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3 mai 2015 par Sophie Barthélémy

ING Direct lance son crédit immobilier

ING Direct lance son crédit immobilier

Officialisé sur Twitter le 24 avril dernier, le crédit immobilier parachève l’offre bancaire d’ING Direct. Son arrivée était déjà divulguée par la nouvelle brochure tarifaire publiée le 14 avril 2015 mais sans coup de tonnerre, l’offre s’adressant dans un premier temps à ses clients.

Un taux d’appel mais des conditions sélectives

2,32% sur 15 ans
 

ING Direct lance son crédit immobilier avec un TEG annuel sur 15 ans de 2,32%, frais de dossier, d’assurance et de garantie compris.
 

L’assurance emprunteur intégrée à l’offre de crédit est souscrite auprès de CNP Assurances. Elle comprend les garanties obligatoires Décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie).


Pour comparer avec les offres concurrentes, notamment celle de Boursorama, le taux proposé par ING Direct sur 15 ans hors frais de garantie revient à 1,80%.


80 000 à 1,5 million d’euros sur 8 à 25 ans


ING Direct couvre toute demande de financement dès 80 000 euros et jusqu’à 1,5 million d’euros. La banque propose des durées de remboursement réalistes, de 8 à 25 ans, de façon à offrir une personnalisation idéale des contrats.


20% d’apport


La nouvelle offre de crédit immobilier formulée par ING Direct, aussi compétitive soit-elle, s’avère plutôt sélective. Les emprunteurs devront être en mesure de couvrir 10% du montant du bien à financer, ainsi que les frais d’agence, de notaire, de mutation, de dossier et de garantie. Autrement dit, pour accéder à l’offre de crédit immobilier d’ING Direct, les emprunteurs doivent être capables de présenter un apport de près de 20% de la valeur du bien. Comparativement, Boursorama n’exige aucun apport personnel minimum pour les dossiers dont les durées de remboursement sont inférieures ou égales à 20 ans.


Pour les clients d’ING Direct


Dans un premier temps, ING Direct adresse le crédit immobilier aux clients qu’elle connaît bien. C’est pourquoi les premiers crédits immobiliers iront aux détenteurs d’un compte ING Direct et  qui présentent un minimum d’ancienneté.


Cependant, l’enseigne ne pose aucune condition de domiciliation des revenus. Les mensualités pourront être réglées à partir d’un compte ouvert dans une autre banque. La restriction est de plus temporaire, l’offre de crédit immobilier ayant vocation à s’ouvrir à un large public.
 

Une solution de financement simple pour des projets simples


ING Direct destine son offre de crédit immobilier à l’acquisition d’un bien neuf ou ancien, occupé à titre de résidence principale ou secondaire.


Sont exclus les programmes de construction d’un logement souvent source de complications.


ING Direct ne consent pas non plus de montage de son prêt immobilier avec un prêt aidé (prêt à taux zéro, prêt conventionné). Toutefois, si le crédit ING Direct ne se combine pas, il sera possible qu’il prenne le relai d’un crédit déjà en cours, mais cette option de rachat de crédit n’est pas disponible dans l’immédiat.

 

Un engagement éclairé


Si les emprunteurs peuvent formuler en ligne leur demande de financement et recevoir une réponse de principe immédiate, l’envoi par courrier postal du dossier complet demeure impératif. La réception du dossier sera confirmée par SMS et ensuite son acceptation ou son rejet. Pour le moment, dans l’attente d’une procédure entièrement digitale, le plus simple est encore de se rendre dans l’un des deux Web Café de l’enseigne ouverts à Paris et à Lyon, où les conseillers se tiennent prêts à monter les dossiers.


Le grand avantage réside en réalité dans la possibilité de procéder à une simulation préalable permettant de visualiser le montant de ses mensualités et estimer le taux qui sera appliqué au regard du montant emprunté et de la durée de remboursement. Contrairement à Boursorama qui s’en tient à un simulateur de crédit basique, ING Direct prévoit une entrée à partir des revenus ou du loyer. Son seul point faible est de calculer par défaut un apport de 10% alors que les frais annexes à la vente immobilière pèsent sur les emprunteurs.


La procédure en ligne permet de disposer sans prise de rendez-vous d’une demande de financement finalisée, sous format pdf. C’est ce document signé et les pièces jointes qui composent le dossier à transmettre par courrier dans un délai de 30 jours. Notons que le délai n’est que de 10 jours chez Boursorama. ING Direct adresse ensuite son offre de prêtconformément aux éléments du dossier accepté.

 

Les frais à prévoir


L’offre de crédit immobilier rompt avec le principe de gratuité sur toute la ligne si cher à ING Direct.


Selon la nouvelle brochure tarifaire, il faut s’attendre à payer des frais de dossier de 500 euros, un montant forfaitaire, identique pour tous les dossiers. En cas d’annulation, la banque en ligne facturera des frais d’étude d’un montant de 150 euros.


Si les emprunteurs sont exonérés de l’ensemble des frais de gestion, toute modification des conditions financières, des emprunteurs ou de l’affectation du crédit est facturée 950 euros. Quant au remboursement anticipé, des indemnités sont prévues à hauteur d’un semestre d’intérêts sur le capital remboursé au taux moyen du prêt, limité à 3% du capital restant dû, conformément au maximum légal.


Ce sont là des points de comparaison essentiels avec Boursorama qui prône la gratuité des frais de dossier et l'absence d’indemnité de remboursement anticipé.

 

Malgré ces frais et une exigence d’apport plus importante, l’offre d’ING Direct s’avère finalement aussi compétitive que celle de Boursorama.
 

Il en ressort une procédure exemptée des multiples rendez-vous nécessaires à la définition du projet de financement et l’obtention d’offres de prêt. Cette simplification des démarches laisse cependant derrière elle une part des projets immobiliers, ING Direct ne s’aventurant pas dans des dossiers où les facteurs de risque sont plus élevés.

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