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Banque en ligne HSBC

Présentation de la banque en ligne HSBC

Le groupe HSBC, créé en 1865, a d’abord basé son développement sur l’ouverture d’agences avant de se lancer, à la fin des années 1950, dans un nouveau projet visant à créer et acquérir de nouvelles filiales.


Comme le souligne, aujourd’hui, le slogan de la marque, HSBC est « Votre banque, partout dans le monde » ; implantée dans 83 pays, HSBC figure, dans le classement réalisé en 2010, à la deuxième place des banques mondiales.



Ce n’est pourtant que, en 2000, que le groupe fait son apparition sur le marché français, lorsqu’il acquiert le Crédit Commercial de France, l’une des plus grandes banques du pays. HSBC France, dont le nom est véritablement apparu en 2005, propose donc des services aussi bien pour les particuliers que pour les entreprises et dispose, bien entendu, d’une plate-forme électronique qui lui permet de distribuer l’ensemble de ses produits financiers et qui donne la possibilité à ses clients de gérer leur argent en ligne.

HSBC,les produits et les services

L’internaute peut, tout d’abord, y ouvrir un compte courant ; plusieurs solutions se présentent alors à lui. Celui-ci peut alors opter pour une formule dans laquelle il choisit chacune des prestations dont il souhaite profiter ; dans ce cas-là, il lui est possible d’obtenir, par exemple, une Carte Bleue Visa, pour un montant annuel de 35 € ou 45 €, selon qu’elle autorise un débit immédiat ou différé.
 


Le client peut également choisir une Convention HSBC Dynamique ou Patrimoine, ces deux offres permettant d’accéder à un ensemble de prestations, pour la plupart, gratuites moyennant le versement des sommes respectives d’au minimum 8 € ou 16,80 € par mois, ce tarif variant en fonction de l’offre choisie, chacune d’elles présentant des services inclus distincts, ainsi que de la carte bancaire l’accompagnant.



La plate-forme en ligne permet également de souscrire différents crédits, le client peut ainsi y souscrire un Prêt Confiance, un Prêt Auto, un Prêt Environnement Confiance ; des Solutions travaux sont également disponibles ainsi qu’une Réserve d’argent. L’acquisition d’un logement ou l’investissement dans le locatif n’ont pas été oubliés ; il est, en effet, possible de financer de tels projets par l’intermédiaire d’un Prêt immobilier contracté par le biais de cette plate-forme, plusieurs formules y étant proposées, un Prêt à taux fixe, un Prêt à taux révisable, un Prêt relais ou encore un Prêt in fine.



HSBC met également à la disposition des épargnants une gamme de produits relativement importante. Il est ainsi possible d’y ouvrir aussi bien des livrets réglementés, comme le Livret A, le LDD ou encore le Livret Jeune, que des livrets propres à l’enseigne tels que le Compte sur Livret ou, un second produit, spécialement réservé aux clients HSBC Premier, ou à ceux bénéficiant déjà des avantages d’une Convention HSBC Dynamique ou Patrimoine, le Livret HSBC Epargne. Si ces deux dernières formules présentent un taux de rémunération identique, établi à 1,25 % depuis le 1er août 2009, la seconde offre bénéficie en plus de l’Avantage Epargne HSBC Premier, consistant en un bonus complémentaire représentant 10 % du montant des intérêts cumulés au cours de l’année.
 

En matière d’épargne, HSBC distribue également plusieurs contrats d’assurance vie distincts. La marque dispose tout d’abord d’une Assurance vie Taux garanti à 3,50 % sur une durée d’un an pour tout versement effectué avant le 30 juin 2010 ; basée essentiellement sur un fonds en euros rigoureusement sélectionné, elle permet toutefois de diversifier les placements sur des supports en unités de compte grâce à la mise en place d’un pack liberté ou d’un pack progressif.



L’enseigne décline ensuite son offre en différentes formules, les contrats HSBC Essentiel Projets et HSBC Essentiel Générations, accessible, dans le premier cas, à toute personne majeure, tandis que le second est réservé aux moins de 18 ans ; ils exigent tous deux un dépôt initial de 150 € puis des versements programmés d’au minimum 45 € par mois, il s’agit là d’un placement idéal pour débuter dans de tels investissements. Une fois une certaine expérience acquise, HSBC prévoit un autre contrat, Abondance 2, celui-ci permet alors de faire fructifier son capital tout en ouvrant l’accès aux marchés financiers.



