante avec des droits de garde et de tenue de compte gratuits, des frais de courtage réduits et des outils de trading en temps réel gratuits (streaming, analyse technique, passage d’ordre rapide).

🎁 Parrainage et code promo Fortuneo

Fortuneo a mis en place un système de parrainage destiné à récompenser ses clients et futurs clients. Pour la souscription par le filleul d’un compte bancaire avec carte bancaire Gold Mastercard associée, le parrain reçoit une prime de 110€ pour chaque filleul parrainé.

Le filleul quant à lui peut recevoir jusqu’à 130€ de prime en tant que nouveau client parrainé. Il peut en effet bénéficier de 80€ pour toute ouverture de compte, puis de 50€ en plus pour la souscription simultanée d’une carte bancaire Gold Mastercard. Pour cela, le filleul doit demander le code parrain au proche déjà client Fortuneo.

Une autre offre de parrainage est également disponible chez Fortuneo avec l’offre FOSFO. Chaque client Fortuneo peut bénéficier d’une prime de 50€ si son filleul souscrit à une offre FOSFO, et peut parrainer jusqu’à 10 filleuls par an. Le filleul peut également recevoir 50€ s’il souscrit à une offre FOSFO et renseigne son code parrain lors de l’ouverture de compte.

En plus du système de parrainage, Fortuneo propose à ses clients différentes offres spéciales avec code opération Fortuneo ou des primes de bienvenue à ses nouveaux clients.