La formule HSBC Evolution Patrimoine constitue, quant à elle, un contrat évolutif permettant à l’épargnant de choisir entre quatre modes de gestion distincts : Profilée, Pilotée, Libre ou Avec Mandat d’Arbitrage, et de profiter d’options innovantes permettant, par exemple, de sécuriser les plus-values ou encore de limiter les moins-values. Récompensée pour la deuxième fois, en 2009, par le Label d’Excellence des Dossiers de l’Epargne, l’offre HSBC Stratégie Patrimoine est, sans aucun doute, la formule qui bénéficie du meilleur rendement profitant de fonds soigneusement sélectionnés par HSBC Investments.



Le Plan Elysées Retraite Patrimoine a, pour sa part, été prévu dans le but de constituer un complément de retraite libéré, sous la forme d’une rente viagère, lorsque le souscripteur cesse son activité professionnelle ou lorsque celui-ci fête son 61e anniversaire.



HSBC permet également d’investir en bourse ; deux tarifs sont alors proposés, HSBC Invest et HSBC Invest Expert. Le premier présente, pour les ordres passés par Internet, sur le marché Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam, des frais de courtage s’élevant à 0,65 % du montant de la transaction, avec un minimum de 10 €, alors que le second affiche un prix correspondant à 0,29 % du montant de l’opération, ou à un minimum de 15 €.
 


Des droits de garde sont aussi appliqués ; perçus chaque semestre, ils se composent d’une commission fixe de 2,50 € par ligne, et d’une seconde commission variant entre 0,07 % et 0,12 % par tranche, selon la valeur du portefeuille. Le suivi des cours en temps réel est également proposé sur la plate-forme, moyennant un abonnement mensuel de 5 €, celui-ci étant toutefois offert aux clients titulaires d’une Convention HSBC Patrimoine ; un Service de Règlement Différé est également disponible pour 0,022 % par jour, le coût de la prorogation étant ensuite de 0,299 %, ou d’au moins 10 €.



La banque en ligne présente donc une gamme de produits financiers relativement complète et, par conséquent, capable de répondre aux attentes de chacun. HSBC veille en plus à développer un ensemble de services tout spécialement adaptés à un public jeune, et notamment aux étudiants ; c’est ainsi qu’elle propose, aux 18-28 ans, une Convention HSBC Avenir, un Prêt Etudiant accompagnés de nombreuses prestations, répondant parfaitement à leurs besoins, qu’ils peuvent retrouver rassemblées dans la rubrique Univers My Pass.

Synthèse sur la banque en ligne HSBC

HSBC est un groupe bancaire d’envergure mondiale. Disposant de 380 agences en France, celui-ci est apparu suite à l’adoption, par le Crédit Commercial de France, le CCF, et par quatre de ses filiales, de la marque HSBC, pour proposer aujourd’hui une palette complète de produits et de services bancaires.

 

Il est ainsi possible d’ouvrir un compte sur la plate-forme de cette enseigne, à laquelle peut être associée une carte bancaire, sélectionnée parmi celles mises à disposition par l’un des deux principaux réseaux, Visa ou MasterCard.

 

Pour accompagner leurs clients dans chacune des étapes de leur vie, HSBC propose également des emprunts, tant immobiliers que personnels, afin de répondre à toutes les demandes, une réserve d’argent pouvant aussi être mise en place, pour les dépenses de moindre importance, mais plus courantes.

 

L’épargne est également largement représentée sur cette plate-forme, par l’intermédiaire notamment de livrets réglementés ou non, avec, dans ce dernier cas, les formules Compte Sur Livret et Livret HSBC Epargne, ou encore Livret A + Livret HSBC 2A, permettant, cette fois-ci, de combiner les avantages du livret défiscalisé et ceux de l’offre développée par l’enseigne elle-même.

 

L’assurance vie tient aussi une place importante et se trouve d’ailleurs représentées par plusieurs contrats, prévus chacun pour remplir un objectif bien précis, HSBC Essentiel apparaissant, par exemple, comme une solution idéale pour appréhender ce type de produit, tandis que HSBC Evolution Patrimoine et HSBC Stratégie Patrimoine, un peu plus complexes, propose un investissement un peu plus audacieux.

 

Les épargnants les plus téméraires peuvent aussi, grâce à la plate-forme HSBC, tester leur capacité sur les marchés boursiers, par l’ouverture d’un compte-titres ou d’un PEA, ceux-ci se trouvant alors aidés, dans leurs démarches, par les nombreux outils innovants également disponibles. 

Forces, faiblesses de la banque en ligne HSBC

Les plus

  • + Un service haut de gamme

 

Les moins

    • - Des frais qui peuvent sembler élevés